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Dans un pays de 123 millions d'habitants, où moins de 1 % de la population a accès à l'assurance en raison des coûts élevés et des infrastructures numériques limitées, Jamii.un transforme le secteur de l'assurance en Éthiopie. Avec sa plateforme numérique et sa collaboration avec des groupes communautaires locaux, Jamii.one vise à fournir une assurance abordable pour protéger les familles et les communautés des chocs financiers. Ce billet de blog se penche sur les réalisations de Jamii.one et sa mission de créer un filet de sécurité durable pour les communautés éthiopiennes.

Nous aimerions connaître votre carrière avant Jamii.one et où vous avez trouvé cette étincelle entrepreneuriale.

J'ai toujours été motivé pour créer quelque chose qui aura un impact significatif sur beaucoup de gens. Je suis économiste de formation et j'ai concentré ma formation sur la microfinance et les affaires en Afrique de l'Est, j'ai été consultant pour un institut de microfinance en Ouganda et j'ai été responsable d'un partenariat commercial dano-kenyan au début de ma carrière. 

J'ai grandi dans une maison entrepreneuriale et j'ai toujours eu l'étincelle entrepreneuriale. Mais je sentais que je devais acquérir des compétences avant de pouvoir réaliser mes rêves. J'ai rejoint PwC en tant que consultant en gestion travaillant à soutenir les grandes entreprises dans la transition de leur stratégie vers une durabilité holistique. Après quatre ans et une promotion, j'ai senti que j'avais appris ce que le conseil pouvait m'apporter.

Pourquoi avez-vous choisi de commencer votre voyage en Ethiopie ? Quels autres pays ou marchés envisagez-vous ?

Lorsqu'il s'agit de démarrer une entreprise, on parle souvent des 7T comme contribuant au succès. Équipe, TAM, Traction, Tech, Transformation, Timing, TenX. La recherche indique que, même injuste, le moment est le facteur le plus déterminant. Nous pensons que le moment est venu pour l'Éthiopie. Jamii.one a été lancé juste au moment où le pays commençait à s'ouvrir au monde extérieur. Bien qu'il s'agisse encore d'un contexte instable à certains égards, c'est aussi une nation de 123 millions de personnes qui est radicalement mal desservie et dans laquelle il est difficile d'entrer en ce moment, mais pas de sitôt. Cela nous a permis d'expérimenter un bac à sable, de nous tromper jusqu'à ce que nous réussissions, et d'évoluer confortablement, avant la compétition.

Que pouvez-vous nous dire sur le marché et comment Jamii.one se positionne pour réussir ?

Notre marché est l'Éthiopie, traditionnellement fermée au monde, mais qui s'ouvre maintenant. Ce n'est que récemment que les prestataires de services financiers étrangers ont été autorisés à entrer dans le pays et ceux qui arrivent sont toujours en train de passer par le processus réglementaire. Comme dans la plupart des pays africains, la pénétration de l'assurance est extrêmement faible, moins d'un pour cent. Cela est dû aux processus manuels, au manque de données, au manque d'infrastructure numérique pour réduire les risques et les prix de l'assurance et la rendre abordable pour la population générale. C'est ce que Jamii.one résout. Pour ce faire, nous tirons parti des groupes communautaires existants. Il y a plus de 40 millions de personnes en Éthiopie organisées en communautés funéraires en Éthiopie. C'est une pratique qui existe depuis des centaines d'années.

Ces groupes assistent leurs membres sur les coûts et les tâches autour de l'inhumation lors du décès d'un être cher. Mais les groupes veulent aussi proposer à leurs membres une assurance-vie pour les accompagner dans la vie après l'enterrement. Jamii.one se connecte à ce système existant en fournissant une plate-forme numérique, et donc une infrastructure numérique, et en transférant les données de ces communautés vers la plate-forme et en utilisant ces données pour réduire les risques et les processus manuels d'enregistrement des membres du groupe dans une police d'assurance de groupe. Nous sommes le chaînon manquant qui permet aux groupes communautaires d'accéder aux produits des secteurs financiers existants. Comme Jamii.one travaille avec des données et non avec des transactions financières ou des assurances, nous ne sommes pas un fournisseur de services financiers. Pour cette raison, nous sommes autorisés à opérer en Éthiopie alors que les compagnies d'assurance étrangères ne le sont pas. Cela signifie également que nous pouvons saisir cette opportunité de marché avant que d'autres n'entrent.

Pourquoi l'accès à une assurance abordable est-il crucial pour les familles et les communautés éthiopiennes ? 

Dans les pays qui ne disposent pas de filets de sécurité financière étendus et où les revenus des familles sont limités, tout choc financier peut plonger une famille dans la pauvreté – ou dans une pauvreté plus profonde. Les chocs financiers peuvent forcer les gens à vendre les actifs qu'ils possèdent et les priver de l'avenir meilleur qu'ils construisaient.

L'assurance agit comme un filet de sécurité solide, protégeant les familles des chocs financiers inattendus et leur offrant un répit crucial en période de difficultés sans imposer une lourde charge à leurs budgets limités. Ce concept va bien au-delà de l'Éthiopie et est pertinent car l'accès à une assurance abordable à l'échelle mondiale protège tout le monde de l'impact d'événements imprévus (décès, chômage, maladie, pandémie, etc.).

L'accès à une assurance abordable offre non seulement une protection financière, mais joue également un rôle important dans la promotion de la stabilité économique et le renforcement de la résilience face à l'adversité.

Comment Jamii.one a-t-il révolutionné le secteur de l'assurance en Ethiopie grâce à sa plateforme digitale ?

À la base, Jamii.one a défendu la numérisation des groupes communautaires. La plateforme numérique de Jamii.one permet aux groupes de numériser leurs registres traditionnellement sur support papier, contribuant à construire les données financières et l'identité numérique de ces groupes, tout en améliorant simultanément leur solvabilité. En collaboration avec des assureurs locaux, la plateforme a étendu la portée des polices d'assurance abordables à des segments de la population auparavant mal desservis. La plateforme permet également aux compagnies d'assurance de servir efficacement ce marché inexploité, grâce à son infrastructure numérique qui permet de réduire les coûts et la gestion des risques.

De plus, Jamii.one joue un rôle essentiel dans la promotion de la résilience financière. En offrant une assurance-vie abordable, la plateforme aide les utilisateurs à renforcer leur résilience financière face à des événements imprévisibles. La capacité de la plateforme à rationaliser la comptabilité des CBG a accru la transparence et l'efficacité, réduisant les erreurs de calcul. En comblant un important manque de données dans le secteur de l'assurance, Jamii.one permet une meilleure évaluation des risques et du crédit pour le segment à faible revenu. Grâce à un partenariat stratégique avec le Conseil national d'Iddir et à l'accent mis sur la sensibilité culturelle et la disponibilité hors ligne, Jamii.one a efficacement démocratisé l'accès à l'assurance tout en favorisant la résilience financière des populations vulnérables d'Éthiopie.

Comment Jamii.one a-t-il collaboré avec des groupes communautaires locaux pour instaurer la confiance et apporter aux gens des connaissances en matière de technologie et d'assurance ?

Premièrement, Jamii.one a été étroitement engagé avec des groupes communautaires et a développé sa plateforme en collaboration avec ces groupes. En impliquant la communauté dans le processus de développement, Jamii.one garantit que la plateforme répond à leurs besoins spécifiques, ce qui renforce la confiance et augmente l'acceptation de la technologie.

De plus, les promoteurs de Jamii.one s'engagent directement auprès des communautés sur le terrain pour présenter l'entreprise, le concept d'assurance et sa pertinence pour ces groupes. Cela se fait par le biais d'une approche de formation individuelle, dans le but d'informer les chefs de groupe et de les sensibiliser. Ces dirigeants diffusent ensuite les informations sur Jamii.one et les produits d'assurance à leurs groupes soutenus par des informations lisibles disponibles dans l'application, créant un effet d'entraînement de la connaissance et de la confiance dans les communautés.

Enfin, Jamii.one s'est associé à la plus grande organisation de la société civile (Conseil national d'Iddir) rejoignant environ 20 millions de membres de groupes funéraires et leurs familles, ainsi qu'à divers partenaires gouvernementaux locaux. Ce partenariat renforce encore la position de Jamii.one au sein de la communauté et cimente la confiance entre la plateforme et la communauté.

Quelles sont les caractéristiques uniques de la plateforme Jamii.one qui la rendent accessible aux utilisateurs ayant une expérience numérique limitée ?

La plate-forme de Jamii.one a été intuitivement conçue pour accueillir les utilisateurs ayant une expérience numérique limitée. Son interface utilisateur est simple, claire et facile à naviguer, ce qui simplifie le parcours utilisateur pour les personnes qui ne sont peut-être pas familiarisées avec les applications numériques. Pour améliorer la convivialité, la plateforme prend également en charge les langues locales, permettant aux utilisateurs d'interagir avec la plateforme dans leur langue maternelle, minimisant ainsi les barrières linguistiques. Reconnaissant les défis infrastructurels en Éthiopie, la plate-forme de Jamii.one a été conçue pour fonctionner hors ligne, garantissant que les utilisateurs dans les zones où la connectivité Internet n'est pas fiable ou inexistante peuvent toujours y accéder et l'utiliser efficacement. De plus, l'incorporation d'un calendrier local est une fonctionnalité complexe et utile qui aligne la plateforme sur les coutumes et pratiques locales, la rendant plus accessible et plus facile à utiliser pour la communauté éthiopienne.

Quel rôle les promoteurs Jamii.one jouent-ils dans la sensibilisation et les opportunités d'emploi au sein des communautés éthiopiennes ?

la thiopie est un pays de 123 millions d'habitants. Pour chaque ville où Jamii.one entre, Jamii.one crée une équipe en collaboration avec l'organisation civile locale, le conseil. Nous appelons ces équipes Jamii-Council (CJ). Pour chaque équipe, nous recrutons une personne à temps partiel pour la coordination et deux personnes pour le déploiement, généralement un homme et une femme. À l'heure actuelle, Jamii.one crée des emplois directs pour plus de 100 personnes sur le terrain en Éthiopie. Les équipes CJ sont continuellement formées et soutenues. Ils s'engagent avec le gouvernement local au niveau de la municipalité (niveau des woredas) et les organisations membres de leur conseil pour organiser un événement de sensibilisation à la technologie, Jamii.one et au produit d'assurance. Ces événements sont généralement suivis par les dirigeants d'un groupe qui apportent les connaissances à leur groupe. Pour obtenir de l'aide, ils peuvent appeler les membres de l'équipe CJ.

Quels sont les futurs développements ou extensions potentiels que Jamii.one envisage pour sa plate-forme et ses services ?

Nous envisageons une plate-forme encore plus engageante avec les utilisateurs, éduquant et soutenant en permanence les utilisateurs et un portefeuille de services qui répondent à tous les principaux besoins de nos utilisateurs pour une santé et une protection financières accrues.

Au cours de la prochaine année, nos ambitions sont de doubler l'opportunité du marché éthiopien, de développer notre plateforme numérique, d'élargir nos offres de produits avec deux autres produits financiers, d'atteindre un million d'utilisateurs sur la plateforme et d'assurer un quart de million de personnes, ce qui protégera environ 875,000 XNUMX personnes, dont beaucoup sont des enfants. C'est une opportunité incroyable de profit et d'impact et nous sommes ravis de ce voyage.

L'engagement inébranlable de Jamii.one à fournir une assurance abordable et à catalyser l'inclusion financière en Éthiopie a eu un impact transformateur. Grâce à leur plateforme numérique évolutive et conviviale, à leur collaboration avec des groupes communautaires et aux efforts inlassables des promoteurs Jamii.one, ils ont réussi à combler le fossé entre la technologie et l'assurance pour des milliers d'Éthiopiens. Grâce aux efforts de collecte de fonds en cours, Jamii.one est en mesure d'étendre sa portée à d'autres communautés éthiopiennes, favorisant la création d'un filet de sécurité durable qui protège les familles des chocs financiers. Vérifiez page de campagne pour en savoir plus.

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