La combinaison du CESOP, de la PSD3 et du PSR a soumis les entreprises à de nouvelles pressions. Dans cet article captivant, André Casterman, conseiller principal chez Intix, fournit des conseils inestimables sur la manière dont les entreprises peuvent garder une longueur d'avance.

Le paysage réglementaire en Europe est en pleine transformation. Entre l’introduction du CESOP et le déploiement prévu de la PSD3 et du PSR, les institutions financières doivent se concentrer de nouveau sur la résolution des problèmes de conformité. Cependant, dans le contexte de pressions économiques plus larges et des conséquences continues de l'incertitude économique persistante, beaucoup considèrent que cette tâche est un défi.

Cette attitude est compréhensible. Au milieu d’un changement radical dans la réglementation européenne, les institutions financières découvrent rapidement que les méthodes de conformité traditionnelles ne suffisent peut-être plus à leurs besoins. En particulier, les exigences de déclaration de données de réglementations telles que CESOP et PSD3 ont rendu obsolètes de nombreux systèmes traditionnels. À l’avenir, la nécessité de rechercher et de comprendre méticuleusement les données sur les transactions financières est désormais primordiale.

QU'EST-CE QUI CHANGE?

Comme souligné, l'introduction de nouvelles réglementations telles que CESOP et PSD3 souligne l'importance croissante d'une gestion efficace des données de transaction. L'impact du CESOP est déjà significatif dans le secteur financier européen. Ce règlement exige que les prestataires de services de paiement de l'UE, y compris les banques et autres institutions financières, enregistrent et déclarent les données sur les transactions transfrontalières.

Même si la PSD3 ne devrait pas être appliquée avant environ un an, son impact anticipé sur les services financiers devrait dépasser celui du CESOP. Ce prochain cadre, une mise à jour de la PSD2 existante, introduira de nouvelles réglementations pour autoriser et superviser les prestataires de services de paiement (PSP) non bancaires. Alors que l’Europe est à l’avant-garde de ces changements, des adaptations similaires sont en cours dans d’autres régions, comme l’APAC.

S’adapter à ces changements exigera des approches diverses de la part de différentes entreprises. Il est toutefois conseillé aux entreprises d’investir dans des technologies qui facilitent un accès rapide et une visibilité aux transactions, sans perturber les processus internes. Essentiellement, l’exigence d’une recherche et d’une compréhension détaillées des données sur les transactions financières a désormais atteint un niveau d’importance sans précédent.

OPPORTUNITÉ DE DÉFI

Heureusement, il n’y a aucune raison de s’alarmer pour ceux qui ne sont actuellement pas préparés à faire face à cette situation. Même si l’introduction de nouvelles réglementations pose inévitablement des problèmes, elle offre également aux entreprises la possibilité d’affiner leurs processus internes pour mieux les aligner sur les exigences modernes. Cela est particulièrement vrai pour les entreprises qui ont du mal à adapter leurs pratiques de gestion des données pour se conformer aux réglementations, comme le CESOP et la PSD3.

En mettant en lumière ces problèmes, les nouvelles mesures mettent en lumière un problème de longue date parmi les institutions financières : des pratiques de gestion des données obsolètes et inefficaces. En fin de compte, l’introduction de ces réglementations contribue désormais à accélérer les améliorations attendues depuis longtemps dans le secteur. Leur mise en œuvre doit donc être considérée par les entreprises davantage comme une opportunité que comme un défi.

LE RÔLE DE LA GESTION DES DONNÉES EN CONFORMITÉ

Les entreprises du secteur financier doivent enfin exploiter la puissance des données dans le cadre de leurs efforts de conformité. Des solutions sont désormais facilement disponibles pour permettre aux entreprises de fournir davantage d'informations et plus rapidement sur les transactions. En tirant parti de ces capacités améliorées, les entreprises peuvent répondre aux exigences des nouvelles réglementations, tout en se préparant pour l’avenir aux changements ultérieurs.

Qu'il s'agisse d'encourager les banques à explorer de nouvelles voies pour enrichir l'expérience client grâce à la DSP3 ou de la nécessité pour les prestataires de services de paiement d'enregistrer et de déclarer les données transactionnelles des paiements transfrontaliers dans le cadre du CESOP, les entreprises ont désormais besoin de technologies innovantes de gestion des données qui facilitent la transparence des rapports. et permettre une plus grande responsabilité dans les transactions financières.

ÉLABORER UN PLAN QUI FONCTIONNE

À cette fin, les entreprises ont de plus en plus besoin de solutions capables de briser les silos organisationnels et techniques, qui existent généralement au sein des institutions financières, afin de fournir une image complète d'une myriade de données. Dans cette optique, l’accès en temps réel aux données de messagerie peut être utilisé pour permettre une recherche, un accès, un reporting et un tableau de bord hautes performances. Cette approche facilite grandement la recherche et la visibilité, ce qui est crucial.

Parallèlement, les entreprises ont besoin de solutions de gestion de données capables de suivre les transactions à tout moment du flux de traitement, permettant ainsi des mises à jour instantanées du statut. Ceci est important car le rapprochement et l’envoi de notifications sur n’importe quelle partie du flux du cycle de vie contribuent à créer une visibilité et un contrôle maximum sur les opérations de bout en bout. Ce faisant, ces systèmes aident à identifier et à prévenir les goulots d’étranglement opérationnels de manière plus efficace.

De même, des solutions de cette nature peuvent aider les entreprises à identifier les incidents de fraude à un stade précoce et déclenchent souvent des alertes immédiates en cas d'incident suspect afin que des mesures préventives puissent être prises pour atténuer les pertes financières et de réputation. Lors de l'évaluation de systèmes de cette nature, recherchez des solutions qui peuvent être configurées selon les règles de votre choix, puis automatisées, car cela limitera le besoin d'une surveillance humaine fastidieuse.

CONNAISSEZ VOS TRANSACTIONS À L'INTENTION

Peut-être plus important encore, les entreprises qui cherchent à répondre aux mises à jour de PSD3 et CESOP doivent s'assurer qu'elles intègrent des solutions de gestion de données capables de fournir des informations contextuelles et holistiques sur les transactions, afin de soutenir les professionnels de la conformité si une enquête est nécessaire. Les systèmes qui collectent, corrèlent, analysent, modélisent et rapportent des ensembles de données pour produire les informations et analyses médico-légales nécessaires doivent être ici une priorité.

En effet, les enquêteurs ont souvent du mal à analyser correctement les paiements des clients, car la corrélation d'ensembles de données sur des dizaines de systèmes est très complexe et impossible à effectuer manuellement. Il incombe désormais aux entreprises d'utiliser des solutions permettant d'avoir une vision à 360° d'une transaction en combinant tous les événements. Dans cette entreprise, chaque élément de données compte vraiment, il est donc essentiel que les entreprises sachent qu'elles collectent et analysent tout.

PAS DANS LA BONNE DIRECTION

En suivant ces conseils et en intégrant des solutions capables de tracer, suivre et connaître efficacement les transactions, les entreprises peuvent transformer des quantités de données en informations exploitables pour l'excellence opérationnelle, la conformité et l'audit. Ce faisant, les entreprises peuvent se mettre en position de se conformer aux nouvelles exigences de la PSD3 et à l’introduction du CESOP, tout en générant d’importantes nouvelles efficacités dans le processus.

Chez Intix, nous sommes là pour aider ceux qui sont prêts à se lancer dans cet important voyage. Dans le passé, atteindre le niveau de performance de gestion des données mentionné dans cet article aurait été pratiquement impossible, mais les fournisseurs tels que nous sont désormais capables de gérer cette tâche avec une relative facilité. Qu'il s'agisse de résoudre les frictions dans le flux de transactions ou de fournir des informations en temps réel, efficaces et contextuelles sur les données, nous sommes à votre disposition pour aider les entreprises à rester en conformité.

Pour plus d’informations sur Intix, veuillez visiter : www.intix.eu

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• La source: Intelligence de données Platon.