ग्राहकों की बढ़ती मांगों और पारंपरिक खुदरा बैंकिंग की सीमाओं को संबोधित करने की आवश्यकता के जवाब में, एशिया प्रशांत (एपीएसी) क्षेत्रों में संचालित डिजिटल-फर्स्ट बैंकों की संख्या में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है।
क्षेत्र भर में अब तक 40 से अधिक लॉन्च के साथ, इन बैंकों का लक्ष्य डिजिटल प्रौद्योगिकियों का लाभ उठाना और व्यक्तिगत बैंकिंग अनुभवों के लिए ग्राहकों की बढ़ती प्राथमिकताओं को पूरा करना है। क्विनलान एंड एसोसिएट्स की रिपोर्ट एपीएसी डिजिटल बैंक लैंडस्केप क्षेत्र में डिजिटल बैंकों के सामने आने वाली चुनौतियों और लाभप्रदता प्राप्त करने के लिए वे कौन सी रणनीतियाँ अपना सकते हैं, इसकी पड़ताल करता है।
जबकि एपीएसी में डिजिटल बैंकिंग परिदृश्य फल-फूल रहा है, लाभप्रदता एक महत्वपूर्ण चुनौती बनी हुई है। वैश्विक स्तर पर 453 चुनौती देने वाले बैंकों में से केवल 20 2022 में लाभदायक थे, और उनमें से 11 APAC में स्थित थे. जापान जैसे बाज़ारों में डिजिटल बैंक स्थापित किए गए, मुख्य भूमि चीन, और दक्षिण कोरिया मुनाफा कमाने और एक बड़ा ग्राहक आधार स्थापित करने में कामयाब रहा है। हालाँकि, हाल के आंकड़ों से पता चलता है कि क्षेत्र में नए डिजिटल बैंक बराबरी पर आने के लिए संघर्ष कर रहे हैं।
स्रोत: एपीएसी डिजिटल बैंक लैंडस्केप, क्विनलान एंड एसोसिएट्स
लाभप्रदता चुनौतियाँ
यहां तक कि हांगकांग और सिंगापुर जैसे विकसित बाजारों में भी, नए डिजिटल बैंक खुदरा क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं लाभप्रदता प्राप्त करने में बाधाओं का सामना करना पड़ रहा है. उदाहरण के लिए, 2020 में बाज़ार में प्रवेश के बाद से, हांगकांग के आठ डिजीबैंकों में से कोई भी लाभ कमाने में कामयाब नहीं हुआ है।
पिछले तीन वर्षों में संचयी घाटा हुआ रिपोर्ट के अनुसार, PAObank के लिए US$70 मिलियन से लेकर Livi के लिए US$232 मिलियन तक है। जबकि कुछ हांगकांग डिजिटल बैंकों ने 2022 में अपने घाटे को थोड़ा कम कर लिया है, पर्यवेक्षकों का अनुमान है कि लाभदायक व्यवसाय मॉडल स्थापित करने में उन्हें अभी भी कुछ और साल लगेंगे।
विकसित और विकासशील बाज़ारों में, पूरे क्षेत्र में चुनौतियाँ प्रचुर मात्रा में हैं।
उच्च ग्राहक अधिग्रहण लागत
APAC में चुनौती देने वाले बैंकों के सामने आने वाली महत्वपूर्ण चुनौतियों में से एक उच्च ग्राहक अधिग्रहण लागत (CAC) है। अनुमान के मुताबिक, हांगकांग में औसत सीएसी यूएस$65 से यूएस$90 के बीच है, जो उभरते बाजारों (यूएस$15-50) और सीमांत एशियाई बाजारों (यूएस$1-5) के सीएसी से काफी अधिक है।
क्विनलान एंड एसोसिएट्स ने अप्रत्यक्ष शुल्क और ग्राहकों को प्राप्त करने के लिए किए गए खर्चों सहित छिपी हुई लागतों की उपस्थिति पर प्रकाश डाला। इसके अतिरिक्त, हांगकांग में डिजिटल बैंकों के ग्राहक आधार के बीच निष्क्रिय बैंक खातों की उच्च दर के कारण अधिग्रहण की प्रभावी लागत औसतन दृश्यमान लागत से लगभग दोगुनी हो गई।
स्रोत: एपीएसी डिजिटल बैंक लैंडस्केप, क्विनलान एंड एसोसिएट्स
प्रति ग्राहक निम्न औसत जमा स्तर
APAC में डिजिटल बैंकों को पारंपरिक बैंकों की तुलना में प्रति ग्राहक कम औसत जमा स्तर की चुनौती का भी सामना करना पड़ता है। हांगकांग, जापान और जैसे विकसित बाजारों में दक्षिण कोरिया, पारंपरिक बैंकों का प्रति ग्राहक औसत जमा स्तर 29,000 अमेरिकी डॉलर से अधिक है, जबकि डिजिटल बैंकों का प्रति ग्राहक औसत जमा स्तर केवल 2,100 अमेरिकी डॉलर है।
यह सीमा उनकी ऋण देने की क्षमता और शुल्क-आधारित आय, जैसे निवेश या बीमा उत्पादों की बिक्री के माध्यम से निष्क्रिय जमा का मुद्रीकरण करने की क्षमता को प्रतिबंधित करती है।
वफादारी और प्रतिस्पर्धा
खुदरा ग्राहकों का विश्वास हासिल करना और पारंपरिक बैंकों की तुलना में मूल्यवर्धन का प्रदर्शन करना डिजिटल बैंकों के लिए एक प्रमुख बाधा है। साइबर सुरक्षा उपायों का निर्माण उपयोगकर्ता डेटा की सुरक्षा करना, उनकी विश्वसनीयता बनाए रखना और विश्वास स्थापित करने के लिए नियामक आवश्यकताओं का अनुपालन करना महत्वपूर्ण है।
इसके अलावा, डिजिटल बैंकों को भयंकर सामना करना पड़ता है न केवल अन्य डिजिटल बैंकों से, बल्कि पारंपरिक बैंकों से भी प्रतिस्पर्धा APAC में जो भारी हैं उनकी डिजिटल क्षमताओं में निवेश. इससे डिजिटल बैंकों को बेहतर ग्राहक अनुभव प्रदान करने और खुद को अपने पारंपरिक समकक्षों से अलग करने की आवश्यकता बढ़ गई है।
स्रोत: एपीएसी डिजिटल बैंक लैंडस्केप, क्विनलान एंड एसोसिएट्स
लाभप्रदता के लिए रणनीतियाँ
ग्राहक अनुभव और लागत प्रबंधन
लाभप्रदता हासिल करने के लिए, एपीएसी में डिजिटल बैंकों को लागत प्रबंधन करते हुए बेहतर ग्राहक अनुभव प्रदान करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए। अत्याधुनिक तकनीकों और वैयक्तिकृत सेवाओं का लाभ उठाकर, वे अद्वितीय मूल्य प्रस्ताव पेश कर सकते हैं जो ग्राहकों को आकर्षित करते हैं और बनाए रखते हैं।
साथ ही, ग्राहक अधिग्रहण लागत को अनुकूलित करने और ग्राहक अधिग्रहण से जुड़े छिपे हुए खर्चों को कम करने में योगदान दिया जा सकता है एक अधिक कुशल और लागत प्रभावी व्यवसाय मॉडल.
राजस्व धाराओं का विविधीकरण
डिजिटल बैंकों को दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए मुख्य ऋण गतिविधियों से परे अपनी राजस्व धाराओं में विविधता लाने का लक्ष्य रखना चाहिए। निम्न के अलावा ऋण उत्पादों से उत्पन्न ब्याज आय, शुल्क-आधारित आय के अवसरों की खोज करना, जैसे निवेश या बीमा उत्पादों की पेशकश, अपने वित्तीय प्रदर्शन को बढ़ा सकते हैं और अपने राजस्व स्रोतों का विस्तार कर सकते हैं।
स्रोत: एपीएसी डिजिटल बैंक लैंडस्केप, क्विनलान एंड एसोसिएट्स
साझेदारी और पारिस्थितिकी तंत्र विकास
डिजिटल बैंकों के लिए अपने ग्राहक आधार को तेजी से बढ़ाने के लिए सक्रिय रूप से साझेदारी विकसित करना महत्वपूर्ण है, उनके उत्पाद और सेवा की पेशकश को बढ़ाएं, और उनकी तकनीकी क्षमताओं को मजबूत करें। द्वारा प्रासंगिक भागीदारों के साथ सहयोग करके, डिजिटल बैंक गति बढ़ा सकते हैं उनकी दक्षताएं और विशेषज्ञता हासिल करने से अंततः एक आत्मनिर्भर पारिस्थितिकी तंत्र स्थापित होता है जो ग्राहकों और व्यापार भागीदारों को जोड़ता है। ऐसी साझेदारियाँ नए बाज़ारों और ग्राहक खंडों तक पहुंच भी प्रदान कर सकती हैं, जिससे जैविक या अकार्बनिक विस्तार संभव हो सकता है।
प्रतिभा रणनीति और प्रतिस्पर्धात्मकता
डिजिटल बैंकों के बीच प्रतिभा के लिए प्रतिस्पर्धा एपीएसी में गहनता है, जिससे भर्ती में बाधाएं आती हैं और कर्मचारियों की टर्नओवर दर ऊंची हो जाती है। इस चुनौती से पार पाने के लिए, डिजिटल बैंकों को एक व्यापक प्रतिभा रणनीति स्थापित करनी चाहिए जिसमें शामिल हों सक्रिय शिक्षण और विकास पहल, मजबूत पारिश्रमिक प्रथाएं, और भविष्य की प्रतिभा पाइपलाइन के निर्माण पर ध्यान केंद्रित करना। अपने कार्यबल में निवेश करके, डिजिटल बैंक शीर्ष प्रतिभाओं को आकर्षित और बनाए रख सकते हैं, जिससे बाजार में उनकी प्रतिस्पर्धात्मकता बढ़ सकती है।
जबकि APAC क्षेत्र है डिजिटल बैंकों की संख्या में वृद्धि देखी गई, लाभप्रदता एक महत्वपूर्ण चुनौती बनी हुई है। उच्च ग्राहक अधिग्रहण लागत, कम औसत जमा स्तर, तीव्र प्रतिस्पर्धा और ग्राहक विश्वास स्थापित करने जैसी बाधाओं पर काबू पाने के लिए रणनीतिक दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है।
बेहतर ग्राहक अनुभव को प्राथमिकता देकर, लागत प्रबंधन, राजस्व धाराओं में विविधता लाने, साझेदारी को बढ़ावा देने और प्रतिभा में निवेश करके, एपीएसी में डिजिटल बैंक इन चुनौतियों से निपट सकते हैं और लाभप्रदता के लिए खुद को स्थापित कर सकते हैं। एक बार जब कोई डिजिटल बैंक लाभप्रदता हासिल कर लेता है, तो वह अपने पदचिह्न का विस्तार करने और नए अवसरों पर कब्जा करने के लिए अपनी मौजूदा क्षमताओं और स्थापित ट्रैक रिकॉर्ड का लाभ उठा सकता है।
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- स्रोत: https://fintechnews.sg/74936/virtual-banking/uncovering-why-apac-digital-banks-arent-making-money/
