हममें से अधिकांश लोग आराम से सेवानिवृत्त होने के विचार को पसंद करते हैं। दूसरे शब्दों में, हम पर्याप्त आय और पर्याप्त वित्तीय सहारा चाहते हैं ताकि जब हम काम करना बंद कर दें और अपने सुनहरे वर्षों का आनंद लेना शुरू कर दें तो हमें पैसे के बारे में चिंता न करनी पड़े। भले ही आप जब भी सेवानिवृत्त होना चाहें, ऐसी स्थिति में होना महत्वपूर्ण है जो आपको स्थिरता प्रदान करे और साथ ही आपके सबसे महत्वपूर्ण, बुनियादी खर्चों को भी कवर करे।
एक औसत व्यक्ति के रूप में, औसत आय के साथ, अमीर लोगों को सेवानिवृत्त करना एक असंभव सपने जैसा लग सकता है। हालाँकि आप कभी भी अरबपति नहीं बन सकते हैं, लेकिन आपके लिए आराम से सेवानिवृत्त होने का एक रास्ता है - भले ही आप वर्तमान में गुजारा करने के लिए संघर्ष कर रहे हों।
आप इसे कैसे करते हैं?
बिग पिक्चर
बड़ी बात यह सुनिश्चित करना है कि आपके सेवानिवृत्त होने तक आपको वित्तीय स्थिरता देने के लिए आपके पास पर्याप्त वित्तीय संपत्ति हो। संयुक्त राज्य अमेरिका में, हमारे पास सेवानिवृत्त लोगों को उनके कामकाजी वर्षों के दौरान उनके योगदान के आधार पर लगातार, स्थिर आय प्रदान करने के लिए सामाजिक सुरक्षा प्रणाली है; हालाँकि, यह आय कभी-कभी सेवानिवृत्त लोगों के सभी आवश्यक खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं होती है, और इसकी कोई गारंटी नहीं है कि यह अनिश्चित काल तक वित्तीय रूप से विलायक बनी रहेगी।
आगे बढ़ने का सबसे सुरक्षित रास्ता जितना संभव हो उतना धन संचय करना है, ताकि आप इसका उपयोग अपनी सेवानिवृत्ति के लिए आधार तैयार करने और/या अपनी सामाजिक सुरक्षा आय को पूरक करने के लिए कर सकें।
इन परिसंपत्तियों में आम तौर पर शामिल हैं:
·स्टॉक्स। स्टॉक सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनियों में स्वामित्व के छोटे-छोटे टुकड़ों का प्रतिनिधित्व करते हैं, जो धारकों को न केवल लाभांश (जो लाभ का वितरण हैं) का हकदार बनाते हैं, बल्कि किसी भी पूंजीगत लाभ का भी अधिकार देते हैं जो स्टॉक के मूल्य को आनुपातिक रूप से बढ़ाते हैं। स्टॉक ऐतिहासिक रूप से बहुत अच्छा प्रदर्शन करते हैं, लेकिन वे कुछ हद तक अस्थिर भी हो सकते हैं, जिससे वे जोखिम भरे हो सकते हैं, फिर भी किसी भी निवेश पोर्टफोलियो में कार्यात्मक रूप से आवश्यक जोड़ बन जाते हैं।
·रियल एस्टेट। रियल एस्टेट बाज़ार में कुछ निवेश प्राप्त करना भी एक अच्छा विचार है, क्योंकि इसे स्टॉक की तुलना में अधिक सुरक्षित और अधिक सुसंगत माना जाता है। किराये की संपत्ति का मालिक होने से आपको लगातार मासिक आय के साथ-साथ संभावित संपत्ति मूल्य प्रशंसा तक पहुंच मिलती है। एकमात्र वास्तविक समस्या किराये की संपत्ति को प्रबंधित करने के लिए किया जाने वाला प्रयास है, लेकिन इसे कम करने के तरीके हैं। एक विकल्प के साथ काम करना है फोर्ट वर्थ संपत्ति प्रबंधन कंपनी (या आपके लक्षित निवेश क्षेत्र में एक कंपनी)। संपत्ति प्रबंधन कंपनियां आपके सकल राजस्व के एक छोटे प्रतिशत के बदले में, मूल रूप से आपकी ओर से सब कुछ संभालती हैं।
·बांड। लोग अक्सर निवेश पोर्टफोलियो को बांड के साथ पूरा करते हैं, जो असाधारण रिटर्न नहीं देते हैं लेकिन काफी स्थिरता और स्थिरता प्रदान करते हैं। जोखिम से बचाव और संभावित नुकसान को कम करने के लिए वे एक सुरक्षित विकल्प हैं।
बेशक, आप अपने पोर्टफोलियो को और भी अधिक विविधतापूर्ण बनाने के लिए वैकल्पिक निवेश पर भी विचार कर सकते हैं।
चार प्रतिशत नियम
दशकों से, कई निवेशकों और सलाहकारों ने सेवानिवृत्ति निकासी के लिए सामान्य नियम के रूप में "चार प्रतिशत नियम" का पालन करने की सिफारिश की है। सीधे शब्दों में कहें तो, यह नियम निर्देश देता है कि आपको वार्षिक आय के रूप में प्रत्येक वर्ष अपनी कुल हिस्सेदारी का चार प्रतिशत से अधिक नहीं निकालना चाहिए। यदि आपके पास $1,000,000 की संपत्ति है, तो इसका मतलब प्रति वर्ष $40,000 होता है।
इस नियम को जानने और पीछे की ओर काम करने पर, आपको यह अनुमान लगाने में सक्षम होना चाहिए कि आपको अपनी लक्षित सेवानिवृत्ति तिथि तक कितनी बचत जमा करनी चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आप जानते हैं कि आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए आपको प्रति वर्ष $60,000 की आवश्यकता होगी, तो आपको अपनी सेवानिवृत्ति तक $1,500,000 की संपत्ति जमा करने का लक्ष्य निर्धारित करना होगा।
यह बहुत अधिक प्रतीत हो सकता है, लेकिन औसत व्यक्ति के लिए यह पूरी तरह से प्राप्त करने योग्य है, यह मानते हुए कि आप काफी जल्दी शुरुआत करते हैं।
धन संचय करना
अपने कामकाजी वर्षों के दौरान, आप यथासंभव अधिक से अधिक धन संचय करना चाहेंगे। इसकी शुरुआत हर महीने जितना संभव हो उतना पैसा बचाने से होती है। आप अपनी कमाई बढ़ाकर ऐसा कर सकते हैं, जैसे पदोन्नति मांगना, वेतन वृद्धि मांगना, या यहां तक कि अतिरिक्त कार्यक्रम लेना भी। लेकिन यह आपके खर्चों को कम करने के लिए और भी अधिक प्रभावी है।
·ऋृण। ऋण पर ब्याज भुगतान आपके वित्तीय भविष्य को बर्बाद कर सकता है, इसलिए जितनी जल्दी हो सके अपने ऋणों का भुगतान करने को प्राथमिकता दें।
·आवास। शहर के किसी सस्ते इलाके में एक छोटे घर में जाने पर विचार करें, क्योंकि आवास आम तौर पर आपका सबसे बड़ा खर्च होता है, और एक कदम आपको हर महीने सैकड़ों डॉलर बचा सकता है।
·परिवहन। परिवहन परिवर्तन, जैसे सार्वजनिक परिवहन पर निर्भर रहना या बाइक चलाना, भी आपका बहुत सारा पैसा बचा सकता है।
·खाद्य और पेय। बाहर खाने के बजाय पकाएं; यदि आप नियमित रूप से बाहर खाना खाते हैं, तो यह कदम आपको प्रति माह सैकड़ों डॉलर बचा सकता है - और आपको स्वस्थ आदतें बनाए रखने में मदद कर सकता है।
·मनोरंजन और सदस्यताएँ. हममें से अधिकांश लोग बिना ध्यान दिए अपने मनोरंजन सब्सक्रिप्शन का आधा हिस्सा गँवा सकते हैं। बर्बादी में कटौती करें और अधिक पैसे बचाने के लिए अपने मनोरंजन के सस्ते तरीके खोजें।
एक बार जब आप पैसा बचाना शुरू कर देते हैं, और इसे एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, तो आपको लंबी अवधि में महत्वपूर्ण लाभ दिखाई देने लगेगा। चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति के लिए धन्यवाद, यहां तक कि छोटे निवेश, जब लगातार किए जाते हैं, तो धन के बड़े भंडार को जोड़ सकते हैं।
एक का प्रयोग चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर, आप स्वयं इस प्रभाव की जांच कर सकते हैं। चक्रवृद्धि ब्याज एक घातीय वृद्धि वक्र का परिचय देता है, जो मामूली बचत को भी घोंसले में बदल देता है जो केवल 20 या 30 वर्षों के बाद एक आरामदायक सेवानिवृत्ति का समर्थन करने में सक्षम है।
"आराम से" सेवानिवृत्त होने का क्या मतलब है
इस गाइड में सलाह एक औसत व्यक्ति को वित्तीय यात्रा पर शुरू करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए जो अंततः एक आरामदायक और संभावित रूप से जल्दी सेवानिवृत्ति की ओर ले जाए। हालाँकि, यह पहचानना भी महत्वपूर्ण है कि एक "आरामदायक" सेवानिवृत्ति अलग-अलग लोगों के लिए अलग-अलग दिखती है। कोई सार्वभौमिक सेवानिवृत्ति सलाह नहीं है क्योंकि हर किसी का सेवानिवृत्ति जीवन के बारे में अलग-अलग दृष्टिकोण होता है जिसे वे जीना चाहते हैं, हर किसी की परिस्थितियां अलग-अलग होती हैं, और हर किसी के लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता के स्तर अलग-अलग होते हैं। महत्वपूर्ण बात यह है कि आप एक ऐसी रणनीति खोजें जो आपके और आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए काम करे।
हममें से अधिकांश लोग आराम से सेवानिवृत्त होने के विचार को पसंद करते हैं। दूसरे शब्दों में, हम पर्याप्त आय और पर्याप्त वित्तीय सहारा चाहते हैं ताकि जब हम काम करना बंद कर दें और अपने सुनहरे वर्षों का आनंद लेना शुरू कर दें तो हमें पैसे के बारे में चिंता न करनी पड़े। भले ही आप जब भी सेवानिवृत्त होना चाहें, ऐसी स्थिति में होना महत्वपूर्ण है जो आपको स्थिरता प्रदान करे और साथ ही आपके सबसे महत्वपूर्ण, बुनियादी खर्चों को भी कवर करे।
एक औसत व्यक्ति के रूप में, औसत आय के साथ, अमीर लोगों को सेवानिवृत्त करना एक असंभव सपने जैसा लग सकता है। हालाँकि आप कभी भी अरबपति नहीं बन सकते हैं, लेकिन आपके लिए आराम से सेवानिवृत्त होने का एक रास्ता है - भले ही आप वर्तमान में गुजारा करने के लिए संघर्ष कर रहे हों।
आप इसे कैसे करते हैं?
बिग पिक्चर
बड़ी बात यह सुनिश्चित करना है कि आपके सेवानिवृत्त होने तक आपको वित्तीय स्थिरता देने के लिए आपके पास पर्याप्त वित्तीय संपत्ति हो। संयुक्त राज्य अमेरिका में, हमारे पास सेवानिवृत्त लोगों को उनके कामकाजी वर्षों के दौरान उनके योगदान के आधार पर लगातार, स्थिर आय प्रदान करने के लिए सामाजिक सुरक्षा प्रणाली है; हालाँकि, यह आय कभी-कभी सेवानिवृत्त लोगों के सभी आवश्यक खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं होती है, और इसकी कोई गारंटी नहीं है कि यह अनिश्चित काल तक वित्तीय रूप से विलायक बनी रहेगी।
आगे बढ़ने का सबसे सुरक्षित रास्ता जितना संभव हो उतना धन संचय करना है, ताकि आप इसका उपयोग अपनी सेवानिवृत्ति के लिए आधार तैयार करने और/या अपनी सामाजिक सुरक्षा आय को पूरक करने के लिए कर सकें।
इन परिसंपत्तियों में आम तौर पर शामिल हैं:
·स्टॉक्स। स्टॉक सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनियों में स्वामित्व के छोटे-छोटे टुकड़ों का प्रतिनिधित्व करते हैं, जो धारकों को न केवल लाभांश (जो लाभ का वितरण हैं) का हकदार बनाते हैं, बल्कि किसी भी पूंजीगत लाभ का भी अधिकार देते हैं जो स्टॉक के मूल्य को आनुपातिक रूप से बढ़ाते हैं। स्टॉक ऐतिहासिक रूप से बहुत अच्छा प्रदर्शन करते हैं, लेकिन वे कुछ हद तक अस्थिर भी हो सकते हैं, जिससे वे जोखिम भरे हो सकते हैं, फिर भी किसी भी निवेश पोर्टफोलियो में कार्यात्मक रूप से आवश्यक जोड़ बन जाते हैं।
·रियल एस्टेट। रियल एस्टेट बाज़ार में कुछ निवेश प्राप्त करना भी एक अच्छा विचार है, क्योंकि इसे स्टॉक की तुलना में अधिक सुरक्षित और अधिक सुसंगत माना जाता है। किराये की संपत्ति का मालिक होने से आपको लगातार मासिक आय के साथ-साथ संभावित संपत्ति मूल्य प्रशंसा तक पहुंच मिलती है। एकमात्र वास्तविक समस्या किराये की संपत्ति को प्रबंधित करने के लिए किया जाने वाला प्रयास है, लेकिन इसे कम करने के तरीके हैं। एक विकल्प के साथ काम करना है फोर्ट वर्थ संपत्ति प्रबंधन कंपनी (या आपके लक्षित निवेश क्षेत्र में एक कंपनी)। संपत्ति प्रबंधन कंपनियां आपके सकल राजस्व के एक छोटे प्रतिशत के बदले में, मूल रूप से आपकी ओर से सब कुछ संभालती हैं।
·बांड। लोग अक्सर निवेश पोर्टफोलियो को बांड के साथ पूरा करते हैं, जो असाधारण रिटर्न नहीं देते हैं लेकिन काफी स्थिरता और स्थिरता प्रदान करते हैं। जोखिम से बचाव और संभावित नुकसान को कम करने के लिए वे एक सुरक्षित विकल्प हैं।
बेशक, आप अपने पोर्टफोलियो को और भी अधिक विविधतापूर्ण बनाने के लिए वैकल्पिक निवेश पर भी विचार कर सकते हैं।
चार प्रतिशत नियम
दशकों से, कई निवेशकों और सलाहकारों ने सेवानिवृत्ति निकासी के लिए सामान्य नियम के रूप में "चार प्रतिशत नियम" का पालन करने की सिफारिश की है। सीधे शब्दों में कहें तो, यह नियम निर्देश देता है कि आपको वार्षिक आय के रूप में प्रत्येक वर्ष अपनी कुल हिस्सेदारी का चार प्रतिशत से अधिक नहीं निकालना चाहिए। यदि आपके पास $1,000,000 की संपत्ति है, तो इसका मतलब प्रति वर्ष $40,000 होता है।
इस नियम को जानने और पीछे की ओर काम करने पर, आपको यह अनुमान लगाने में सक्षम होना चाहिए कि आपको अपनी लक्षित सेवानिवृत्ति तिथि तक कितनी बचत जमा करनी चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आप जानते हैं कि आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए आपको प्रति वर्ष $60,000 की आवश्यकता होगी, तो आपको अपनी सेवानिवृत्ति तक $1,500,000 की संपत्ति जमा करने का लक्ष्य निर्धारित करना होगा।
यह बहुत अधिक प्रतीत हो सकता है, लेकिन औसत व्यक्ति के लिए यह पूरी तरह से प्राप्त करने योग्य है, यह मानते हुए कि आप काफी जल्दी शुरुआत करते हैं।
धन संचय करना
अपने कामकाजी वर्षों के दौरान, आप यथासंभव अधिक से अधिक धन संचय करना चाहेंगे। इसकी शुरुआत हर महीने जितना संभव हो उतना पैसा बचाने से होती है। आप अपनी कमाई बढ़ाकर ऐसा कर सकते हैं, जैसे पदोन्नति मांगना, वेतन वृद्धि मांगना, या यहां तक कि अतिरिक्त कार्यक्रम लेना भी। लेकिन यह आपके खर्चों को कम करने के लिए और भी अधिक प्रभावी है।
·ऋृण। ऋण पर ब्याज भुगतान आपके वित्तीय भविष्य को बर्बाद कर सकता है, इसलिए जितनी जल्दी हो सके अपने ऋणों का भुगतान करने को प्राथमिकता दें।
·आवास। शहर के किसी सस्ते इलाके में एक छोटे घर में जाने पर विचार करें, क्योंकि आवास आम तौर पर आपका सबसे बड़ा खर्च होता है, और एक कदम आपको हर महीने सैकड़ों डॉलर बचा सकता है।
·परिवहन। परिवहन परिवर्तन, जैसे सार्वजनिक परिवहन पर निर्भर रहना या बाइक चलाना, भी आपका बहुत सारा पैसा बचा सकता है।
·खाद्य और पेय। बाहर खाने के बजाय पकाएं; यदि आप नियमित रूप से बाहर खाना खाते हैं, तो यह कदम आपको प्रति माह सैकड़ों डॉलर बचा सकता है - और आपको स्वस्थ आदतें बनाए रखने में मदद कर सकता है।
·मनोरंजन और सदस्यताएँ. हममें से अधिकांश लोग बिना ध्यान दिए अपने मनोरंजन सब्सक्रिप्शन का आधा हिस्सा गँवा सकते हैं। बर्बादी में कटौती करें और अधिक पैसे बचाने के लिए अपने मनोरंजन के सस्ते तरीके खोजें।
एक बार जब आप पैसा बचाना शुरू कर देते हैं, और इसे एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश करते हैं, तो आपको लंबी अवधि में महत्वपूर्ण लाभ दिखाई देने लगेगा। चक्रवृद्धि ब्याज की शक्ति के लिए धन्यवाद, यहां तक कि छोटे निवेश, जब लगातार किए जाते हैं, तो धन के बड़े भंडार को जोड़ सकते हैं।
एक का प्रयोग चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर, आप स्वयं इस प्रभाव की जांच कर सकते हैं। चक्रवृद्धि ब्याज एक घातीय वृद्धि वक्र का परिचय देता है, जो मामूली बचत को भी घोंसले में बदल देता है जो केवल 20 या 30 वर्षों के बाद एक आरामदायक सेवानिवृत्ति का समर्थन करने में सक्षम है।
"आराम से" सेवानिवृत्त होने का क्या मतलब है
इस गाइड में सलाह एक औसत व्यक्ति को वित्तीय यात्रा पर शुरू करने के लिए पर्याप्त होनी चाहिए जो अंततः एक आरामदायक और संभावित रूप से जल्दी सेवानिवृत्ति की ओर ले जाए। हालाँकि, यह पहचानना भी महत्वपूर्ण है कि एक "आरामदायक" सेवानिवृत्ति अलग-अलग लोगों के लिए अलग-अलग दिखती है। कोई सार्वभौमिक सेवानिवृत्ति सलाह नहीं है क्योंकि हर किसी का सेवानिवृत्ति जीवन के बारे में अलग-अलग दृष्टिकोण होता है जिसे वे जीना चाहते हैं, हर किसी की परिस्थितियां अलग-अलग होती हैं, और हर किसी के लक्ष्य और जोखिम सहनशीलता के स्तर अलग-अलग होते हैं। महत्वपूर्ण बात यह है कि आप एक ऐसी रणनीति खोजें जो आपके और आपकी विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए काम करे।
- एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
- प्लेटोडेटा.नेटवर्क वर्टिकल जेनरेटिव एआई। स्वयं को शक्तिवान बनाएं। यहां पहुंचें।
- प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
- प्लेटोईएसजी. कार्बन, क्लीनटेक, ऊर्जा, पर्यावरण, सौर, कचरा प्रबंधन। यहां पहुंचें।
- प्लेटोहेल्थ। बायोटेक और क्लिनिकल परीक्षण इंटेलिजेंस। यहां पहुंचें।
- स्रोत: https://www.financemagnates.com//thought-leadership/how-can-the-average-person-retire-comfortably/
