घोटाले

व्यक्तिगत ऋण घोटाले आपकी वित्तीय कमज़ोरी का शिकार बनते हैं और आपको कर्ज़ के दुष्चक्र में भी फँसा सकते हैं। यहां बताया गया है कि ऋण पर विचार करते समय धोखाधड़ी से कैसे बचा जाए।

फिल मुनकास्टर

26 मार्च 2024
 • 
,
6 मिनट। पढ़ना

महामारी के बाद से हममें से कई लोगों के लिए समय आर्थिक रूप से कठिन रहा है। जलवायु संबंधी झटके, भोजन और ऊर्जा की कीमतों में वृद्धि और अन्यत्र लगातार मुद्रास्फीति निचोड़ लिया है घरेलू खर्च और कामकाजी परिवारों पर भारी दबाव, पश्चिमी दुनिया के अधिकांश हिस्सों में उच्च ब्याज दरों ने मामले को और बदतर बना दिया है। हमेशा की तरह, साइबर अपराधी यह देखने की फिराक में हैं कि वे दूसरों के दुर्भाग्य का कैसे फायदा उठा सकते हैं। कुछ मामलों में, वे इसे ऋण धोखाधड़ी के माध्यम से कर रहे हैं।

ऋण धोखाधड़ी को समझना

ऋण धोखाधड़ी कई रूप ले सकती है। लेकिन मूल रूप से यह कमजोर इंटरनेट उपयोगकर्ताओं को लुभाने के लिए बिना किसी शर्त के ऋण के लालच का उपयोग करता है। यह वर्ष के कुछ निश्चित समय में विशेष रूप से आम हो सकता है। यूके का वित्तीय नियामक वित्तीय आचरण प्राधिकरण (FCA) पिछले दिसंबर में चेतावनी दी गई थी ऋण शुल्क धोखाधड़ी में वृद्धि के बारे में यह दावा करने के बाद कि एक चौथाई (29%) से अधिक ब्रिटिश माता-पिता ने क्रिसमस से पहले पैसे उधार लिए हैं, या लेने का इरादा रखते हैं।

यूके में, ऋण शुल्क धोखाधड़ी के लिए नुकसान औसत प्रति पीड़ित £255 ($323)। पहले से ही बिलों का भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे किसी व्यक्ति के लिए यह एक संभावित महत्वपूर्ण राशि है। जोखिम में विशेष रूप से युवा लोग, वरिष्ठ नागरिक, कम आय वाले परिवार और कम क्रेडिट स्कोर वाले व्यक्ति शामिल हैं। घोटालेबाज जानते हैं कि ये समूह मौजूदा जीवन-यापन संकट से सबसे ज्यादा प्रभावित हैं। और उन्होंने उपयोगकर्ताओं को अपनी नकदी सौंपने के लिए बरगलाने के लिए विभिन्न रणनीतियाँ विकसित की हैं।

ऑनलाइन सुरक्षित रहने के लिए निम्नलिखित योजनाओं पर करीब से नज़र डालें।

शीर्ष ऋण धोखाधड़ी के खतरे

मुट्ठी भर ऋण धोखाधड़ी घोटाले हैं, जिनमें से प्रत्येक थोड़ी अलग रणनीति का उपयोग करता है।

1. ऋण शुल्क (अग्रिम शुल्क) धोखाधड़ी

संभवतः ऋण धोखाधड़ी का सबसे आम प्रकार, इसमें आम तौर पर एक घोटालेबाज शामिल होता है जो वैध ऋणदाता के रूप में प्रस्तुत होता है। वे बिना किसी शर्त के ऋण देने का दावा करेंगे, लेकिन अनुरोध करेंगे कि आप नकदी तक पहुंचने के लिए पहले एक छोटा सा शुल्क अदा करें। इसके बाद घोटालेबाज आपकी नकदी लेकर गायब हो जाएंगे।

वे कह सकते हैं कि शुल्क 'बीमा', 'व्यवस्थापक शुल्क' या यहां तक ​​कि 'जमा' के लिए है। वे यह भी कह सकते हैं कि ऐसा इसलिए है क्योंकि आपकी क्रेडिट रेटिंग खराब है। आमतौर पर, जालसाज़ यह दावा करेगा कि यह वापसी योग्य है। हालाँकि, वे अक्सर अनुरोध करेंगे कि इसका भुगतान क्रिप्टोकरेंसी में, मनी ट्रांसफर सेवा के माध्यम से, या यहां तक ​​कि उपहार वाउचर के रूप में भी किया जाए। इससे किसी भी खोई हुई धनराशि को पुनः प्राप्त करना लगभग असंभव हो जाएगा।

2. छात्र ऋण धोखाधड़ी

एक विशेष प्रकार की ऋण-थीम वाली धोखाधड़ी उन लोगों को लक्षित करती है जो अपनी शिक्षा के लिए धन सुरक्षित करने के इच्छुक हैं और हाल ही में स्नातक हुए छात्र ट्यूशन फीस और अन्य शैक्षिक खर्चों के बोझ से दबे हुए हैं। इन योजनाओं में आकर्षक ऋण शर्तें या यहां तक ​​कि ऋण माफी, ऋण पुनर्भुगतान में फर्जी सहायता, मासिक भुगतान में कटौती करने के फर्जी वादे, कई छात्र ऋणों को अधिक प्रबंधनीय "पैकेज" में समेकित करना, या उधारकर्ताओं की ओर से ऋणदाताओं के साथ बातचीत करना - अग्रिम भुगतान के बदले में शामिल हैं। इन "सेवाओं" के लिए शुल्क। संदेह न करने वाले व्यक्तियों को अक्सर धोखा दिया जाता है अपनी व्यक्तिगत और वित्तीय जानकारी सरेंडर करना, जिसका उपयोग घोटालेबाज पहचान की चोरी या धोखाधड़ी के उद्देश्यों के लिए करते हैं।

3. ऋण "फ़िशिंग" धोखाधड़ी

कुछ घोटालों में जालसाज़ आपसे ऋण 'संसाधित' होने से पहले एक ऑनलाइन फॉर्म पूरा करने के लिए कह सकता है। हालाँकि, ऐसा करने से आपके व्यक्तिगत और वित्तीय विवरण सीधे बुरे लोगों को सौंप दिए जाएंगे ताकि अधिक गंभीर पहचान धोखाधड़ी में उपयोग किया जा सके। यह अग्रिम शुल्क घोटाले के साथ मिलकर चलाया जा सकता है, जिसके परिणामस्वरूप धन और संवेदनशील व्यक्तिगत दोनों की हानि हो सकती है बैंक खाता संबंधी जानकारी.

4. दुर्भावनापूर्ण ऋण ऐप्स

हाल के वर्षों में, ईएसईटी ने वैध ऋण ऐप्स के रूप में प्रच्छन्न दुर्भावनापूर्ण एंड्रॉइड ऐप्स में चिंताजनक वृद्धि देखी है। 2022 की शुरुआत में इसने Google को ऐसे 20 स्कैम ऐप्स के बारे में सूचित किया, जिनके आधिकारिक प्ले स्टोर पर नौ मिलियन से अधिक सामूहिक डाउनलोड थे। "स्पाईलोन" का पता लगाना ऐप्स 90% बढ़े H2 2022 और H1 2023 के बीच। और 2023 में, ESET को 18 मिलियन डाउनलोड के साथ अन्य 12 दुर्भावनापूर्ण ऐप्स मिले।

स्पाईलोन ऐप्स पीड़ितों को एसएमएस संदेशों के माध्यम से और एक्स (पूर्व में ट्विटर), फेसबुक और यूट्यूब जैसी सोशल मीडिया साइटों पर आसान ऋण का वादा करके लुभाएं। घोटाले में वैधता जोड़ने के प्रयास में वे अक्सर वैध ऋण और वित्तीय सेवा कंपनियों की ब्रांडिंग को धोखा देते हैं। यदि आप इनमें से कोई एक ऐप डाउनलोड करते हैं तो आपसे अपने फ़ोन नंबर की पुष्टि करने और फिर व्यापक व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करने का अनुरोध किया जाएगा। इसमें आपका पता, बैंक खाते की जानकारी और आईडी कार्ड की तस्वीरें, साथ ही एक सेल्फी भी शामिल हो सकती है - इन सभी का उपयोग पहचान धोखाधड़ी के लिए किया जा सकता है।

यहां तक ​​कि अगर आप ऋण के लिए आवेदन नहीं करते हैं (जो किसी भी स्थिति में अस्वीकार कर दिया जाएगा) तो ऐप डेवलपर्स आपको पैसे सौंपने के लिए परेशान करना और ब्लैकमेल करना शुरू कर सकते हैं, संभवतः शारीरिक नुकसान की धमकी भी दे सकते हैं।

5. वेतन-दिवस ऋण घोटाले

ये घोटालेबाज उन व्यक्तियों को निशाना बनाते हैं जिन्हें त्वरित नकदी की आवश्यकता होती है, अक्सर वे लोग जिनके पास खराब क्रेडिट या वित्तीय कठिनाइयां होती हैं। अन्य किस्मों की तरह, वे उधारकर्ता की वित्तीय स्थिति की तात्कालिकता का फायदा उठाते हुए, न्यूनतम दस्तावेज़ीकरण और बिना किसी क्रेडिट जांच के त्वरित और आसान ऋण स्वीकृति का वादा करते हैं। ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, घोटालेबाज अक्सर उधारकर्ता से संवेदनशील व्यक्तिगत और वित्तीय जानकारी, जैसे कि उनका सामाजिक सुरक्षा नंबर, बैंक खाता विवरण और पासवर्ड, पहचान की चोरी और वित्तीय धोखाधड़ी के लिए उपयोग करने के लिए कहता है।

संबंधित रिपोर्ट: घर से काम करने के 8 सामान्य घोटालों से बचना चाहिए

6. ऋण पुनर्भुगतान धोखाधड़ी

कुछ घोटालों के लिए अपराधियों से अधिक अग्रिम टोही कार्य की आवश्यकता होती है। इस संस्करण में, वे उन पीड़ितों को लक्षित करेंगे जिन्होंने पहले ही ऋण ले लिया है। उस ऋण कंपनी को धोखा देते हुए, वे आपको एक पत्र या ईमेल भेजेंगे जिसमें दावा किया जाएगा कि आप पुनर्भुगतान की समय सीमा चूक गए हैं और भुगतान के साथ-साथ जुर्माना शुल्क की मांग करेंगे।

7. पहचान धोखाधड़ी

एक बार फिर थोड़ा अलग तरीका आपके व्यक्तिगत और वित्तीय विवरण चुराना है - शायद फ़िशिंग हमले के माध्यम से। और फिर उनका उपयोग किसी तीसरे पक्ष प्रदाता से अपने नाम पर ऋण लेने के लिए करना। घोटालेबाज ऋण को अधिकतम कर देगा और फिर गायब हो जाएगा, और आपको शेष राशि लेने के लिए छोड़ देगा।

लोन धोखाधड़ी से कैसे सुरक्षित रहें?

सुरक्षित रहने के लिए निम्नलिखित लाल झंडों पर ध्यान दें:

• ऋण की स्वीकृति की गारंटी
• शुल्क के अग्रिम भुगतान के लिए अनुरोध
• ऋण कंपनी द्वारा अनचाहा संपर्क
• दबाव की रणनीति और तात्कालिकता की भावना, जो विभिन्न प्रकार के घोटालेबाजों के बीच एक बेहद लोकप्रिय चाल है
• प्रेषक का ईमेल पता या वेबसाइट डोमेन जो कंपनी के नाम से मेल नहीं खाता
• ऋण की जांच करने के लिए कोई बारीक प्रिंट नहीं है

निम्नलिखित एहतियाती कदमों पर भी विचार करें:

• ऋण देने वाली कंपनी पर शोध करें
• कभी भी अग्रिम शुल्क का भुगतान न करें जब तक कि कंपनी ऋण की शर्तों और अतिरिक्त शुल्क के कारणों (जिसके लिए आपको लिखित रूप में सहमत होना होगा) को निर्धारित करते हुए एक आधिकारिक नोटिस नहीं भेजती है।
• डेटा चोरी की संभावना को कम करने के लिए हमेशा अपने कंप्यूटर पर एंटी-मैलवेयर और मल्टी-फैक्टर ऑथेंटिकेशन (एमएफए) का उपयोग करें
• अनचाहे ईमेल का सीधे उत्तर न दें
• ऑनलाइन ओवरशेयर न करें - घोटालेबाज आपकी वित्तीय स्थिति का फायदा उठाने के लिए किसी भी अवसर के लिए सोशल मीडिया को स्कैन कर सकते हैं
• केवल आधिकारिक Google/Apple ऐप स्टोर से ही ऐप्स डाउनलोड करें
• सुनिश्चित करें कि आपका मोबाइल डिवाइस किसी प्रतिष्ठित विक्रेता के सुरक्षा सॉफ़्टवेयर से सुरक्षित है
• ऐसे ऐप्स डाउनलोड न करें अत्यधिक अनुमतियाँ माँगना
• किसी भी ऐप को डाउनलोड करने से पहले उपयोगकर्ता समीक्षाएँ पढ़ें
• संदिग्ध घोटालों की रिपोर्ट उचित प्राधिकारियों, जैसे संघीय व्यापार आयोग (एफटीसी) या उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो (सीएफपीबी) को करें।

जब तक ऐसे लोग हैं जिन्हें वित्तपोषण की आवश्यकता है, ऋण धोखाधड़ी एक खतरा बनी रहेगी। लेकिन ऑनलाइन संशय में रहकर और घोटालेबाजों की रणनीति को समझकर, आप उनके चंगुल से बाहर रह सकते हैं।