Le secteur des services financiers évolue dans un paysage de plus en plus dynamique, où les progrès numériques jouent un rôle central dans l'élaboration de l'avenir du secteur. Alors que la technologie continue de transformer le secteur des services financiers, les institutions financières doivent s’efforcer de respecter les réglementations strictes du secteur sans porter atteinte à l’importance cruciale de la sécurité des données financières sensibles et de la protection contre la fraude/arnaque.

À mesure que nous avançons en 2024, les banques sont prêtes à augmenter leurs investissements dans des domaines critiques qui ont un impact direct sur leurs opérations, l’expérience client et la conformité réglementaire. Dans cet article, nous explorerons les domaines technologiques clés – technologie de conformité, cybersécurité et personnalisation – trois domaines d'importance stratégique qui connaîtront davantage d'investissements de la part des banques cette année.

1. Technologie de conformité

Le secteur bancaire est l’un des secteurs verticaux les plus réglementés de la planète. Les réglementations strictes du secteur exigent une adhésion constante de la part des institutions financières. En cas de non-conformité, les institutions peuvent être sanctionnées par des amendes, entraînant une perte de confiance de la part de leurs clients. La technologie de conformité garantit que les banques répondent de manière efficace et efficiente à ces exigences réglementaires strictes. Des processus de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) aux processus de connaissance du client (KYC), des solutions technologiques de conformité robustes peuvent rationaliser efficacement les opérations bancaires, réduire les efforts manuels et atténuer les risques.

À mesure que les réglementations évoluent et deviennent plus complexes, le besoin de conformité et de suivi de l’évolution de l’environnement augmente. Mais même si les coûts peuvent être élevés – 32% des banques britanniques interrogées en 2022 s’attendaient à ce que leurs coûts de conformité dépassent 5 % de leurs revenus – les banques peuvent investir dans la technologie de conformité pour, à terme, générer un impact commercial plus important.

Certains des impacts et avantages attendus pour les IF comprennent :

– Gains d’efficacité : l’automatisation des processus de conformité réduit les erreurs manuelles et accélère la prise de décision.
– Atténuation des risques : une surveillance améliorée et des alertes en temps réel aident les banques à anticiper les risques potentiels.
– Réduction des coûts : en automatisant les tâches répétitives, les banques peuvent allouer les ressources de manière plus stratégique.

Les consommateurs bénéficieront également des dépenses technologiques supplémentaires consacrées aux technologies liées à la conformité. Plus important encore, des mesures de conformité strictes protègent les clients, atténuant ainsi le risque de fraude. Il existe également des avantages pratiques : des processus de conformité plus rationalisés signifient des ouvertures de compte et des transferts de fonds plus rapides.

 2. La cyber-sécurité

L’augmentation des cybermenaces, d’autant plus que l’IA devient un outil plus fréquemment utilisé par des pirates informatiques sophistiqués et des organisations criminelles, pose un défi important au secteur bancaire. Et à mesure que les banques travaillent plus fréquemment avec des fournisseurs tiers pour offrir des services plus nombreux ou de meilleure qualité, les informations personnelles identifiables (PII) des clients deviennent encore plus vulnérables. En fait, en novembre 2023, Bank of America rapporté qu'une faille de cybersécurité, au cours de laquelle l'un de ses fournisseurs a été piraté, a entraîné l'exposition des informations personnelles du client.

Des investissements accrus en cybersécurité sont essentiels pour protéger les données financières sensibles, prévenir les violations et maintenir la confiance des clients. À mesure que les cyberattaques deviennent plus sophistiquées, les banques doivent renforcer leurs défenses et réfléchir à leurs relations avec des fournisseurs tiers, surtout si ces fournisseurs ont accès aux mêmes données sensibles que celles que les banques elles-mêmes traitent.

Les impacts attendus comprennent :

– Protection des données : des mesures de cybersécurité robustes protègent les informations des clients contre tout accès non autorisé.
– Résilience : les banques peuvent réagir rapidement aux incidents, minimisant ainsi les perturbations.
– Gestion de la réputation : une posture de sécurité solide améliore la confiance des clients.

Grâce à des investissements continus dans la protection de la cybersécurité, les consommateurs auront l'esprit tranquille en sachant que leurs données sont sécurisées, avec l'avantage supplémentaire d'encourager (et, espérons-le, d'augmenter) leur engagement dans les services bancaires numériques.

 3. Personnalisation

À l’ère de l’hyperpersonnalisation, les banques doivent adapter leurs offres aux préférences individuelles. Soixante-douze pour cent des clients interrogés dans le cadre de l'étude Forrester 2021 "Étude auprès des consommateurs sur l'efficacité de la personnalisation en FI » rapport indique que les offres de produits bancaires sont plus intéressantes lorsqu'elles sont adaptées à leurs besoins individuels. Et dans le rapport 2023, «L’état de maturité de la personnalisation dans les services financiers», par Dynamic Yield, 86 % des institutions financières interrogées ont déclaré que la personnalisation est une priorité claire et visible pour l'entreprise et sa stratégie numérique globale ; et en outre, que 92 % des institutions financières prévoient d’investir davantage dans cette tactique.

La technologie de personnalisation exploite l'analyse des données, l'apprentissage automatique et l'IA pour créer des expériences personnalisées pour les clients. Des recommandations de produits personnalisées au marketing ciblé basé sur les informations dont ils disposent déjà sur un client ; les banques peuvent renforcer l’engagement client et augmenter les ventes croisées de produits et de services.

Les impacts attendus comprennent :

– Satisfaction client : les interactions personnalisées favorisent des relations plus solides.
– Opportunités de ventes croisées : des recommandations personnalisées favorisent l'adoption de produits supplémentaires.
– Avantage concurrentiel : les banques qui comprennent mieux leurs clients peuvent surpasser leurs rivales.

Au-delà des avantages évidents pour les institutions financières, leurs clients recevront des offres et des solutions plus adaptées à leurs besoins et comportements. Proposer des offres plus ciblées réduira le temps que les consommateurs doivent consacrer à la recherche d’informations pertinentes.

Réflexions finales

Alors que les banques font face aux avancées techniques actuelles et à la complexité croissante du paysage financier, investir dans les technologies de conformité, la cybersécurité et la personnalisation sera essentiel à leur succès continu. Ces choix technologiques stratégiques améliorent non seulement l'efficacité opérationnelle afin de minimiser davantage le coût des affaires dans les conditions actuelles du marché, mais améliorent également l'expérience bancaire globale pour les consommateurs, ce qui est immédiatement gagnant-gagnant pour le secteur et un signe de ce qui est à venir.

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