अनुपालन-तकनीक विक्रेता लेक्सिसनेक्सिस ने एक अध्ययन शुरू किया है जिसमें कहा गया है कि एशिया प्रशांत में वित्तीय संस्थानों ने पिछले साल वित्तीय अपराध अनुपालन पर 45 अरब डॉलर खर्च किए थे।
अधिकांश कंपनियों ने कहा कि उनकी वार्षिक अनुपालन लागत 11 में 20 प्रतिशत से बढ़कर 2023 प्रतिशत हो गई, लेकिन लगभग पांचवीं कंपनियों का कहना है कि उनकी लागत 20 प्रतिशत से अधिक बढ़ गई है।
एक वर्ष में बीस प्रतिशत!
रिपोर्ट में यह नहीं बताया गया है कि क्या बैंकों को अपने पैसे के लिए जोरदार भुगतान मिल रहा है, लेकिन अनुपालन प्रमुखों के साथ पिछली बातचीत से पता चलता है कि इसका उत्तर नहीं है, क्योंकि लॉन्ड्र किए गए धन के एक छोटे से हिस्से की पहचान की गई है और उसे पकड़ लिया गया है। तो इस 45 अरब डॉलर का क्या होगा?
श्रम
एशिया में सबसे ज्यादा खर्च लोग करते हैं. सर्वेक्षण से पता चलता है कि वित्तीय अनुपालन लागत का 41 प्रतिशत श्रम पर है।
उस आंकड़े की व्याख्या केवल यह कहने से थोड़ी अलग तरीके से की जा सकती है कि श्रम लागत ड्राइविंग लागत है। अन्य 59 प्रतिशत प्रौद्योगिकी, बुनियादी ढांचे और आउटसोर्सिंग (क्लाउड कंप्यूटिंग और डेटा सेंटर सहित) में गए। टूट गया, तकनीक दूसरी सबसे बड़ी वस्तु (32 प्रतिशत) है।
यह पैसा वित्तीय अपराध और मनी लॉन्ड्रिंग में वृद्धि को दर्शाता है। एआई प्रौद्योगिकियों के साथ-साथ डिजिटल भुगतान और क्रिप्टो के उपयोग में कोविड के बाद वृद्धि, अपराध पैटर्न को साइबर में स्थानांतरित कर रही है, और इसका मतलब है कि बैंक बड़े लक्ष्य हैं - और उनके डिजिटल रेल आपराधिक धन के वाहक हैं।
अच्छा। डिजिटल अपराध बढ़ा है, बैंकों का खर्च बढ़ा है। लेकिन अगर बैंक अनुपालन में 10 प्रतिशत या उससे अधिक की वृद्धि कर रहे हैं, तो निश्चित रूप से वे अनुपालन की लड़ाई जीत रहे हैं? क्या व्हिज़-बैंग एआई, डेटा लेक, क्लाउड दक्षता और वितरित-लेजर तकनीक इन सभी समस्याओं का समाधान नहीं करने वाली है? क्या बैंक उन्नत डिजिटल-परिवर्तन यात्रा पर नहीं हैं?
विरासत खींचें
क्या फिनटेक क्रांति से बैंकों को वित्तीय अपराध अनुपालन में बेहतर और अधिक कुशल नहीं बनना चाहिए? वह सारा $45 बिलियन कहाँ से आ रहा है?
रिपोर्ट में इसका जिक्र नहीं किया गया है, लेकिन सिंगापुर में लेक्सिसनेक्सिस के क्षेत्रीय प्रबंध निदेशक रामनाथन शिवबालन का कहना है कि इसका जवाब है: ज्यादा नहीं।
उनका कहना है कि डिजिटल परिवर्तन की तमाम चर्चाओं के बावजूद, बैंक इसमें उतने अच्छे नहीं हैं। शिवबालन ने एमयूएफजी और सोसाइटी जेनरल जैसे संस्थानों में मुख्य अनुपालन अधिकारी के रूप में अपना करियर बिताया है।
अपने पूर्व नियोक्ताओं का संदर्भ दिए बिना, वह कहते हैं कि बैंक आम तौर पर अपनी विरासत प्रणालियों और बुनियादी ढांचे को पाट नहीं सकते हैं। उन्होंने डेटा का पूल बना लिया है लेकिन फिर भी इसे आंतरिक रूप से साझा करने में अच्छे नहीं हैं। बैंक प्रणालियाँ जैविक प्राणी हैं, प्रत्येक नए बाज़ार या उत्पाद के लिए तकनीक से संबंधित समाधान की आवश्यकता होती है, और व्यवसाय करने का यह तरीका नहीं बदला है। शिवबालन ने कहा, "सभी बैंकों के पास अद्भुत तकनीक है लेकिन वे अभी भी एक्सेल से काम चला रहे हैं।"
इसमें अन्य कारक भी शामिल हैं। उनका कहना है कि बैंक लागत बचाने के लिए सिस्टम स्थापित करने या समस्याओं की जांच के लिए बाहरी ठेकेदारों पर निर्भर रहते हैं। घूमने वाला दरवाज़ा बैंकों को संस्थागत ज्ञान की मुद्रा में खर्च करता है। और यदि कोई बैंक अपने तकनीकी भवन का बहुत अधिक आउटसोर्स करता है, तो वह नई तकनीकों को समझने की क्षमता खो देता है।
इसके बाद किसी संगठन के भीतर बिंदुओं को जोड़ने का प्रयास करना अनुपालन अधिकारियों पर आता है। कंपनियों के बीच उनका सशक्तिकरण अलग-अलग होता है।
एशिया में और भी कठिन
हालाँकि, बैंक लोगों को नौकरी पर रखने में सक्षम हैं। चुनौती यह है कि एशिया में अनुपालन प्रतिभा दुर्लभ और महंगी होती जा रही है।
शिवबालन ने कहा, "देश में ऐसे लोगों को ढूंढना मुश्किल है जो वैश्विक मानकों को समझते हैं और अंग्रेजी बोलते हैं।" "यहां तक कि भारत और मलेशिया में भी, बैंक ऐसे लोगों को ढूंढने के लिए संघर्ष करते हैं जो वैश्विक जनादेश नियमों को पूरा करते हैं और प्रतिबंध व्यवस्थाओं को समझते हैं।"
एशिया में प्रतिभा की कमी बैंकों के लिए एक मुद्दा है। दूसरा, संदिग्ध न्यायक्षेत्रों के मामले में इस क्षेत्र की कठिन चुनौतियाँ हैं।
फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स, एएमएल गतिविधियों के लिए नियामकों का समन्वय करने वाली एक वैश्विक संस्था, दुनिया भर के तीन देशों को ब्लैकलिस्ट करती है, जहां संस्थानों को कोई व्यवसाय नहीं करना चाहिए या उन ग्राहकों की सेवा नहीं करनी चाहिए। दो APAC में हैं, म्यांमार और उत्तर कोरिया (ईरान के साथ)। इसकी ग्रे सूची में अफ्रीकी देशों की आबादी अधिक है, लेकिन इसमें फिलीपींस और वियतनाम भी शामिल हैं।
जिसका अर्थ है कि वित्तीय अपराध विशेषज्ञों के लिए इस क्षेत्र में करने के लिए बहुत अधिक काम है। इससे श्रम लागत भी बढ़ जाती है।
शिवबालन का कहना है कि एआई में प्रगति के बावजूद, कंपनियां सिर्फ कंप्यूटर को काम नहीं सौंप सकती हैं। "एआई बहुत सारे भारी काम कर सकता है, लेकिन निर्णयों की जिम्मेदारी लेने के लिए आपको एक अनुभवी अनुपालन व्यक्ति की आवश्यकता होती है।"
वित्तीय अपराध नियंत्रण में फिनटेक कंपनियां भी महत्वपूर्ण खिलाड़ी हैं। उनके पास बहुत बेहतर तकनीकी सुविधाएं हैं (डुह) लेकिन वे पर्याप्त मानव विशेषज्ञों को नियुक्त करने के लिए बहुत छोटे हैं।
जबकि श्रम लागत सबसे अधिक बढ़ रही है, तकनीकी मुद्रास्फीति भी एक योगदान कारक है। लेकिन शिवबालन का कहना है कि कई बैंक अंडर-फंडिंग संचालन, जोखिम और अनुपालन की कीमत पर उपयोगकर्ता-अनुभव प्रौद्योगिकी में निवेश करते हैं। कई एशियाई देश तेजी से कैशलेस हो रहे हैं, जो डिजिटल भुगतान में बड़े निवेश को दर्शाता है। यह इन रेलों को अपराधियों के लिए आकर्षक निशाना भी बनाता है। लेकिन बैंकों और फिनटेक ने अपनी सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए आनुपातिक डॉलर का उपयोग नहीं किया है।
फिर भी अनुपालन बजट बढ़ता जा रहा है।
उम्मीद की किरण
एक अनुपालन तकनीक विक्रेता - विशेष रूप से इस प्रकार की रिपोर्ट को चालू करने वाला, जिसका उपयोग आमतौर पर किसी भी प्रकार की कथा उत्पन्न करने के लिए किया जा सकता है - जाहिर तौर पर यह कहने जा रहा है कि बैंक पहले से कहीं अधिक खर्च कर रहे हैं और बेहतर समाधान की आवश्यकता है, इसलिए मेरा खरीदें।
जबकि डिगफिन आंकड़ों को गंभीरता से लेते हुए, सर्वेक्षण का जोर विचार करने योग्य है। बैंक एएमएल और केवाईसी पर बहुत सारा पैसा खर्च कर रहे हैं, और फिर भी बुरे लोग जीतते दिख रहे हैं। यह बिल्कुल खबर नहीं है. लेकिन एआई और अन्य तकनीक में प्रगति, अगर चांदी की गोलियों से नहीं, तो कम से कम तांबे से बनी गोलियों से होनी चाहिए? स्टेनलेस स्टील? लेकिन ऐसा लगता है कि वित्त उद्योग, अपनी प्रकृति के कारण, क्यूबिक ज़िरकोनियम की गोलियां खरीद रहा है।
एक तकनीक जो चीजों को बहुत खराब बना रही है, लेकिन चीजों को बहुत बेहतर भी बना सकती है, वह है ब्लॉकचेन। एक ओर, अपराधी रैंसमवेयर के लिए अपने क्रिप्टो को पसंद करते हैं। और क्रिप्टो उद्योग में धोखाधड़ी और हैक की मात्रा महाकाव्य है। अब जब पारंपरिक संस्थान ब्लॉकचेन के पानी (बिटकॉइन ईटीएफ वगैरह के साथ) में कदम रख रहे हैं, तो बुरे लोग लालची प्रत्याशा में अपनी बुरी मूंछें घुमा रहे होंगे।
दूसरी ओर, शिवबालन का कहना है कि ब्लॉकचेन अनुपालन के लिए एक बेहतरीन तकनीक है। यह सब बही-खातों के बारे में है जिसे हर कोई देख सकता है और सहमत हो सकता है। सिद्धांत रूप में, एक्सेल की कोई आवश्यकता नहीं है (हालाँकि यह एफटीएक्स के जोखिम प्रबंधन दस्ते के लिए पसंद का उपकरण प्रतीत होता है)। क्रिप्टो में स्केलेबिलिटी और सर्वोत्तम प्रथाओं की संस्कृति की कमी है।
वित्तीय अपराध अनुपालन जटिल है. इसमें नियामक, कर प्राधिकरण और कानून प्रवर्तन भी शामिल हैं। बैंकों को अक्सर पुलिस के हवाले कर दिया जाता है जो सरकारें नहीं कर सकतीं। अभी तक डिगफिन आश्चर्य है कि क्या इन बढ़ती अनुपालन लागतों का असली कारण यह है कि बैंक और फिनटेक वास्तव में जानना नहीं चाहते कि क्या हो रहा है, इसलिए इसके बजाय वे आधे-अधूरे समाधानों पर पैसा फेंकते हैं।
लेकिन कल्पना करें कि क्या बैंकों ने परिसंपत्तियों की उत्पत्ति स्थापित करने के लिए ब्लॉकचेन का उपयोग करना शुरू कर दिया है, और यदि क्रिप्टो कंपनियों ने अनुपालन और एएमएल की संस्कृति विकसित की है। बिल्लियाँ और कुत्ते एक साथ लेटे हुए हैं! सनकी बातें। लेकिन कौन जानता है, शायद दुनिया एक बेहतर जगह बन जाएगी।
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- स्रोत: https://www.digfingroup.com/compliance-lexisnexis/
