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एंबेडेड फाइनेंस एक ऐसा शब्द है जो अपेक्षाकृत कम समय के लिए ही अस्तित्व में है। लेकिन कुछ फिनटेक कंपनियों ने ऐसी सेवाएँ बनाई हैं जिन्हें कई वर्षों तक गैर-वित्तीय फर्मों में एम्बेड किया जा सकता है। यह वास्तव में भुगतान के क्षेत्र में शुरू हुआ और ऋण देने का एक हिस्सा बन गया और एम्बेडेड ऋण देने से पहले हम अक्सर इसे एक सेवा के रूप में ऋण देना कहते थे। एम्बेडेड ऋण देने के अग्रदूतों में से एक है आगे की ओर उठाएँ.

फिनटेक वन-ऑन-वन ​​पॉडकास्ट पर मेरे अगले अतिथि लिफ्टफॉरवर्ड के सीईओ और संस्थापक जेफरी रोजर्स हैं, जो एक एम्बेडेड ऋण फिनटेक है जो 2013 से मौजूद है। उनके पास एक दिलचस्प कहानी है और वे सबसे कम उम्र के फिनटेक पार्टनर बनने का रिकॉर्ड बना सकते हैं। तकनीकी दिग्गजों में से एक के साथ।

इस पॉडकास्ट में आप सीखेंगे:

• लिफ्टफॉरवर्ड की स्थापना की कहानी।
• कैसे एक छोटी सी फिनटेक कंपनी माइक्रोसॉफ्ट को जमीन पर उतारने में सफल रही?
• माइक्रोसॉफ्ट के साथ उनका बहुआयामी संबंध कैसे काम करता है।
• इस प्रक्रिया में ऋणदाता कैसे शामिल होते हैं.
• सभी अलग-अलग पार्टियाँ एक साथ कैसे आती हैं इसका विवरण।
• जनसांख्यिकीय परिवर्तन जो उनके व्यवसाय को चला रहे हैं।
• उनके द्वारा की जाने वाली विभिन्न प्रकार की भुगतान योजनाएँ और सदस्यताएँ।
• मास्टरकार्ड एंगेज पार्टनर नेटवर्क क्या है और लिफ्टफॉरवर्ड कैसे शामिल है।
• जब एम्बेडेड ऋण देने की बात आती है तो ब्रांड क्या देखना चाहते हैं।
• लिफ्टफॉरवर्ड कैसे पैसा कमाता है.
• एक अंतरराष्ट्रीय कंपनी बनने के लिए उन्हें बहुत पहले ही बदलाव करने की ज़रूरत थी।
• लिफ्टफॉरवर्ड आज जिस पैमाने पर है।
• जब नए बाज़ारों की बात आती है तो वे इस वर्ष कहाँ ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।
• लिफ्टफॉरवर्ड के भविष्य के लिए जेफरी का दृष्टिकोण।

नीचे हमारी बातचीत का प्रतिलेखन पढ़ें।

पीटर रेंटन  00:01

फिनटेक वन-ऑन-वन ​​पॉडकास्ट में आपका स्वागत है। यह फिनटेक नेक्सस के अध्यक्ष और सह-संस्थापक पीटर रेंटन हैं। मैं यह शो 2013 से कर रहा हूं, जो इसे पूरे फिनटेक में सबसे लंबे समय तक चलने वाला एक-पर-एक साक्षात्कार शो बनाता है। इस यात्रा में मेरे साथ शामिल होने के लिए धन्यवाद। यदि आपको यह पॉडकास्ट पसंद आया है, तो आपको लेक्स सोकोलिन के साथ हमारे सहयोगी शो द फिनटेक ब्लूप्रिंट और इसाबेल कास्त्रो के साथ फिनटेक कॉफी ब्रेक को देखना चाहिए, या फिनटेक नेक्सस पॉडकास्ट चैनल की सदस्यता लेकर हमारे द्वारा उत्पादित हर चीज को सुनना चाहिए।

पीटर रेंटन  00:31

आरंभ करने से पहले, मैं आपको हमारी व्यापक नई सेवा के बारे में याद दिलाना चाहता हूं। फिनटेक नेक्सस न्यूज़ न केवल सबसे बड़ी फिनटेक समाचार कहानियों को कवर करता है, हमारा दैनिक न्यूज़लेटर हर सुबह आपके इनबॉक्स में सबसे महत्वपूर्ण फिनटेक कहानियां वितरित करता है, दिन की शीर्ष कहानी पर विशेष टिप्पणी के साथ। News.fintechnexus.com/subscribe पर सदस्यता लेकर फिनटेक समाचारों से अवगत रहें।

पीटर रेंटन  01:09

आज शो में, मुझे जेफरी रोजर्स का स्वागत करते हुए खुशी हो रही है, वह लिफ्टफॉरवर्ड के सीईओ और संस्थापक हैं। अब लिफ्टफॉरवर्ड एक अत्यंत दिलचस्प कंपनी है। उन्होंने इस फिनटेक बुनियादी ढांचे का निर्माण किया है जो वास्तव में ब्रांडों, व्यापारियों और बैंकों के लिए अंतर्निहित वित्त है, और उन पार्टियों को एक एकीकृत प्रणाली में एक साथ लाता है। यह आसान नहीं है। जिसका वह स्पष्ट रूप से, विस्तार से वर्णन करता है कि वह ऐसा करने में कैसे सक्षम है। और विश्व स्तर पर कुछ अग्रणी ब्रांड जिनके साथ वे आज काम कर रहे हैं, हम स्पष्ट रूप से इस बारे में बात करते हैं कि यह सब कैसे काम करता है। हम दुनिया में जनसांख्यिकीय बदलावों के बारे में बात करते हैं और इससे उपभोक्ताओं के चीजें खरीदने के तरीके में बदलाव आ रहा है और इसका लिफ्टफॉरवर्ड पर क्या प्रभाव पड़ रहा है। फिर हम मास्टरकार्ड के साथ उनकी साझेदारी के बारे में बात करते हैं, और इसका क्या मतलब है, हम उनके अंतरराष्ट्रीय व्यवसाय के बारे में बात करते हैं और वे अपने विकास के शुरुआती दौर में ही अंतरराष्ट्रीय स्तर पर कैसे चले गए, और उस समय उनकी कंपनी के लिए इसका क्या मतलब था, अब इसका क्या मतलब है। हम स्पष्ट रूप से इस बारे में भी बात करते हैं कि वे पैसा कैसे कमाते हैं, वे किस पैमाने पर हैं। और जेफरी कंपनी के भविष्य के लिए अपना दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। यह एक दिलचस्प चर्चा थी. उम्मीद है तुमने कार्यक्रम का आनंद लिया।

पीटर रेंटन  02:24

पॉडकास्ट में आपका स्वागत है, जेफरी।

जेफरी रोजर्स  02:26

महान। धन्यवाद, पीटर. मुझे रखने के लिए धन्यवाद।

पीटर रेंटन  02:28

मुझे खुशी हुई। तो आइए श्रोताओं को अपने बारे में थोड़ी पृष्ठभूमि बताकर शुरुआत करें। मैं जानता हूं कि आप पिछले कुछ समय से लिफ्टफॉरवर्ड कर रहे हैं। लेकिन उससे पहले हमें अपने करियर की कुछ खास बातें बताएं।

जेफरी रोजर्स  02:41

कुछ समय हो गया, यह थोड़ी यात्रा रही। कंपनी में 10 साल से अधिक समय हो गया है। लेकिन इससे पहले इसकी पृष्ठभूमि काफी मिश्रित है, मेरे पास उद्यमिता, कानून और वित्त के बाहर का मिश्रण है। तो मैं वास्तव में एक जेडी/एमबीए हूं। वास्तव में एक बैंक के लिए वकालत का एक छोटा कार्यकाल था। और फिर मैं निवेश बैंकिंग में चला गया, कंपनियों के निर्माण के अपने जुनून को खोजने से पहले कुछ साल वॉल स्ट्रीट पर काम किया।

पीटर रेंटन  03:08

ठीक है। आप हमें यह क्यों नहीं बताते कि 10+ वर्ष पहले लिफ्टफॉरवर्ड को लॉन्च करने के लिए किस प्रकार की प्रेरणा मिली थी। संस्थापक कहानी क्या है?

जेफरी रोजर्स  03:16

मैं उस समय एक बहुत बड़ी कंपनी चला रहा था। और यह देश में एक बड़े तरलता संकट के दौरान था। और बैंकों ने सिर्फ इसलिए पीछे हटना शुरू कर दिया क्योंकि बहुत सारे बैंक नहीं थे... बैंक बहुत रूढ़िवादी हो गए। और यह फिनटेक बूम के चरम पर था, है ना? यह एक तरह का मामला है, जिसने उपभोक्ताओं और छोटे व्यवसायों दोनों को धन उपलब्ध कराने के लिए उस अंतर को भरने की कोशिश करने के लिए लिफ्टफॉरवर्ड जैसी कई कंपनियों को आगे आने के लिए प्रेरित किया। और जब हम बाहर आए, तो हमने उस समय छोटे व्यवसायों पर ध्यान केंद्रित करने की कोशिश की, क्योंकि अगर आपको याद हो, यह 2013 की बात है, उपभोक्ता के आसपास पहले से ही बहुत सारी गतिविधियां चल रही थीं। और हमने देखा कि छोटे व्यवसायों को अभी भी कुशल, कुशलतापूर्वक पूंजी प्राप्त करने के तरीके की आवश्यकता है। और वहां ऑनडेक जैसी कुछ कंपनियां थीं, जिनके पास एक तरह का फंडिंग प्लेटफॉर्म था, जिस पर छोटे व्यवसाय सीधे आवेदन कर सकते थे। लेकिन हमने कुछ अलग करने की कोशिश की, जहां हम ओईएम और निर्माताओं के साथ काम करना चाहते थे जो वास्तव में छोटे व्यवसायों को उपकरण और उपकरण प्रदान कर रहे थे, और फंडिंग तंत्र के लिए हम इन उपकरणों को उनके हाथों में कैसे प्राप्त करें, इसके बारे में फंडिंग खोजने की कोशिश करते हैं, लेकिन एक में किसी उपभोक्ता को अंडरराइट करने में आपको कितना समय लगेगा। इसलिए मूल रूप से वित्तपोषण के आसपास, ओईएम के साथ काम करते हुए तकनीक को जोड़ना। यह वास्तव में एक प्रकार का भव्य दृष्टिकोण है कि हमने कैसे शुरुआत की। और फिर जैसे-जैसे हम इसमें गहराई से उतरे, हमें पता चला कि ओईएम के भीतर वित्तपोषण प्रदान करने का यह पूरा पारिस्थितिकी तंत्र मौजूद है। इसमें से बहुत कुछ या तो विक्रेताओं या खुदरा विक्रेताओं के माध्यम से किया जाता है, और एक तकनीकी समाधान की पूरी आवश्यकता थी जो वास्तव में सभी इच्छुक पार्टियों को एकीकृत कर सके, ताकि आप एक सुचारू लेनदेन कर सकें। और यह वास्तव में हमें उस स्थान पर तेजी से आगे ले आया जहां हम आज हैं।

पीटर रेंटन  05:16

सही। सही। यह दिलचस्प है, क्योंकि मुझे याद है जब हम पहली बार आप लोगों से मिले थे, तो मुझे लगता था कि यह वास्तव में जीएलआई से ज्योफ मिलर था, यह अतीत से एक विस्फोट है, मुझे पता है। मुझे लगता है कि वह वही व्यक्ति थे जिन्होंने मूल रूप से हमारा परिचय कराया था, लेकिन, जैसा कि मैंने कहा, आप लघु व्यवसाय बाज़ार में काम कर रहे थे। इसलिए पिछले दशक में आपको विकसित होते देखना वाकई दिलचस्प रहा है। तो शायद आप इस बारे में बात कर सकते हैं कि आज मुख्य उत्पाद सुइट क्या है? आप वास्तव में क्या पेशकश कर रहे हैं?

जेफरी रोजर्स  05:44

आप जानते हैं, शायद पीटर, हम इसका बैकअप ले सकते हैं और एक केस स्टडी ले सकते हैं।

पीटर रेंटन  05:48

ज़रूर।

जेफरी रोजर्स  05:49

हमारे बड़े, सबसे बड़े ग्राहकों में से एक, माइक्रोसॉफ्ट, वर्षों से ग्राहक रहा है, लेकिन हमारे पास उनके साथ कई कार्यक्रम हैं। लेकिन सबसे हालिया में से एक एक्सबॉक्स नामक डिवीजन के साथ था, जिसे बहुत से लोग गेमिंग से जानते होंगे, लेकिन उनके पास एक गेमिंग डिवाइस है। उनके पास सॉफ़्टवेयर भी है, उनके पास सहायक उपकरण भी हैं। और हमारे आने से पहले, Xbox केवल खुदरा विक्रेताओं के माध्यम से बेचा जाता था। और यदि खुदरा विक्रेता ने वित्तपोषण की पेशकश की, तो बहुत अच्छा है, लेकिन वे वास्तव में नहीं जानते थे कि ग्राहक, अंतिम ग्राहक उत्पाद का उपभोग कैसे कर पाएगा यदि वे किसी प्रकार का वित्तपोषण चाहते हैं। तो उन्होंने कहा कि हम उस पर नियंत्रण रखना चाहते थे, क्योंकि वे वास्तव में ग्राहक अनुभव की परवाह करते थे और उन्हें उत्पाद घर कैसे मिला, और वे इसका उपयोग कैसे करते थे, और उन्होंने इसके लिए भुगतान कैसे किया। तो मैंने कहा कि हम सब्सक्रिप्शन लेने जा रहे हैं, लेकिन हम एक बहुराष्ट्रीय कंपनी हैं। इसलिए हम इसे शुरुआत में 15 देशों में एक साथ रखने जा रहे हैं। इसलिए हमें एक तकनीकी समाधान की आवश्यकता है जो यह सुनिश्चित करेगा कि ग्राहक आवेदन करते समय चाहे स्वीडन, इटली या अमेरिका में हों, उन्हें समान अनुभव हो। लेकिन उस अनुभव में, हम चाहते हैं कि इसमें एक को शामिल किया जाए - वे विभिन्न सहायक उपकरण जो हम दुनिया भर में बेचते हैं, जिन्हें वे संलग्न कर सकते हैं, दो - कि वे इसके लिए वित्तपोषण प्राप्त करने में सक्षम हो सकें। और हम यह निर्देश देने जा रहे हैं कि हम उस वित्तपोषण को दुनिया भर में कैसे देखना चाहते हैं। और तीन, एक बार जब वे उस मशीन को प्लग इन कर देंगे, तो सदस्यता के साथ आने वाले सभी सॉफ़्टवेयर डिजिटल रूप से जुड़ जाएंगे। और मूलतः यही हमने प्रदान किया है। तो यह एक तरह की आवश्यकता थी। और फिर समाधान यह है कि आप जानते हैं कि अब हम क्या कहते हैं, आइए तेजी से आगे बढ़ने वाले, एम्बेडेड वित्त प्लेटफ़ॉर्म की तरह। तो हम क्या करते हैं, इसलिए प्रत्येक खुदरा विक्रेता के लिए जहां वे Xbox बेचते हैं, हम जाते हैं और हम इसे खुदरा विक्रेता के साथ एकीकृत करते हैं। वे जिस भी क्षेत्र में हैं, हम इसे एक बैंक या कई बैंकों के साथ एकीकृत करते हैं जो उन लेनदेन को वित्तपोषित करते हैं। और फिर प्रत्येक तीसरे पक्ष के लिए जिसे उस लेनदेन को छूने की आवश्यकता होती है, उदाहरण के लिए, इसे सदस्यता के रूप में बेचा जाता है। तो आप इस उपकरण को 24 से 34 महीनों के लिए अपने पास रखना चाहते हैं, आप इसे वापस भेज दें। और फिर उस मॉडल के नए पुनरावृत्ति के लिए, आपको एक नया उपकरण भेजा जाता है। तो उस डिवाइस को वापस लेने वाला 3PL भी हमारे प्लेटफ़ॉर्म में एकीकृत है। इसलिए यह सारी जानकारी सभी पक्षों को तब मिलती है जब उन्हें इसकी आवश्यकता होती है। लेकिन सभी को एक ही जानकारी मिलती है. और जब ग्राहक उत्पाद का उपभोग करते हैं तो उन्हें दुनिया भर में समान अनुभव होता है।

पीटर रेंटन  08:20

यह आकर्षक है. यह आकर्षक है. तो क्या हम बस एक सेकंड का बैकअप ले सकते हैं? और मैं इस बात को लेकर उत्सुक हूं कि आप माइक्रोसॉफ्ट में कैसे पहुंच पाए। आप एक छोटी कंपनी हैं, माइक्रोसॉफ्ट इस ग्रह पर सबसे बड़ी कंपनियों में से एक है। आप उन्हें एक छोटी फिनटेक कंपनी के साथ जाने के लिए कैसे मना पाएंगे?

जेफरी रोजर्स  08:37

हाँ, ठीक है, हमने Xbox से शुरुआत नहीं की। हमने एक छोटे उपकरण और माइक्रोसॉफ्ट के साथ शुरुआत की, और उनका सतही उत्पाद किस प्रकार का था

जेफरी रोजर्स  08:45

आप जानते हैं, उस समय माइक्रोसॉफ्ट के पूरे अमेरिका में 100 खुदरा स्टोर थे, और यूके में भी उनका एक स्टोर था। और इसलिए हमने अपने तकनीकी समाधान को उन खुदरा स्टोरों में एकीकृत किया। लेकिन उन्होंने अनिवार्य रूप से एक आरएफपी भेजा और सर्वोत्तम तकनीकी समाधान खोजने के लिए अपने घटकों के पास गए। और सौभाग्य से, आप जानते हैं, हम जीत गये। मुझे लगता है कि इसमें से बहुत कुछ शुरुआत में था, खासकर जब से हम शुरू कर रहे थे, यह सब 2013 में वापस आया था। हम एक प्रकार का लचीला समाधान बनाने में सक्षम थे जो वे चाहते थे, न कि किसी ऐसे व्यक्ति के पास जो बॉक्स से बाहर था वह फिट नहीं हुआ. और फिर वहां से, हम एक तरह से इसमें ढल गए हैं, आप जानते हैं, यदि आप चाहें तो उधार देने के लिए एम्बेडेड वित्त। हमने सीखा है कि हम एक कोर सॉफ़्टवेयर प्लेटफ़ॉर्म बनाने में सक्षम हैं जो, आप जानते हैं, अब लगभग हर ब्रांड के लिए काम करता है।

पीटर रेंटन  08:45

मुझे याद है।

पीटर रेंटन  09:39

इन सभी लेन-देन के पीछे एक ऋणदाता का होना जरूरी है। क्या आप इस पैकेज के साथ आते हैं जिसमें बैंक वित्त या किसी अन्य प्रकार के वित्तपोषण तक पहुंच शामिल है?

जेफरी रोजर्स  09:51

हम कर सकते हैं। अब जबकि हमारे मंच पर दुनिया भर में कई ऋणदाता हैं, हम ऐसा कर सकते हैं। आमतौर पर कुछ ब्रांड जिनके साथ हम काम करते हैं, वे अपने स्वयं के ऋणदाता चाहते हैं। और कभी-कभी यह RFP के साथ किया जाता है। उदाहरण के लिए, हमने IKEA के लिए RBC और कनाडा के साथ साझेदारी की। हमने वह आरएफपी जीत लिया, लेकिन यह एक ऐसी स्थिति है, जहां आप जानते हैं, आईकेईए उस लेनदेन के लिए कनाडा में आरबीसी, आरबीसी भागीदार चाहता था। इसलिए मैं कहता हूं कि यह अलग-अलग है, हम बैंक ला सकते हैं, लेकिन जिन ब्रांडों के साथ हम काम करते हैं उनमें से कई में बैंकों के साथ पहले से ही संबंध हैं, इसलिए वे उन्हें लाते हैं।

पीटर रेंटन  10:32

सही। ठीक है। ठीक है। और इसलिए, मुझे ऐसा लगता है, यह एक जटिल समाधान है, क्योंकि एक तरफ, आपके पास माइक्रोसॉफ्ट है, और दूसरी तरफ, आपके पास खुदरा विक्रेता है, जहां वे वास्तव में उत्पाद खरीद रहे हैं, जिनके अपने सिस्टम हैं. और फिर आपको अंतिम छोर पर ऋणदाता मिल गया है। मेरा मतलब है, जैसे, क्या आपको जाकर इन सभी टुकड़ों को एक साथ लाना होगा? मेरा मतलब है, यह सब एक साथ कैसे आता है?

जेफरी रोजर्स  10:57

तो आप जानते हैं, हम तकनीकी टीमों के साथ काम करते हैं, और आप जानते हैं, जिन खुदरा विक्रेताओं के साथ हम काम करते हैं, उनमें से प्रत्येक के पास एक विशाल तकनीकी टीम है जो इन कार्यक्रमों को एकीकृत करती है। बैंक में, एक तकनीकी टीम है जिसके साथ हम काम करते हैं। पुनः, और कुछ बैंकों के साथ हम निकटता से काम कर रहे हैं, जैसे, आप जानते हैं, एक नागरिक या एक आरबीसी, हम हैं, हमारी तकनीकी टीमें लगातार एक साथ काम कर रही हैं, उत्पाद में सुधार कर रही हैं और नए जोड़ रही हैं, और नए कार्यक्रम जोड़ रही हैं। तो, आप जानते हैं, मैं कहूंगा, इसमें से बहुत से काम के लिए कड़ी मेहनत पहले ही की जा चुकी है। क्योंकि एक बार आपके पास एकीकरण हो गया, और यह अब अच्छा है। अब, हमेशा अपग्रेड होता रहता है और चीज़ें बदलती रहती हैं। लेकिन उन पहले एकीकरणों को प्राप्त करना कठिन था, लेकिन दुनिया भर के कई प्रमुख खुदरा विक्रेताओं की तरह, हमने उस एकीकरण को पूरा कर लिया है।

पीटर रेंटन  11:42

सही। ठीक है। यह मेरे लिए दिलचस्प है, क्योंकि आप अपने एम्बेडेड वित्त उत्पादों के साथ, यह लगभग एक सदस्यता प्रकार के उत्पाद की तरह है जिसे आप यहां पेश कर रहे हैं। नई पीढ़ी के बहुत से लोग सदस्यता के लिए भुगतान करने के आदी हैं, लेकिन जरूरी नहीं कि वे क्रेडिट कार्ड से भुगतान करना पसंद करें। मुझे उन जनसांख्यिकीय परिवर्तनों पर आपका दृष्टिकोण जानने में खुशी होगी जो आप लोग जो कर रहे हैं उसमें वृद्धि को प्रेरित कर रहे हैं।

जेफरी रोजर्स  12:05

यह आंशिक रूप से वित्तीय है. लेकिन दूसरा हिस्सा यह भी है कि यह सिर्फ एक मानसिकता का दृष्टिकोण है, एक निश्चित राशि से अधिक की वस्तुओं के लिए, वे यह नहीं देखते हैं कि उन्हें इसके लिए पूरी राशि का भुगतान करने की आवश्यकता क्यों है, ठीक है। वे, भले ही इसमें कोई उपकरण शामिल हो, वे इसके लिए भुगतान करना चाहते हैं, वे इसे एक सेवा मानते हैं। इसलिए वे केवल डिवाइस और उसके साथ आने वाली सेवा के लिए भुगतान करना चाहते हैं, और मासिक आधार पर भुगतान करना चाहते हैं। वास्तव में यही बात प्रेरित करती है कि वे इसका उपभोग कैसे करना चाहते हैं। और यदि आप देखें, तो इस वर्ष के अंत में, आप कुछ देखेंगे, जैसे ऑनलाइन उपभोक्ता लेनदेन के मामले में, हम $6 ट्रिलियन से अधिक तक पहुँचने जा रहे हैं। यह बिल्कुल विशाल है. यदि आप एसएमबी दुनिया को देखते हैं, और यह एसएमबी है यदि वे किसी प्रकार के वित्तपोषण के साथ खरीद रहे हैं, तो कुछ लोग इसे डिवाइस-ए-ए-सर्विस कहते हैं, लेकिन यह सदस्यता भी है, आप देख रहे हैं, आप जानते हैं, $300 बिलियन. तो वे संख्याएँ, और वे संख्याएँ बढ़ रही हैं, आप जानते हैं, बहुत बढ़िया क्लिप। आप जानते हैं, एसएमबी पक्ष पर, यह सीएजीआर पर 40% है, और फिर आप जानते हैं, उपभोक्ता पक्ष पर 100% है। तो इनमें से बहुत सी चीज़ें चाहत को प्रेरित करती हैं, आप सदस्यता और मासिक भुगतान जानते हैं। और पीटर को समतल करने के लिए, हमारा मंच, वास्तव में, यदि आप इन सभी किस्त ऋणों को देखते हैं, ठीक है, और फिर किस्त ऋण के तहत, आप अभी खरीदें बाद में भुगतान कर सकते हैं, जहां आप बस उस छोटी अवधि का भुगतान कर रहे हैं, सही? यह तीन या चार भुगतान हैं, या आपके पास वह हो सकता है जिसे हम विभाजित भुगतान कहते हैं, सामान्य वित्त जहां आपके पास है, यह लंबी अवधि का हो सकता है, लेकिन आप एक उपकरण के मालिक नहीं होंगे। और फिर, आप जानते हैं, तीसरे में हम सदस्यता डालते हैं, जहां आप एक निश्चित अवधि के लिए भुगतान कर रहे हैं, आप अंत में एक डिवाइस वापस करना चाहेंगे और प्रक्रिया फिर से शुरू करना चाहेंगे।

पीटर रेंटन  13:48

क्या आप ये सब करते हैं?

जेफरी रोजर्स  13:49

हाँ, हम करते हैं, हम वह सब करते हैं। तो ग्राहक के आधार पर, आप जानते हैं, उन्हें सदस्यता की आवश्यकता नहीं हो सकती है। यह महज़ एक वित्त है। तो हम आईकेईए के साथ आरबीसी के साथ जो काम करते हैं वह सिर्फ वित्त है, जहां एक्सबॉक्स एक सदस्यता है।

पीटर रेंटन  14:08

मुझे मास्टरकार्ड के साथ आपकी साझेदारी में दिलचस्पी है, मैंने देखा है कि आप एंगेज पार्टनर नेटवर्क का हिस्सा हैं। शायद आप समझा सकें कि वह क्या है, और यह क्यों महत्वपूर्ण है।

जेफरी रोजर्स  14:20

निश्चित रूप से, मास्टरकार्ड, वे यहां बैंकों के लिए दो समस्याओं का समाधान ढूंढ रहे हैं। तो, आप जानते हैं, यह वास्तव में अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें में तेजी की प्रतिक्रिया है। लेकिन जैसा कि मैं समझाने की कोशिश कर रहा था, इसे वास्तव में फिर से विस्तारित किया गया है, किश्तों तक क्योंकि इसमें अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें, शामिल है, लेकिन यह लंबी अवधि के लिए भी हो सकता है। तो जैसा कि हम जानते हैं, कर्लना और एफ़र्म जैसी कंपनियाँ हैं। उन्होंने अपने स्वयं के इन-ऐप खरीदारी अनुभव में अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें उत्पाद की पेशकश करने का बहुत अच्छा काम किया है। और फिर कुछ क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता लेनदेन के बाद किस्त की पेशकश कर सकते हैं। उत्पाद भी. इसलिए क्रेडिट कार्ड से लेनदेन करने के बाद, आप शायद इसे कभी-कभी अपने बिल पर देखते हैं, आप इसे एक बार में भुगतान करने के बजाय चार या पांच बार भुगतान कर सकते हैं और कभी-कभी ब्याज मुक्त भी कर सकते हैं। और मास्टरकार्ड इंस्टालमेंट जो करता है वह बैंकों को इसे बिक्री के बिंदु पर, या पूर्व-बिक्री पर पेश करने की अनुमति देता है। उदाहरण के लिए, अब आप इसे बहुत अधिक नहीं देखते हैं, लेकिन आप यह देखना शुरू कर देंगे कि जब आप किसी रिटेलर पर क्रेडिट कार्ड स्वाइप करेंगे, तो यह सामने आएगा और आपको इसे नियमित क्रेडिट कार्ड भुगतान के रूप में लेने का विकल्प देगा, या आप एक, दो, तीन, चार, बारह भुगतानों में भुगतान कर सकते हैं। और आप बिक्री स्थल पर चुन सकते हैं कि आप इसे विभाजित करना चाहते हैं या नहीं। दूसरी चीज़ जो हल करती है, वह यह है कि यदि आप चाहें, यदि बैंक चाहें, तो अपने मौजूदा ग्राहकों के साथ एक कार्यक्रम बनाना चाहते हैं। मान लीजिए कि उनके पास 10,000 ग्राहक हैं और वे कहते हैं, और वे उनके पास जा सकते हैं और कह सकते हैं, अरे, आपमें से प्रत्येक के पास 5,000 डॉलर का क्रेडिट है और आप इससे अधिक भुगतान कर सकते हैं, आप जानते हैं, जो भी छह महीने आप जानते हैं, बिना किसी ब्याज के, और आप इन खुदरा विक्रेताओं से खरीदारी कर सकते हैं, तो यह उत्पाद उन्हें ऐसा करने की अनुमति देता है। इसलिए मास्टरकार्ड ने इस प्रौद्योगिकी मोड़ का निर्माण किया जो आपको बिक्री के बिंदु पर ऐसा करने की अनुमति देता है, और उन्होंने महसूस करना शुरू कर दिया और फिर यह निर्धारित किया कि ऐसा करने के लिए बैंकों को सीधे मास्टरकार्ड में एकीकृत करने के बजाय यह आसान था, यदि उनके पास सहायता के लिए प्रौद्योगिकी भागीदार होते यह। इसलिए हमने फिर अपने प्रौद्योगिकी प्लेटफ़ॉर्म को मास्टरकार्ड में एकीकृत किया, और फिर बैंक लिफ्टफॉरवर्ड में एकीकृत हो सकते हैं। और इससे उन्हें इन उत्पादों की पेशकश करने के लिए एकीकरण का लगभग 80% समय बचता है।

पीटर रेंटन  16:40

ठीक है, दिलचस्प. तो फिर, वे कौन से बैंक हैं जिनके साथ आप काम कर रहे हैं?

जेफरी रोजर्स  16:45

मास्टरकार्ड। हमारे पास कुछ भी नहीं है, कुछ अभी परिवर्तन में हैं, हमारे पास बहुत कुछ ऐसा नहीं है जो अभी सार्वजनिक हो। लेकिन आरबीसी और नागरिक, हमारे पास मास्टरकार्ड कार्यक्रम के बाहर भी कार्यक्रम हैं जिनके साथ हम काम करते हैं। लेकिन मास्टरकार्ड की ओर से, यह अभी भी प्रारंभिक चरण में है, इसलिए हमने अभी तक इस बारे में कोई घोषणा नहीं की है कि उस उत्पाद को सबसे पहले कौन लेकर आ रहा है।

पीटर रेंटन  17:06

इसलिए मैं एंबेडेड फाइनेंस के बारे में बात करना चाहता हूं, क्योंकि जब आपने यह कंपनी शुरू की थी तब यह ऐसी चीज नहीं थी। और अब यह बैंकों, फिनटेक कंपनियों, ब्रांडों के लिए भी दिमाग में सबसे ऊपर है। और मैं उत्सुक हूं, जैसे, पांच साल पहले की तुलना में अब आपकी बातचीत में, क्या आप बाहर जाते हैं? जैसे मैं आपकी वेबसाइट देखता हूं, आपके होमपेज पर दाएं, सामने और बीच में एंबेडेड फाइनेंस का उल्लेख है। तो क्या यह संदेश अब गैर-वित्तीय कंपनियों के साथ भी प्रतिध्वनित होता है? क्या उन्हें वह बात समझ में आ रही है जिसका आप वहां उल्लेख कर रहे हैं?

जेफरी रोजर्स  17:42

हाँ, मुझे पता है, मुझे अभी भी लगता है कि यह एक ऐसा शब्द है जो, आप जानते हैं, हमारे फिनटेक की दुनिया में बहुत परिचित है। तो मुझे लगता है कि उस शब्द से पहले हमारे पास थोड़ा समय है, आप जानते हैं, जब कोई उस शब्द को देखता है, और वे इसे पढ़ते हैं, और उन्हें एहसास होता है, ठीक है, वे इसी बारे में बात कर रहे हैं। और एम्बेडेड वित्त के भीतर भी, ठीक है, हम ऋण देने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, लेकिन आप जानते हैं, इसका अभी भी कुछ अन्य मतलब है, है ना? यह बीमा बेचने वाली कंपनियाँ हैं, यह हो सकता है, यह एक खुदरा विक्रेता हो सकता है जो किसी अन्य तीसरे पक्ष के माध्यम से सामान्य रूप से बैंकिंग सेवाओं की पेशकश करता है। तो उस शब्द में भी बहुत कुछ है। इसलिए मुझे लगता है कि इसे एक घरेलू शब्द बनाने के लिए हमारे पास अभी भी कुछ रास्ते हैं। लेकिन आप जो जानते हैं, हम चाहते हैं कि लोग यह महसूस करें कि वास्तव में खरीद प्रवाह में, जब आप सामान और सेवाएं खरीदते हैं, तो हमारे दृष्टिकोण से भविष्य में उसमें किसी प्रकार का अंतर्निहित उधार होने वाला है, ठीक है। तो, आप जानते हैं, हमारा व्यापक लक्ष्य, और जो हम समग्र रूप से देखना चाहते हैं, वह यह है कि जो कुछ भी आप एक निश्चित राशि से अधिक में खरीदते हैं, वह निश्चित रूप से समझ में आता है, कि आपके पास समय के साथ भुगतान करने और मासिक किस्तों में भुगतान करने की क्षमता है। और हम उस तकनीकी परत को खुदरा विक्रेताओं, बैंकों और निर्माताओं दोनों को प्रदान करना चाहते हैं ताकि ऐसा हो सके, क्योंकि यह प्रवृत्ति है, आप जानते हैं, न केवल प्रौद्योगिकी उत्पादों में, बल्कि हम इसे घरेलू सुधार में भी देखते हैं, हम इसे देख रहे हैं यात्रा में. जाहिर है, वैकल्पिक चिकित्सा देखभाल कुछ समय से उपलब्ध है, लेकिन जिस तरह से इसे पेश किया जाता है वह अभी भी बहुत अजीब है। तो, आप जानते हैं, हमारा लक्ष्य तकनीक के माध्यम से इसे आसान बनाना है।

पीटर रेंटन  19:21

ठीक है, तो फिर, क्या आप SaaS कंपनी हैं? आपका बिजनेस मॉडल क्या है? क्या आप लेनदेन शुल्क ले रहे हैं? उत्पत्ति शुल्क, आप क्या हैं? आप पैसा कैसे कमाते हैं?

जेफरी रोजर्स  19:30

हाँ, हम प्लेटफ़ॉर्म के माध्यम से आने वाले लेनदेन शुल्क से पैसा कमाते हैं। हम कुछ हद तक SaaS, SaaS मॉडल के हैं। मुख्य, फीस का बड़ा हिस्सा लेन-देन शुल्क है जो आता है।

पीटर रेंटन  19:44

मिल गया, मिल गया। ठीक है। तो उस चीज़ पर वापस जाना चाहते हैं जिसके बारे में आपने तब बात की थी जब आप, आप पहले माइक्रोसॉफ्ट के बारे में बात कर रहे थे, और आपने कहा था कि वे इसे 15 देशों में लागू करना चाहते थे और आप ऐसा कर रहे थे, ऐसा लगता है कि आप अंतर्राष्ट्रीय दुनिया में जोर-शोर से छा गए हैं , बहुत जल्दी। मैं चाहता हूं कि आप इसे देखें और हमें बताएं कि यह कैसा है। मेरा मतलब है, आप स्पष्ट रूप से इतने बड़े ग्राहक से प्रेरित थे, लेकिन आपने अपने शुरुआती दिनों में अमेरिका से परे विस्तार करने में सक्षम होने के लिए किस तरह का स्तर बनाया?

जेफरी रोजर्स  20:15

हम उस समय बहुत सारे बदलावों से गुज़रे, क्योंकि हमें कुछ विकल्प चुनने थे। और यह उन चीजों में से एक थी जो इसे चला रही थी। और इसलिए उस समय आपको याद रखने वाली चीजों में से एक यह है कि हम इन लेनदेन को स्वयं भी वित्तपोषित करते थे। इसलिए, आप जानते हैं, हम परिसंपत्ति प्रबंधकों और हेज फंडों से उधार लेते थे और इन लेनदेन को निधि देते थे। लेकिन, आप जानते हैं, जब तक आप इसे बड़े पैमाने पर नहीं करेंगे, तब तक इन प्रकार के क्रेडिट फंडों का प्रबंधन करना वास्तव में कठिन होगा। और साथ ही, आप जानते हैं, हम बहुत बंद थे। तो हमारे बहुत सारे फंड, आपको उस तरह की मंजूरी मिलती है जहां आप शीर्ष पर काम करते हैं। इसलिए हम अमेरिका के बाहर पैसा उधार नहीं दे सकते। इसलिए हम ऐसा नहीं कर सकते थे, हम अमेरिका के बाहर लेनदेन के लिए धन नहीं दे सकते थे, लेकिन हम अमेरिका के बाहर जा रहे हैं। तो यह मूल रूप से दो प्रकार के व्यवसाय बन रहे थे अगर हमें ये क्रेडिट सुविधाएं मिल रही थीं। इसलिए हमने अंततः ऋण सुविधाओं को छोड़ने और इसके बजाय बैंकों और वित्तीय संस्थानों के साथ साझेदारी करने का विकल्प चुना। और यदि हम अंतर्राष्ट्रीय बनना चाहते हैं तो यह एक कदम था जो हमें करना था, और यह, आप जानते हैं, हमने जो किया वह सबसे अच्छी चीजों में से एक था, इसलिए इसमें बहुत सारे बदलाव की आवश्यकता थी। क्योंकि, आप जानते हैं, एक बार जब आपके पास एक क्रेडिट फंड हो जाता है, तो आपके पास सभी कर्मचारी और नियंत्रण भी होते हैं जो आम तौर पर आपके पास तब होते हैं जब आप, आप जानते हैं, लेनदेन के लिए फंडिंग कर रहे होते हैं, और हमें उससे बाहर निकलना पड़ता है, और फिर प्रौद्योगिकी के निर्माण के लिए और अधिक इंजीनियरों को जोड़ें, अधिक लोगों को जोड़ें जो, आप जानते हैं, अंतरराष्ट्रीय संबंधों और अंतरराष्ट्रीय कंपनियों के साथ अंतरराष्ट्रीय लेनदेन को संभाल सकें। तो यह हमारे लिए एक बड़ा परिवर्तन था। लेकिन हमारे लिए एक संपूर्ण सॉफ्टवेयर कंपनी और इस प्रकार के क्षेत्र में होना आवश्यक था। और साथ ही, आप जानते हैं, हमें एक अच्छे प्रक्षेप पथ पर भी स्थापित करें।

पीटर रेंटन  22:07

तो क्या आपने अंतरराष्ट्रीय बैंकों की तरह साझेदारी की? या क्या आपको विभिन्न देशों में से प्रत्येक में स्थानीय बैंकों में जाकर काम करना पड़ा? या वह कैसे काम करता था?

जेफरी रोजर्स  22:15

हाँ। तो अंतरराष्ट्रीय बैंक, और फिर, आप जानते हैं, जैसे, यूनाइटेड के साथ हम काम करते हैं, हम कर्लना के साथ भी काम करते हैं, कुछ देशों में, बीएनपी, जो, आप जानते हैं, कई देशों में, इसलिए हमें कुछ अंतरराष्ट्रीय बैंकों के साथ जाना पड़ा स्थानीय, लेकिन मुख्य रूप से हम बड़े बैंकों के साथ काम करते हैं।

पीटर रेंटन  22:36

ठीक है, तो क्या आप हमें बता सकते हैं कि आप लोग आज किस पैमाने पर हैं? क्या आप बढ़ रहे हैं? तुम कहाँ पर हो?

जेफरी रोजर्स  22:43

हम बढ़ रहे हैं. मेरा मतलब है, यदि आप पीछे मुड़कर देखें तो, COVID एक पागलपन भरा समय था, है ना? क्योंकि मुझे लगता है कि बहुत सी कंपनियाँ, अगर वे इससे बच गईं, तो वे इस पागलपन से गुज़रीं, कुछ भी नहीं हो रहा है, यह पसंद करने के लिए, ठीक है, दुनिया वापस आ रही है, और आपके पास यह पागल स्पाइक है, और फिर यह फिर से धीमा हो गया। और इसलिए अब हम फिर से एक तरह की वृद्धि देख रहे हैं, लेकिन दुनिया में अभी भी बहुत अनिश्चितता है। तो अब जो चीज़ हमारे व्यवसाय को चला रही है वह सिर्फ विस्तार है। और मैं उन घटकों से कहूंगा कि आम तौर पर, चाहे वह बैंक हों, खुदरा विक्रेता हों, या ब्रांड हों, आप जानते हैं, दुनिया भर में इसे पेश करने की आवश्यकता महसूस कर रहे हैं। तो आप जानते हैं, जब आप पिछले वर्ष को देखते हैं, तो हमारे पास लगभग 1 बिलियन थे, मैं कहूंगा कि 1 बिलियन जीएमएस दुनिया भर में हमारे सॉफ्टवेयर के माध्यम से जाते हैं, वहीं अगर आप हमें विभाजित करते हैं, तो मैं कहूंगा कि हम हैं, मुझे लगता है कि हम शायद हैं 50/50 यूएस और फिर, आप जानते हैं, देश के बाहर। और फिर मेरा अनुमान है, जैसे-जैसे हम इस वर्ष से गुजरेंगे, हम संभवतः अमेरिका की तुलना में देश से अधिक बाहर होंगे, क्योंकि वहां विस्तार अधिक है। लेकिन मुझे लगता है कि हम हैं, हम आगे बढ़ेंगे, मैं कहूंगा कि हमने पिछले साल जो किया उससे 75% अधिक।

पीटर रेंटन  23:58

सही। और इसलिए माइक्रोसॉफ्ट आज भी एक बड़ा भागीदार है?

जेफरी रोजर्स  24:01

वे हैं। जब हमने 2013 में उनके साथ शुरुआत की, तो हमारा उनके साथ एक कार्यक्रम था। और अब हमारे पास तीन हैं, जो कि तीन अलग-अलग समूह हैं जो आप जानते हैं, पूरी तरह से तीन अलग-अलग उत्पाद बेचते हैं। इसलिए वे अभी भी काफी महत्वपूर्ण, महत्वपूर्ण हैं, और यह रिश्ता लगातार विकसित हो रहा है।

पीटर रेंटन  24:19

तो फिर क्या आपका ध्यान उस जैसी बड़ी बहुराष्ट्रीय कंपनियों पर है, या मेरा मतलब है, क्या आप सोच रहे हैं कि आप कहां हैं, आप नया व्यवसाय पाने की कोशिश कर रहे हैं? और दुनिया में बहुत सारे Microsoft नहीं हैं। आप जानते हैं कि बहुत सारे ब्रांड हैं, जाहिर है, बहुत सारे लोग आपके द्वारा बनाए गए बुनियादी ढांचे का उपयोग कर सकते हैं। आप किस पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं?

जेफरी रोजर्स  24:38

हमारे पास अभी भी कुछ बड़े ब्रांड हैं जिन पर काम करना बाकी है और कुछ इस साल हमारे साथ जुड़ने वाले हैं। लेकिन आप सही हैं. इसलिए हम इसे बनाने में सक्षम थे, मैं कहूंगा कि इस तरह की प्लग-एंड-प्ले तकनीक, जिसके लिए बहुत अधिक एकीकरण की आवश्यकता नहीं होती है। उस प्रकार को, वे इसे दूसरे स्तर के खुदरा विक्रेता कहते हैं, या निर्माता उपयोग कर सकते हैं, जो पैमाने की अनुमति देता है। कुछ अन्य चीजें जो हम कर रहे हैं, पीटर कर रहे हैं, और आप जल्द ही एक घोषणा देखेंगे, लेकिन हम अपने समाधान को अन्य में एकीकृत कर रहे हैं, मैं कहूंगा कि बहुत बड़ी कंपनियां जिनके पास सॉफ्टवेयर सेवाओं का पूरा सूट है। तो वे हमें, आप जानते हैं, हजारों खुदरा विक्रेताओं के नेटवर्क से जोड़ देंगे, जहां आप जरूरत पड़ने पर लिफ्टफॉरवर्ड को चालू कर सकते हैं। इसलिए जैसे-जैसे हम आगे बढ़ेंगे यह हमें बहुत सारे पैमाने प्रदान करेगा।

पीटर रेंटन  25:30

और लिफ्टफॉरवर्ड के भविष्य के लिए आपका दृष्टिकोण क्या है? मेरा मतलब है कि आप बहुत अच्छे स्थान पर हैं, आपके पास वास्तव में कुछ दिलचस्प तकनीक है। लेकिन आप इसे दीर्घकालिक कहां ले जा रहे हैं?

जेफरी रोजर्स  25:40

आप इस वर्ष कुछ घोषणाएँ देखेंगे, जहाँ हम जा रहे हैं, आप जानते हैं, नए देश जो हमारे पास हैं, आप जानते हैं, प्रमुख देश जो हम हैं, हम पहले नहीं थे, हम नहीं थे घोषणा की गई है, लेकिन हम वास्तव में ग्राहकों के साथ मिलकर अब वहां उत्पाद का निर्माण कर रहे हैं। लंबे समय में, आप जानते हैं, मैं टैग लाइन दूंगा और हम इसे चालू कर देंगे, मैं इस तरह की पुरानी टी-शर्ट देखता हूं जो हमने बहुत समय पहले बनाई थीं। लेकिन यह कहता है कि हम उत्पादों को सेवाओं में बदलते हैं। और आप जानते हैं, बिल्कुल और यह सब हमारे सामने 2013 में भी आया था, आप जानते हैं, यह सब आने से पहले। और हमने उस पर फिर से गौर करना शुरू कर दिया और उसे वापस रख दिया। हम शुरू कर रहे हैं, आपको वापस जाना होगा और कुछ नई टी-शर्ट बनानी होगी, क्योंकि यह अब सबसे आगे आ रही है। लेकिन कुल मिलाकर, दृष्टिकोण यह है कि, आप जानते हैं, अधिकांश उत्पाद, आप जानते हैं, $300 से अधिक, या इसे मासिक मूल्य निर्धारण के लिए लिफ्टफॉरवर्ड के माध्यम से पेश किया जाता है। हम वह मंच बनना चाहते हैं जिससे यह सब हो सके। तो यह सब हमारे लिए, आगे बढ़ने के आधार पर, पैमाने के बारे में है।

पीटर रेंटन  26:42

समझ में आता है। खैर, यह एक दिलचस्प कहानी है. जेफरी, हमें इसे वहीं छोड़ना होगा। आज शो में आने के लिए मैं वास्तव में आपकी सराहना करता हूं। बहुत - बहुत धन्यवाद,

जेफरी रोजर्स  26:49

पीटर, मुझे अपने पास रखने के लिए धन्यवाद। आपको दोबारा देखकर बहुत अच्छा लगा।

पीटर रेंटन  26:53

खैर, मुझे आशा है कि आपने शो का आनंद लिया होगा। सुनने के लिए आपका बहुत बहुत धन्यवाद. कृपया आगे बढ़ें और अपनी पसंद के पॉडकास्ट प्लेटफॉर्म पर शो की समीक्षा करें और अपने दोस्तों और सहकर्मियों को इसके बारे में बताएं। वैसे भी, उस नोट पर, मैं हस्ताक्षर करूंगा। मैं आपकी बात सुनने की बहुत सराहना करता हूं, और अगली बार मैं आपसे मिलूंगा। अलविदा।

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• स्रोत: https://www.fintechnexus.com/jeffrey-rogers-ceo-liftforward-embedded-lending/