Avec le régime Comprehensive Credit Reporting (CCR), Consumer Data Right (CDR) et la prolifération des crédits alternatifs, une analyse détaillée de la viabilité financière d'un emprunteur est plus importante que jamais. Des données financières complètes, précises et à jour sur les clients peuvent non seulement aider les institutions financières à mieux servir les emprunteurs ayant des antécédents de crédit positifs et une nouvelle génération d'« emprunteurs », mais aussi ceux qui traversent des difficultés financières.
Pour aider davantage de fournisseurs et de prêteurs à tirer parti des données consenties par les consommateurs tout au long du cycle de vie du crédit, Basique et Zeal Solutions se sont associés pour fournir des solutions d'évaluation de crédit enrichies qui accélèrent l'intégration des clients avec des données en temps réel et améliorent le service et la prise de décision grâce à des informations sur les transactions.
Depuis 2006, Zeal Solutions a aidé certaines des plus grandes institutions financières d'Australie à gérer le risque de crédit à la consommation et commercial grâce à une gamme de produits et de services couvrant l'origination de prêts, le recouvrement de créances et la conformité. En s'associant à Basique, Zeal est désormais en mesure d'obtenir un flux en direct de données financières, qu'elles soient stockées dans une banque, une fintech ou un autre fournisseur de crédit. Basiq s'assure que toutes les données renvoyées sont normalisées et enrichies d'informations afin que Zeal puisse aider à prendre les meilleures décisions financières au nom des clients. Cela comprend l'identification des dépenses discrétionnaires par rapport aux dépenses non discrétionnaires afin de mieux évaluer la situation financière actuelle d'un demandeur ainsi que sa capacité à ajuster les dépenses pour améliorer l'abordabilité à l'avenir.
Plus précisément, Zeal utilisera les données et les informations sur les transactions consenties par les consommateurs de Basiq pour :
- Accélérez les processus d'intégration grâce à la capacité de comprendre instantanément les dépenses des clients et leur capacité à honorer un prêt sur la base d'un maximum de deux ans de données de transaction.
- Ajoutez une fonctionnalité de gestion financière personnelle pour fournir aux clients des informations sur les habitudes de dépenses et d'épargne.
- Fournir aux clients des outils « Assistance client » qui aident les clients à rembourser leurs dettes grâce à des données de transaction informées.
En s'associant à Basiq, Zeal Solutions peut également offrir aux clients une visibilité continue sur leurs finances. Avoir une visibilité numérique continue en temps réel sur la situation financière d'un client peut aider les clients à rembourser grâce à des plans de paiement personnalisés. Cela s'étend aux notifications et rappels automatisés. Le système Zeal Solutions Digital Collect Ezee fournit également une passerelle de paiement intégrée, qui, combinée à leur système en temps réel, fournit une solution puissante pour augmenter les taux de collecte.
Pour le PDG de Zeal, Dion Nathanielsz, les données financières sont essentielles pour révolutionner la gestion du risque de crédit, ajoutant : « Ce n'est que récemment que nous avons commencé à voir l'utilisation d'ensembles de données alternatifs dans la performance du crédit. Les avantages sont clairs, mais il y a eu peu sur le marché qui reflète à quel point les données financières peuvent être puissantes. Nous sommes extrêmement ravis de ce partenariat car il nous permet de tirer parti de ces avantages et de tirer parti des informations sur les données transactionnelles pour améliorer chaque aspect du cycle de vie du crédit pour les emprunteurs et les prêteurs. »
Comme le CDR facilite une plus grande participation à l'Open Banking, Basiq permettra à Zeal de profiter de données financières complètes, précises et à jour sur les clients provenant d'un ensemble encore plus large d'institutions. Pour le PDG de Basiq, Damir Ćuća, le libre accès à des données améliorées réduira le déséquilibre de l'information entre les emprunteurs et les prêteurs tout en aidant les emprunteurs à traverser les épreuves.
« Le partage de données obligatoire sous Open Banking et CCR permet de mieux différencier et servir les clients en fonction du risque. Rendre cela plus accessible ne fera que conduire à une meilleure tarification pour les clients à faible risque, à des décisions de prêt plus précises et à la capacité de mieux aider les clients traversant des difficultés financières. »
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