कई वर्षों के निर्माण के बाद, हांगकांग की पेंशन प्रणाली अपना डिजिटल सेवा प्लेटफ़ॉर्म लॉन्च करने वाली है। इसका संचालन ईएमपीएफ प्लेटफॉर्म द्वारा किया जाएगा, जो सिस्टम के नियामक अनिवार्य भविष्य निधि योजना प्राधिकरण की पूर्ण स्वामित्व वाली सहायक कंपनी है।
नई कंपनी के सीईओ और कार्यकारी निदेशक, एरिक लुई का कहना है कि इसका लक्ष्य प्लेटफ़ॉर्म के पूर्ण कार्यान्वयन के बाद पांच वर्षों के भीतर सिस्टम के 90 मिलियन सदस्यों में से 4.7 प्रतिशत को शामिल करना है। यह 2025 के अंत के लिए निर्धारित है।
हाल ही में हांगकांग फिनटेक वीक में बोलते हुए उन्होंने कहा, "हम पेंशन उद्योग की मदद के लिए बड़े डेटा, एनालिटिक्स और मोबाइल प्रौद्योगिकी के उपयोग को अपनाने की कोशिश कर रहे हैं।"
नई सेवाएं
लुई का कहना है कि समय के साथ एमपीएफए योजना और सदस्य डेटा का विश्लेषण करने के लिए मंच का उपयोग करेगा। उन्होंने कहा, ''यह एक मंच है, कोई एकल प्रणाली नहीं।'' "यह अन्य सेवाओं के लिए तालमेल बनाएगा और स्टार्टअप को सुविधा प्रदान करेगा जो सिस्टम में नवीनता ला सकते हैं।"
उदाहरण के लिए, कोई सदस्य अपनी जानकारी पुनः प्राप्त कर सकता है, इसे वित्तीय सलाहकार को दिखा सकता है, या इसे रोबो-सलाहकार या अन्य वेल्थटेक प्रदाता से जोड़ सकता है।
एमपीएफ फंड का एक दोष यह है कि वे किसी व्यक्ति की समग्र संपत्ति की तस्वीर से कटे हुए होते हैं, किसी के निजी निवेश या अन्य वित्तीय प्रोफ़ाइल के साथ असंगत होते हैं। डिजिटलीकरण से एमपीएफ फंड को व्यक्तिगत वित्तीय प्रबंधन ऐप्स में एकीकृत करने में सक्षम होना चाहिए, भले ही नियमों के अनुसार उन्हें अलग से चलाने की आवश्यकता हो (अर्थात, पैसा एमपीएफ सिस्टम के भीतर ही रहना होगा)।
सिस्टम में सुधार
ईएमपीएफ सिर्फ एक डिजिटलीकरण परियोजना नहीं है, बल्कि हांगकांग अपनी पेंशन प्रणाली का प्रबंधन कैसे करता है इसका एक बुनियादी पुनर्गठन है।
एमपीएफ योजना 2000 में नियोक्ताओं को अपने प्रदाता के संबंध में विकल्प चुनने की प्रतिबद्धता के साथ शुरू की गई थी, और विभिन्न निवेश फंडों को चलाने के लिए 20 ट्रस्टियों के साथ लॉन्च की गई थी। प्रत्येक ट्रस्टी अपना स्वयं का प्रशासन चलाता है, सिस्टम को खंडित करता है, प्रक्रियाओं की नकल करता है और लागत बढ़ाता है।
हालाँकि पिछले कुछ वर्षों में ट्रस्टियों की संख्या बढ़कर 13 हो गई है, फिर भी एक छोटी आबादी के लिए यह अभी भी बहुत कुछ है। प्रत्येक ट्रस्टी अपने स्वयं के कर्मचारी नामांकन, मासिक योगदान, लाभ निकासी और अन्य दिन-प्रतिदिन के कागजी काम को संभालता है - और इसमें से अधिकांश वास्तव में कागज-आधारित होते हैं।
ईएमपीएफ प्लेटफ़ॉर्म न केवल इन प्रक्रियाओं को डिजिटल कर रहा है, बल्कि यह प्रशासन को मानकों और प्रक्रियाओं के एक सेट के साथ एक ही प्लेटफ़ॉर्म में समेकित कर रहा है।
मैनुलाइफ, एआईए, एचएसबीसी और बैंक कंसोर्टियम ट्रस्ट जैसे ट्रस्टी अभी भी मौजूद रहेंगे, जो 355,000 म्यूचुअल फंडों में निवेश किए गए लगभग 10 मिलियन व्यक्तिगत खाते चलाने वाले 404 नियोक्ताओं की जरूरतों को पूरा करेंगे। लेकिन जो कर्मचारी ईएमपीएफ के लिए साइन अप करते हैं, उनके लिए बैक-ऑफ़िस का काम प्लेटफ़ॉर्म पर आयोजित किया जाएगा, जबकि ट्रस्टी निवेश पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
सरकार eMPF को वित्त पोषित कर रही है, और कंपनी एक उपयोगिता के रूप में काम करेगी।
फीस में कटौती
सभी मौजूदा सदस्य खातों का डेटा अगले दो वर्षों में ईएमपीएफ में स्थानांतरित हो जाएगा। फिर सदस्यों या उनके नियोक्ताओं को अपना खाता सक्रिय करना होगा और एक 'ईएमपीएफ आईडी' प्राप्त करनी होगी।
"यह आपकी [सरकारी] आईडी के समान है, यह आपके पूरे कामकाजी जीवन में आपके साथ रहती है," लुई ने कहा।
इसके बाद आईडी धारक अपने सभी खातों को देखने और उन्हें ट्रस्टियों के बीच प्रबंधित करने के लिए प्लेटफ़ॉर्म पर लॉग इन कर सकते हैं।
एमपीएफ की नियोक्ता-आधारित प्रकृति का मतलब है कि नौकरी बदलने वाले लोगों को आमतौर पर अलग-अलग एमपीएफ प्रदाता मिलते हैं। पोर्टेबिलिटी और योजना समेकन का एक सीमित रूप है। लेकिन एमपीएफ प्रशासन की मैन्युअल प्रकृति ने लोगों के लिए अपने एमपीएफ खातों को प्रबंधित करने में परेशानी पैदा कर दी है, जब तक कि वे सेवानिवृत्ति की आयु तक नहीं पहुंच जाते और अपने लाभ वापस नहीं लेना चाहते।
लुई का कहना है कि ईएमपीएफ योजना के सदस्यों के लिए 'वन-स्टॉप शॉप' होगी। “उन्हें वास्तविक समय में जानकारी तक पहुंच प्राप्त होगी और वे ट्रस्टियों को धन हस्तांतरित कर सकते हैं। इससे शुल्क में और कटौती की गुंजाइश बननी चाहिए,'' उन्होंने कहा।
कंपनी का लक्ष्य दो वर्षों के बाद प्रशासनिक शुल्क में 30 प्रतिशत की गिरावट देखना है। उन्होंने कहा, "दस वर्षों में हम सदस्यों को कुल बचत में HK$40 बिलियन ($5 बिलियन) तक पहुंचा सकते हैं।" इस बीच, ट्रस्टी प्रशासन के बजाय उत्पाद, विपणन और ग्राहक सेवा पर ध्यान केंद्रित करेंगे, जिससे प्रतिस्पर्धा बढ़नी चाहिए।
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- स्रोत: https://www.digfingroup.com/empf/
