जैसे-जैसे फिनटेक उद्योग 2024 में आगे बढ़ता है, यह खुद को एक तकनीकी क्रांति के केंद्र में पाता है, जिसमें आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) प्रमुख चालकों में से एक के रूप में सामने आना शुरू हो जाता है। नवाचार का यह युग वित्तीय सेवाओं की रूपरेखा को फिर से तैयार कर रहा है, संचालन को अधिक कुशल बना रहा है, सुरक्षा उपायों को बढ़ा रहा है और ग्राहक अनुभवों को निजीकृत कर रहा है। इस परिवर्तन में एआई की भूमिका महत्वपूर्ण है, जो एक ऐसे भविष्य की झलक पेश करती है जहां वित्तीय सेवाएं अधिक सुलभ, सुरक्षित और डिजिटल-प्रथम आबादी की जरूरतों के अनुरूप हैं।

परिवर्तन की यह लहर कई प्रमुख रुझानों पर आधारित है: तेजी से परिष्कृत धोखाधड़ी के प्रयासों से निपटने के लिए साइबर सुरक्षा पर अधिक ध्यान केंद्रित करना - एआई का उपयोग वित्तीय संस्थानों और साइबर अपराधियों के लिए समान रूप से एक कारक है - और एक सेवा के रूप में एम्बेडेड वित्त और बैंकिंग का प्रसार, खुले बैंकिंग एपीआई और एक विकासशील एआई-संचालित जोखिम प्रबंधन मॉडल द्वारा सुगम है, जबकि नियामक परिदृश्य इन नए नवाचारों को बनाए रखने के लिए विकसित होता है। ये बदलाव डिजिटल वित्तीय समाधानों के लिए बढ़ती उपभोक्ता मांग की पृष्ठभूमि में हो रहे हैं, यह प्रवृत्ति वैश्विक महामारी के कारण ऑनलाइन सेवाओं की ओर बढ़ने से काफी तेज हो गई है।

फिनटेक के भविष्य की कहानी विभिन्न डोमेन के माध्यम से बुनी गई है क्योंकि डेवलपर्स अधिक आकर्षक और कुशल वित्तीय सेवाएं बनाने के लिए काम करते हैं।

फिनटेक में एआई की महत्वपूर्ण भूमिका

एआई फिनटेक क्षेत्र में नाटकीय रूप से बदलाव ला रहा है और अधिक स्मार्ट, अधिक कुशल वित्तीय सेवाओं के युग की शुरुआत कर रहा है। यह परिवर्तन केवल तकनीकी प्रगति के बारे में नहीं है, बल्कि वित्तीय बातचीत और संचालन के सार में दृष्टिकोण को भी बदल रहा है।

रणनीतिक और सूचित निर्णय लेना: जेनरेटिव एआई सिस्टम को बड़ी डेटा झीलों के माध्यम से अंतर्दृष्टि को साफ करने, नवाचार और बेहतर राजस्व रणनीतियों को बढ़ावा देने के लिए सशक्त बनाता है। इन विशाल डेटासेट को संसाधित करने और उनका विश्लेषण करने की एआई की क्षमता कंपनियों को निर्णय लेने में सक्षम बनाती है जो न केवल सामयिक हैं बल्कि बाजार की गतिशीलता और ग्राहकों की जरूरतों की गहरी समझ पर भी आधारित हैं।

वैयक्तिकृत वित्तीय मार्गदर्शन: सामान्य सलाह से परे, एआई पहले से ही अनुरूप वित्तीय योजना और प्रबंधन समाधान पेश कर सकता है. व्यक्तिगत ग्राहक डेटा का विश्लेषण करके, एआई व्यक्तिगत सलाह तैयार करता है, व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों और स्थितियों के साथ संरेखित करता है, जिससे ग्राहक जुड़ाव बढ़ता है।

त्वरित और सटीक धोखाधड़ी का पता लगाना: वित्तीय धोखाधड़ी के खिलाफ लड़ाई में, एआई एक अमूल्य सहयोगी है। लेन-देन पैटर्न का तेजी से विश्लेषण करने की इसकी क्षमता धोखाधड़ी का शीघ्र पता लगाने, संभावित वित्तीय और प्रतिष्ठित क्षति से सुरक्षा प्रदान करने में सक्षम बनाती है। 

स्थिरता के लिए जोखिम मूल्यांकन: ऐतिहासिक डेटा का विश्लेषण करने और पैटर्न की पहचान करने में एआई की क्षमता जोखिम मूल्यांकन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। यह अधिक स्थिर और सुरक्षित वित्तीय संचालन सुनिश्चित करता है, संस्थानों को संभावित जोखिमों को सक्रिय रूप से प्रबंधित करने के लिए तैयार करता है।

फिनटेक में व्यापक अनुप्रयोग: क्रेडिट स्कोरिंग और परिसंपत्ति प्रबंधन को अनुकूलित करने से लेकर नियामक अनुपालन सुनिश्चित करने तकफिनटेक के भीतर एआई के अनुप्रयोग विशाल और विविध हैं। विशेष रूप से, एआई क्रेडिट मूल्यांकन की सटीकता को बढ़ाता है, बुद्धिमान एल्गोरिदम के माध्यम से परिसंपत्ति प्रबंधन को सुव्यवस्थित करता है, और जटिल नियामक आवश्यकताओं के पालन को सरल बनाता है।

जेनरेटिव एआई स्वचालित, डेटा-संचालित ट्रेडिंग रणनीतियों को सक्षम करके और धोखाधड़ी के खिलाफ वित्तीय सुरक्षा प्रोटोकॉल में सुधार करके एल्गोरिथम ट्रेडिंग और सुरक्षा जैसे क्षेत्रों में क्रांति ला रहा है।

एंबेडेड फाइनेंस और बैंकिंग-ए-ए-सर्विस (बीएएएस)

एंबेडेड फाइनेंस और बैंकिंग-ए-ए-सर्विस (बीएएएस) के साथ आर्टिफिशियल इंटेलिजेंस (एआई) का संलयन वित्तीय सेवाओं को एक नए युग में ले जा रहा है। यह अभिसरण केवल विभिन्न प्लेटफार्मों में बैंकिंग सेवाओं के निर्बाध एकीकरण के बारे में नहीं है; यह सिलाई सेवाओं, सुरक्षा बढ़ाने और व्यावहारिक निर्णय लेने के लिए विशाल डेटासेट को संसाधित करने में एआई की क्षमता से गहराई से समृद्ध है।

एंबेडेड फाइनेंस गैर-पारंपरिक वित्तीय खिलाड़ियों को सीधे अपने ग्राहकों को समाधान पेश करने की अनुमति देकर वित्तीय सेवाओं का लोकतंत्रीकरण करता है। हाइपर-वैयक्तिकृत वित्तीय सेवाएं प्रदान करने के लिए गहन डेटा विश्लेषण का लाभ उठाकर एआई इसे बढ़ाता है. लेन-देन के इतिहास का विश्लेषण करके, प्लेटफ़ॉर्म वित्तीय आवश्यकताओं का अनुमान लगा सकते हैं और अपने अनुप्रयोगों के भीतर निर्बाध रूप से अनुरूप वित्तीय उत्पाद अनुशंसाएँ प्रदान कर सकते हैं।

बाएस - जो तृतीय-पक्ष वितरकों के माध्यम से बैंकिंग उत्पाद और सेवाएँ प्रदान करके बैंकिंग मूल्य श्रृंखला को फिर से परिभाषित करता है - गैर-बैंकिंग व्यवसायों को अपने प्रस्तावों में विनियमित वित्तीय बुनियादी ढांचे को एकीकृत करने, नए, विशेष वित्तीय प्रस्तावों की अनुमति देने में सक्षम बनाता है, और एआई उन पेशकशों को सशक्त बना रहा है, विशेष रूप से नियामक अनुपालन के जटिल क्षेत्र में जिससे निपटने के लिए अधिकांश गैर-एफआई तैयार नहीं हैं.

साइबर सुरक्षा चुनौतियाँ और नवाचार

2024 में फिनटेक परिदृश्य साइबर सुरक्षा उपायों को बढ़ाने पर काफी हद तक केंद्रित है, क्योंकि खतरों और डिजिटल वित्तीय सेवाओं पर बढ़ती निर्भरता के कारण साइबर अपराधियों द्वारा हमलों में परिष्कार बढ़ रहा है।

वित्त पेशेवर साइबर सुरक्षा और आईटी प्रबंधन को प्राथमिकता देने की दिशा में एक महत्वपूर्ण बदलाव का संकेत दे रहे हैं। एक हालिया गार्टनर अध्ययन पर प्रकाश डाला गया साइबर सुरक्षा संवर्द्धन पर विशेष ध्यान देने के साथ, 72% वित्त व्यवसाय 2024 की तुलना में 2023 में अपने सॉफ्टवेयर खर्च को बढ़ाने की योजना बना रहे हैं। इसी अध्ययन में उन चुनौतियों का उल्लेख किया गया है जिनका वित्त सॉफ्टवेयर खरीदारों को ऐसे समाधान खोजने में सामना करना पड़ता है जो उनके मौजूदा सिस्टम के साथ मजबूत सुरक्षा और निर्बाध एकीकरण दोनों प्रदान करते हैं। यह एक ऐसे बाजार को इंगित करता है जो साइबर सुरक्षा चिंताओं को संबोधित करने के बारे में जागरूक और सक्रिय दोनों है, जो वित्तीय सॉफ्टवेयर के क्रय निर्णयों में सुरक्षा की महत्वपूर्ण भूमिका को रेखांकित करता है।

इसके अलावा, डिजिटल बैंकिंग क्षेत्र साइबर सुरक्षा पर विशेष ध्यान देने के साथ निरंतर परिवर्तन की तैयारी कर रहा है। मोबाइल वॉलेट और कॉन्टैक्टलेस कार्ड जैसी डिजिटल भुगतान विधियों के और अधिक लोकप्रिय होने की उम्मीद है। इन बढ़ते डिजिटल लेनदेन तरीकों की सुरक्षा के लिए साइबर सुरक्षा उपायों में निवेश में समानांतर वृद्धि की आवश्यकता है। डेटा और लेनदेन की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए बैंकों से सिस्टम को मजबूत करने और प्रमाणीकरण नियंत्रण बढ़ाने में भारी निवेश करने की उम्मीद है।

2024 के लिए गार्टनर की भविष्यवाणियाँ भविष्य की साइबर सुरक्षा रणनीतियों पर भी प्रकाश डालती हैं। उनका सुझाव है कि बड़ी संख्या में संगठन शून्य-विश्वास कार्यक्रमों को लागू करने पर ध्यान केंद्रित करेंगे, जो अधिक व्यापक और परिपक्व साइबर सुरक्षा ढांचे की ओर बदलाव को दर्शाते हैं। कई घटकों के एकीकरण और कॉन्फ़िगरेशन की मांग करने वाले इस दृष्टिकोण का उद्देश्य साइबर सुरक्षा परिचालन घर्षण को कम करना और नियंत्रण अपनाने को बढ़ाना है।

जेनरेटिव एआई उस शस्त्रागार में एक प्रमुख उपकरण के रूप में उभर रहा है, जो कार्यों को स्वचालित करने, मानवीय त्रुटि को कम करने और साइबर खतरों का पता लगाने और प्रतिक्रिया में तेजी लाने में सक्षम है। ये एआई-संचालित समाधान हमलों की भविष्यवाणी करने के लिए पूर्वानुमानित बुद्धिमत्ता का लाभ उठाते हैं, जिससे धोखाधड़ी के जोखिमों को कम करते हुए सुरक्षा उपायों और उपयोगकर्ता अनुभव के बीच संतुलन की अनुमति मिलती है।

एआई विशिष्ट क्षेत्र-संबंधित चुनौतियों की भी शुरुआत करता है; क्योंकि वही पूर्वानुमानित बुद्धिमत्ता एक दोधारी तलवार है जिसे साइबर अपराधियों द्वारा वित्तीय संस्थानों के खिलाफ भी इस्तेमाल किया जा सकता है। सुरक्षा पेशेवरों और हमलावरों के बीच हथियारों की यह दौड़ - यह कहानी इंटरनेट जितनी पुरानी है - साइबर हमलों के तेजी से परिष्कृत तरीकों की ओर ले जाती है, जिससे साइबर सुरक्षा रणनीतियों में निरंतर अद्यतन और अनुकूलन की आवश्यकता होती है।

क्षितिज पर विनियामक परिवर्तन

जैसे-जैसे फिनटेक क्षेत्र आगे बढ़ रहा है, एआई के एकीकरण के आसपास का नियामक परिदृश्य तेजी से महत्वपूर्ण होता जा रहा है। एआई के विकास की गतिशील प्रकृति और वित्तीय सेवाओं पर इसके गहरे प्रभाव के लिए एक दूरदर्शी और अनुकूलनीय नियामक दृष्टिकोण की आवश्यकता है। इस वर्ष वैश्विक अर्थव्यवस्थाएं, यूरोपीय संघ से लेकर चीन और उससे आगे तक, एआई को नियंत्रित करने के लिए नीतियां तैयार कर रही हैं, जो संबंधित जोखिमों को कम करने की आवश्यकता के साथ नवाचार को बढ़ावा देने की अनिवार्यता को संतुलित कर रही हैं।

एआई प्रशासन के लिए आईएमएफ की 5-सूत्रीय कार्य योजना की अभिव्यक्ति विशेष रूप से शिक्षाप्रद है, एक रूपरेखा प्रस्तुत करना जिसका उद्देश्य न केवल एआई के नकारात्मक पहलुओं से सुरक्षा प्रदान करना है, बल्कि वित्तीय समावेशन, सुरक्षा और दक्षता को बढ़ाने के लिए इसकी क्षमता का पोषण करना भी है।

वित्तीय अपराध के दोनों पक्षों में एआई का उपयोग नियामक ढांचे की तत्काल आवश्यकता को भी रेखांकित करता है जो तकनीकी प्रगति के साथ मिलकर विकसित हो सकता है, एआई-संचालित धोखाधड़ी के खिलाफ मजबूत सुरक्षा सुनिश्चित कर सकता है और ऐसे वातावरण को बढ़ावा दे सकता है जहां नवाचार पनपता है।

जैसे-जैसे फिनटेक कंपनियां और वित्तीय संस्थान इस जटिल नियामक माहौल से निपटते हैं, उनकी रणनीतियों में एआई के लाभों और चुनौतियों की सूक्ष्म समझ प्रतिबिंबित होनी चाहिए। वित्तीय सेवाओं में एआई की भूमिका के संबंध में पारदर्शिता, व्याख्यात्मकता और ग्राहक शिक्षा पर जोर देना विश्वास और अनुपालन बनाए रखने के लिए महत्वपूर्ण होगा। इससे भी अधिक महत्वपूर्ण बात यह है कि जैसे-जैसे एआई की क्षमताएं आगे बढ़ रही हैं, फिनटेक में एआई प्रशासन के लिए विश्व स्तर पर सुसंगत दृष्टिकोण को आकार देने में नियामक निकायों, निजी क्षेत्र और अंतरराष्ट्रीय भागीदारों के बीच सहयोग महत्वपूर्ण होगा।

जोखिम प्रबंधन का भविष्य

एआई एकीकरण जोखिम प्रबंधन प्रथाओं में महत्वपूर्ण परिवर्तन ला रहा है। मशीन लर्निंग (एमएल), नेचुरल लैंग्वेज प्रोसेसिंग (एनएलपी), प्रेडिक्टिव एनालिटिक्स, रोबोटिक प्रोसेस ऑटोमेशन (आरपीए), और कंप्यूटर विजन की क्षमताओं के साथ, एआई वित्तीय संस्थानों द्वारा क्रेडिट स्कोरिंग, धोखाधड़ी का पता लगाने, नियामक अनुपालन और वैयक्तिकृत वित्तीय दृष्टिकोण को फिर से परिभाषित कर रहा है। सेवाएँ।

एआई-संचालित जोखिम प्रबंधन में प्रमुख नवाचार:

• उन्नत क्रेडिट स्कोरिंग और वित्तीय समावेशन:
  • एआई एल्गोरिदम पारंपरिक और वैकल्पिक डेटा स्रोतों का उपयोग करके साख का आकलन करते हैं।
  • सीमित क्रेडिट इतिहास वाले लोगों को क्रेडिट तक पहुंच प्रदान करके वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देता है।
• उन्नत धोखाधड़ी का पता लगाना:
• सुव्यवस्थित विनियामक अनुपालन:
  • अनुपालन निगरानी और वित्तीय नियमों के पालन को स्वचालित करता है।
  • एआई स्वचालन के माध्यम से दंड के जोखिम को कम करता है और शासन को बढ़ाता है।
• बीमा प्रौद्योगिकी (इंश्योरटेक) और डेफाई में नवाचार:
  • तेजी से दावा प्रसंस्करण और जोखिम मूल्यांकन के लिए बीमा में एआई।
  • विकेंद्रीकृत वित्त (डीएफआई) प्लेटफार्मों में स्मार्ट अनुबंध और दक्षता की सुविधा प्रदान करता है।

चुनौतियाँ और विचार:

• मॉडल सत्यापन और शासन:
  • विवेकपूर्ण विकास और रणनीतियों पर नियामकों के साथ सक्रिय जुड़ाव।
  • समाधान, पुनर्प्राप्ति रणनीतियों और प्रभावी जोखिम प्रबंधन पर ध्यान दें।
• नैतिक, निष्पक्ष और पारदर्शी AI उपयोग:
• डेटा की गुणवत्ता और ऑडिटेबिलिटी:
  • डेटा गुणवत्ता और प्रासंगिकता सुनिश्चित करने के लिए प्रभावी डेटा प्रशासन ढांचे को अपनाना।
  • जांच और अनुपालन के लिए पर्याप्त ऑडिट लॉग का कार्यान्वयन।
• चल रही निगरानी और तृतीय-पक्ष विक्रेता प्रबंधन:
  • समय-समय पर समीक्षा करना, निरंतर निगरानी करना और एआई मॉडल का पुनर्वैधीकरण करना।
  • एआई एप्लिकेशन विकसित करने वाले तृतीय-पक्ष विक्रेताओं पर उचित परिश्रम।

एल्गोरिथम ट्रेडिंग और वित्तीय बाज़ार भविष्यवाणियाँ

फिनटेक क्षेत्र में एआई के परिवर्तनकारी प्रभाव में एल्गोरिथम ट्रेडिंग और बाजार की भविष्यवाणियां सबसे आगे हैं। विशाल डेटासेट का विश्लेषण करने, पैटर्न की पहचान करने और अद्वितीय गति से व्यापार निष्पादित करने में एआई की क्षमताएं न केवल बाजार की तरलता और दक्षता को बढ़ा रही हैं, बल्कि निवेश रणनीतियों और जोखिम आकलन को भी नया आकार दे रही हैं।

उन्नत एल्गोरिथम ट्रेडिंग

एल्गोरिथम ट्रेडिंग में एआई की भूमिका का विस्तार हो रहा है, जो बाजार डेटा का विश्लेषण करने, पैटर्न की पहचान करने और उच्च दक्षता और गति के साथ ट्रेडों को निष्पादित करने के लिए मशीन लर्निंग (एमएल) और प्रिडिक्टिव एनालिटिक्स का लाभ उठा रहा है। यह दृष्टिकोण न केवल बाजार की तरलता को बढ़ाता है बल्कि लेनदेन लागत को कम करके और व्यापारिक अवसरों को अधिकतम करके वित्तीय संस्थानों को प्रतिस्पर्धात्मक बढ़त भी प्रदान करता है। एल्गोरिथम ट्रेडिंग में एआई का उपयोग अधिक डेटा-संचालित, स्वचालित वित्तीय बाजारों की ओर बदलाव को रेखांकित करता है जहां निर्णय लेने में काफी तेजी आती है।.

पूर्वानुमानित बाज़ार गतिविधियाँ

एआई द्वारा संचालित पूर्वानुमानित विश्लेषण, वित्तीय संस्थानों को अभूतपूर्व सटीकता के साथ बाजार के रुझान, ग्राहक व्यवहार और क्रेडिट जोखिमों का पूर्वानुमान लगाने में सक्षम बनाता है। बड़ी मात्रा में ऐतिहासिक डेटा को संसाधित करके और सांख्यिकीय एल्गोरिदम को नियोजित करके, एआई-संचालित भविष्य कहनेवाला विश्लेषण मूल्यवान अंतर्दृष्टि प्रदान करता है जो रणनीतिक निर्णय लेने और जोखिम प्रबंधन का समर्थन करता है। यह क्षमता विशेष रूप से अस्थिर बाजारों में फायदेमंद है जहां भविष्य की गतिविधियों को समझने से व्यापार और निवेश रणनीतियों पर महत्वपूर्ण प्रभाव पड़ सकता है।

वित्तीय उत्पादों और सेवाओं में प्रगति

एआई का अनुप्रयोग व्यापार से परे समग्र वित्तीय उत्पाद और सेवा की पेशकश को बढ़ाने तक फैला हुआ है। वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने वाले एआई-एन्हांस्ड क्रेडिट स्कोरिंग से लेकर व्यक्तिगत जरूरतों के अनुरूप वैयक्तिकृत वित्तीय सलाह तक, एआई अधिक अनुकूलित और कुशल वित्तीय सेवा परिदृश्य को सक्षम कर रहा है। यह वैयक्तिकरण न केवल ग्राहकों की संतुष्टि और वफादारी में सुधार करता है बल्कि वित्तीय सेवा प्रदाताओं के लिए नए राजस्व स्रोत भी खोलता है।

वित्त का एआई भविष्य

फिनटेक में एआई का बढ़ता एकीकरण एक अधिक बुद्धिमान, कुशल और समावेशी वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र की दिशा में एक महत्वपूर्ण बदलाव को रेखांकित करता है। एआई का गहरा प्रभाव, एल्गोरिथम ट्रेडिंग में क्रांति लाने से लेकर धोखाधड़ी का पता लगाने और जोखिम प्रबंधन को बढ़ाने तक, एक ऐसे भविष्य का संकेत देता है जहां वित्त न केवल अधिक सुरक्षित है बल्कि अधिक सुलभ और व्यक्तिगत जरूरतों के अनुरूप भी है.

उभरती प्रौद्योगिकियों और नियामक ढांचे के साथ एआई का अभिसरण एक वित्तीय परिदृश्य के लिए मंच तैयार कर रहा है जहां नवाचार सुरक्षित, पारदर्शी और ग्राहक-केंद्रित सेवाओं की रीढ़ पर पनपता है। बेहतर क्रेडिट स्कोरिंग और व्यक्तिगत वित्तीय सलाह जैसी पहलों के माध्यम से वित्त को लोकतांत्रिक बनाने में एआई की भूमिका वित्तीय समावेशन के युग की ओर इशारा करती है।

इसके अलावा, जटिल विनियामक वातावरण को नेविगेट करने में एआई जो चपलता प्रदान करता है वह यह सुनिश्चित करता है कि फिनटेक का विकास जिम्मेदार और वैश्विक मानकों के अनुरूप है। जैसे-जैसे हम आगे बढ़ते हैं, एआई और फिनटेक के बीच तालमेल गहरा होने की ओर अग्रसर है, जिससे परिवर्तनकारी बदलाव आएंगे जो वित्तीय सेवाओं को वितरित करने और अनुभव करने के तरीके को फिर से परिभाषित करेंगे।

- जेसिका प्यूडी

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• स्रोत: https://fintechrising.co/ai-unleashed-remapping-fintechs-future/