राज्य में गृह बीमाकर्ताओं द्वारा कवरेज कम करने के साथ, कैलिफोर्निया की बैकस्टॉप बीमा योजना में नामांकन बढ़ रहा है - साथ ही योजना में नुकसान झेलने का जोखिम भी बढ़ रहा है जिसे यह कवर नहीं कर सकता है।
एफएआईआर प्लान एसोसिएशन के अध्यक्ष विक्टोरिया रोच ने इस सप्ताह सांसदों को बताया कि कम जंगल की आग के जोखिम वाले क्षेत्रों में भी संपत्ति मालिकों को अपने घरों का बीमा कराना मुश्किल हो रहा है क्योंकि कंपनियों ने दरें बढ़ा दी हैं, कवरेज सीमित कर दी है या जलवायु के बीच प्राकृतिक आपदाओं के लिए अतिसंवेदनशील क्षेत्रों को छोड़ दिया है। परिवर्तन।
इसने हजारों कैलिफ़ोर्नियावासियों को अंतिम उपाय के रूप में राज्य बीमाकर्ता के माध्यम से कवरेज खरीदने के लिए प्रेरित किया है। कैलिफ़ोर्निया में व्यवसाय करने वाले बीमाकर्ताओं द्वारा वित्त पोषित, फेयर एक्सेस टू इंश्योरेंस रिक्वायरमेंट योजना उन संपत्ति मालिकों के लिए फ़ॉलबैक के रूप में एक सीमित पॉलिसी प्रदान करती है जो पारंपरिक कवरेज पाने में असमर्थ हैं।
रोच ने कहा कि फेयर प्लान ने पिछले महीने एक नया रिकॉर्ड बनाया जब उसने 15,000 नए पॉलिसीधारक जोड़े।
एफएआईआर योजना में लगभग 375,000 पॉलिसीधारक हैं, और दिसंबर 311 तक बीमाकर्ता का कुल जोखिम जोखिम $2023 बिलियन था; 50 में यह 2018 बिलियन डॉलर था।
रोच ने कहा, "नए व्यवसाय के मामले में हम इस समय राज्य के सबसे बड़े लेखकों में से एक हैं।" "जैसे-जैसे ये संख्याएँ बढ़ती हैं, हमारी वित्तीय स्थिरता और अधिक सवालों के घेरे में आ जाती है।"
रोच ने कहा कि घर के मालिकों और व्यवसायों का बीमा आमतौर पर राज्य के 118 मानक बीमाकर्ताओं या 132 अधिशेष लाइन बीमाकर्ताओं में से किसी एक द्वारा किया जाता है, जो उच्च जोखिम बीमा में विशेषज्ञ हैं।
रोच ने बुधवार की असेंबली इंश्योरेंस कमेटी के दौरान सांसदों से कहा, "दुर्भाग्य से, जैसा कि आप बाजार की वर्तमान स्थिति से जानते हैं, मुझे लगता है कि यह अक्सर उलट जाता है क्योंकि लोगों के लिए बहुत सारे विकल्प नहीं होते हैं।" "इसके बजाय, FAIR योजना बहुत से लोगों के लिए पहला सहारा बनने की ओर तेजी से बढ़ रही है।"
उन्होंने कहा कि जिन उपभोक्ताओं ने पिछले वर्षों में कभी भी एफएआईआर योजना के माध्यम से बीमा नहीं मांगा था, वे अब नए पॉलिसीधारकों में से हैं, जिनमें से कई जंगल की आग वाले क्षेत्रों में नहीं रह रहे थे।
बीमाकर्ता का विस्तार कैलिफोर्निया में चल रहे बीमा संकट में नवीनतम समस्या है, और यह देश भर में इसी तरह की प्रवृत्ति को दर्शाता है कि प्रमुख कंपनियां जंगल की आग, बाढ़ और तूफान से ग्रस्त क्षेत्रों में ग्राहकों को छोड़ रही हैं।
फ्लोरिडा का अंतिम उपाय राज्य बीमा, जिसे सिटीजन्स प्रॉपर्टी इंश्योरेंस कॉरपोरेशन के नाम से जाना जाता है, पिछले दो हफ्तों में लगभग 11,000 नई पॉलिसियां जोड़कर वहां सबसे बड़ा संपत्ति बीमाकर्ता बन गया है। स्थानीय रिपोर्ट.
लुइसियाना में, राज्य के अधिकारी इसे संबोधित करने का प्रयास कर रहे हैं बीमा संकट 2020 और 2021 में तूफानों की एक श्रृंखला के बाद, जिसके कारण बीमा कंपनियों को पॉलिसियों का नवीनीकरण बंद करना पड़ा या राज्य छोड़ना पड़ा।
2022 के बाद से, स्टेट फार्म और ऑलस्टेट के नेतृत्व में कम से कम आठ बीमाकर्ताओं ने नए ग्राहकों को गृह बीमा की पेशकश बंद करने या राज्य से पूरी तरह से हटने की योजना की घोषणा की है। कुछ लोगों ने पुनर्बीमा की लागत में बढ़ोतरी को जिम्मेदार ठहराया - बीमा पॉलिसियां जो बीमा कंपनियां अपने बड़े घाटे को कवर करने के लिए खरीदती हैं - और मुद्रास्फीति के कारण होने वाले वित्तीय तनाव ने घर की मरम्मत और पुनर्निर्माण के लिए सामग्री और श्रम को महंगा बना दिया है।
बीमाकर्ताओं की संभावित हानि ने गवर्नर गेविन न्यूसम को एक जारी करने के लिए प्रेरित किया कार्यकारी आदेश बीमा आयुक्त को बीमा बाजार के मुद्दों को संबोधित करने और उपभोक्ताओं के लिए कवरेज विकल्पों का विस्तार करने के लिए कार्रवाई करने का आदेश देना।
संकट के प्रति बीमा आयुक्त रिकार्डो लारा की प्रतिक्रिया का एक सेट है नए नियमों अभी भी कार्यान्वित किया जा रहा है जो बीमाकर्ताओं को पुनर्बीमा लागत और भयावह आग से अनुमानित नुकसान को कवर करने के लिए दरें बढ़ाने की अनुमति देगा, लेकिन उन्हें घाटियों और पहाड़ियों में अधिक घरों के लिए कवरेज प्रदान करने की भी आवश्यकता होगी। प्रस्ताव, जिसका उद्देश्य लोगों को एफएआईआर योजना से दूर करना और प्रीमियम में वृद्धि को धीमा करना है, को बीमा उद्योग व्यापार समूहों और कुछ उपभोक्ता समूहों से समर्थन मिला है, लेकिन अन्य उपभोक्ता अधिवक्ताओं की आलोचना हुई है।
मौजूदा प्रणाली के तहत, बीमाकर्ताओं को राज्य भर में अपनी औसत दरें बढ़ाने और यह साबित करने के लिए बीमा विभाग में आवेदन करना होगा कि मूल्य वृद्धि उचित है। यह प्रक्रिया उपभोक्ता अधिवक्ताओं को बीमाकर्ता के दावों का मुकाबला करने के लिए हस्तक्षेप करने की अनुमति देती है।
यह प्रणाली तब बनाई गई जब कैलिफोर्निया के मतदाताओं ने 103 में प्रस्ताव 1988 को मंजूरी दे दी, लेकिन बीमा विभाग मतपत्र से कुछ कदम आगे चला गया। इसके नियमों ने बीमा कंपनियों को अपनी दरों में पुनर्बीमा की लागत को शामिल करने से रोक दिया और प्रीमियम में बढ़ोतरी का समर्थन करने के लिए भविष्योन्मुखी सिमुलेशन के बजाय केवल ऐतिहासिक हानि डेटा के उपयोग की अनुमति दी।
बीमा उद्योग के प्रतिनिधि वर्षों से उन दोनों प्रतिबंधों को हटाने की कोशिश कर रहे हैं, लेकिन उनकी मांगें तेज हो गई हैं क्योंकि बीमाकर्ताओं ने कैलिफ़ोर्निया में कवरेज वापस ले लिया है।
गुरुवार को, लारा ने एक विनियमन का प्रस्ताव रखा जो बीमाकर्ताओं को आपदा मॉडलिंग का उपयोग करने की अनुमति देगा जो दरों को बढ़ाने के लिए पूछते समय जलवायु परिवर्तन और अन्य स्थानांतरण कारकों के अनुमानित प्रभावों को ध्यान में रखता है।
लारा ने एक बयान में कहा, "अब हम भविष्य के मार्गदर्शक के रूप में केवल अतीत को नहीं देख सकते।" "मेरी रणनीति हमारे बाज़ार को आधुनिक बनाने में मदद करेगी, बीमा विभाग के विशेषज्ञों द्वारा रेट फाइलिंग की स्वतंत्र, पारदर्शी समीक्षा की सुरक्षा करते हुए उपभोक्ताओं के लिए विकल्प बहाल करेगी, जो कैलिफ़ोर्निया कानून का एक आधार सिद्धांत है।"
प्रस्तावित विनियमन लॉस एंजिल्स काउंटी बोर्ड ऑफ सुपरवाइज़र्स द्वारा एक प्रस्ताव को मंजूरी देने के एक सप्ताह बाद आया है जिसमें मांग की गई है कि लारा उन अनुपालन उपायों की जांच करे जो बीमा कंपनियों को अपना कवरेज बनाए रखने के लिए घर के मालिकों से चाहिए।
प्रस्ताव पेश करने वाले पर्यवेक्षक कैथरीन बार्गर ने एक बयान में कहा, "यह कोई रहस्य नहीं है कि राज्य भर में जंगल की आग के बढ़ते खतरों के कारण बीमा प्रदाता अधिक रूढ़िवादी हो गए हैं।" "परिणामस्वरूप, घर के मालिकों को बहुत कठिन स्थिति में डाला जा रहा है: उच्च प्रीमियम का भुगतान करें और विविध, महंगी और असंगत शमन आवश्यकताओं का अनुपालन करें या अपना बीमा खो दें।"
उन्होंने आगे कहा: “मैंने पूरे जिले में अपने कई घटकों के बारे में सुना है जो भारी लागत वृद्धि का सामना कर रहे हैं या उनके बीमा वाहकों द्वारा उन्हें पूरी तरह से हटा दिया गया है और उन्हें खुद के लिए छोड़ दिया गया है। यह बिलकुल अस्वीकार्य है।”
आपदा मॉडल के प्रस्तावित विस्तार के जवाब में, उपभोक्ता प्रहरी, एक उपभोक्ता वकालत समूह जो अक्सर प्रस्तावित दर बढ़ोतरी में हस्तक्षेप करता है, ने कहा कि लारा का प्रस्तावित विनियमन पारदर्शिता को सीमित करता है।
समूह ने एक बयान में लिखा, "ब्लैक बॉक्स आपदा मॉडल बेहद विरोधाभासी और अविश्वसनीय हैं, यही कारण है कि बीमा कंपनियों को दरें बढ़ाने के लिए उनका उपयोग करने की अनुमति देने से पहले सार्वजनिक समीक्षा और पारदर्शिता महत्वपूर्ण है।" "आयुक्त लारा का प्रस्तावित नियम प्रस्ताव 103 के उल्लंघन में दरों पर मॉडल के प्रभाव के बारे में जनता के लिए उपलब्ध जानकारी को सीमित करने के लिए तैयार किया गया प्रतीत होता है।"
समूह का तर्क है कि नियम यह बताने में विफल रहता है कि बीमा विभाग किसी मॉडल के पूर्वाग्रह या सटीकता का आकलन कैसे करेगा और इसके बजाय "एक पूर्व-समीक्षा प्रक्रिया बनाता है जो मुख्य रूप से यह निर्धारित करने पर केंद्रित है कि कंपनियों को क्या जानकारी प्रकट करनी चाहिए और वे सार्वजनिक दृश्य से क्या छिपा सकते हैं ।”
"कैलिफ़ोर्निया को एक सार्वजनिक आपदा मॉडल की आवश्यकता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि जलवायु डेटा पारदर्शी है और बीमा मूल्य-वृद्धि और पूर्वाग्रह को रोका जा सके।"
स्टाफ लेखक सैम डीन ने इस रिपोर्ट में योगदान दिया।
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- स्रोत: https://www.latimes.com/california/story/2024-03-15/californias-home-insurer-of-last-resort-sees-enrollment-surge-raising-concerns-over-its-finances
