Comment une plus grande transparence dans les services financiers peut-elle contribuer à améliorer la souscription, à réduire les risques et à créer davantage d’opportunités pour les banques et les petites entreprises ?

Nous avons rencontré Matthew Parker, fondateur et PDG de ImpôtModerne, pour discuter de la manière dont une plus grande transparence dans des domaines financiers tels que la fiscalité peut aider les fournisseurs de crédit à prendre de meilleures décisions.

Fondée en 2021 et basée à San Francisco, en Californie, ModernTax a fait ses débuts avec Finovate plus tôt cette année à FinovateSpring. Lors de la conférence, l'entreprise a présenté son Plateforme de vérification d'entreprise et les API du vérificateur, une solution sécurisée qui permet aux fintechs et aux banques de vérifier les dossiers fiscaux, la situation commerciale et les données KYC.

Le mois dernier, ModernTax lancé ces Réseau contributif en direct pour une vérification fiscale à la demande. La solution met en relation des fiscalistes agréés avec les clients de ModernTax pour fournir des services de vérification fiscale à la demande, sécurisés et fiables.

Pour commencer, qu’est-ce qui vous intéresse dans la fiscalité ? De tous les domaines de la finance, quelle est la particularité des impôts ?

Matthieu Parker : Mon premier emploi à la sortie de l'université était dans les services sociaux, plus particulièrement dans le domaine des pensions alimentaires pour enfants. Mes responsabilités consistaient notamment à calculer le revenu combiné de deux personnes avec des incitations mal alignées. Cette expérience m’a ouvert les yeux sur la façon dont le monde de la fiscalité, du revenu et de la finance peut être brisé à la base.

Quelques années plus tard, j'ai travaillé dans le conseil, aidant les banques à comprendre ce qui n'allait pas avec la crise hypothécaire. Je suis ensuite tombé sur ma première entreprise entrepreneuriale : une entreprise de préparation de déclarations de revenus de franchise. En trois ans, je suis passé d'un bureau à cinq et j'ai appris les tenants et les aboutissants du métier de préparation de déclarations de revenus.

En 2017, j'ai attrapé le virus de la technologie et j'ai acheté un vol aller simple vers San Francisco dans le but de démarrer une startup fiscale qui utilisait toutes les données fiscales auxquelles j'avais accès via mon entreprise de préparation de déclarations de revenus comme données alternatives pour souscrire des prêts.

Six ans plus tard, je crée ModernTax pour utiliser ces données afin de contribuer à la souscription, à réduire les risques et à créer un écosystème financier plus transparent pour les petites entreprises basées aux États-Unis.

Pourriez-vous préciser ceci?

Parker: Une chose qui m’a toujours dérangé est la boîte noire d’informations fiscales qui se trouve en dehors de nos flux bancaires et comptables. Il existe toute une entreprise qui aide les comptables à exporter des données comptables vers des logiciels fiscaux (ils sont clients), mais il s’agit d’un marché de niche.

Le véritable problème que nous résolvons est la transparence financière. De nombreuses entreprises qui fournissent des services financiers n'ont pas accès aux documents financiers critiques, et 99 % des entreprises américaines ne sont pas tenues de déclarer des données financières. Cela entraîne un énorme déficit de transparence. Les dossiers fiscaux sont un moyen de combler cette lacune, avec 15 millions d’entités uniques et 160 millions de déclarations de revenus individuelles déposées chaque année rien qu’aux États-Unis.

Comment ModernTax résout-il ce problème mieux que d’autres entreprises ou d’autres solutions ?

Parker: ModernTax vise à résoudre le problème de la transparence financière en fournissant des informations fiscales sur toutes les petites entreprises américaines, ce qui peut uniformiser les règles du jeu et créer un écosystème financier plus transparent. Le marché du crédit commercial aux États-Unis représente à lui seul 8.8 7 milliards de dollars par an, et l’entreprise moyenne de ce secteur génère environ XNUMX milliards de dollars de revenus annuels.

En utilisant les dossiers fiscaux, qui sont déposés par 15 millions d'entités uniques et 160 millions de particuliers chaque année rien qu'aux États-Unis, la stratégie de ModernTax s'articule autour de la transparence et élimine le besoin d'innombrables heures de communication et de saisie manuelle de données pour collecter ces informations. , ce qui permet aux fournisseurs commerciaux d'économiser du temps et de l'argent et de faciliter l'évaluation des entreprises.

Quel est votre marché principal ? Quelle a été la réaction à votre technologie ?

Parker: Nous vendons principalement à des prestataires de crédit commerciaux tels que des banques, des prêteurs en ligne et d'autres fournisseurs de données qui aident les entreprises à souscrire, à prévenir la fraude et à vérifier les documents financiers de leurs clients.

Nous avons reçu des réponses positives de la part de fournisseurs de données tels que D&B, Experian et Transunion, ainsi que de notre premier partenaire payant, Enigma Technologies. De plus, ModernTax a été bien accueilli par les compagnies d'assurance directes, tant pour la souscription que pour le traitement des réclamations sur les produits liés au revenu.

Y a-t-il des déploiements ou des fonctionnalités de votre technologie qui sont particulièrement remarquables ?

Parker: Au cours du mois dernier, nous avons ajouté 14 nouvelles fonctionnalités. Une observation notable est la nécessité d’une plateforme robuste qui permette à nos contributeurs de nous fournir efficacement des données. Malheureusement, l'IRS ne fournit pas d'outils adéquats pour aider les entreprises à maintenir la transparence dans leurs rapports. Nous apprenons constamment de nos contributeurs sur la manière dont nous pouvons créer des outils pour résoudre ce problème.

ModernTax a son siège à San Francisco et a été fondée en 2021. Qu'est-ce que ça fait d'être une jeune startup à San Francisco aujourd'hui ?

Parker: Personnellement, cela me semble surréaliste. J’ai déménagé à San Francisco en 2017, j’ai vécu la pandémie et j’ai connu le boom de 2021 et la correction de 2022. Néanmoins, San Francisco résiste. Même si le fait d’être une ville aux enjeux et aux récompenses élevées pose des problèmes politiques et socio-économiques, les fondateurs peuvent arriver ici sans rien et devenir milliardaires sur papier et millionnaires liquides plus rapidement que partout ailleurs dans le monde.

Cela crée une histoire de deux villes. Pour être une jeune startup, vous disposez d’une tonne de ressources dans votre jardin, mais vous réalisez également à quel point elle est compétitive. Une nouvelle entreprise valant un milliard de dollars est née chaque jour pendant un certain temps et maintenant, avec l’IA, nous voyons l’histoire se répéter. Il est important de garder votre élan, mais aussi de ne pas trop vous laisser distraire.

Nous voulions également parler avec vous en tant que fondateur et entrepreneur noir. Quels conseils donneriez-vous à d’autres potentiels fondateurs de la couleur ?

Parker: Créer une entreprise est difficile, point final. Je plaisante même avec ma femme en disant que cela ne me dérange pas souvent de dire « non » à mon fils de 18 mois parce que c'est simplement la nature de la vie en général. En tant que fondateur noir, j’ai connu des hauts et des bas. Le meurtre de George Floyd a créé un effet domino, le sentiment de culpabilité étant majoritairement blanc dans les grandes institutions, ce qui a conduit à de nombreuses initiatives mal préparées et à davantage de mouvements de relations publiques qu'autre chose. Ce sentiment s’est dissipé assez rapidement, d’autant plus que les marchés ont connu le pire en 2022.

Si vous avez construit votre marque en disant « combien il est difficile d'être un fondateur noir », vous êtes probablement amer en ce moment parce que nous avons appris que le marché ne se souciait pas de votre statut de noir ou de ce qui s'est passé avec George Floyd. Nous assistons aujourd’hui à un recul avec le recul de l’action positive, le procès qui a touché le Fearless Fund, et je pense que d’autres défis vont survenir. Donc, je dirais de vous concentrer sur votre entreprise, de vous concentrer sur vos clients et de créer des produits. Si vous jouez la victime dans un jeu déjà difficile, vous diminuez vos chances de gagner.

Vous avez fait une démonstration de votre technologie à FinovateSpring plus tôt cette année. Quelle a été cette expérience pour vous et votre équipe ?

Parker: Cette démo nous a aidé à réfléchir à la manière dont notre produit aide les institutions financières et nous avons pu démontrer les capacités dont les entreprises peuvent bénéficier en accédant à ces informations en temps réel.

Quels sont vos objectifs pour ModernTax ? Que pouvons-nous attendre de l’entreprise pour le reste de 2023 et l’année prochaine ?

Parker: ModernTax vise à fournir un accès quasi instantané aux informations fiscales et financières vérifiées via un réseau d'agents fiscaux agréés afin de créer un processus de vérification plus transparent pour leurs clients. Au cours du reste de l'année 2023 et au cours de l'année prochaine, la société prévoit d'ajouter huit nouveaux clients, de lancer de nouvelles fonctionnalités pour son portail de contributeurs et ses fonctionnalités d'utilisateurs professionnels, et d'assister à divers événements de développement commercial et réunions clients en personne.

Photo de Nataliya Vaitkevich

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• La source: https://finovate.com/towards-a-more-transparent-financial-ecosystem-with-matthew-parker-of-moderntax/