सिंगापुर, नाइजीरिया और हांगकांग दुनिया के तीन स्थान हैं जहां लोग "फिनटेक" शब्द को सबसे अधिक खोज रहे हैं, एक खोज से पता चलता है कि इन स्थानों में लोगों की इस विषय में रुचि सबसे अधिक है, एक नया शोध फिनटेक न्यूज नेटवर्क (एफएनएन) ने पाया है।
फिनटेक न्यूज नेटवर्क इंडेक्स (एफएनएनआई), जो Google पर "फिनटेक" शब्द के लिए सबसे अधिक क्वेरी करने वाले देशों और शहरों को रैंक करता है, ने खुलासा किया कि अप्रैल 2023 में, सिंगापुर, नाइजीरिया और हांगकांग में इंटरनेट उपयोगकर्ताओं ने इसमें सबसे अधिक रुचि दिखाई। क्षेत्र।
रैंकिंग प्रत्येक देश की कुल खोज मात्रा की तुलना में खोज मात्रा पर आधारित होती है। इसका मतलब यह है कि बड़े देशों की तुलना में छोटे देशों में "फिनटेक" में अधिक खोज रुचि हो सकती है, भले ही खोजों की वास्तविक संख्या कम हो।
फिनटेक न्यूज नेटवर्क इंडेक्स अप्रैल 2023
सिंगापुर और हांगकांग, दो प्रमुख फिनटेक हब जो वैश्विक समुदायों द्वारा अपने व्यापक पारिस्थितिकी तंत्र और सार्वजनिक नीतियों के लिए पहचाने जाते हैं, ने 2021 से शीर्ष तीन में अपनी स्थिति बनाए रखी है।
दक्षिण पूर्व एशिया का फिनटेक हब
सिंगापुर, "फिनटेक" खोज क्वेरी के लिए 2022 और अप्रैल 2023 दोनों में पहले स्थान पर है, जिसने खुद को एक प्रमुख फिनटेक हब के रूप में स्थापित किया है, जो दक्षिण पूर्व एशियाई क्षेत्र के प्रवेश द्वार के रूप में कार्य कर रहा है। यूनाइटेड ओवरसीज बैंक की एक रिपोर्ट के अनुसार, आकर्षक कराधान नियमों, उन्नत डिजिटलीकरण और सरकारों द्वारा सहायक पहल के साथ, सिंगापुर फिनटेक क्षेत्र में कई कंपनियों को आकर्षित करता है, अक्टूबर 1,500 में इस क्षेत्र में 2022 से अधिक उद्यम होंगे। पता चलता है. संख्या का मतलब है कि पिछले साल दक्षिण पूर्व एशिया के छह सबसे बड़े बाजारों में सभी फिनटेक कंपनियों में से लगभग 40% का घर सिंगापुर था।
देश के अनुसार फिनटेक फर्मों में वृद्धि, 2018 - YTD 2022, स्रोत: आसियान 2022 में फिनटेक: वित्त, पुनर्कल्पित, यूओबी, सिंगापुर फिनटेक एसोसिएशन और पीडब्ल्यूसी सिंगापुर, नवंबर 2022
सिंगापुर के मौद्रिक प्राधिकरण (एमएएस) ने सुरक्षित और जिम्मेदार क्रिप्टोकरेंसी-संबंधी गतिविधियों को विकसित करने में सक्रिय दृष्टिकोण अपनाया है। भुगतान सेवा अधिनियम (पीएसए), जो जनवरी 2020 में प्रभावी हुआ, क्रिप्टोकरेंसी से संबंधित व्यवसायों सहित विभिन्न भुगतान सेवाओं के लिए एक लाइसेंसिंग ढांचा प्रदान करता है।
अब तक, मासो मंजूरी दे दी है 192 प्रमुख भुगतान संस्थान लाइसेंस और 11 डिजिटल भुगतान टोकन सेवा लाइसेंस। सिंगापुर में लाइसेंस प्राप्त क्रिप्टो सेवा प्रदाताओं में सर्कल, कॉइनहाको, पैक्सोस और रिवोल्यूट शामिल हैं।
अमेरिकी क्रिप्टो स्टार्टअप रिपल सिंगापुर से हरी झंडी पाने वाली नवीनतम कंपनी है, की घोषणा 21 जून, 2023 को इसे प्रमुख भुगतान संस्थान लाइसेंस के लिए एमएएस द्वारा सैद्धांतिक विनियामक अनुमोदन प्राप्त हुआ था।
क्रिप्टो से संबंधित अधिक नियमों पर वर्तमान में सिंगापुर में काम चल रहा है। अक्टूबर 2022 में एम.ए.एस निर्गत क्रिप्टो ट्रेडिंग और स्टेबलकॉइन्स से संबंधित प्रस्तावित नियामक उपायों वाले दो परामर्श पत्र।
उपायों में व्यवसायों को खुदरा ग्राहकों के स्वामित्व वाली क्रिप्टोकरेंसी को उधार देने की अनुमति नहीं देना और यह सुनिश्चित करना शामिल है कि ग्राहकों की संपत्ति उनकी अपनी संपत्ति से अलग हो।
इस बीच, स्थिर मुद्रा जारीकर्ताओं को नकदी, नकद समकक्ष या अल्पकालिक संप्रभु ऋण प्रतिभूतियों में आरक्षित संपत्ति रखने की आवश्यकता होगी, जो प्रचलन में बकाया टोकन के सममूल्य के कम से कम 100% के बराबर हो।
2022 में, सिंगापुर में फिनटेक में रुचि उच्च बनी रही, फिनटेक निवेश में साल-दर-साल (YoY) 22% की वृद्धि देखी गई और वैश्विक रुझानों में तेजी आई। फिनटेक फंडिंग 4.1 में विलय और अधिग्रहण, निजी इक्विटी और उद्यम पूंजी (वीसी) में 250 सौदों में 2022 बिलियन अमेरिकी डॉलर के तीन साल के उच्चतम स्तर पर पहुंच गई। अनुसार फिनटेक H2'22 के KPMG पल्स के लिए।
हांगकांग क्रिप्टो विकास को बढ़ावा देता है
शोध शो के अनुसार, हांगकांग, एशिया-प्रशांत (एपीएसी) क्षेत्र में फिनटेक नवाचार के लिए एक प्रमुख केंद्र, "फिनटेक" खोज क्वेरी में क्रमशः 2022 और अप्रैल 2023 में दूसरे और तीसरे स्थान पर रहा।
हांगकांग की रणनीतिक स्थिति, अच्छी तरह से विकसित वित्तीय बुनियादी ढांचे और सहायक नियामक वातावरण ने इसे कई फिनटेक कंपनियों और स्टार्टअप को आकर्षित करने में मदद की है। मई 2023 तक, शहर 800 से अधिक फिनटेक कंपनियों और दस से अधिक यूनिकॉर्न का घर था, अनुसार हांगकांग में निवेश करने के लिए, प्रत्यक्ष विदेशी निवेश के लिए जिम्मेदार सरकारी एजेंसी।
इसके अलावा, हांगकांग में दुनिया में सबसे अधिक फिनटेक अपनाने की दर है। 2023 पॉलीयू-आस्कलोरा फिनटेक एडॉप्शन इंडेक्स (एफएआई), रिहा अप्रैल में, पता चला कि हांगकांग के 94% उपभोक्ता कम से कम एक प्रकार के फिनटेक उत्पादों का उपयोग करते हैं, जबकि 74% ने कम से कम दो का उपयोग करने का संकेत दिया।
हांगकांग में फिनटेक को तेजी से अपनाने और विकास को सरकार की सहायक पहलों द्वारा सुगम बनाया गया है, जिसमें 2019 में एक वर्चुअल बैंकिंग व्यवस्था की शुरूआत भी शामिल है जो की स्थापना की अनुमति देती है। आभासी बैंक, लांच फिनटेक कंपनियों के लिए एक नियामक सैंडबॉक्स का निर्माण, ताकि नियमों में ढील के तहत उनके नवोन्वेषी उत्पादों और सेवाओं का प्रायोगिक परीक्षण किया जा सके और इसका शुभारंभ किया जा सके। ओपन एपीआई फ्रेमवर्क खुली बैंकिंग और डेटा साझाकरण का समर्थन करना।
हाल ही में, शहर एक वैश्विक क्रिप्टो हब बनने पर जोर दे रहा है, 01 जून, 2023 को तथाकथित वर्चुअल एसेट ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म (वीएटीपी) के लिए लंबे समय से प्रतीक्षित लाइसेंसिंग व्यवस्था शुरू हो रही है, बैंकों पर क्रिप्टो कंपनियों को ग्राहकों के रूप में स्वीकार करने और उन्हें आकर्षित करने के लिए दबाव डाला जा रहा है। विदेशी क्रिप्टो एक्सचेंज एक शहर में उपस्थिति स्थापित कर रहे हैं।
नाइजीरिया में फिनटेक में बढ़ती रुचि
इस बीच, नाइजीरिया में पिछले दो वर्षों में फिनटेक में रुचि बढ़ी है।
पश्चिमी अफ्रीकी देश 2021 और 2022 के बीच तीन पायदान ऊपर चढ़कर पांचवें से तीसरे स्थान पर पहुंच गया। अप्रैल 2023 में, नाइजीरिया आगे बढ़कर विश्व स्तर पर दूसरे स्थान पर पहुंच गया।
फिनटेक न्यूज नेटवर्क इंडेक्स 2022
नाइजीरिया में फिनटेक में बढ़ती दिलचस्पी ऐसे समय में आई है जब सरकार औपचारिक रूप से उद्योग को बढ़ावा देने के लिए अपनी प्रतिबद्धता व्यक्त कर रही है।
राष्ट्रीय फिनटेक रणनीति, रिहा नवंबर 2022 में, वित्तीय समावेशन में सुधार के लिए प्रौद्योगिकी और डिजिटल प्लेटफार्मों की क्षमता पर प्रकाश डालते हुए, "नाइजीरिया के फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र को एक वैश्विक नेता के रूप में स्थापित करने" की सरकार की महत्वाकांक्षा निर्धारित की गई है।
जो प्रमुख पहल की जा रही हैं, उनमें सेंट्रल बैंक ऑफ नाइजीरिया ने कहा कि वह संतुलित और आनुपातिक नीतियों और विनियमों को डिजाइन और कार्यान्वित करेगा, घरेलू निवेश परिदृश्य को प्रोत्साहित करने में मदद करेगा और बहु-हितधारक सहयोग को बढ़ावा देगा।
नाइजीरिया के नियामक निकाय भी खुली बैंकिंग की मांग को पूरा करने के लिए आगे बढ़ रहे हैं, जारी फरवरी 2021 में अभ्यास के लिए एक औपचारिक रूपरेखा। नाइजीरिया, वित्तीय सेवा डेटा सुरक्षा नियमों के साथ-साथ खुले बैंकिंग ढांचे को अनिवार्य करने वाले अफ्रीका के पहले नियामकों में से एक है।
देश में पहले से ही पीयर-टू-पीयर (पी2पी) ऋण और इक्विटी क्राउडफंडिंग को कवर करने वाली रूपरेखा मौजूद है।
नाइजीरिया का फिनटेक परिदृश्य काफी विकसित हुआ है और पिछले कुछ वर्षों में उभर कर सामने आया है अफ्रीकाका सबसे बड़ा फिनटेक हब।
देश उद्यम पूंजी (वीसी) फंडिंग में क्षेत्र में सबसे आगे है, जो 2021 में मध्य पूर्व और अफ्रीका (एमईए) में फिनटेक में तैनात सभी फंडिंग का एक तिहाई हिस्सा है। अनुसार मास्टरकार्ड द्वारा कमीशन किए गए 2022 के अध्ययन के लिए।
नाइजीरिया इनमें से कुछ का जन्मदाता देश भी है क्षेत्र की सबसे बड़ी और सबसे मूल्यवान फिनटेक यूनिकॉर्न. इन उद्यमों में फ़्लटरवेव शामिल है, जो एक यूएस-मुख्यालय भुगतान अवसंरचना प्रदाता है जो नाइजीरिया से उत्पन्न हुआ है और इसका मूल्य 3 बिलियन अमेरिकी डॉलर है; ओपे, भुगतान, स्थानांतरण, ऋण, बचत और अधिक के लिए एक मोबाइल-आधारित वित्तीय मंच, जिसका मूल्य 2 बिलियन अमेरिकी डॉलर है; और इंटरस्विच, एक अफ़्रीका-केंद्रित एकीकृत डिजिटल भुगतान और वाणिज्य कंपनी है जिसकी कीमत 1 बिलियन अमेरिकी डॉलर है और इसका मुख्यालय नाइजीरिया में है।
मध्य पूर्व में फिनटेक में रुचि अधिक बनी हुई है
अध्ययन के नतीजों से यह भी पता चला कि मध्य पूर्व में फिनटेक में रुचि अधिक बनी हुई है, बहरीन ने अप्रैल 2023 में "फिनटेक" के लिए खोज क्वेरी में चौथा स्थान हासिल किया, यह स्थिति पिछले साल से कायम है।
बहरीन में, सरकार विभिन्न माध्यमों से फिनटेक क्षेत्र के विकास का समर्थन कर रही है। नियामक निकायों ने उद्योग के हितधारकों के लिए नए उत्पादों का परीक्षण करने के लिए एक नियामक सैंडबॉक्स व्यवस्था शुरू की है और उभरती प्रौद्योगिकियों और व्यापार मॉडल जैसे नए नियमों को पेश किया है। बैंकिंग खोलें, ऋण- और इक्विटी-आधारित क्राउडफंडिंग और डिजिटल संपत्ति।
तथाकथित क्रिप्टो-एसेट्स मॉड्यूल में संशोधन रिलीज़ किए गए मार्च में, केंद्रीय बैंक के दायरे में आने वाली क्रिप्टो-परिसंपत्ति गतिविधियों का दायरा बढ़ाया गया, और ग्राहकों की संपत्ति की सुरक्षा के लिए नई आवश्यकताएं लागू की गईं।
बहरीन के बाद और पांचवें और छठे स्थान पर संयुक्त अरब अमीरात (यूएई) और केन्या हैं, दो देश जिन्होंने 2021 से अपनी स्थिति बदल दी है। यूएई मध्य पूर्व में एक अग्रणी फिनटेक केंद्र है, जो सबसे बड़ी संख्या में फिनटेक कंपनियों का घर है। क्षेत्र और सबसे जीवंत फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र।
2022 में, यह क्षेत्र यूएई में स्टार्टअप निवेशकों के लिए पसंदीदा उद्योग के रूप में उभरा, लेखांकन वर्ष की पहली छमाही में कुल पूंजी का 34% और लेनदेन का 22% सुरक्षित किया गया।
यूएई फिनटेक कंपनियों ने 234 सौदों के माध्यम से H1 2022 में कुल 28 मिलियन अमेरिकी डॉलर हासिल किए, आंकड़े जो कुल फंडिंग राशि में साल-दर-साल तीन गुना वृद्धि (YoY) और राउंड की संख्या में 65% की वृद्धि दर्शाते हैं।
एक फलता-फूलता फिनटेक सेक्टर
केन्या, अफ्रीकी महाद्वीप में सबसे तेजी से बढ़ती अर्थव्यवस्थाओं में से एक, मोबाइल वॉलेट को अपनाने वाला सबसे बड़ा और सबसे सफल देश है। डिजिटल भुगतान के उपयोग में देश वर्तमान में बाकी दोनों क्षेत्रों से आगे है, डिजिटल भुगतान के लिए प्रवेश दर 78% दर्ज की गई है, जबकि उप-सहारा अफ्रीकी क्षेत्र के लिए 50% और वैश्विक औसत के लिए 64% है, डेटा से एक वित्तीय प्रौद्योगिकी (एफटी) पार्टनर्स रिपोर्ट दिखाना.
केन्या वित्त और फिनटेक उत्पादों का प्रवेश, स्रोत: एफटी पार्टनर्स, 2023
देश ने कई घरेलू फिनटेक खिलाड़ियों को क्षेत्रीय कुख्याति तक पहुंचते हुए देखना भी शुरू कर दिया है। एम-कोपा, एक स्टार्टअप जो कम बैंकिंग सुविधा वाले उपभोक्ताओं को कनेक्टेड फाइनेंसिंग और डिजिटल वित्तीय सेवाएं प्रदान करता है, ने हाल ही में तीन मिलियन ग्राहक सीमा को पार कर लिया है और कुल ऋण संवितरण में 1 बिलियन अमेरिकी डॉलर का आंकड़ा पार कर लिया है।
कंपनी, जो केन्या, युगांडा, नाइजीरिया और घाना में सक्रिय है। सुरक्षित उप-सहारा अफ्रीका में अपनी वित्तीय सेवाओं की पेशकश को और अधिक विस्तारित करने के लिए इस सप्ताह की शुरुआत में ऋण और इक्विटी में 250 मिलियन अमेरिकी डॉलर दिए गए।
अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (बीएनपीएल) स्टार्टअप लीपा लेटर को हाल ही में अफ्रीका में तीसरी सबसे तेजी से बढ़ती फिनटेक कंपनियों के रूप में मान्यता दी गई थी। फाइनेंशियल टाइम्स और स्टेटिस्टा रैंकिंग. सभी उद्योगों में, लीपा ने बाद में 16 रिकॉर्ड कियाth 2018 और 2021 के बीच राजस्व में उच्चतम चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR), जिससे यह क्षेत्र की सबसे तेजी से बढ़ती कंपनियों में से एक बन गई।
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