Jack Bogle, le fondateur de Vanguard Investments, était un titan de l'investissement, mais il n'était pas le loup typique de Wall Street.

Né en 1929, la Dépression a inculqué à Bogle un profond respect pour l'épargne. Il était sceptique quant aux frais élevés facturés par les gestionnaires de placements et les banques, qui grignotaient silencieusement les rendements qu'ils étaient censés générer pour leurs clients.

Il a fondé Vanguard, qui est devenu un géant du secteur en privilégiant le rendement des investisseurs plutôt que les bénéfices de l'entreprise. Vanguard a également lancé le premier fonds indiciel à faible coût destiné aux investisseurs ordinaires, démocratisant ainsi l'investissement pour les citoyens. (C'est le même fonds que nous utilisons dans notre Portefeuille Blockchain Believers.)

Tout au long de sa longue carrière, Bogle a remis en question la focalisation du secteur sur la suprématie du marché, en luttant pour des investissements à long terme et à faible coût. Ce type était obsédé par les frais.

Bogle est décédé en 2019, à l'âge de 89 ans (en savoir plus sur son vie remarquable ici). Et aujourd’hui, on pourrait vraiment l’utiliser pour la crypto, qui est absolument chargée de frais.

Frais de cryptographie, expliqués

Même si la crypto a été fondée avec l'idée que nous pourrions envoyer de l'argent partout dans le monde, instantanément et sans frais, l'inverse est vrai : l'utilisation de la crypto est généralement beaucoup plus cher que TradFi pour les utilisateurs ordinaires.

• Frais d'échange: Vous paierez des frais pour l'achat et la vente de crypto sur une plateforme d'échange, soit un montant forfaitaire, soit un pourcentage de la transaction. Vous pouvez également payer des frais « cachés » sous la forme de frais maker-taker et de frais de spread. Vous pouvez également payer des frais pour transférer de l’argent vers ou depuis votre compte !
• Frais de réseau: Vous paierez des « frais de gaz » pour traiter les transactions sur la plupart des blockchains. Ces frais sont payés aux mineurs ou aux validateurs qui gèrent le réseau. Ces frais peuvent devenir extrêmement élevés aux heures de pointe, en particulier pour les petites transactions.
• Frais de portefeuille: Certains portefeuilles, tels que les portefeuilles de garde, peuvent même facturer des frais pour l'envoi et la réception de crypto-monnaies.
• Taxes: Lorsque vous vendez des cryptos dans un but lucratif, vous devez des impôts sur les plus-values ​​sur la différence entre votre prix d'achat et votre prix de vente. Les règles fiscales peuvent varier en fonction de l'endroit où vous vivez et de la durée pendant laquelle vous détenez la crypto, mais si vous réalisez un bénéfice, vous payez des impôts (jusqu'à 34 % aux États-Unis).

Cela aide à visualiser cela. Disons que vous avez acheté du Bitcoin le mois dernier, que vous avez réalisé un bénéfice de 1,000 XNUMX $ et que vous souhaitez encaisser. Voici ce que vous paieriez en taxes et frais :

La situation est encore pire si vous n’avez réalisé qu’un bénéfice de 100 $ :

Plus d’un quart de vos bénéfices sont jetés à la poubelle. Imaginez tous les investisseurs à court terme qui effectuent ce genre de transactions en permanence.

Il y a une meilleure façon.

Frais vs gratuit

La seule transaction gratuite consiste simplement à remettre de l'argent d'une personne à une autre.

Même alors, vous avez peut-être payé des frais pour retirer de l'argent du guichet automatique (les frais moyens sont d'environ 4 $ ou 5 $, selon Bankrate). Vous avez peut-être aussi payé des frais mensuels à la banque (en moyenne 15 $ sur un compte courant rémunéré).

Tout le reste est payant. Cartes de crédit. Bande. Pay Pal. Virements électroniques. Soit vous payez des frais, soit le commerçant paie des frais. Pour la plupart des transactions, il s'agit d'environ 3 %, ou parfois d'un montant forfaitaire (environ 25 $ pour les virements électroniques, selon NerdWallet).

Les gens qui souffrent le plus sont ceux qui n’ont pas beaucoup d’argent. Les banques renonceront aux frais pour les gros clients, mais le montant minimum pour éviter les frais a grimpé au-delà 8,600 $ en moyenne. Et pour ceux qui retirent occasionnellement plus d’argent que ce qu’ils ont sur leur compte, ils paient la somme énorme de 27 $ à chaque découvert.

Il est facile de voir ce système comme une autre façon pour les riches de s'enrichir, tandis que les pauvres s'appauvrissent. Si vous avez de l'argent, le système est gratuit. Si vous ne le faites pas, le système est payant. Gratuit ou payant.

La blockchain est censée résoudre tout cela, n'est-ce pas ?

Frais moyens sur Ethereum

Les frais moyens pour une transaction Ethereum – la blockchain de couche 1 où se déroule toute l'action – sont d'environ $6.50. Et chaque jour, cela peut atteindre 30 $ !

Ce qui est pire, Les frais Ethereum ne sont pas proportionnels au montant transféré. Avec un guichet automatique bancaire, vous payez généralement les mêmes frais de service, quel que soit le montant que vous retirez. Avec Ethereum, les frais sont facturés en fonction de la complexité de la transaction, ce qui est beaucoup plus difficile à prévoir.

Ce qui est encore pire : les frais sont plus élevés lorsque le réseau Ethereum est encombré – ce qui est exactement le moment où la plupart des gens veulent acheter et vendre, car ils sont alimentés par FOMO.

Les frais scandaleux en matière de cryptographie sont un énorme défaut béant pour ceux d’entre nous qui tentent de créer une richesse à long terme. Une banque ne pourra jamais légalement vous facturer 30 % de frais. (À moins bien sûr que vous soyez pauvre. Ils peuvent alors faire un découvert.)

Bien entendu, il existe des blockchains alternatives avec des frais inférieurs à ceux d’Ethereum (comme Solana). Et il existe des plates-formes de couche 2 qui vous permettent d'effectuer des transactions Ethereum à moindre coût (comme Arbitrum).

Mais parce qu’Ethereum est le lieu où se déroule l’action (DeFi, NFT et tous les autres trucs sympas), Ethereum est là où se situe le problème.

Les frais sont l’énorme secret tacite de la cryptographie. Développeurs, mineurs, Vitalik : il faut faire mieux.

Dans notre quête pour battre les banques, nous avons un long chemin à parcourir.

Taxes : les frais les plus élevés de tous

Les frais sont une autre raison pour laquelle nous nous concentrons sur l’investissement à long terme : chaque fois que vous échangez un jeton contre un autre, chaque fois que vous transférez de l’argent vers ou depuis une cryptomonnaie, vous payez ces frais exorbitants.

Mais il y a une autre raison de conserver à long terme : chaque fois que vous effectuez une transaction, c'est un événement imposable.

Cela signifie que si vous avez gagné de l'argent, vous payez des impôts sur les gains : aux États-Unis, c'est 15-20 pour cent pour la plupart des gens. Considérez cela comme des frais gouvernementaux.

Mais le coût pour conserver votre crypto et la laisser croître est nul. Rien. Nada. Une fois que vous avez acheté votre crypto, sa détention est totalement gratuite.

Pour résumer: Une fois que vous avez acheté des investissements cryptographiques, évitez de les déplacer. C'est tentant parce que c'est si facile: il vous suffit de cliquer sur le bouton « Échanger » dans votre portefeuille Metamask. Évitez cette tentation.

Même lorsque le marché devient fou, que tout le monde achète ou vend, nous restons calmes et HODL.

À emporter pour les investisseurs

Jack Bogle a constamment défendu les intérêts des investisseurs, dont les bénéfices pourraient être rongés tout au long de leur vie par des institutions financières qui grignotaient constamment les frais.

Nous ne suivons pas seulement la philosophie de Bogle, nous utilisons ses fonds.

Pour répéter notre stratégie : nous mettons en place un retrait régulier de notre compte bancaire chaque mois, l'investissons dans un fonds entièrement composé d'actions Vanguard, un fonds entièrement obligataire Vanguard et un peu de crypto (pas plus de 10 % de votre portefeuille total.) En savoir plus sur notre approche d’investissement ici.

Même si les frais de blockchain sont aujourd’hui déraisonnables, cela ne signifie pas que nous restons complètement à l’écart des cryptomonnaies, car les profits potentiels sont trop importants. Cela signifie cependant que nous évitons de déplacer de l'argent jusqu'à ce que les développeurs résolvent enfin ce problème.

Si nous pouvons faire des investissements intelligents dans la blockchain, et laisse-les tranquilles, nous pouvons créer de la richesse plus rapidement. Lorsqu’il n’y a aucune transaction, il n’y a pas de frais de transaction. Cela signifie que votre croissance est gratuite et que vous êtes libre de grandir.

Gratuit, pas payant.

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• La source: https://www.bitcoinmarketjournal.com/avoid-crypto-transaction-fees/