आज, भुगतान फिनटेक ओरम के पास है की घोषणा इसका अब फेडरल रिजर्व से सीधा संबंध है। यह वर्तमान में FedACH के साथ लाइव है और निकट भविष्य में FedNow और FedWire सेवाओं को जोड़ेगा।

फिनटेक के लिए फेड से सीधे जुड़ने में सक्षम होना एक बड़ी बात है, क्योंकि इस क्षमता वाले बहुत कम लोग हैं, यह आमतौर पर बैंकों के लिए आरक्षित है। ओरम को कठोर परिश्रम प्रक्रिया के साथ-साथ फेड की कड़ी अनुबंध और आईटी आवश्यकताओं से भी गुजरना पड़ा।

मैंने इस महत्वपूर्ण कदम पर चर्चा करने के लिए ओरम के सीईओ और संस्थापक स्टेफ़नी किर्कपैट्रिक से मुलाकात की। मैंने उससे पूछा कि ओरम और उसके ग्राहकों के लिए यह एक बड़ी बात क्यों है।

किर्कपैट्रिक ने कहा, "हम फेड के साथ सीधा संबंध हासिल करने वाले वास्तव में पहले और एकमात्र फिनटेक में से एक बनने की स्थिति में होने के लिए वास्तव में उत्साहित हैं।" "क्योंकि उस सीधे कनेक्शन का मतलब है कि हम पैसे को और भी तेजी से, अधिक विश्वसनीय तरीके से स्थानांतरित कर सकते हैं, और हम अपने ग्राहकों को बैंक दर मूल्य निर्धारण की पेशकश कर सकते हैं।"

वास्तविकता यह है कि अधिकांश फिनटेक और यहां तक ​​कि कुछ बैंकों के पास फेड की भुगतान प्रणाली तक सीधी पहुंच नहीं है। उस पहुंच को हासिल करने के लिए उन्हें अन्य बैंकों या उनके मुख्य प्रदाता पर निर्भर रहना होगा। इसलिए, एक फिनटेक में अक्सर उनके बैंक पार्टनर के आधार पर दो या तीन परतें हटाई जा सकती हैं। जिससे प्रक्रिया में लागत बढ़ जाती है।

“आमतौर पर भुगतान में एक स्तरीकरण होता है, जो लागत, विलंबता और घर्षण को जोड़ता है। और जब आपके पास कोई विकल्प होता है, जो पहले मौजूद नहीं था, और अब लागत परतों, विलंबता मुद्दों, घर्षण और ढेर को बायपास करता है, तो यह हमारे लिए और हमारे वर्तमान के लिए दरवाजा खोलता है और सोचने की संभावनाएं होंगी भुगतान के बारे में हम ऐतिहासिक रूप से अलग हैं।''

फिनटेक कंपनियां नई भुगतान प्रगति को सुविधाजनक बनाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा रही हैं। वे पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियों और आधुनिक भुगतान आवश्यकताओं के बीच अंतर को पाट रहे हैं, खासकर छोटे बैंकों के लिए जिनके पास फेडरल रिजर्व से सीधे जुड़ने के लिए संसाधन नहीं हैं।

वास्तविकता यह है कि आज का भुगतान परिदृश्य जटिल है। फेड ACH, सेम डे ACH, फेडवायर और FedNow को प्रोसेस करता है जबकि क्लियरिंग हाउस से RTP भी होता है। इन सभी प्रणालियों से जुड़ने वाली ऑर्केस्ट्रेशन परत के बिना भुगतान धीमा और अधिक महंगा हो सकता है।

और इस समय त्वरित भुगतान परिदृश्य तेजी से बढ़ रहा है, इसकी आवश्यकता तत्काल हो गई है। छोटे व्यवसाय और उपभोक्ता भुगतान विधियों के बारे में सोचना नहीं चाहते हैं, वे बस चाहते हैं कि उनका बैंक या फिनटेक प्रदाता भुगतान को जल्दी और सुरक्षित रूप से संसाधित करे।

ओरम पिछले कई महीनों से ACH और सेम डे ACH के साथ अपने ग्राहकों के साथ लाइव है। आज, वे ओरम के नए डिलीवर एपीआई के आधिकारिक लॉन्च के साथ इसे अधिक व्यापक रूप से पेश कर रहे हैं। फिनटेक को बैंक-दर मूल्य निर्धारण प्राप्त होगा, सभी प्रमुख भुगतान रेलों के साथ-साथ विस्तारित प्रसंस्करण विंडो तक पहुंच होगी। अंतिम फेड विंडो आम तौर पर रात 11 बजे ईटी पर होती है जो विशेष रूप से पश्चिमी तट के ग्राहकों के लिए बहुत अधिक लचीलापन देती है।

जब मैंने किर्कपैट्रिक से कार्यान्वयन समय के बारे में पूछा तो उसने कहा कि यह आमतौर पर दो सप्ताह या उससे भी कम है। प्रत्यक्ष बैंक एकीकरण बनाने में लगने वाले समय की तुलना में यह बहुत कम समय है।

हालाँकि आज फेड द्वारा समर्थित इनमें से अधिकांश भुगतान रेलें लंबे समय तक, संभवतः दशकों तक रहेंगी, तत्काल भुगतान की ओर कदम एक अजेय प्रवृत्ति है। और FedNow और RTP भुगतान प्रणालियों के बीच अंतरसंचालनीयता महत्वपूर्ण होगी। अच्छी खबर यह है कि दोनों एक ही मैसेजिंग मानक का उपयोग करते हैं, ISO20022.

किर्कपैट्रिक यहाँ के महत्व को पहचानता है:

"मुझे लगता है कि यह मील का पत्थर हमें तत्काल भुगतान वादे की पूरी सीमा, बैंक दर मूल्य निर्धारण के माध्यम से कम लागत, कोई डाउनटाइम नहीं, पूर्ण कवरेज का एहसास करने में मदद करता है, क्योंकि हम दोनों प्रणालियों को नेविगेट करते हैं, और स्मार्ट, कुशल रूटिंग जो स्वचालित रूप से सॉफ़्टवेयर में निर्मित होती है, यह है भुगतान के बारे में सोचने का एक बहुत ही अनोखा तरीका।"

तत्काल भुगतान के बारे में अधिक जानकारी के लिए फेडनाउ के प्रमुख मार्क गोल्ड के साथ मेरा पॉडकास्ट साक्षात्कार देखें, जो कल आ रहा है। जब यह प्रकाशित हो जाएगा तो मैं लिंक यहां डाल दूंगा।

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• स्रोत: https://www.fintechnexus.com/orum-launches-direct-fed-access/