मार्च २०,२०२१
छवि: फ्रीपिकछोटे व्यवसायों की विशिष्ट वित्तीय ज़रूरतें होती हैं, और उन्हें ऐसे बैंकों की ज़रूरत होती है जो उन्हें वहीं पूरा करने के लिए तैयार हों जहां वे हैं। पारंपरिक बैंक कभी-कभी अपने पारंपरिक बैंकिंग मॉडल के कारण इन जरूरतों को पूरी तरह से पूरा करने के लिए संघर्ष करते हैं, जो छोटे उद्यमों की जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त लचीला या उत्तरदायी नहीं हो सकता है। दूसरी ओर, डिजिटल बैंक अक्सर अधिक अनुकूलित समाधान प्रदान करते हैं। डिजिटल बैंकिंग वित्त तक पहुंच में आसानी, स्वचालित सुविधाएँ और छोटे व्यवसाय मालिकों को आवश्यक मार्गदर्शन प्रदान करती है।
अर्थव्यवस्था में एसएमई और स्टार्टअप का महत्व
स्टार्टअप क्या है? एसएमई क्या है?
एक स्टार्टअप है नवगठित कंपनी इसके तेजी से बढ़ने की उम्मीद है क्योंकि यह बाजार में अंतर भरता है या किसी प्रकार की उपभोक्ता मांग को पूरा करता है। स्टार्टअप विभिन्न उद्योगों में मौजूद हो सकते हैं, लेकिन वे प्रौद्योगिकी क्षेत्र में अत्यधिक आम हैं। स्टार्टअप अक्सर कई वर्षों तक लाभ नहीं कमाते हैं, और उनके मूल्य की गणना कभी-कभी वर्तमान राजस्व के बजाय भविष्य के मुनाफे के अनुमान के आधार पर की जाती है। स्टार्टअप संस्कृति नवाचार, त्वरित निर्णय लेने और जोखिम लेने की इच्छा को प्रोत्साहित करती है।
छोटे से मध्यम आकार के उद्यम (या एसएमई) ऐसे व्यवसाय हैं जिनका राजस्व, संपत्ति या कर्मचारियों की संख्या एक निश्चित संख्या से कम होती है। विभिन्न देश (और यहां तक कि उद्योग भी) "छोटे व्यवसाय" को अलग-अलग तरीके से परिभाषित करते हैं। अमेरिकी लघु व्यवसाय प्रशासन का वकालत कार्यालय छोटे व्यवसाय को परिभाषित करता है 500 से कम कर्मचारियों वाले एक के रूप में, जबकि आई.आर.एस छोटे व्यवसायों को वर्गीकृत करता है 10 मिलियन डॉलर या उससे कम की संपत्ति वाली कंपनियों के रूप में।
एसएमई और स्टार्टअप की भूमिका
एसएमई और स्टार्टअप वैश्विक अर्थव्यवस्था की रीढ़ हैं, जो रोजगार सृजन, नवाचार और आर्थिक विविधता में महत्वपूर्ण योगदान देते हैं।
वहां 33,185,550 छोटे व्यवसाय अमेरिका में 1995 के बाद से सृजित दो-तिहाई नई नौकरियों के लिए छोटे व्यवसाय जिम्मेदार हैं, और वे अमेरिकी सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) में 43% से अधिक का योगदान करते हैं। वे अक्सर स्थानीय बाजारों में काम करते हैं, समुदायों की आर्थिक जीवन शक्ति में योगदान करते हैं, उद्यमिता को बढ़ावा देते हैं और स्थानीय आपूर्ति श्रृंखलाओं का समर्थन करते हैं।
एसएमई और स्टार्टअप भी अक्सर नवाचार में सबसे आगे रहते हैं। उनके पास नई प्रौद्योगिकियों, व्यवसाय मॉडल और प्रक्रियाओं के साथ प्रयोग करने की चपलता और लचीलापन है। कई अभूतपूर्व नवाचार और तकनीकी प्रगति छोटे व्यवसायों और स्टार्टअप्स से उत्पन्न होती हैं, जो प्रगति लाती हैं और उद्योगों को आकार देती हैं।
कैसे डिजिटल बैंकिंग एसएमई और स्टार्टअप के लिए वित्तीय प्रबंधन का समर्थन करती है
छोटे व्यवसायों को ऐसी बैंकिंग सेवाओं की आवश्यकता होती है जो आसानी से उनकी वृद्धि के साथ आगे बढ़ सकें। उन्हें ऐसे खातों और सेवाओं की आवश्यकता है जो नकदी प्रवाह और व्यावसायिक गतिविधि में उतार-चढ़ाव को समायोजित करने के लिए पर्याप्त लचीले हों। स्टार्टअप और एसएमई को अक्सर बाजार के अवसरों को भुनाने या नकदी प्रवाह का प्रबंधन करने के लिए त्वरित वित्तीय इंजेक्शन की आवश्यकता होती है। पारंपरिक क्रेडिट अनुमोदन प्रक्रियाएँ लंबी और बोझिल हो सकती हैं, जो छोटे व्यवसायों की तेज़ गति वाली ज़रूरतों के साथ अच्छी तरह से मेल नहीं खाती हैं।
पारंपरिक बैंकों में अक्सर कठोर संरचनाएं और प्रक्रियाएं होती हैं जो छोटे व्यवसाय संचालन की लचीली, तेज़ गति वाली प्रकृति के लिए अनुकूल नहीं होती हैं। इससे एसएमई के लिए उन वित्तीय उत्पादों और सेवाओं को तुरंत प्राप्त करना मुश्किल हो सकता है जिनकी उन्हें आवश्यकता है। उदाहरण के लिए, पारंपरिक क्रेडिट मूल्यांकन और ऋण अनुमोदन प्रक्रियाएं लंबी हो सकती हैं और व्यापक दस्तावेज़ीकरण की आवश्यकता होती है, जिससे छोटे व्यवसायों के लिए समय पर आवश्यक क्रेडिट प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है।
इसके विपरीत, डिजिटल बैंक अधिक अनुकूलित, लचीले और लागत प्रभावी बैंकिंग समाधान पेश करने के लिए प्रौद्योगिकी का लाभ उठाते हैं जो छोटे व्यवसायों की विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप होते हैं। डिजिटल बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म आसान खाता प्रबंधन, तेज़ भुगतान प्रसंस्करण और क्रेडिट और निवेश उत्पादों तक पहुंच प्रदान करते हैं। डिजिटल बैंकिंग उन्नत डेटा विश्लेषण भी प्रदान करती है, जिससे व्यवसायों को अपने वित्तीय स्वास्थ्य के बारे में जानकारी प्राप्त करने, नकदी प्रवाह को अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने और सूचित निर्णय लेने में मदद मिलती है।
डिजिटल बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म के कुछ प्रमुख लाभों में शामिल हैं:
- उपयोग की सरलता: डिजिटल बैंक कभी भी, कहीं भी पहुंच योग्य हैं, जो उन उद्यमियों के लिए महत्वपूर्ण है जिन्हें चलते-फिरते अपने वित्त का प्रबंधन करने की आवश्यकता होती है। कई एसएमई के कमजोर संचालन को देखते हुए, वे अक्सर उन लेनदेन के लिए बैंक शाखाओं में जाने में समय बर्बाद नहीं करना पसंद करते हैं जिन्हें ऑनलाइन पूरा किया जा सकता है। डिजिटल-प्रथम समाधान जो ऑनलाइन खाता प्रबंधन, मोबाइल बैंकिंग और डिजिटल भुगतान समाधान प्रदान करते हैं, अत्यधिक मूल्यवान हैं।
- अनुकूलित बैंकिंग समाधान: कई डिजिटल बैंक विशेष रूप से एसएमई और स्टार्टअप के लिए डिज़ाइन किए गए उत्पाद पेश करते हैं, जैसे कि माइक्रोलोन, इनवॉइस फाइनेंसिंग और इक्विटी क्राउडफंडिंग।
- वित्तीय साक्षरता और सहायता: छोटे व्यवसायों को वित्तीय प्रबंधन की जटिलताओं से निपटने में मदद करने के लिए डिजिटल बैंक अक्सर शैक्षिक संसाधन और व्यक्तिगत सलाह प्रदान करते हैं।
छोटे व्यवसायों के लिए डिजिटल बैंकिंग में जोखिम प्रबंधन और सुरक्षा
जबकि डिजिटल बैंकिंग कई लाभ प्रदान करती है, यह जोखिम भी लेकर आती है, विशेष रूप से साइबर सुरक्षा से संबंधित। छोटे व्यवसायों को संभावित खतरों के बारे में जागरूक होना चाहिए और अपने वित्तीय डेटा की सुरक्षा के लिए मजबूत सुरक्षा उपायों को लागू करना चाहिए। डिजिटल बैंक, साथ ही क्रेडिट यूनियन, जिन्हें अक्सर उनकी सदस्य-केंद्रित नीतियों और आम तौर पर छोटे आकार के कारण सुरक्षित माना जाता है, खातों और लेनदेन की सुरक्षा के लिए एन्क्रिप्शन और बहु-कारक प्रमाणीकरण जैसी सुरक्षा तकनीकों में भारी निवेश करते हैं। इसके अतिरिक्त, वे साइबर सुरक्षा के लिए सर्वोत्तम प्रथाओं पर एसएमई और स्टार्टअप के लिए संसाधन और प्रशिक्षण प्रदान करते हैं, यह सुनिश्चित करते हुए कि व्यवसाय ऑनलाइन वित्तीय जोखिमों को प्रबंधित करने के लिए अच्छी तरह से सुसज्जित हैं।
क्रेडिट यूनियनों पर अत्यधिक भरोसा किया जा रहा है वित्तीय संस्थान, व्यापक सुरक्षा रणनीतियों के महत्व को सुदृढ़ करते हुए, अपने सदस्यों की सुरक्षा और शिक्षा को भी प्राथमिकता देते हैं। मानवीय त्रुटि छोटे व्यवसायों के लिए सबसे महत्वपूर्ण साइबर सुरक्षा जोखिमों में से एक बनी हुई है। साइबर सुरक्षा सर्वोत्तम प्रथाओं, फ़िशिंग जागरूकता और डेटा सुरक्षा प्रोटोकॉल पर कर्मचारियों को व्यापक प्रशिक्षण और जागरूकता कार्यक्रम प्रदान करने से कर्मचारी की लापरवाही या अनजाने कार्यों के कारण होने वाले सुरक्षा उल्लंघनों के जोखिम को कम करने में मदद मिल सकती है।
डिजिटल बैंकिंग क्षेत्र में काम करने वाले छोटे व्यवसायों को भी प्रासंगिक नियामक आवश्यकताओं और अनुपालन मानकों का पालन करना होगा भुगतान कार्ड उद्योग डेटा सुरक्षा मानक (PCI DSS) या सामान्य डेटा संरक्षण विनियमन (जीडीपीआर)। इन विनियमों का अनुपालन सुनिश्चित करने से गैर-अनुपालन से जुड़े कानूनी और वित्तीय जोखिमों को कम करने में मदद मिलती है।
भविष्य के रुझान: एसएमई और स्टार्टअप के लिए डिजिटल बैंकिंग की बढ़ती भूमिका
प्रौद्योगिकी में प्रगति के कारण डिजिटल और ऑनलाइन बैंकिंग अधिक व्यक्तिगत होती जा रही है। कृत्रिम बुद्धिमत्ता और मशीन लर्निंग खर्च के पैटर्न, नकदी प्रवाह पूर्वानुमान और अनुकूलित वित्तीय सलाह में अंतर्दृष्टि प्रदान करने के लिए बड़ी मात्रा में डेटा का विश्लेषण करने में मदद कर सकती है। इसके अलावा, एआई चैटबॉट्स और स्वचालित सलाहकारों के माध्यम से ग्राहक सेवा को बढ़ा सकता है, जिससे एसएमई को 24/7 सहायता मिल सकती है।
एक सेवा के रूप में बैंकिंग (बीएएएस) एसएमई को बैंकिंग सेवाओं को सीधे अपने प्लेटफॉर्म में एकीकृत करने में सक्षम बनाता है। व्यवसाय अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करने, परिचालन दक्षता और ग्राहक अनुभव में सुधार करने के लिए बैंकिंग कार्यों - जैसे भुगतान, उधार या खाता प्रबंधन - को अनुकूलित कर सकते हैं।
देखें: क्या AI सचमुच मानव वित्तीय सलाहकारों की जगह ले सकता है?
वित्तीय सेवाओं तक पहुंच में बाधाओं को कम करके, डिजिटल बैंक एसएमई के विकास का समर्थन करने, आर्थिक विकास और रोजगार सृजन में योगदान देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकते हैं।
RSI नेशनल क्राउडफंडिंग एंड फिनटेक एसोसिएशन (एनसीएफए कनाडा) एक वित्तीय नवाचार पारिस्थितिकी तंत्र है जो हजारों समुदाय के सदस्यों को शिक्षा, बाजार खुफिया, उद्योग प्रबंधन, नेटवर्किंग और फंडिंग के अवसर और सेवाएं प्रदान करता है और एक जीवंत और अभिनव फिनटेक और फंडिंग बनाने के लिए उद्योग, सरकार, भागीदारों और सहयोगियों के साथ मिलकर काम करता है। कनाडा में उद्योग. विकेंद्रीकृत और वितरित, एनसीएफए वैश्विक हितधारकों के साथ जुड़ा हुआ है और फिनटेक, वैकल्पिक वित्त, क्राउडफंडिंग, पीयर-टू-पीयर फाइनेंस, भुगतान, डिजिटल संपत्ति और टोकन, कृत्रिम बुद्धिमत्ता, ब्लॉकचेन, क्रिप्टोकरेंसी, रेगटेक और इंश्योरटेक क्षेत्रों में परियोजनाओं और निवेश को बढ़ावा देने में मदद करता है। . जुडें कनाडा की फिनटेक एंड फंडिंग कम्युनिटी आज फ्री है! या बन जाते हैं सदस्य का योगदान और भत्तों को प्राप्त करें। अधिक जानकारी के लिये कृपया यहां देखें: www.ncfacanada.org
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- स्रोत: https://ncfacanada.org/the-role-of-digital-banking-in-supporting-smes-and-startups/
