एशिया में डिजिटल बैंकिंग परिदृश्य एक जीवंत और विविध पारिस्थितिकी तंत्र है, जो अपने पश्चिमी समकक्षों से काफी भिन्न है।
एशिया-प्रशांत (एपीएसी) क्षेत्र में, 11 में से 13 लाभदायक हैं डिजिटल बैंकदक्षिण कोरिया के काकाओ बैंक, भारत के पेटीएम बैंक और चीन के एआईबैंक, वेबैंक, एक्सडब्ल्यू बैंक और मायबैंक सहित, बैंकिंग प्रतिमानों को फिर से परिभाषित कर रहे हैं।
इन बैंकों मौजूदा पारिस्थितिकी तंत्र, डिजिटल अपनाने की ओर झुकाव वाले ग्राहक आधार और अपने बाजारों की अनूठी मांगों के अनुरूप व्यवसाय मॉडल के बीच फल-फूल रहे हैं।
पारिस्थितिकी तंत्र द्वारा संचालित डिजिटल बैंक
कई पश्चिमी डिजिटल बैंकों के विपरीत, जो मुख्य रूप से उपयोगकर्ता अनुभव पर ध्यान केंद्रित करने वाले स्टैंडअलोन ऐप के रूप में काम करते हैं, एपीएसी के डिजिटल बैंक अक्सर मौजूदा, व्यापक पारिस्थितिकी तंत्र का लाभ उठाते हैं।
ये इकोसिस्टम ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म से लेकर सोशल मीडिया ऐप तक हैं, जो डिजिटल अपनाने की उच्च प्रवृत्ति के साथ एक अंतर्निहित ग्राहक आधार प्रदान करते हैं।
उदाहरण के लिए, जिबुन बैंक, सोनी बैंक, पेपे बैंक और राकुटेन बैंक जैसी संस्थाओं ने जापान में अपने संबद्ध पारिस्थितिकी तंत्र पर सफलतापूर्वक पूंजी लगाई है।
बहुत डिजिटल बैंक दक्षिण पूर्व एशिया में, जैसे सिंगापुर, हांगकांग और मलेशिया में, एकल संस्थाओं के रूप में काम करने के बजाय एक कंसोर्टियम मॉडल अपनाया जाता है। यह सहयोगात्मक दृष्टिकोण कई साझेदारों की ताकत और संसाधनों का लाभ उठाता है, जिससे विकास और नवाचार के लिए अधिक मजबूत आधार मिलता है।
एशियाई डिजिटल बैंकों के व्यवसाय मॉडल और मूल्य प्रस्ताव
एशियाई डिजिटल बैंकों के दिलचस्प व्यवसाय मॉडल और मूल्य प्रस्तावों में गहरी अंतर्दृष्टि प्राप्त करने के लिए, आइए इस क्षेत्र में आकर्षक मामलों और प्रमुख खिलाड़ियों की एक श्रृंखला का पता लगाएं।
काकाओ बैंक: एक दक्षिण कोरियाई घटना
दक्षिण कोरिया काकाओ बैंक एशिया-प्रशांत क्षेत्र में सबसे सफल उदाहरणों में से एक है। 2019 में काकाओ बैंक की स्थापना शीघ्र ही हुई कर्षण प्राप्त किया और दो साल के भीतर लाभप्रदता हासिल कर ली। इसके 13.35 मिलियन उपयोगकर्ता और 25 बिलियन अमेरिकी डॉलर (SG$33 बिलियन) की संपत्ति है, जो इसे उपयोगकर्ताओं और संपत्ति के हिसाब से दक्षिण कोरिया का सबसे बड़ा डिजिटल बैंक बनाती है।
काकाओ बैंक की प्राथमिक ताकत अति-चिपचिपे पारिस्थितिकी तंत्र का लाभ उठाने की क्षमता में निहित है। बैंक का मुफ्त मैसेजिंग ऐप, काकाओ टॉक, दक्षिण कोरिया की लगभग 90 प्रतिशत आबादी द्वारा उपयोग किया जाता है, जिससे यह एक सर्वव्यापी मंच बन जाता है। दक्षिण कोरिया की तेज़ और विश्वसनीय इंटरनेट कनेक्शन गति ने काकाओ बैंक की सफलता में और योगदान दिया।
एक बार जब उपयोगकर्ता इसके भीतर हों Kakao पारिस्थितिकी तंत्र, इसे छोड़ना चुनौतीपूर्ण हो जाता है। काकाओ टॉक और काकाओ बैंक के अलावा, उपयोगकर्ता कई सेवाओं तक पहुंच सकते हैं, जिनमें काकाओ पे, काकाओ गेम्स, मुद्रीकृत सामग्री के लिए काकाओ पेज और राइड-हेलिंग के लिए काकाओ मोबिलिटी शामिल हैं। एंट ग्रुप (काकाओ पे) और टेनसेंट (काकाओ गेम्स और काकाओ बैंक) जैसे तकनीकी दिग्गजों के साथ काकाओ की रणनीतिक साझेदारी ने एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। निर्णायक भूमिका इसके विकास में.
MYBank: चीन में SME वित्तपोषण में क्रांति ला रहा है
एंट ग्रुप से जुड़ा चीन का MYBank छोटे और सूक्ष्म उद्यमों (एसएमई) को सेवा प्रदान करता है। इसने "310 ऋण मॉडल" की शुरुआत की है, जो एसएमई मालिकों को मोबाइल ऐप के माध्यम से मिनटों के भीतर संपार्श्विक-मुक्त व्यापार ऋण प्राप्त करने में सक्षम बनाता है।
आवेदन प्रक्रिया तीन मिनट के भीतर पूरी हो जाती है, एक सेकंड के भीतर स्वीकृत हो जाती है और इसमें किसी भी मानवीय संपर्क की आवश्यकता नहीं होती है।
MYBank की सफलता SME वित्तपोषण के प्रति उसके दृष्टिकोण में निहित है। इसने आपूर्ति श्रृंखला वित्तपोषण समाधान प्रदान करने के लिए ग्राफ कंप्यूटिंग, मल्टीमॉडल मान्यता, ब्लॉकचेन और गोपनीयता-संरक्षण गणना जैसी उन्नत तकनीकों का उपयोग किया है। ये समाधान एसएमई को उनकी आपूर्ति श्रृंखलाओं में अधिक वित्तपोषण विकल्प प्रदान करके ब्लू-चिप ब्रांडों का समर्थन करते हैं।
2021 में, चाइना मोबाइल, हायर और मेंगनिउ डेयरी सहित 500 से अधिक प्रमुख ब्रांडों ने MYBank की आपूर्ति श्रृंखला वित्तपोषण समाधान लागू किया। इससे न केवल एसएमई ऋणों की पहुंच को बढ़ावा मिला बल्कि बैंक की वृद्धि में भी योगदान मिला।
ग्रामीण क्षेत्रों पर MYBank का फोकस इसके बिजनेस मॉडल का एक और उल्लेखनीय पहलू है। कृषि भूमि पर रिमोट सेंसिंग प्रौद्योगिकियों का उपयोग करते हुए, बैंक फसल वृद्धि और विभिन्न कारकों के आधार पर ऋण जोखिम का आकलन करता है। यह दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि दूरदराज के क्षेत्रों के किसानों को भी ऋण मिल सके।
ट्रस्ट बैंक: तेजी से ग्राहक अधिग्रहण और अद्वितीय उत्पाद
ट्रस्ट बैंकस्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक और फेयरप्राइस ग्रुप द्वारा समर्थित, 2022 में सिंगापुर में लॉन्च किया गया। छोटी अवधि के भीतर, इसने तेजी से 500,000 से अधिक ग्राहक प्राप्त किए, पर ध्यान केंद्रित ग्राहकों को रोजमर्रा के खर्चों में बचत करने में मदद करना।
ट्रस्ट बैंक की सफलता का श्रेय उसके ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण, उत्पादों और रणनीतिक साझेदारी को दिया जा सकता है। बैंक के ग्राहक रेफरल कार्यक्रम ने, पुरस्कार के रूप में रोजमर्रा के वाउचर की पेशकश करते हुए, इसके तेजी से ग्राहक अधिग्रहण में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई।
इसके अतिरिक्त, फेयरप्राइस ग्रुप इकोसिस्टम में ट्रस्ट बैंक का एकीकरण डिजिटल बैंकों और स्थापित व्यवसायों के बीच तालमेल की क्षमता को दर्शाता है।
एक अच्छी तरह से स्थापित रिटेलर के साथ जुड़कर, ट्रस्ट बैंक एक विशाल ग्राहक आधार तक पहुंचने और अपने उपयोगकर्ताओं को अतिरिक्त मूल्य प्रदान करने में सक्षम था।
पेटीएम बैंक: डिजिटल भुगतान में भारत का अग्रणी
भारत में एक घरेलू नाम, पेटीएम बैंक, आसान डिजिटल भुगतान की पेशकश करने वाले एक डिजिटल वॉलेट के रूप में शुरू हुआ। यह शीघ्र ही इसका पर्याय बन गया भारत में डिजिटल भुगतान, यूनिफ़ाइड पेमेंट इंटरफ़ेस (UPI) शुरू करने से पहले भी। कई छोटे व्यवसायों को इसकी प्रौद्योगिकी, सॉफ्टवेयर और वित्तीय सेवाओं से लाभ हुआ।
पेटीएम बैंक की वित्तीय सेवाएँ, भुगतान सेवाएँ, और वाणिज्य और क्लाउड सेवाएँ इसके राजस्व में महत्वपूर्ण योगदान देती हैं, वित्तीय और भुगतान क्षेत्र अकेले इसके राजस्व का 75 प्रतिशत हिस्सा हैं।
2015 तक, PayTM ने मोबाइल रिचार्ज, गैस, बिजली और पानी बिल भुगतान को शामिल करने के लिए अपनी सेवाओं का विस्तार किया। इसने 20 लाख मासिक टिकट बुकिंग के साथ यात्रा टिकट सुविधाओं में भी कदम रखा।
अलीबाबा और बर्कशायर हैथवे जैसी कंपनियों के रणनीतिक निवेश ने PayTM के विकास को गति दी और भारतीय डिजिटल बैंकिंग क्षेत्र में अग्रणी के रूप में अपनी स्थिति मजबूत की।
पेटीएम बैंक व्यापारियों और उपभोक्ताओं के लिए भारत का सबसे बड़ा डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र है। मार्च 2021 तक, इसमें से एक था सबसे बड़ा भारत-आधारित भुगतान प्लेटफार्मों में संख्या की शर्तें RedSeer के अनुसार, लेन-देन, उपभोक्ताओं, व्यापारियों और राजस्व का।
ZA बैंक: उच्च ब्याज दरें और व्यापक उत्पाद
ZhongAn इंश्योरेंस द्वारा समर्थित हांगकांग के ZA बैंक ने डिजिटल बैंकिंग क्षेत्र में एक जगह बना ली है। 2020 के अंत तक, बैंक के पास था जमा कर रखे HK$6 बिलियन से अधिक की जमा राशि और 300,000 ग्राहकों को आकर्षित किया और हांगकांग के अन्य आभासी बैंकों को पीछे छोड़ दिया।
यह हांगकांग का पहला वर्चुअल बैंक भी है टाइप 1 लाइसेंस प्राप्त करें जनवरी 2022 में प्रतिभूतियों में लेनदेन के लिए प्रतिभूति और वायदा आयोग से।
ZA बैंक की सफलता में योगदान देने वाली रणनीतियों में से एक इसकी प्रतिस्पर्धी जमा दरें हैं। बैंक ने तीन महीने की हांगकांग डॉलर जमा राशि के लिए आकर्षक दो प्रतिशत ब्याज दर की पेशकश की, जिसकी सीमा HK$200,000 थी। कुछ ग्राहकों को चार प्रतिशत तक अधिक ब्याज की भी पेशकश की गई, जो कुल मिलाकर छह प्रतिशत था, जिससे यह अपने प्रतिस्पर्धियों से अलग हो गया।
इसके अतिरिक्त, ZhongAn इंश्योरेंस के साथ संबद्धता के कारण ZA बैंक के पास बीमा एजेंसी का लाइसेंस है। यह लाइसेंस बैंक को अपने प्रतिद्वंद्वियों की तुलना में अधिक व्यापक उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करने में सक्षम बनाता है।
एनेक्स्ट बैंक: सिंगापुर में एसएमई को सशक्त बनाना
एनेक्स्ट बैंक, की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी है चींटी समूह, ने 2022 में अपनी स्थापना के बाद से सिंगापुर के डिजिटल बैंकिंग परिदृश्य में अपनी उपस्थिति स्थापित की है। बैंक के मिशन में वित्तीय समावेशन और सूक्ष्म, लघु और मध्यम आकार के उद्यमों (एमएसएमई) को सशक्त बनाना शामिल है।
एनेक्स्ट बैंक संबोधित करता है एमएसएमई को वित्तीय चुनौतियों का सामना करना पड़ता हैयह स्वीकार करते हुए कि सिंगापुर की उच्च बैंकिंग पहुंच के बावजूद, एमएसएमई के पास बैंकिंग सुविधाएं कम हैं।
उनकी जरूरतों को पूरा करने के लिए, बैंक ने एनेक्स्ट बिजनेस लोन की शुरुआत की, जिसमें एसजी$5,000 से शुरू होने वाली न्यूनतम ऋण राशि के साथ असुरक्षित वित्तपोषण समाधान की पेशकश की गई और एसजी$30,000 के तहत ऋण के लिए किसी दस्तावेज़ की आवश्यकता नहीं होने वाली एक सुव्यवस्थित आवेदन प्रक्रिया की पेशकश की गई।
इसके अलावा, ANEXT बैंक उद्योग विशेषज्ञों के लिए अपने ANEXT कार्यक्रम के माध्यम से फिनटेक कंपनियों और डिजिटल समाधान प्रदाताओं सहित उद्योग भागीदारों के साथ सहयोग करता है। यह बी2बी समाधान एमएसएमई को वित्तपोषण समाधान तक पहुंच और सीमा पार संचालन के लिए समर्थन प्रदान करके सशक्त बनाता है।
बैंक की सरल और सुव्यवस्थित ऑनबोर्डिंग प्रक्रिया और उपयोगकर्ता के अनुकूल डिजिटल सेवाओं ने पारंपरिक रूप से डिजिटल नहीं होने वाले उद्योगों सहित विभिन्न उद्योगों में व्यवसायों को मदद की है। एनेक्स्ट बैंक सुरक्षित लेनदेन सुनिश्चित करने के लिए तीन-कारक प्रमाणीकरण और चेहरे की पहचान जैसी सुविधाओं को शामिल करते हुए सुरक्षा पर भी जोर देता है।
वित्त के भविष्य को आकार देना
एशिया में डिजिटल बैंक अपने नवीन व्यवसाय मॉडल और ग्राहक-केंद्रित मूल्य प्रस्तावों के माध्यम से वित्तीय परिदृश्य को नया आकार दे सकते हैं।
ये बैंक न केवल मौजूदा पारिस्थितिकी तंत्र का प्रभावी ढंग से लाभ उठाकर, वंचित बाजार क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करके और प्रौद्योगिकी-संचालित समाधानों का उपयोग करके अपने पश्चिमी समकक्षों के साथ प्रतिस्पर्धा कर रहे हैं।
फिर भी, वे वैश्विक बैंकिंग उद्योग में सफलता के नए मानक स्थापित कर रहे हैं। जैसे-जैसे वे विकसित हो रहे हैं और गतिशील बाजार की जरूरतों के अनुरूप ढल रहे हैं, एशिया में डिजिटल बैंक क्षेत्रीय और वैश्विक स्तर पर वित्त के भविष्य में महत्वपूर्ण भूमिका निभाने के लिए तैयार हैं।
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- एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
- प्लेटोडेटा.नेटवर्क वर्टिकल जेनरेटिव एआई। स्वयं को शक्तिवान बनाएं। यहां पहुंचें।
- प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
- प्लेटोईएसजी. कार्बन, क्लीनटेक, ऊर्जा, पर्यावरण, सौर, कचरा प्रबंधन। यहां पहुंचें।
- प्लेटोहेल्थ। बायोटेक और क्लिनिकल परीक्षण इंटेलिजेंस। यहां पहुंचें।
- स्रोत: https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/
