आइए एक ऐसा परिदृश्य प्रस्तुत करें जो हर वयस्क के बारे में परिचित हो। आप बैंक में जाते हैं, एटीएम में कैश या फिजिकल चेक जमा करते हैं।

और ... यह संभव है कि आप इस मामले के बारे में सोचते हैं।

लेकिन क्या आपने कभी इस बात पर विचार करना बंद कर दिया है कि उस विशिष्ट जमा की सामग्री कहां जाती है?

कई ग्राहक अपने डिजिटल "खाते" को अधिक धनराशि के साथ फिर से भरने की कल्पना करते हैं, लेकिन क्या वास्तव में आपके डिजिटल "खाते" के भौतिक समकक्ष मौजूद हैं?

नहीं, कम से कम नहीं जैसा कि आप इसकी कल्पना कर सकते हैं। यह मामला है, आंशिक रूप से, एक वित्तीय प्रणाली के कारण जो आंशिक रिजर्व बैंकिंग (बिट में इस पर अधिक) के लिए अनुमति देता है।

अधिकांश एहसास की तुलना में बैंकों के पास अपने ग्राहकों के पैसे का कम हिस्सा होने के बावजूद, जनता का एक बड़ा हिस्सा मानता है कि उनके खाते में पैसे की सही मात्रा कुछ भौतिक स्थान पर हो रही है।

किसी भी बैंक में चेकिंग और / या बचत खाते वाले ग्राहकों की समग्रता के लिए इस दृश्य को समाप्त करें, और आप यह मान सकते हैं कि बैंक अपने सभी ग्राहकों के धन को भौतिक तिजोरी में रखते हैं, जो किसी भी समय निकासी के लिए तैयार हैं।

ऐसा सोचने में आप अकेले नहीं होंगे।

में हाल ही में 1,000 अमेरिकी उपभोक्ताओं का अध्ययन किया गया, हमने पूछा: क्या आपके बैंक को हर समय ग्राहकों द्वारा जमा की गई राशि को रखने की आवश्यकता है?

52% उत्तरदाताओं ने कहा, 26% ने हाँ कहा, और 20% ने कहा कि वे नहीं जानते हैं।

मामले में यह अभी भी स्पष्ट नहीं है, 52% ers सही हैं।

आंशिक बैंकिंग का अर्थ है बैंक केवल डिपॉजिट का एक अंश धारण करते हैं

फेडरल रिजर्व ने 2019 के जनवरी में अपनी आरक्षित आवश्यकता तालिका को अद्यतन किया। उन्होंने फैसला सुनाया कि सभी बैंकों के पास 124.2 मिलियन डॉलर से अधिक की जमा राशि अपने भौतिक भंडार में 10% जमा होनी चाहिए। कि 10%, या 1/10 वीं, ग्राहक जमा का 'अंश' है जो बैंकों को, कानूनन, हाथ में रखना चाहिए।

ग्राहक जमा में $ 16.3 मिलियन और $ 124.2 मिलियन के बीच के बैंक, हालांकि, अपने भौतिक भंडार में अपनी जमा राशि का केवल 3% रखना चाहिए।

इन आंकड़ों को ध्यान में रखते हुए, हमने पाया कि हमारे अध्ययन के उत्तरदाताओं का केवल 9% पूरी तरह से समझते हैं कि किसी भी समय उनके बैंक को अपने भंडार में कितना पैसा रखने की आवश्यकता है, जबकि अधिकांश उत्तरदाताओं (43%) ने स्वीकार किया कि उन्हें नहीं पता था कि कितना एक बैंक को पकड़ना चाहिए

अंतत: भिन्नात्मक बैंकिंग की बेहतर समझ का मतलब है कि अमेरिकी बेहतर समझ पाएंगे कि उनका पैसा किसी भी समय सबसे अधिक होने की संभावना है।

आंशिक रिजर्व बैंकिंग क्या है?

मैंने पहले ही भिन्नात्मक बैंकिंग के पीछे मूल विचार को समझाया: एक फेडरल रिज़र्व-कंप्लेंट बैंक को तत्काल उपलब्ध भंडार में अपने ग्राहकों की जमा राशि का केवल एक हिस्सा बनाए रखना चाहिए। फेड आरक्षित आवश्यकता को निर्धारित करता है, जो कि जमा के प्रतिशत के लिए आधिकारिक शब्द है जिसे बैंक को नकदी के रूप में रखना चाहिए।

तो, शेष जमा का 90% (या अधिक, कुछ मामलों में) कहां जाता है?

आमतौर पर, एक बैंक अपने अनधिकृत भंडार को ऋणों की ओर, चाहे अन्य बैंकों को या बंधक, व्यवसाय ऋण, और व्यक्तिगत ऋण के रूप में ग्राहकों को देगा।

आंशिक रिजर्व बैंकिंग के पीछे तर्क यह है कि यह पूरी अर्थव्यवस्था में धन को अधिक स्वतंत्र रूप से प्रवाहित करने की अनुमति देता है, जिससे उत्तेजना का एक स्तर पैदा हो सकता है अगर बैंकों को भंडार में 20% जमा रखने की आवश्यकता होती है, तो उन्हें 100% दें।

बैंक आपके पैसे से पैसा कैसे बनाते हैं?

आंशिक रिजर्व बैंकिंग बैंकों को पैसा उधार देने की अनुमति देता है। उनमें से प्रत्येक ऋण उधारकर्ता से ब्याज भुगतान के रूप में बैंक के लिए अतिरिक्त राजस्व प्राप्त करता है।

बैंकों में पैसा जमा करने के इस चक्र के रूप में - और बैंकों ने उस पैसे को दूसरे बैंकों और ग्राहकों को उधार दिया - भाप प्राप्त करता है, एक घटना जिसे मनी गुणक प्रभाव (या भिन्नात्मक आरक्षित गुणक प्रभाव) के रूप में जाना जाता है।

आंशिक रिजर्व ऋण चक्र। के माध्यम से छवि मध्यम पद

गुणक प्रभाव कैसे काम करता है, इसका एक बुनियादी विराम यह है:

बैंक A अपनी जमा राशि का 90% बैंक को देता है जिसे कानूनी रूप से Bank B. बैंक को अनुमति दी जाती है। बैंक की लेखा पुस्तकें अभी भी दिखाती हैं कि यह उन जमाओं में से 100% के पास है, भले ही वे केवल शारीरिक रूप से उनमें से 10% को ही रखते हों।

इसी टोकन के द्वारा, बैंक B बैंक ए की जमा राशि के 90% के बराबर उधार ली गई धनराशि को उनकी बैलेंस शीट में जोड़ देता है। यह उधार के पैसे को कर्ज के रूप में नहीं गिनता है, बल्कि मौजूदा परिसंपत्तियों के रूप में है कि यह अपने स्वयं के ब्याज को इकट्ठा करके फिर से उधार दे सकता है। आखिरकार, वे उस उधार पैसे को उधार दे सकते हैं, और वे उन ऋणों पर ब्याज जमा कर सकते हैं।

इस तरह, प्रचलन में धन की राशि "गुणक" - एक जादू के साथ इस प्रभाव को गलत करने के लिए दोषी नहीं ठहराया जा सकता है - उस घातीय गुणा के साथ प्रत्यक्ष प्रभाव पैदा करता है।

अड़चनों ने दोनों तरीकों को काट दिया।

जैसे-जैसे पैसे की आपूर्ति बढ़ती है, उपभोक्ताओं को सैद्धांतिक रूप से ऋण की अधिक पहुंच होनी चाहिए, आर्थिक प्रोत्साहन के रूप में उधार लेने में आसानी होती है। लेकिन यह भी मामला है कि पैसे की आपूर्ति जितनी अधिक बढ़ती है, प्रत्येक व्यक्तिगत डॉलर का मूल्य कम होता है।

अन्य शब्दों में, क्रय शक्ति में गिरावट आती है। यही कारण है कि आंशिक रिजर्व बैंकिंग और इसका शुद्ध प्रभाव एक ध्रुवीकरण विषय बना हुआ है।

अगर बैंक पैसे से भाग जाए तो क्या होगा?

साधारण शब्दों में, बैंक और उसके ग्राहक किस्मत से बाहर ** होंगे।

यदि बैंक के 10% से अधिक जमा करने वाले ग्राहकों के समूह को अपनी जमा राशि को एक साथ निकालने का प्रयास करना है, तो अधिकांश बैंक अनुरोध को स्वीकार नहीं कर पाएंगे।

ऐसा इसलिए है क्योंकि अधिकांश बैंक 10% की आवश्यकता का पूरा लाभ उठाते हैं, शेष राशि को उधार लेकर अपने राजस्व को अधिकतम करने के लिए।

और इस तरह के परिदृश्य की संभावना बहुत कम है, यह अभूतपूर्व नहीं है। उपभोक्ता विश्वास में भारी गिरावट के कारण लगभग 100 साल पहले बैंकों पर एक रन बना, और जैसा कि बैंक अपने ग्राहकों को अपनी जमा राशि प्रदान करने में असमर्थ थे, एक के बाद एक बैंक विफल हो गए।

इस डोमिनोज़ प्रभाव का अंतिम परिणाम: ग्रेट डिप्रेशन।

सिद्धांत रूप में, फेडरल रिजर्व के पास अपने सदस्य बैंकों के लिए फंड उपलब्ध कराने के लिए पर्याप्त नकदी है, जहां उनके पास अपने ग्राहकों की निकासी का भुगतान करने के लिए पर्याप्त नकदी नहीं है। अधिक आम तौर पर, एक बैंक अपने खातों को प्राप्य और उनके भंडार को फिर से भरने में सक्षम होता है ताकि किसी भी बाहरी निकासी को रोक दिया जा सके।

लेकिन, ऐसे मामलों में जहां बड़े आकार के पर्याप्त बैंक अपने पैसे को लापरवाही से उधार देते हैं, परिणाम भयावह हो सकता है (देखें: सबप्राइम बंधक और 2008 का वित्तीय संकट)।

शटरस्टॉक के माध्यम से चित्रित छवि

Coinsmart। यूरोपा में बेस्टे बिटकॉइन-बोरसे
स्रोत: https://www.coinbureau.com/analysis/americans-dont-understand-fractional-banking/