Après un pause le mois dernier, les experts prédisent réserve fédérale augmentera probablement ses taux d'un quart de point à l'issue de sa réunion de la semaine prochaine.

Les responsables de la Fed se sont engagés à ne pas être complaisants face à la hausse du coût de la vie, exprimant à plusieurs reprises leur inquiétude quant à l'effet sur les familles américaines.

Bien que inflation a commencé à se calmer, il reste toujours bien au-dessus de l'objectif de 2 % de la Fed.

Depuis mars 2022, la banque centrale a relevé son taux directeur 10 fois à une fourchette cible de 5 % à 5.25 %, le rythme de resserrement le plus rapide depuis le début des années 1980.

La plupart des Américains ont déclaré que la hausse des taux d'intérêt avait nui à leurs finances au cours de la dernière année. Environ 77% ont déclaré avoir été directement touchés par les mesures de la Fed, selon un rapport de WalletHub. Environ 61% ont déclaré avoir subi un coup financier au cours de cette période, un rapport distinct de Vie Allianz trouvé, tandis que seulement 38% ont déclaré avoir bénéficié de taux d'intérêt plus élevés.

"La hausse des taux d'intérêt peut parfois sembler être une épée à double tranchant", a déclaré Kelly LaVigne, vice-présidente des informations sur les consommateurs chez Allianz Life. "Alors que les comptes d'épargne rapportent plus d'intérêts, il est également plus coûteux d'emprunter de l'argent pour de gros achats comme une maison, et de nombreux Américains craignent que la hausse des taux d'intérêt ne soit le signe avant-coureur d'une récession."

Toute action de la Fed pour augmenter les taux correspondra à une hausse du taux préférentiel, ce qui fera augmenter les coûts de financement de nombreux types de prêts à la consommation.

Les taux d'emprunt à court terme sont les premiers à bondir. Déjà, "le coût de la dette à taux variable a considérablement augmenté", a déclaré Brett House, professeur d'économie à la Columbia Business School. Pourtant, « les gens continuent de consommer ».

Cependant, "nous nous rapprochons de plus en plus du point où ces économies excédentaires vont être épuisées et l'effet de ces hausses de taux pourrait se faire sentir assez rapidement", a ajouté House.

Voici une ventilation de cinq façons dont une autre augmentation de taux pourrait vous affecter, en termes d'impact sur votre carte de crédit, votre prêt automobile, votre hypothèque, votre dette étudiante et vos dépôts d'épargne.

1. Cartes de crédit

Depuis la plupart la carte de crédit ont un taux variable, il y a un lien direct avec l'indice de référence de la Fed. À mesure que le taux des fonds fédéraux augmente, le taux préférentiel augmente également, et les taux des cartes de crédit suivent.

Le taux moyen des cartes bancaires est désormais supérieur à 20%, un record absolu, tandis que les soldes sont augmentation et près de la moitié des titulaires de cartes de crédit ont des dettes de carte de crédit de mois en mois, selon un Rapport de taux d'escompte.

Si la Fed annonce une hausse de 25 points de base la semaine prochaine comme prévu, les consommateurs endettés par carte de crédit dépenseront 1.72 milliard de dollars supplémentaires en intérêts cette année seulement, selon l'analyse de WalletHub. En tenant compte des hausses de taux précédentes, les utilisateurs de cartes de crédit paieront environ 36 milliards de dollars d'intérêts au cours des 12 prochains mois, a constaté WalletHub.

2. Prêts hypothécaires à taux révisable

Prêts hypothécaires à taux révisable ainsi que  marges de crédit sur valeur domiciliaire sont également indexés sur le taux préférentiel. Désormais, le taux moyen d'un HELOC atteint 8.58%, le plus élevé en 22 ans, selon Bankrate.

Étant donné que les taux hypothécaires sur 15 et 30 ans sont fixes et liés aux rendements du Trésor et à l'économie, les propriétaires ne seront pas immédiatement touchés par une hausse des taux. Cependant, quiconque achète une nouvelle maison a perdu un pouvoir d'achat considérable, en partie à cause de l'inflation et des mesures politiques de la Fed.

Le taux moyen d'un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans se situe actuellement à 6.78 %, selon Freddie Mac.

Étant donné que la prochaine hausse des taux est en grande partie intégrés aux taux hypothécaires, les acheteurs de maison vont payer environ 11,160 30 $ ​​de plus sur la durée du prêt, en supposant un taux fixe de XNUMX ans, selon l'analyse de WalletHub.

3. Prêts auto

Même si prêts auto sont fixes, les paiements augmentent parce que le prix de toutes les voitures augmente en même temps que les taux d'intérêt sur les nouveaux prêts.

Pour ceux qui prévoient achat d'une nouvelle voiture au cours des prochains mois, la décision de la Fed pourrait faire monter encore plus le taux d'intérêt moyen sur un nouveau prêt automobile. Le taux moyen d'un prêt automobile neuf sur cinq ans est déjà de 7.2 %, le plus élevé depuis 15 ans, selon Edmunds.

Payer un taux annuel en pourcentage de 7.2 % au lieu de 5.2 % l'an dernier pourrait coûter aux consommateurs 2,273 40,000 $ de plus en intérêts sur la durée d'un prêt automobile de 72 XNUMX $ sur XNUMX mois, selon les données d'Edmunds.

"Le double coup dur des prix des véhicules constamment élevés et des coûts d'emprunt décourageants présente des défis importants pour les acheteurs sur le marché automobile d'aujourd'hui", a déclaré Ivan Drury, directeur des connaissances d'Edmunds.

4. Prêts étudiants

Taux des prêts étudiants fédéraux sont également fixes, de sorte que la plupart des emprunteurs ne sont pas immédiatement affectés par les mesures de la Fed. Mais à partir de juillet, les étudiants de premier cycle qui contracteront de nouveaux prêts étudiants fédéraux directs paieront un taux d'intérêt de 5.50%, contre 4.99% au cours de l'année universitaire 2022-23.

Pour l'instant, toute personne ayant une dette d'études fédérale existante bénéficiera de taux à 0% jusqu'à Les remboursements des prêts étudiants reprennent en octobre.

Les prêts étudiants privés ont généralement un taux variable lié au Libor, les taux préférentiels ou les taux des bons du Trésor, et cela signifie que lorsque la Fed augmentera les taux, ces emprunteurs paieront également plus d'intérêts. Mais combien plus variera avec la référence.

5. Comptes d'épargne

Bien que la Fed n'ait aucune influence directe sur les taux de dépôt, les rendements ont tendance à être corrélés aux variations du taux cible des fonds fédéraux. Le taux des comptes d'épargne dans certaines des plus grandes banques de détail, qui étaient près du fond pendant la majeure partie de la pandémie de Covid-19, s'élèvent actuellement à 0.42 %, en moyenne.

En partie en raison de la baisse des frais généraux, les taux des comptes d'épargne en ligne les plus performants sont désormais supérieurs à 5 %, les plus élevés depuis la crise financière de 2008, certains certificats de dépôt à court terme étant encore plus élevés, selon Bankrate.

Cependant, s'il s'agit de la dernière augmentation de la Fed depuis un certain temps, "vous pourriez voir les rendements commencer à baisser", selon Greg McBride, analyste financier en chef de Bankrate. "C'est le bon moment pour verrouiller ça."

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