एंबेडेड फाइनेंस प्रौद्योगिकी और पारंपरिक वित्तीय सेवाओं का मिश्रण है। इसका नवप्रवर्तन सभी के लिए वित्तीय साधनों तक पहुंच को बदलने का वादा करता है, और अब बदलाव की पहले से कहीं अधिक आवश्यकता है।
हाल के आंकड़ों ने आर्थिक सुरक्षा में बढ़ते अंतर को संबोधित करने की तात्कालिकता को रेखांकित किया है। ब्रिटेन का लगभग पांचवां (18%) गरीबी से जूझ रहा है। ऊपर
11 मिलियन कार्य-आयु ब्रिटेन में लोग कम बचत और खाद्य बैंक के उपयोग से जूझ रहे हैं रिकॉर्ड स्तर पर.
बेहतर वित्तीय समावेशन की आवश्यकता को पहचानना केवल सुविधा की बात नहीं है। यह एक बुनियादी सामाजिक समानता का मुद्दा है, जो खेल के मैदान को समतल करने और समान अवसरों को बढ़ावा देने के लिए महत्वपूर्ण है। वित्तीय सेवाओं के लिए अवसर है
उद्योग इन बाधाओं को तोड़ने और समाज के सभी सदस्यों तक पहुंच बढ़ाने के लिए व्यवसायों और उपभोक्ता अनुभवों को बदलने के लिए परिष्कृत तकनीक का उपयोग करें।
वित्तीय बाधाओं पर काबू पाना
एंबेडेड फाइनेंस - वित्तीय सेवाओं को गैर-वित्तीय अनुभवों में एकीकृत करना - उपयोग के मामलों की बढ़ती श्रृंखला के साथ तेजी से बढ़ने वाला बाजार है। ऐसा ही एक है पारंपरिक रूप से गैर-वित्तीय संगठनों द्वारा डिजिटल वॉलेट (या ई-वॉलेट) जारी करना।
और यह बेहतर वित्तीय समावेशन को आगे बढ़ाने का एक अनिवार्य हिस्सा है।
डिजिटल वॉलेट पहले से बैंकिंग सेवाओं से वंचित ग्राहकों तक बैंकिंग सेवाएं पहुंचाने का एक आसान तरीका है। उदाहरण के लिए, यूके में लोगों को खराब क्रेडिट इतिहास या निश्चित पते की कमी के कारण पारंपरिक बैंक खाता खोलने में कठिनाई हो सकती है, लेकिन वे डिजिटल वॉलेट का उपयोग कर सकते हैं
कम प्रवेश बाधाओं के कारण। उदाहरण के लिए, इसे सार्वजनिक क्षेत्र द्वारा आंशिक रूप से प्रबंधित किया जा सकता है। एम्बेडेड वित्त समाधानों का उपयोग करके, सरकारें उन व्यक्तियों के लिए डिजिटल वॉलेट या खाते बना सकती हैं जो पारंपरिक बैंकिंग सेवाओं तक नहीं पहुंच सकते हैं।
एक अन्य क्षेत्र जहां एम्बेडेड वित्त महत्वपूर्ण भूमिका निभा सकता है वह है ऋण देना। फिर, कई लोगों को पारंपरिक बैंकों से ऋण प्राप्त करने के लिए संघर्ष करना पड़ सकता है, लेकिन इस मौजूदा आर्थिक माहौल में उन्हें इसकी सख्त आवश्यकता हो सकती है। हालाँकि, यदि अधिक सेवा प्रदाता क्रेडिट की पेशकश कर सकते हैं, तो यह
लागत प्रबंधन करना आसान हो सकता है. यूके में आइसलैंड जैसे खुदरा विक्रेता ऋण सेवाओं की खोज कर रहे हैं:
आइसलैंड फ़ूड क्लब प्री-पेमेंट कार्ड पर £100 तक का ब्याज-मुक्त सूक्ष्म-ऋण प्रदान करता है जिसका भुगतान ग्राहक प्रति सप्ताह £10 पर करते हैं। एंबेडेड ऋण तकनीक अन्य व्यवसायों के लिए अपने ग्राहकों को समान क्रेडिट योजनाओं की पेशकश करना आसान बना सकती है
और काटने की लागत को फैलाने में मदद करें।
नियम और शर्तें लागू
एंबेडेड फाइनेंस वित्तीय सेवाओं तक पहुंच में नाटकीय रूप से सुधार कर सकता है क्योंकि इसे जरूरत और सुविधा के समय पेश किया जा सकता है। एम्बेडेड वित्त का कार्यान्वयन सावधानीपूर्वक और पूर्ण अनुपालन के साथ किया जाना चाहिए। जैसे-जैसे वित्तीय प्रौद्योगिकी बढ़ती है,
नियामक ढाँचे विकसित हो रहे हैं, और फिनटेक पेशकशों को शामिल करने की इच्छुक कंपनियों को उनके बारे में जागरूक होने और उनका पालन करने की आवश्यकता है।
उदाहरण के लिए, पिछली गर्मियों में यूरोपीय आयोग
प्रकाशित प्रस्ताव भुगतान सेवा निर्देश 3 (PSD3, PSD2 को अद्यतन करना) और भुगतान सेवा विनियमन के लिए। प्रस्तावों का उद्देश्य उपभोक्ता संरक्षण और सुरक्षा में सुधार करना है, इस प्रकार बैंकों और गैर-बैंकों और ईंधन के बीच खेल के मैदान को समतल करना है
दूसरों के बीच में खुली बैंकिंग। हालाँकि इन प्रस्तावों को अंतिम रूप देने की प्रक्रिया और सदस्य राज्य संक्रमण अवधि का मतलब है कि इन नए नियमों के लागू होने में बहुत कम समय है (डेलॉइट
अनुमान 2026 के अंत में), ये नए नियम एक ऐसे क्षेत्र को दर्शाते हैं जो अधिक जांच के दायरे में आ रहा है और नई भुगतान चुनौतियाँ सामने आने पर इसे फिर से आकार देने की संभावना है।
विदेशों में, नवंबर में, अमेरिकी उपभोक्ता वित्तीय सुरक्षा ब्यूरो ने बिग टेक के डिजिटल भुगतान और स्मार्टफोन वॉलेट सेवाओं को विनियमित करने के लिए नए नियम प्रस्तावित किए। तेजी से विकसित हो रहा क्षेत्र संचालन के लिए एक रोमांचक स्थान है, लेकिन इसके अनुरूप ढलने के लिए चपलता की आवश्यकता होती है
नियामक परिदृश्य बदल रहा है। यही कारण है कि एम्बेडेड भुगतान अपनाने वाले कई संगठन भुगतान भागीदार के साथ सहयोग करेंगे ताकि उन्हें बड़े पैमाने पर सेवाओं को जारी रखते हुए स्थानांतरण नियमों को नेविगेट करने में मदद मिल सके।
स्पॉटलाइट समावेशन पर होना चाहिए
नव-बैंक और वित्तीय सेवाओं के वैकल्पिक प्रदाता वित्तीय समावेशन के भविष्य के परिदृश्य को आकार देने के लिए तैयार हैं। डिजिटल नवाचार से प्रेरित, फिनटेक और कॉरपोरेट्स की बढ़ती संख्या वित्तीय वृद्धि के महत्व के बारे में गहराई से जागरूक है
कल्याण, ग्राहक अनुभव को समृद्ध करने के लिए खर्च पर नज़र रखने वाले और बजट सहायता जैसे विभिन्न उपकरण प्रदान करता है।
वित्त के क्षेत्र में, समावेशन और नवाचार अविभाज्य भागीदार हैं। डिजिटलीकरण और एम्बेडेड भुगतान के माध्यम से, उद्योग के पास वित्तीय पहुंच की बाधाओं को दूर करने का अवसर है।
जैसे-जैसे वित्तीय उत्पाद और सेवाएँ विकसित होती हैं, विकास के स्तर पर समावेशन एक केंद्रीय फोकस बना रहना चाहिए, न कि कोई बाद का विचार। यह बड़े और छोटे व्यवसायों पर निर्भर है कि वे स्थायी प्रभाव डालने के लिए मिलकर काम करें।
- एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
- प्लेटोडेटा.नेटवर्क वर्टिकल जेनरेटिव एआई। स्वयं को शक्तिवान बनाएं। यहां पहुंचें।
- प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
- प्लेटोईएसजी. कार्बन, क्लीनटेक, ऊर्जा, पर्यावरण, सौर, कचरा प्रबंधन। यहां पहुंचें।
- प्लेटोहेल्थ। बायोटेक और क्लिनिकल परीक्षण इंटेलिजेंस। यहां पहुंचें।
- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/26040/how-embedded-finance-breaks-down-barriers-to-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
