Enfuire est l'un des principaux émetteurs de cartes et processeurs de paiement mondiaux entièrement basés sur le cloud. Ils permettent à toute entreprise de commencer à émettre des cartes de paiement pour les paiements des particuliers et des entreprises. Fondée en 2016 par Monika Liikamaa ainsi que Denise Johanson. Monika, autrefois gardienne de prison et chauffeur de taxi, a refusé un poste de directrice générale dans une société de services financiers, proposant à la place de fournir leur infrastructure, ce qu'elle fait, via Enfuce ; Denise a quitté son poste de direction dans une banque finlandaise pour créer Enfuce.

Enfuce dessert 16 millions de titulaires de cartes dans le monde et traite 2 milliards d'euros par an. Outre l'activité principale d'Enfuce, Enfuce est connue pour son engagement à créer un lieu de travail qui défend la diversité, l'égalité et l'inclusion : 50 % des postes de direction sont occupés par des femmes dans une équipe de plus de 120 employés dans des bureaux en Finlande, en Allemagne, en Suède, et le Royaume-Uni, représentant plus de 20 nationalités.

Nous avons rencontré Monika et Denise à propos d'Enfuce, du fait d'être des femmes fondatrices et PDG, de l'augmentation du nombre de femmes dans la fintech et de l'avenir d'Enfuce et de la fintech.

Je suis ravi de discuter avec vous deux et d'en savoir plus sur vos voyages et Enfuce. Comment ça se passe actuellement chez Enfuce ?

C’est presque effrayant à dire à voix haute, mais ça se passe très bien chez Enfuce. Nous sommes fiers d’être cette Fintech étrange qui non seulement est entrée sur le marché avec des bases solides, mais qui est également devenue rentable et a distribué des dividendes au cours de nos deux premières années d’activité. Cela témoigne de notre approche unique et du dévouement de notre équipe.

Actuellement, notre objectif principal est de retrouver la rentabilité et de poursuivre notre mission d’être le partenaire stratégique incontournable pour révolutionner les flux de paiement et la croissance transformatrice de l’entreprise. L’année écoulée nous a fourni des informations précieuses et les retours que nous avons reçus de nos partenaires ont été extrêmement positifs, réaffirmant que nous sommes sur la bonne trajectoire.

Au-delà de notre collaboration sur certaines des solutions de paiement les plus innovantes au monde et de notre engagement ESG, nous avons récemment entrepris un important effort de rebranding pour mieux refléter notre identité nordique, notre approche collaborative et notre engagement à offrir des expériences client exceptionnelles. Nous nous sommes également étendus au marché britannique et nous avons depuis collaboré avec certaines des entreprises les plus innovantes de la région, telles que Funding Circle, la principale plateforme de prêt aux PME au Royaume-Uni, pour lancer des cartes de crédit pour les petites entreprises dans tout le Royaume-Uni. pays. C’est un voyage passionnant et unique que nous avons vécu jusqu’à présent et qui promet encore plus à l’avenir.

Pourriez-vous nous parler de vos initiatives ESG ? Comment comptez-vous atteindre Net Zero d’ici 2040 ?

En tant qu'entreprise nordique, tout ce que nous faisons est souligné par la transparence et l'intégrité, ainsi que par notre engagement à améliorer la vie de nos clients tout en donnant un coup de main à notre planète. C’est pourquoi nos principes ESG sont au cœur même de la vision et de la mission de notre entreprise.

Nous avons adhéré au Climate Pledge et nous sommes engagés à atteindre zéro émission nette d’ici 2040 parce que nous reconnaissons notre responsabilité envers la planète, envers les générations futures et envers ceux qui souffrent des effets de la destruction de l’environnement. Il est impératif de remédier à la crise environnementale, ce n’est plus un sujet de débat. Nous avons tous l’obligation d’agir.

Sur notre chemin vers le zéro net, la prise de conscience a été la première étape. Au cours des trois dernières années, nous avons mesuré avec diligence notre empreinte carbone. Deuxièmement, nous nous engageons à atténuer l’impact de nos sources d’émissions les plus importantes. En fait, en 2021, nous avons compensé la totalité de notre production de 461 tonnes d’émissions de CO2.

Au-delà du changement interne, cela nous oblige à faire pression sur nos partenaires existants pour qu'ils adoptent des pratiques durables, tout en recherchant de nouveaux partenariats avec des entités qui partagent notre engagement net zéro. Un changement significatif nécessite un effort concerté pour modifier les comportements individuels et collectifs et nous nous engageons à montrer l’exemple.

Quels sont les défis que vous avez rencontrés lors du développement d'Enfuce ? Comment les avez-vous parcourus ?

Nous sommes confrontés à des défis presque tous les jours. Ne pas avoir peur de relever les défis de front est un élément essentiel de la construction et du développement d’une entreprise.

L’un des premiers défis importants auxquels nous avons été confrontés a été l’impact soudain de la pandémie. C’était une époque où nous en étions aux premiers stades de la constitution d’une équipe commerciale et où nous travaillions activement sur un pipeline de ventes. Nous sommes passés de conversations prometteuses à la perte de presque tous les engagements actifs en quelques semaines. Nous étions également incertains quant aux portefeuilles de clients existants et à la manière dont ceux-ci seraient affectés par la pandémie. Malgré ces temps difficiles, nous avons pu persévérer et croître tout au long des années 2019 et 2020.

Un autre défi a été de faire passer notre équipe de 5 personnes à l'origine à 150 employés et de surmonter les inévitables obstacles en cours de route. Nous avons sans aucun doute connu des revers coûteux – tant en termes de temps que de ressources – mais nous faisons toujours de notre mieux pour utiliser les défis comme des expériences d’apprentissage.

Ce fut certainement un parcours formidable, semé d’obstacles à la fois attendus et imprévus. La résilience et l’adaptabilité dont nous avons fait preuve en tant qu’entreprise ont été cruciales pour surmonter ces obstacles.

Lors de votre dernier tour de table, vous avez levé l'un des montants les plus élevés jamais réalisés pour une startup fondée par une femme : 45 millions d'euros en financement de série C. La part des financements récoltés par les équipes exclusivement féminines est passée de 3 % à 1 % depuis 2018. Pourriez-vous nous raconter comment vous avez géré la collecte de fonds pour votre dernier tour de table ?

Au cours de notre série C, nous nous sommes retrouvés dans une position privilégiée où les investisseurs cherchaient activement à investir dans notre entreprise. Nous attribuons le succès de ce cycle à notre compréhension inébranlable de l’économie des unités et à l’histoire unique de nos fondateurs, qui ont suscité très tôt un intérêt pour notre entreprise. Lors des cycles de financement précédents, nous avons demandé conseil à des conseillers qui ont créé une histoire que nous avons trouvé difficile de nous approprier. Au moment où la série C a vu le jour, nous avions réalisé que personne ne pouvait raconter notre histoire de manière aussi authentique et passionnée que nous le pouvions et nous avons décidé de diriger l'ensemble de la collecte de fonds nous-mêmes. Cela nous a permis de dialoguer directement avec les investisseurs, de partager notre parcours, de mettre en valeur la valeur que nous créions et de mettre en valeur le potentiel de croissance. Cette approche pratique a non seulement permis d'établir un lien plus personnel avec les investisseurs potentiels, mais a également permis de garantir que le récit était transmis avec la profondeur et l'authenticité que seuls les fondateurs pouvaient apporter.

Les investisseurs ont constaté non seulement la viabilité financière de notre entreprise, mais également la vision stratégique et la capacité d'exécution de l'équipe. Cette combinaison de sens financier et d'un récit convaincant a fait d'Enfuce une proposition attrayante sur un marché où les startups fondées par des femmes sont confrontées à des défis importants pour obtenir un financement.

En tant que cofondatrices et co-PDG, nous souhaitons apprendre de vous deux sur la façon d’occuper une position de leadership en tant que femme, mais aussi en tant que fondatrice. Comment les femmes peuvent-elles surmonter les limitations liées au genre pour devenir fondatrices et PDG ?

Avant tout, il est crucial de ne pas être votre propre plus gros bloqueur. Les femmes se retrouvent souvent à planifier méticuleusement leur avenir, ce qui peut être à la fois une force et un obstacle potentiel. S’il est important d’avoir une vision stratégique, il est tout aussi vital d’être présent dans l’instant présent. Les décisions ayant des impacts importants à court et à long terme peuvent être intimidantes, mais attendre le moment idéal peut signifier rater des opportunités précieuses. Acceptez l’incertitude, prenez des risques calculés et rappelez-vous que l’avenir est imprévisible. Les choses ont une façon de s’arranger, que nous restions là où nous sommes ou que nous fassions cet acte de foi.

Deuxièmement, il est essentiel de reconnaître que le leadership ne se limite pas au genre. Les leaders exceptionnels se présentent sous toutes les formes, et il n’y a pas de moule prédéterminé dans lequel chacun doit s’insérer. Au lieu d’essayer de répondre aux attentes perçues, concentrez-vous sur la création de la meilleure version de vous-même. Restez fidèle à vos valeurs et dirigez d’une manière qui correspond à votre personnalité authentique. Les meilleurs leaders sont ceux qui sont authentiques et compatissants, et qui inspirent les autres en étant fidèles à leurs principes.

Enfin, n’hésitez pas aux conversations inconfortables. Si vous sentez qu’un éléphant s’attarde dans la pièce, adressez-vous-y directement. Si quelqu'un a un problème avec votre genre ou a des préjugés, affrontez-le ouvertement et faites-lui dire à voix haute ce qui le dérange. Encouragez une culture de transparence et de franc-parler. Ou comme nous l’appelons, « pas de politique de **trou ».

De votre point de vue, comment pensez-vous que nous pouvons attirer davantage de femmes dans la fintech ? Quelles mesures pratiques avez-vous prises chez Enfuce pour attirer davantage de femmes dans la fintech ?

La diversité et la représentation sont pour nous d’une importance primordiale. Avoir des femmes visibles et prospères à des postes de direction au sein de notre entreprise est un moyen puissant d’inspirer les autres. C'est pourquoi les femmes occupent 50 % des postes de direction chez Enfuce.

Certes, encourager davantage de femmes à rejoindre l’industrie fintech est une tâche difficile, mais chez Enfuce, nous croyons qu’il faut montrer l’exemple et s’engager activement auprès des communautés pour favoriser la diversité. Une approche pratique que nous avons adoptée consiste à être présents et impliqués dans diverses initiatives et programmes éducatifs. Nous avons participé à toute une série d'événements allant de « l'école de codage pour les enfants de 7 ans », à l'assistance aux discours de fin d'études secondaires, en passant par la participation à des programmes de mentorat pour les entrepreneurs dans les universités. En nous engageant auprès des étudiants à différentes étapes de leur formation, nous visons à démystifier la fintech et à la présenter comme une option de carrière inclusive et passionnante pour les femmes. Une exposition précoce contribue à briser les stéréotypes et encourage les jeunes filles à considérer la fintech comme un domaine viable et intéressant.

En interne, nous sommes passionnés par la promotion d’une culture qui valorise la diversité et l’inclusion. Les nouveaux employés d'Enfuce suivent un programme d'intégration comprenant des sessions expliquant la culture de l'entreprise, les politiques ESG et les stratégies et comités DEI. Cela garantit que tous les membres de notre équipe travaillent sur la même longueur d'onde et permet un lieu de travail qui favorise l'attention, le respect et l'égalité des chances.

Parlons de l’industrie fintech. Dans les 5 prochaines années, à quoi ressemblera l’avenir des paiements et de la fintech ?

Par-dessus tout, nous prévoyons une évolution significative vers des services financiers plus durables et axés sur la valeur.

L’industrie Fintech a connu un boom notable et beaucoup de battage médiatique, l’accent étant principalement mis sur la création d’une application flashy et l’accumulation d’utilisateurs enregistrés, sans trop se soucier de l’économie de l’unité. Mais cette époque est désormais bien révolue.

Des expériences récentes, comme l’effondrement de certaines institutions financières, ont rappelé aux consommateurs l’importance de la stabilité de leurs banques. Cela a entraîné un changement de comportement des consommateurs, passant d’une phase de changement rapide de prestataire de services financiers à une approche plus réfléchie et plus loyale. Les consommateurs protègent de plus en plus leur stabilité économique et accordent une plus grande valeur à la fiabilité des services financiers.

À une époque où les entreprises ont du mal à attirer un énorme nombre de consommateurs, elles doivent se concentrer sur la valeur réelle qu’elles peuvent apporter à leurs clients existants. Ils doivent le faire de manière durable en veillant non seulement à répondre aux besoins immédiats des consommateurs, mais également à contribuer à leur bien-être financier à long terme. Cela ne peut être considéré que comme une évolution saine dans l’industrie !

Vous travaillez et collaborez avec un groupe de fintechs à travers l’écosystème fintech européen. Quelles fintechs ou startups de paiement en Europe vous passionnent ?

Pour nous, nous devons pouvoir venir travailler et croire que nous pouvons rendre le monde meilleur. C'est pourquoi, dès le premier jour, il a toujours été crucial de nous associer uniquement à des entreprises partageant les mêmes idées, qui s'alignent sur nos valeurs et contribuent. au changement positif. Pour ne citer que quelques exemples, nous avons collaboré avec l'émetteur finlandais d'applications et de cartes. Epassi, réseau de paiement Visa et initiative d'aide Bienvenue.Place, pour lancer notre carte de premiers secours en décembre dernier. Celui-ci a délivré des cartes de paiement prépayées aux réfugiés ukrainiens arrivant en France. Grâce à cela, nous avons réussi à réduire la période d’inclusion financière des réfugiés de 5 ans à seulement douze mois. Plus tôt cette année, nous nous sommes également associés à Neobank Carte scientifique pour lancer les premières cartes de débit du Royaume-Uni dédiées à l’accélération de la recherche scientifique vitale sur le cancer, la science du climat et bien plus encore.

La conviction fondamentale commune selon laquelle nous, en tant qu’entreprises de l’écosystème fintech, pouvons contribuer à rendre le monde meilleur, est à l’origine de toutes nos collaborations et partenariats. Il ne s’agit pas seulement de réussite commerciale ; il s’agit de créer un héritage dont nos générations futures pourront être fières. Lorsque nos enfants grandiront, nous voulons qu’ils regardent en arrière et voient que nous avons utilisé nos compétences, nos ressources et nos partenariats pour avoir un impact significatif sur le monde, laissant un héritage positif aux générations à venir.

Quelle est la prochaine étape pour Enfuce ?

Chez Enfuce, notre vision de l’avenir est ambitieuse et nous l’appelons souvent « domination mondiale ». Toutefois, nous sommes pleinement conscients que la réalisation d’un objectif aussi ambitieux nécessite une approche stratégique et méthodique. Comme le disait judicieusement le grand Desmond Tutu : "Il n'y a qu'une seule façon de manger un éléphant : une bouchée à la fois." Cette philosophie guide nos prochaines étapes à mesure que nous continuons à croître et à évoluer, en nous concentrant sur des progrès progressifs et une expansion réfléchie.

Dans l’immédiat, cependant, nous visons à étendre notre présence de manière stratégique, tant géographiquement qu’en termes de services que nous proposons ; développer des produits et services financiers nouveaux et améliorés qui répondent aux besoins changeants de nos clients et du marché dans son ensemble ; et continuer à intégrer des pratiques durables dans nos opérations et explorer des moyens innovants de contribuer positivement aux défis environnementaux et sociétaux. Le parcours d’Enfuce n’est pas une question de raccourcis mais plutôt la construction d’un héritage d’impact positif dans le monde de la fintech, un coup de carte à la fois.

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• La source: https://www.eu-startups.com/2023/11/building-the-worlds-first-payment-processor-in-the-cloud-and-empowering-more-sustainability-and-diversity-in-fintech-interview-with-enfuces-co-founders-and-co-ceos-monika-liikamaa-and-denise-johansson/