Dans l'industrie des paiements numériques, tout le monde est en compétition comme des sprinteurs olympiques. Il n'a fallu que la banque numérique Timo au Vietnam 4 mois pour lancer an système de paiement basé sur l'API primé sur AWS, avec un concept unique de contact humain qui cible 5 millions de titulaires de carte.

Conglomérat sud-coréen LOTTE est entrée sur un nouveau marché en tant que disrupteur BNPL avec une approbation de prêt quasi instantanée. Enfuire, qui propose le Card-as-a-Service (CaaS), a intégré des clients B2B en 8 semaines. Le point commun entre ces gagnants ?

Éditeur de logiciel de banque numérique et de paiement Voie ouverte a analysé les meilleures pratiques des banques numériques et des processeurs cloud, à la fois disrupteurs et historiques, dont les cartes sont émises sur sa plateforme Way4.

Vous trouverez ci-dessous une liste de contrôle pour ceux qui ont besoin de l'avantage concurrentiel de lancer des innovations de paiement en un temps record.

Expérience client optimisée et réduction des coûts

Tout ce qui concerne les cartes numériques, les prêts et les paiements devrait être quasi instantané - de l'intégration et du traitement des transactions à la comptabilité, aux offres personnalisées et à l'échange de données via des API. Cela nécessite un système de traitement des paiements entièrement en ligne 24h/7 et XNUMXj/XNUMX.

Avec un front et un back office unifiés, le traitement des données ne connaît aucun retard. Le système peut analyser toutes les données de transaction et de comptabilité - les siennes et celles des systèmes intégrés - et appliquer immédiatement toutes les règles, complétant chaque transaction selon le scénario optimal.

Cela donne un avantage concurrentiel significatif dans l'expérience client. Le problème? La plupart des acteurs du paiement utilisent encore des systèmes hérités avec des back-offices et des front-offices séparés.

Way4 est la seule plateforme avec un back office et un front office en ligne unifiés, un rapprochement front-to-back en temps réel et une comptabilité en ligne. Cette architecture aide les banques et les processeurs à lancer des innovations, à améliorer le retour sur investissement et à minimiser les coûts.

« Nous nous sommes débarrassés d'un grand nombre de doublons, de vérifications et de processus commerciaux inutiles, et avons libéré le personnel des procédures de routine », a déclaré Balzhan Baisheva, directeur général de Tsesnabank (aujourd'hui Jusan Bank) qui a migré de SmartVista de BPC vers Way4.

Offres de paiement flexibles

Tout comme les athlètes ont besoin de spectateurs enthousiastes pour avoir un second souffle, les fintechs ont besoin d'adeptes fidèles pour donner des recommandations de bouche à oreille et d'égal à égal. Idéalement, tous les aspects de l'expérience de paiement du client doivent être personnalisés, de préférence sans codage en dur coûteux. L'émetteur doit être en mesure de monétiser plusieurs modèles économiques.

Les cartes prépayées ne sont qu'un exemple de l'adaptation de Way4 à la vision de l'acteur du paiement. La Banque nationale d'Oman regroupe ses Cartes prépayées Badeel avec une fonctionnalité multi-devises pour les titulaires de cartes en déplacement.

Banesco Panama promeut les cartes prépayées auprès des gouvernements, en tant qu'outil pour les programmes d'aide économique. Enfuce et fintech Welcome Place pilotent cartes prépayées pour les réfugiés arrivant en France.

Un autre exemple est la flexibilité de l'intégration. Vous pouvez essayer différents flux de travail pour le même segment de clientèle et voir ce qui fonctionne le mieux. Au Vietnam, Mirae Asset Finance Company offre des prêts alimentés par Way4 via smartphone.

LOTTE Finance propose les produits BNPL lors des passages en caisse e-commerce. Et Timo a introduit une approche à moitié numérique et à moitié en personne : une fois initiée via mobile, l'inscription de l'utilisateur est effectuée de manière sécurisée et pratique dans un Timo Hangout, un espace semblable à un café.

Expansion transfrontalière

Avec plusieurs hubs régionaux et des projets mis en œuvre dans 83 pays, OpenWay dispose d'informations précieuses pour ceux qui pénètrent sur de nouveaux marchés. Plus récemment, son soutien au lancement de produits de paiement au Vietnam a été sollicité par la marque sud-coréenne LOTTE et la marque japonaise JACCS.

"Nous pensons que pour devenir un leader sur un nouveau marché et conserver votre leadership, nous devons travailler avec des leaders de confiance", a commenté Taniguchi Noboru, directeur général de JACCS International Société financière vietnamienne.

Innovations hâtives

Pour les acteurs du paiement ambitieux, il est logique de sélectionner une plateforme déjà utilisée par les leaders du marché et les startups disruptives. Son fournisseur peut inclure de manière proactive les tendances du secteur dans sa feuille de route. Cela garantit un accès précoce à l'innovation pour tous les clients existants et nouveaux.

Cette approche gagnant-gagnant explique comment Way4 est devenu un pionnier parmi les solutions logicielles de portefeuille numérique en marque blanche. SmartPay au Vietnam a construit un écosystème de paiements par portefeuille avec Way4 pour servir 40 millions de consommateurs et 700,000 XNUMX commerçants.

"Way4 nous permet d'opérer plus efficacement, de réagir rapidement aux nouvelles tendances du marché et d'être plus compétitifs dans l'environnement bancaire ouvert", a déclaré Pericles Papaspyropoulos, responsable du secteur de la division Cartes, Banque Nationale de Grèce.

Livraison agile et diversification post-lancement

OpenWay a développé une approche holistique unique qui, selon Forbes, "peut augmenter vos chances de succès lors de la réalisation de projets de transformation numérique complexes dans des environnements en évolution rapide".

Le fournisseur et le client travaillent ensemble pour clarifier les objectifs et former l'équipe de projet, le plan de solution, le MVP et la portée détaillée. La livraison est gérée étape par étape, et peut se faire en mode entièrement à distance, ou avec les experts d'OpenWay travaillant chez le client. L'équipe du client reçoit une formation en ligne et en personne dans OpenWay Academy.

Pour lancer des projets encore plus rapidement, les clients peuvent recevoir des préréglages de configuration de produit basés sur les meilleures pratiques et les modifier rapidement en fonction du modèle économique de leur choix.

Lorsqu'il est temps de diversifier les revenus, de nouvelles fonctionnalités peuvent être activées sur la même plateforme Way4. Un émetteur peut se transformer en acteur CaaS ou en fournisseur de portefeuille, se développer dans l'acquisition de marchands ou sélectionner d'autres domaines de paiement.

OpenWay a analysé les meilleures pratiques de Timo, Enfuce, LOTTE, des fournisseurs de cartes français Memo Bank et Welcome Place, fournisseur de produits de crédit QR Mirae Asset, et d'autres marques dont les cartes sont émises sur la plateforme Way4 d'OpenWay. Lis ça cas stUdy pour obtenir plus d'informations.

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• La source: https://fintechnews.sg/71389/sponsoredpost/a-guide-to-launching-payment-innovations-in-record-time/