डिजिटलीकरण के उत्प्रेरक के रूप में, COVID-19 उभरती अर्थव्यवस्थाओं में वित्तीय समावेशन को बेहतर बनाने में मदद करेगा विसम खौरीफिनस्ट्रा में अंतर्राष्ट्रीय प्रमुख।

लगभग 1 बिलियन की बैंक रहित आबादी का घर, एशिया में बढ़ती इंटरनेट पहुंच दर और मोबाइल फोन की सर्वव्यापकता के कारण फिनटेक अपनाने में तेजी का अनुभव हुआ है।

थाईलैंड में, 74% इंटरनेट उपयोगकर्ता मोबाइल उपकरणों के माध्यम से बैंकिंग का उपयोग करते हैं, 41% की वैश्विक दर से काफी आगे। इंडोनेशिया में, जनवरी 173 से जनवरी 2019 तक ई-मनी लेनदेन 2020% बढ़ गया। और वियतनाम में, हालांकि नकदी राजा बनी हुई है, डिजिटल भुगतान में वृद्धि हुई है, पिछले पांच वर्षों में प्रति वर्ष 144% की बढ़ोतरी हुई है।

कोविड-19 डिजिटल बैंकिंग की ओर संक्रमण को और तेज कर रहा है, जिससे अंततः कम आय वाले परिवारों और छोटी कंपनियों को लाभ होगा।

"महामारी ने भविष्य को आगे ला दिया है और डिजिटल परिवर्तन की गति को तेज कर दिया है, इसलिए अब व्यक्तियों, छोटे और मध्यम आकार के उद्यमों (एसएमई) और समुदायों का समर्थन करने के लिए उद्योग में बदलाव लाने का समय आ गया है।"

खुरे ने फिनटेक न्यूज सिंगापुर को बताया।

"वित्तीय सेवाओं में आगे डिजिटल नवाचार का वित्तीय समावेशन पर सकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।"

फिनस्ट्रा, दुनिया की सबसे बड़ी फिनटेक कंपनियों में से एक, बैंकिंग सॉफ्टवेयर और समाधान प्रदान करती है, जो संपत्ति के आकार के हिसाब से दुनिया के 8,600 सबसे बड़े बैंकों में से 90 सहित लगभग 100 ग्राहकों को सेवा प्रदान करती है।

फिनटेक न्यूज सिंगापुर ने दक्षिण पूर्व एशिया में वित्तीय समावेशन की स्थिति के बारे में अधिक जानने के लिए खुरे के साथ बैठक की और सुना कि कैसे फिनस्ट्रा अपने मौजूदा पदाधिकारियों और फिनटेक को अपने ग्राहकों को बेहतर सेवा देने में मदद कर रहा है। खुरे ने इस बात पर भी अपने विचार साझा किए कि वित्तीय कंपनियां वित्तीय रूप से वंचित आबादी तक पहुंचने के लिए प्रौद्योगिकी का लाभ कैसे उठा सकती हैं, और इस बात पर चर्चा की कि उनका मानना ​​​​है कि भविष्य में बैंकिंग उद्योग कैसा दिखेगा।

फिनटेक न्यूज़ सिंगापुर: आज एशिया में वित्तीय समावेशन के कौन से मुद्दे सामने आ रहे हैं?

फिनास्ट्रा में अंतर्राष्ट्रीय प्रमुख विसम खौरी, लिंक्डइन के माध्यम से छवि

विसम खौरी: दुनिया में 1.7 अरब वयस्क बिना बैंक खाते के हैं, जिनमें से 1 अरब एशिया में हैं। समस्या विशेष रूप से दक्षिण पूर्व एशिया में गंभीर है, जहां 7 में से 10 से अधिक वयस्क या तो "अंडरबैंक्ड" हैं - जिसका अर्थ है कि उनके पास क्रेडिट कार्ड तक पहुंच नहीं है या उनके पास कोई दीर्घकालिक बचत उत्पाद नहीं है, उदाहरण के लिए - या "अनबैंक्ड" हैं। एक बुनियादी बैंक खाते तक पहुंच. बैंक खाते जैसी सरल चीज़ के बिना, इन व्यक्तियों को कई वित्तीय सेवाओं से बाहर रखा जाता है या वैकल्पिक प्रदाताओं का उपयोग करने के लिए मजबूर किया जाता है जो आमतौर पर अधिक महंगे होते हैं।

सूक्ष्म, लघु और मध्यम आकार के उद्यमों (एमएसएमई) के लिए, सबसे बुनियादी समस्याओं में से एक वित्त तक पहुंच है। ऋण देने तक पहुंच के बिना, आर्थिक रूप से बहिष्कृत व्यवसाय ऐसे चक्रों में फंस जाते हैं जो उनकी बढ़ने की क्षमता को सीमित कर देते हैं और उन्हें मौजूदा महामारी जैसे झटकों के लिए तैयार नहीं कर पाते हैं।

अनुसार अंतर्राष्ट्रीय वित्त निगम के अनुसार, 65 मिलियन उद्यमों, या दुनिया भर के विकासशील देशों में 40% औपचारिक एमएसएमई को हर साल 5.2 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर की वित्त पोषण की आवश्यकता होती है - जो इन देशों के सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) के 19% के बराबर है। . विशेष रूप से दक्षिण पूर्व एशिया को देखते हुए, फंडिंग अंतर 300 बिलियन अमेरिकी डॉलर से अधिक होने का अनुमान लगाया गया है।

फिनटेक न्यूज़ सिंगापुर: क्या आपको लगता है कि महामारी ने वित्तीय समावेशन के मामले में अनजाने में सकारात्मक विकास को गति दी है?

विसम खौरी: महामारी के दुष्प्रभावों में से एक यह है कि इसने भविष्य को आगे बढ़ाया है, लोग डिजिटल उत्पादों और सेवाओं की ओर बढ़ रहे हैं। जिस तरह कुछ लोगों ने महसूस किया है कि घर से काम करने के कार्यालय में रहने के फायदे हो सकते हैं, उसी तरह अधिक लोगों ने नकदी के बजाय डिजिटल बैंकिंग और भुगतान के लाभों को पाया है। यह बदलाव कुछ समय से चल रहा था, लेकिन महामारी के कारण इसमें काफी तेजी आ गई है।

यह नई पीढ़ी के डिजिटल चैलेंजर बैंकों के लिए बाजार हिस्सेदारी हासिल करने का एक वास्तविक अवसर प्रस्तुत करता है, और मौजूदा बैंकों को भी मजबूत डिजिटल पेशकशों के साथ जवाब देना होगा।

वित्तीय सेवाओं में आगे डिजिटल नवाचार से वित्तीय समावेशन पर सकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।

फिनटेक न्यूज़ सिंगापुर: आपके अनुसार वित्तीय समावेशन पहेली को सुलझाने में कौन सा हिस्सा गायब है? क्या यह पूरी तरह से प्रौद्योगिकी पर आधारित है या इसमें अन्य कारक भी शामिल हैं जिन पर ध्यान देने की आवश्यकता है?

विसम खौरी: फिनास्ट्रा का लक्ष्य हमारे समाधानों और हमारे पारिस्थितिकी तंत्र के माध्यम से लाखों लोगों और व्यवसायों के जीवन को बेहतर बनाना है।

प्रौद्योगिकी सक्षम है, लेकिन सहयोग महत्वपूर्ण होगा। ऐसे समय में जब अर्थव्यवस्थाएं और समुदाय बुरी तरह प्रभावित हुए हैं, यह बहुत महत्वपूर्ण है कि वित्तीय संस्थान, फिनटेक, व्यापार निकाय और उद्योग समूह इन मुद्दों से निपटने और अच्छे के लिए वित्त को फिर से परिभाषित करने के लिए हमारी सामूहिक विशेषज्ञता साझा करें।

हम नए समाधान और पहल बनाने के लिए अपने ग्राहकों और साझेदार पारिस्थितिकी तंत्र के साथ मिलकर काम करने के लिए प्रतिबद्ध हैं जो बदलाव के माध्यम से तेजी लाने और सभी के लिए बेहतर परिणाम देने में मदद करते हैं।

सहयोग का यह दृष्टिकोण 'खुले वित्त' को सक्षम करने के फिनास्ट्रा के संपूर्ण लोकाचार को दर्शाता है। हमारे लिए यह सभी पारिस्थितिकी तंत्र के खिलाड़ियों, बड़े और छोटे, को एक साथ योगदान करने और नवाचार करने के लिए प्रोत्साहित करने के बारे में है, जिससे वित्त और प्रौद्योगिकी की दुनिया को अधिक सुलभ, अधिक समान बनाया जा सके।

फिनटेक न्यूज़ सिंगापुर: कोविड-19 महामारी ने एसएमई के लिए फंडिंग तक पहुंच को और भी चुनौतीपूर्ण बना दिया है। इस स्थिति को कम करने में मदद के लिए क्या किया जा सकता है?

विसम खौरी: कुछ सामान्य मुद्दे हैं जो एसएमई को पारंपरिक वित्त तक पहुंचने से रोकते हैं। उदाहरण के लिए, बैंक किसी व्यवसाय की साख निर्धारित करने के लिए नकदी प्रवाह जैसे पारंपरिक मेट्रिक्स को देखते हैं, लेकिन नए व्यवसायों या दक्षिण पूर्व एशिया में कई छोटी फर्मों के लिए यह साबित करना कठिन है जो छोटे नकद भुगतान पर निर्भर हैं। एक और मुद्दा यह है कि कई बैंकों के पास कई छोटे व्यवसायों को बड़े पैमाने पर सेवा देने के लिए लागत संरचना नहीं है, जिससे कम लाभ के साथ ऋण की प्रक्रिया और भुगतान करना महंगा हो जाता है।

फिनटेक प्रौद्योगिकी और नवीन सोच के संयोजन के साथ इन समस्याओं का समाधान करने में मदद कर रहे हैं: उदाहरण के लिए, किसी व्यवसाय की साख का आकलन करने के लिए पारंपरिक मैट्रिक्स से परे देखने के लिए प्रौद्योगिकी का उपयोग करना और अपने व्यवसाय की व्यापक तस्वीर प्राप्त करने के लिए कई डेटा बिंदुओं को ध्यान में रखना। आधुनिक सॉफ्टवेयर समाधान भी बैंकों को प्रक्रियाओं को सुव्यवस्थित करने और दक्षता खोजने में मदद कर रहे हैं, जिससे उन्हें अपनी लागत कम करने में मदद मिल रही है।

एसएमई को प्रोत्साहित करने का एक और तरीका उन्हें डिजिटलीकरण करने में मदद करना है और फिनस्ट्रा ने हाल ही में थोक विक्रेताओं के लिए ऋण के लिए एक नया डिजिटल मार्ग बनाने में मदद करने के लिए मास्टरकार्ड और एशियाई विकास बैंक (एडीबी) के साथ साझेदारी की है। प्रौद्योगिकी के अनुप्रयोग के माध्यम से, कार्यक्रम का उद्देश्य एसएमई को व्यापार को डिजिटल बनाने में मदद करना है, जिससे उनके लिए वैश्विक आपूर्ति श्रृंखलाओं में भाग लेना आसान हो सके।

कार्यक्रम इंडोनेशिया में 500 खुदरा विक्रेताओं के साथ शुरू होगा और 5,000 की पहली तिमाही के अंत तक 1 खुदरा विक्रेताओं तक पहुंचने का लक्ष्य है। इस तरह की अभिनव साझेदारी आपूर्ति श्रृंखलाओं की चपलता और लचीलेपन का समर्थन कर सकती है, वित्त तक पहुंच में तेजी ला सकती है और दक्षता में सुधार कर सकती है।

फिनटेक न्यूज़ सिंगापुर: एशिया में दुनिया के अधिकांश लोग बिना बैंक खाते के रहते हैं। फिनटेक इस समस्या का समाधान कैसे कर रहा है?

विसम खौरी: महामारी ने डिजिटल की ओर कदम बढ़ा दिया है, और पहले से कहीं अधिक लोग डिजिटल बैंकिंग को अपना रहे हैं। यह बैंकों के लिए उन लोगों को डिजिटल उत्पाद और सेवाएं प्रदान करने का एक अवसर है जो पहले उन तक पहुंच नहीं पाते थे, उदाहरण के लिए क्योंकि वे ग्रामीण क्षेत्र में रहते हैं जहां कोई बैंक शाखा नहीं है, या क्योंकि उनके पास खोलने के लिए सही दस्तावेज़ नहीं हैं। एक खाता। जैसे-जैसे बैंक डिजिटल पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं, हमें उम्मीद है कि वित्तीय समावेशन में भी वृद्धि होगी।

इसका एक बड़ा उदाहरण योमा बैंक है, जो ऑनलाइन खाता खोलने की प्रणाली शुरू करने वाला म्यांमार का पहला बैंक था। ऐसे देश में जहां केवल 25% आबादी के पास बैंक खाता है, योमा बैंक ने तेजी से अपना ग्राहक आधार बढ़ाया और कई लोगों को पहली बार बैंकिंग सेवाओं तक पहुंच प्रदान की। बैंक ग्राहकों को कई चैनलों पर उनके व्यक्तिगत खातों तक तेज, अति-सुरक्षित पहुंच प्रदान करने में सक्षम है, और तेजी से म्यांमार के वित्तीय सेवा क्षेत्र में अग्रणी के रूप में प्रतिष्ठा अर्जित कर रहा है।

एक अन्य नेता बांग्लादेश में आईएफआईसी बैंक है। देश के दो-तिहाई से अधिक हिस्से के पास कोई बैंक खाता नहीं होने के कारण, आईएफआईसी ने लाखों लोगों के लिए वित्तीय समावेशन लाने का अवसर देखा और अपने संपूर्ण ऑपरेटिंग मॉडल को बाहर से अंदर तक बदलने पर विचार किया। फिनस्ट्रा के समाधानों का उपयोग करते हुए, बैंक ने शाखा में और नए डिजिटल चैनलों के माध्यम से उपलब्ध नवीन उत्पादों और सेवाओं के साथ खुद को अलग किया है, और अगले दो वर्षों में 100,000 बांग्लादेशियों तक बैंकिंग सेवाएं पहुंचाने का लक्ष्य है।

फिनटेक न्यूज़ सिंगापुर: इस संदर्भ में, वित्त का भविष्य आपके लिए कैसा दिखता है?

विसम खौरी: अब बेहतरी के लिए वित्त को फिर से परिभाषित करने, अधिक समावेशी और समान उद्योग बनाने का समय आ गया है। भविष्य सहयोगात्मक होगा, वित्तीय संस्थान फिनटेक के साथ मिलकर ऐसे समाधान तैयार करेंगे जो दुनिया भर में लाखों लोगों के जीवन को प्रभावित कर सकें।

महामारी ने भविष्य को आगे बढ़ाया है और डिजिटल परिवर्तन के अभियान को तेज कर दिया है, इसलिए अब व्यक्तियों, एसएमई और समुदायों का समर्थन करने के लिए उद्योग में बदलाव लाने का समय आ गया है।

फिनटेक न्यूज़ के साथ चल रही "अच्छे के लिए वित्त को पुनः परिभाषित करना" साक्षात्कार श्रृंखला

हाल ही में, फिनटेक न्यूज नेटवर्क, फिनस्ट्रा के साथ साझेदारी में उद्योग की शीर्ष बैंकिंग आवाजों के साथ साक्षात्कारों की एक सतत श्रृंखला चला रहा है, जो बाद की अच्छी पहल के लिए वित्त को फिर से परिभाषित करने का हिस्सा है।

हमने साथ बात की जेरेमी सू, डीबीएस में उपभोक्ता बैंकिंग के प्रमुख भी समीर गुप्तासीआईएमबी ग्रुप में ग्रुप कंज्यूमर बैंकिंग के सीईओ, इस बारे में अधिक जानकारी के लिए कि उनके संगठनों ने कैसे प्रतिक्रिया दी और वर्तमान महामारी के प्रति कैसे अनुकूलित किया।

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स्रोत: https://fintechnews.sg/43808/financial-induction/finance-needs-to-be-reDefined-for-good-to-serve-1-billion-of-asias-unbanked/