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Le prêteur hypothécaire Fintech Tomo offre désormais aux acheteurs de maison un processus de préapprobation entièrement numérique et entièrement souscrit alors qu'il étend son empreinte géographique dans cinq nouveaux États et à Washington, DC

Le nouveau produit de préapprobation en temps réel de Tomo va au-delà du processus de préqualification moins rigoureux utilisé par de nombreux prêteurs, en automatisant le processus de vérification des revenus, des actifs, des passifs et du crédit des emprunteurs en quelques minutes - sans les obliger à télécharger des documents ou à parler aux agents de crédit par téléphone.

Les acheteurs potentiels autorisent Tomo à récupérer les informations nécessaires pour obtenir un feu vert à partir des systèmes de souscription automatisés utilisés par Fannie Mae et Freddie Mac, générant une lettre de préapprobation qu'ils peuvent utiliser pour faire une offre.

"Nous avons constaté que les clients sont tout à fait disposés à effectuer le travail administratif numériquement - il n'y a pas besoin de sortir un téléphone et de prendre des photos de documents", a déclaré le PDG et co-fondateur de Tomo, Greg Schwartz, à propos des tests bêta qui ont commencé il y a trois semaines. "Cela a été la grande victoire jusqu'à présent - qu'il y ait un client numérique là-bas."

Il s'agit de la dernière de plusieurs innovations de produits que le prêteur basé à Stamford, dans le Connecticut, a déployées depuis licencier près d'un tiers de ses effectifs en mai et retardant les plans d'expansion vers de nouveaux marchés.

Tomo est à nouveau en mode expansion, a déclaré Schwartz à Inman. Avec le lancement de services dans le Maryland, le New Jersey, l'Oregon, la Pennsylvanie, la Virginie et Washington DC, Tomo est désormais au service des acheteurs de maison et des agents immobiliers dans 14 États et la capitale nationale.

Tomo était déjà offrant des prêts au Colorado, au Connecticut, en Floride, en Géorgie, au Michigan, en Caroline du Nord, en Ohio, au Texas, en Virginie et à Washington. La filiale de Tomo à Austin, au Texas, Tomo Mortgage LLC, est également autorisée dans six États supplémentaires où elle n'offre pas encore de prêts : Idaho, Illinois, Oklahoma, Caroline du Sud, Tennessee et Wisconsin.

Mais Schwartz a déclaré que Tomo avait pour objectif d'ouvrir de nouveaux marchés sur la côte ouest en tant que prochain ordre du jour. La société prépare actuellement le terrain pour un lancement en Californie, en Arizona et en Oregon au deuxième ou au troisième trimestre de 2023, a-t-il déclaré.

Greg Schwartz

"Vous nous verrez ajouter des États plus peuplés", a déclaré Schwartz à propos des plans d'expansion de Tomo. "Si vous voulez concourir en Californie, vous feriez mieux d'être prêt", a-t-il déclaré à propos de la préparation requise pour un marché aussi massif.

Bien que chaque État ait des exigences de licence différentes, Tomo peut fournir de nombreux services en utilisant une équipe centralisée, a déclaré Schwartz.

"Le plus grand défi est de comprendre les idiosyncrasies de chaque État", a déclaré Schwartz. "Si vous ne faites pas bien les condos en Floride, vous n'êtes pas dans le match. Dans chaque État, nous examinons les localisations nécessaires pour fournir une transaction sans faille. »

Lancé l'été dernier par Schwartz et son collègue vétéran de Zillow Carey Armstrong avec le vœu de se démarquer de ses concurrents en étant «le meilleur en matière d'achat de prêts hypothécaires», Tomo a déployé plusieurs produits cette année pour soutenir cet objectif.

Les récentes innovations de Tomo comprennent un «Verrouiller et magasiner” produit qui permet aux acheteurs de verrouiller un taux avant d'avoir décidé de la maison spécifique qu'ils veulent acheter et un garantie de couverture d'évaluation cela garantit que les acheteurs pourront toujours conclure si leur évaluation est faible.

Audrey Trout

Audrey Troutt, vice-présidente de l'ingénierie de Tomo, a mis la préapprobation en temps réel de Tomo à l'épreuve pour Inman. Après avoir recueilli des informations de base auprès d'emprunteurs potentiels et obtenu des autorisations pour récupérer des données plus détaillées, Tomo peut générer une lettre de préapprobation entièrement souscrite en quelques minutes, de jour comme de nuit. Si un acheteur de maison ne veut pas donner un coup de main à un vendeur, a noté Troutt, il peut personnaliser la lettre pour indiquer un montant inférieur à celui pour lequel il est pré-approuvé.

Tomo s'associe à un certain nombre de fournisseurs qui lui permettent d'automatiser le processus d'extraction d'informations sur les revenus, les actifs, les passifs et le crédit des emprunteurs.

"Ce que nous avons appris, c'est qu'il n'y a pas un seul partenaire qui nous donne une couverture suffisante" pour compter uniquement sur ce partenaire, a déclaré Schwartz. En plus de Finicity et Plaid, "Nous sommes en train de travailler avec presque tous les [fournisseurs] dont vous avez entendu parler."

Étant donné que chaque fournisseur facture des frais, Tomo a construit sa propre pile d'appels API (interface de programmation d'application) pour déterminer quel fournisseur frapper en premier, en fonction de facteurs tels que l'emplacement et l'employeur de l'emprunteur, a déclaré Schwartz.

"Nous cartographions qui nous donne des données de bonne qualité et les appelons dans le bon ordre", a déclaré Schwartz. « Parce que c'est l'argent de notre emprunteur. Nous devons être maigres.

En plus de Tomo Mortgage, la société mère Tomo Networks Inc. possède également Courtage Tomo Inc., une société de courtage immobilier basée à Seattle qui facilite les activités de recommandation de Tomo.

"Étant donné que nous ne faisons que des achats, nous devons entretenir des relations exceptionnelles avec la communauté des agents", a déclaré Schwartz. "Ils recherchent le contrôle du processus et des prêts hypothécaires sans faille."

Les signatures et les coordonnées de Schwartz et Armstrong figurent sur chaque lettre d'approbation préalable, reflétant l'engagement de Tomo envers le service.

"Je reçois des appels le dimanche soir tout le temps de personnes pensant que je suis le processeur", a déclaré Schwartz. "Jamie Dimon ne fait pas ça, mais il a une plus grande entreprise", a plaisanté Schwartz à propos du PDG de JPMorgan Chase.

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• La source: https://www.inman.com/2022/12/01/tomo-enters-5-new-states-launches-real-time-preapproval-process/