Si vous avez utilisé un service de paiement numérique, vous avez probablement dû vérifier votre identité et fournir un justificatif de domicile.

Cependant, les criminels ont trouvé des moyens de falsifier des justificatifs de domicile pour une somme modique. Ces contrefaçons sont tellement similaires à l'original qu'elles n'ont avancé Outils alimentés par l'IA peut les détecter. 

Ainsi, cet article traite du justificatif de domicile, pourquoi il est nécessaire, les types de documents utilisés pour la vérification d'adresse et comment lutter contre les faux justificatifs de domicile.

Qu'est-ce qu'un justificatif de domicile ?

Un justificatif de domicile est un document qui vérifie où vous habitez — une preuve de résidence. Le document doit indiquer les éléments suivants :

• Votre nom complet similaire à d'autres documents émis par le gouvernement
• La date d'émission (et d'expiration, le cas échéant) 
• L'autorité émettrice avec le logo correspondant
• L'adresse précise de résidence.

Les banques, les systèmes de paiement, les coopératives de crédit et autres institutions financières demandent un justificatif de domicile comme mesure de sécurité pour confirmer que vous ne mentez pas sur l'endroit où vous vivez.

Le justificatif de domicile diffère du « justificatif d'identité » en ce sens que l'un confirme votre résidence tandis que l'autre prouve que vous êtes un présenter entité vivante. De plus, les justificatifs d'identité doivent avoir votre photo, tandis qu'un justificatif de domicile ne doit pas contenir votre image. 

Pourquoi la preuve d'adresse est-elle une nécessité?

Maintenant que vous savez ce qui constitue un justificatif de domicile, nous pouvons explorer pourquoi cela est nécessaire. Mais avant de plonger dans le sujet, passons en revue quelques chiffres.

Un rapport du groupe Alte estime les pertes potentielles à environ 721.3 milliards USD dues à de faux justificatifs d'adresse et à d'autres cas de fraude à l'identité. 

Selon le US Census Bureau, 14% des personnes vivant aux États-Unis se déplacer dans le pays chaque année. Ce mouvement constant de personnes rend difficile le suivi de l'emplacement ou de la résidence de chaque citoyen.

Source : Bureau du recensement des États-Unis

De même, la Federal Trade Commission a reçu plus de 2.1 millions de rapports de fraude en 2020 seulement. Bien que la plupart de ces cas de fraude soient liés au COVID-19, 53 % des personnes interrogées se plaignent toujours de faux justificatifs de domicile.

Et cela nous ramène à la nécessité d'une fausse preuve de vérification d'adresse. 

• Atténuer les risques

Le monde numérique regorge d'activités frauduleuses et de diverses formes de crimes contre l'identité. Par conséquent, chaque institution financière, agence gouvernementale ou plateforme de gestion des paiements doit atténuer ces risques en utilisant une preuve de vérification d'adresse.

• Règlements 

Les citoyens américains doivent demander un changement d'adresse dans les 30 jours suivant le déménagement à un endroit différent. Cependant, des pays comme Hong Kong n'exigent pas que les citoyens fournissent un justificatif de domicile pour accéder aux services. Alors, découvrez la loi du pays et respectez-la.

Quelles industries ont besoin d'une preuve de vérification d'adresse ?

Comme mentionné précédemment, les institutions financières et les agences gouvernementales exigent une vérification des justificatifs de domicile. Mais d'autres industries demandent également ces documents. 

Les voici:

Lors de l'ouverture d'un compte, aucun banquier ne vous « croira sur parole » en ce qui concerne votre adresse. Vous devez fournir un document délivré par le gouvernement qui prouve votre résidence. 

• Plateformes de paiement en ligne 

Payoneer demande des documents aux utilisateurs pour vérifier leur identité, leur adresse, leur source de revenus et leur activité. Sans un justificatif de domicile valide, vous ne pouvez pas accéder aux services de ces plateformes de paiement en ligne.

• Plateformes de prêt

Quand demander des prêts FHA, VA, USDA et conventionnels, vous devez vérifier votre identité et fournir un justificatif de domicile. Ces documents aident les agences de prêt à arrêter la fraude et à protéger l'identité des personnes.

Des entreprises comme Airbnb demandent un justificatif de domicile aux clients pour vérifier leur identité. Ces documents les aident à suivre les propriétaires qui répertorient de fausses adresses pour leur propriété. 

• Organismes gouvernementaux 

Les demandeurs de visa doivent fournir des relevés bancaires et un justificatif de domicile pour traiter leurs demandes. 

Types de documents utilisés pour le justificatif de domicile

Pour prouver votre adresse, vous avez besoin d'un document qui vérifie votre résidence et est reconnu par les autorités. Cependant, les documents tels que les factures manuscrites et les reçus de paiement ne sont pas des justificatifs de domicile.

Alors, discutons de ces justificatifs de domicile.

Carte d'identité nationale ou passeport international

Les pièces d'identité nationales vérifient votre identité et votre résidence d'un seul coup. Les deux documents sont internationalement reconnus parce qu'ils sont émis par le gouvernement. 

Mais souvent, le lieu de résidence enregistré sur la carte d'identité nationale et les adresses résidentielles réelles du porteur sont différents. C'est pourquoi les entreprises exigent d'autres documents comme justificatif de domicile.

relevé bancaire

Les relevés bancaires sont également d'excellents justificatifs de domicile car ils indiquent votre adresse enregistrée sur le reçu. Les demandeurs de visa et les prêteurs ont besoin de relevés bancaires pour prouver leur résidence.

Facture d'électricité

Lorsque vous payez du gaz, de l'électricité, de l'eau et d'autres services publics, le reçu indique toujours votre adresse. Même si vous possédez plusieurs propriétés, payer pour ces commodités signifie que vous en êtes l'occupant légal.

Vous pouvez également présenter votre compte de taxes communales ou municipales comme justificatif de domicile pour les services bancaires. En définitive, les plateformes de paiement en ligne acceptent les reçus d'assurance pour votre voiture et votre habitation puisqu'elles précisent votre adresse.

Permis de conduire

Le permis de conduire est assez délicat. Dans certains pays, vous ne pouvez prouver votre identité qu'avec un permis de conduire et non votre adresse. Mais comme la plupart des adultes ont un permis de conduire, le document est facile à contrefaire.

Permis de résidence

Tout comme les passeports internationaux, les permis de séjour peuvent servir de justificatif de domicile puisqu'ils contiennent votre résidence officielle. En outre, certains pays demandent des permis de séjour aux étrangers car tous les passeports internationaux ne contiennent pas d'adresses résidentielles.

Contrat de location émis par le gouvernement

Les propriétaires et les agences de location émettent souvent des contrats de location. Mais toutes les entreprises ou agences gouvernementales n'acceptent pas ces documents sans tampon ni logo du gouvernement.

Problèmes avec de fausses factures de services publics et de faux relevés bancaires 

De toutes les méthodes de vérification de preuve d'adresse mentionnées ci-dessus, les factures de services publics et les relevés bancaires sont les plus largement acceptés. 

Cependant, ces documents sont désormais faciles à manipuler à l'aide d'outils numériques avancés, communément appeléss faux générateurs de factures de services publics. Internet regorge de sites Web qui offrent 'faux générateur de factures de services publics' ou 'fausse facture de services publics comme justificatif de domicile ».

Comment fonctionne ce faux générateur de factures de services publics ? 

Le fabricant de factures de services publics génère un document avec tous les tampons et logos nécessaires pour le rendre légitime. À l'œil nu, ces contrefaçons semblent légitimes. Mais avancé détection de fausses factures de services publics moteur peut détecter les écarts entre les documents authentiques et contrefaits.

Et ce même principe s'applique à l'utilisation de faux relevés bancaires comme justificatif de domicile. Tout générateur de faux relevés bancaires en ligne peut falsifier votre document instantanément et fournir le résultat dans le format souhaité.

Les fausses factures de services publics et les relevés bancaires sont un gros problème pour les banques et les institutions financières. Étant donné que le processus de vérification est compliqué et qu'il n'existe aucune donnée complète sur ces falsifications, il est très difficile d'évaluer les pertes financières dues à de faux justificatifs de domicile.

Comment fonctionne un faux détecteur de justificatif de domicile ?

L'objectif central de l'exercice de vérification est de vérifier si l'adresse sur la facture de services publics est authentique et si le propriétaire y habite réellement. Voyons donc comment fonctionne un processus typique de vérification des factures de services publics.

Permettez à vos clients de soumettre leurs factures de services publics, relevés bancaires, contrats de location et autres types de justificatifs de domicile en scannant ou en prenant une photo de ces documents. C'est un itinéraire pratique :

1. Pour le justificatif de domicile, l'utilisateur capture d'abord une image d'un document valide. 
2. Le système vérifie si l'adresse sur le document n'est pas photoshopée ou falsifiée (notre détecteur de faux utilitaires alimenté par l'IA vérifie les formats de fichiers courants (PNG, JPEG, PDF et autres) à la recherche de signes de manipulation).
3. Les résultats apparaissent instantanément : vrais ou faux.
4. Aucune étape supplémentaire pour vous et votre client.

Conclusion

De nos jours, les gens utilisent souvent de faux générateurs de factures de services publics pour créer de faux documents. Cependant, les outils basés sur l'IA peuvent vous aider à détecter ces falsifications instantanément afin de minimiser les risques de fraude.

En savoir plus sur les solutions basées sur l'IA pour les banques, les coopératives de crédit et autres sociétés financières qui détecter les fausses factures de services publics, les faux relevés bancaires et d'autres documents couramment utilisés comme justificatif de domicile.

Références:

• Comment clouer une preuve d'adresse dans votre processus de vérification d'adresse 
• N'importe qui peut falsifier des factures de services publics… Voici comment vous vérifiez la résidence en toute sécurité et avec précision – Evident | Vérification automatisée pour réduire les risques
• Connaissez vos clients, et maintenant, sachez où ils sont avec Veriff – Veriff
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• Les données provenant directement de la source renforcent la sécurité et la conformité pour la vérification des identifiants de jeu en ligne 
• Ce type de fraude à l'identité est en plein essor : comment rester protégé 
• Autre épidémie : l'usurpation d'identité 

Source : https://sdk.finance/fake-proof-of-address-verification-using-ai-powered-and-ml-based-tools/