बाज़ार की अस्थिरता और आर्थिक अनिश्चितता के साथ, उपभोक्ताओं के लिए सही बैंकिंग भागीदार का चयन करना इतना महत्वपूर्ण कभी नहीं रहा। सतह पर, बैंक और क्रेडिट यूनियन दोनों वित्तीय संस्थान हैं जो समान मौलिक सेवाएं प्रदान करते हैं - जाँच
और बचत खाते, गृह और ऑटो ऋण, निवेश की ज़रूरतें, आदि - लेकिन यहीं समानताएँ समाप्त होती हैं।
प्रत्येक टचप्वाइंट और डॉलर के अधिक महत्व के साथ, उपभोक्ताओं को अपनी वित्तीय जरूरतों का मूल्यांकन करने के लिए समय निकालना चाहिए, जिसमें लाभ और सदस्य-स्वामित्व के बीच के अंतर को समझने के लिए बैंकों और क्रेडिट यूनियनों का विवरण भी शामिल है, साथ ही मूल्य की जांच भी करनी चाहिए।
एक बड़े वित्तीय संस्थान बनाम एक छोटे बैंकिंग भागीदार के साथ काम करने के अतिरिक्त या कमियाँ।
उपभोक्ता बैंकिंग एक आकार-सभी के लिए उपयुक्त दृष्टिकोण नहीं है। आज एक ग्राहक के रूप में, एक स्मार्ट विकल्प चुनने के लिए उन विभिन्न तरीकों का जायजा लेना आवश्यक है जिन्हें एक वित्तीय संस्थान स्थापित कर सकता है और आपकी वर्तमान और भविष्य की वित्तीय सफलता में योगदान दे सकता है।
मुख्य अंतर को समझना: बैंक बनाम। ऋण संघ
बैंकों और क्रेडिट यूनियनों के बीच मूलभूत अंतर उनकी संगठनात्मक संरचना और उद्देश्य के मूल में हैं। बैंक शेयरधारकों के स्वामित्व वाले लाभकारी संस्थान हैं, और वे इन हितधारकों के लिए अधिकतम लाभ कमाने के प्राथमिक लक्ष्य के साथ काम करते हैं।
फ़ायदेमंद मॉडल उनके सेवा शुल्क, ब्याज दरों और निवेश रणनीतियों को प्रभावित करता है, जिससे अक्सर क्रेडिट यूनियनों की तुलना में ऋण पर उच्च शुल्क और ब्याज दरें होती हैं।
इसके विपरीत, क्रेडिट यूनियन गैर-लाभकारी संगठन हैं जो सदस्य-स्वामित्व वाले हैं। प्रत्येक सदस्य एक ग्राहक और आंशिक स्वामी दोनों है, जो एक अद्वितीय, सम्मोहक गतिशीलता बनाता है। सदस्य-स्वामित्व वाले मॉडल के परिणामस्वरूप आम तौर पर कम शुल्क, अधिक अनुकूल ऋण मिलता है
दरें, और लाभ को अधिकतम करने के बजाय सदस्यों के हितों की पूर्ति पर अधिक ध्यान केंद्रित करना। क्रेडिट यूनियन अपने समुदाय-उन्मुख दृष्टिकोण के लिए जाने जाते हैं, जो अक्सर उन स्थानीय समुदायों में वापस निवेश करते हैं जिनकी वे सेवा करते हैं, जो अधिक व्यक्तिगत बैंकिंग अनुभव को दर्शाता है।
इन दोनों मॉडलों के बीच अंतर का एक अन्य प्रमुख क्षेत्र इन दो प्रकार के संस्थानों के शासन के भीतर है। बैंक आम तौर पर शेयरधारकों द्वारा नियुक्त निदेशक मंडल द्वारा शासित होते हैं, जो शेयरधारक को बढ़ाने वाले रणनीतिक निर्णयों पर ध्यान केंद्रित करते हैं
कीमत। दूसरी ओर, क्रेडिट यूनियन निर्वाचित सदस्यों के एक बोर्ड द्वारा शासित होते हैं, जो स्वयं क्रेडिट यूनियन के सदस्य होते हैं। उत्तरार्द्ध का लोकतांत्रिक दृष्टिकोण यह सुनिश्चित करता है कि क्रेडिट यूनियनों द्वारा लिया गया कोई भी निर्णय सीधे जरूरतों और प्राथमिकताओं के साथ जुड़ा हुआ है
उनके सदस्य - सेवा वितरण और नीति-निर्माण में अधिक ग्राहक-केंद्रित दृष्टिकोण प्रदान करते हैं। हालाँकि, बड़े बैंकों के व्यापक नेटवर्क की तुलना में क्रेडिट यूनियनों का पैमाना और पहुंच सीमित हो सकती है, जो पहुंच और विविधता को प्रभावित कर सकती है।
दी जाने वाली सेवाओं की. हालांकि इसे संबोधित करने के लिए, कुछ सहकारी क्रेडिट यूनियन पहुंच बढ़ाने के लिए साझा शाखा नेटवर्क में भाग लेते हैं।
उपभोक्ता सेवाओं और लाभों का मूल्यांकन
बैंकों और क्रेडिट यूनियनों की सेवाओं और लाभों की तुलना करते समय, यह विचार करना आवश्यक है कि प्रत्येक संस्थान की विशेषताएं उपभोक्ताओं के लिए वास्तविक दुनिया के लाभों या सीमाओं में कैसे परिवर्तित होती हैं। बैंक, विशेष रूप से बड़े बैंक, अक्सर व्यापक रेंज प्रदान करते हैं
व्यापक एटीएम नेटवर्क, विभिन्न प्रकार के क्रेडिट कार्ड विकल्प और विविध निवेश और बीमा सेवाओं सहित वित्तीय उत्पाद और सेवाएँ। उनका आकार और पैमाना उन्हें अधिक मजबूत ऑनलाइन बैंकिंग तकनीकों और अत्याधुनिक मोबाइल की पेशकश करने में सक्षम बनाता है
बैंकिंग अनुभव. हालाँकि, सेवाओं की यह विस्तृत श्रृंखला उच्च शुल्क के साथ आ सकती है, जैसे मासिक खाता रखरखाव शुल्क, उच्च ऋण ब्याज दरें और बचत खातों पर कम ब्याज।
इसके विपरीत, क्रेडिट यूनियन अपनी गैर-लाभकारी स्थिति के कारण बचत खातों और ऋणों पर कम शुल्क और अधिक अनुकूल ब्याज दरें प्रदान करते हैं, जो उन्हें बेहतर वित्तीय शर्तों के माध्यम से सदस्यों को मुनाफा वापस देने में सक्षम बनाता है। कुछ क्रेडिट यूनियनों की कमियाँ
इसमें उनके वित्तीय उत्पादों की सीमित श्रृंखला, कम एटीएम और शाखाएं, विशेष रूप से उनके प्राथमिक सेवा क्षेत्रों के बाहर, और यह विचार शामिल हो सकता है कि ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग के लिए उनके प्रौद्योगिकी प्लेटफॉर्म अक्सर उतने उन्नत नहीं होते जितने बड़े पैमाने पर पेश किए जाते हैं।
बैंक. हालाँकि, ऐसे नवीन क्रेडिट यूनियन हैं जो बड़े बैंकों के समान कई वित्तीय उत्पादों की पेशकश करते हैं और सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करने के लिए अन्य क्रेडिट यूनियनों के साथ साझा नेटवर्क शाखा के साथ काम करते हैं।
इन श्रेणियों में विचार करने योग्य एक अन्य कारक ग्राहक सेवा और सामुदायिक भागीदारी है। क्रेडिट यूनियन अधिक व्यक्तिगत ग्राहक सेवा प्रदान करने और स्थानीय बाजार की स्थितियों और जरूरतों की गहरी समझ रखने के लिए प्रसिद्ध हैं। उनका समुदाय
फोकस अक्सर अधिक लचीले ऋण मानदंडों और वित्तीय कठिनाइयों के दौरान सदस्यों के साथ काम करने की इच्छा में तब्दील हो जाता है। हालाँकि बैंक अधिक परिष्कृत सेवाएँ प्रदान कर सकते हैं, लेकिन निर्णय लेने में एक स्थानीय व्यक्ति की तरह व्यक्तिगत स्पर्श और लचीलेपन की कमी हो सकती है
क्रेडिट यूनियन प्रदान कर सकता है.
आपकी पसंद आपके बटुए को कैसे प्रभावित करती है
कोई भी विकल्प आपके व्यक्तिगत वित्त पर महत्वपूर्ण प्रभाव डालता है। कम लागत वाली सेवाओं की तलाश करने वालों के लिए, क्रेडिट यूनियन अक्सर अनुकूल विकल्प के रूप में उभरते हैं। खाता रखरखाव के लिए कम शुल्क, ऋण के लिए कम ब्याज दरों और उच्चतर के साथ
बचत पर ब्याज दरें, ये संचयी रूप से समय के साथ काफी मात्रा में धन बचा सकती हैं - विशेष रूप से बंधक या कार ऋण का प्रबंधन करने वालों के लिए फायदेमंद, जहां ब्याज दरों में थोड़ा सा अंतर भी पर्याप्त बचत का कारण बन सकता है।
बैंक और अधिक विशिष्ट वित्तीय उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करने की उनकी क्षमता जो धन प्रबंधन, निवेश बैंकिंग, या अंतरराष्ट्रीय वित्तीय सेवाओं जैसी विशिष्ट आवश्यकताओं को पूरा करती है, विविध पोर्टफोलियो वाले उपभोक्ताओं के लिए अलग-अलग प्रभाव डालती है।
या जिन्हें अधिक परिष्कृत वित्तीय सेवाओं की आवश्यकता है, बैंकों की व्यापक पेशकश उनके वित्तीय लक्ष्यों के साथ बेहतर ढंग से संरेखित हो सकती है।
अपने वित्तीय लक्ष्यों को ध्यान में रखते हुए सोच-समझकर निर्णय लेना
क्रेडिट यूनियन और बैंक के बीच चयन करते समय, अपने वित्तीय उद्देश्यों और जीवनशैली पर विचार करें और अपनी प्राथमिकताओं का आकलन करें। क्या आप कम शुल्क, बेहतर ऋण दरों या बेहतर डिजिटल बैंकिंग अनुभवों की अधिक परवाह करते हैं? क्या वैयक्तिकृत सेवाएँ हैं या
समुदाय की भागीदारी का मामला? या क्या आप अपनी बैंकिंग आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए उपयुक्त उन्नत डिजिटल बैंकिंग टूल को प्राथमिकता देते हैं? चाहे आप किसी भी दिशा में झुक रहे हों, सुनिश्चित करें कि आपकी पसंद बदलते वित्तीय परिदृश्य के अनुकूल होने के लिए पर्याप्त लचीली हो,
तात्कालिक लाभ और दीर्घकालिक वित्तीय विकास और सुरक्षा के बीच संतुलन प्रदान करना।
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- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25671/demystifying-banking-for-consumers-a-breakdown-of-credit-unions-versus-banks-and-why-it-matters?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
