Alors que la FinTech gagne en popularité à travers le monde, différentes technologies ont été appliquées pour répondre aux besoins de l'industrie. Ils incluent les demandes des consommateurs, les approbations réglementaires, les améliorations de la sécurité et la concurrence. Les technologies avancées qui gèrent l'écosystème sont devenues plus intelligentes et plus adaptables. Les tendances clés pour l'avenir de la FinTech peuvent être classées dans les catégories suivantes : Intelligence artificielle (IA), Cloud Computing, Blockchain, l'Internet des objets (IoT) et l'Open Banking. Plongeons-nous dans ces Tendances technologiques FinTech plus en détail.
Principales tendances FinTech
#1 : L'intelligence artificielle pour des solutions plus intelligentes
90% des entreprises FinTech appliquent déjà l'IA sous une forme ou une autre, selon le Centre de Cambridge pour la finance alternative. L'aspect le plus puissant de l'intelligence artificielle est qu'elle apprend à travailler efficacement et mieux que n'importe quel humain. En apprenant à partir des données, les modèles d'IA sont capables d'effectuer efficacement des tâches sans autre intervention humaine. Cela se traduit par un travail plus rapide, plus efficace et plus précis, ce qui rend les solutions FinTech plus intelligentes.
Certains des cas d'utilisation de l'IA dans les FinTech incluent les suivants :
- Objectif Chatbots en assistants virtuels pour répondre aux questions des clients, proposer des suggestions et effectuer des tâches répétitives
- Déploiement du traitement du langage naturel (NLP) pour permettre une communication de type humain avec des assistants virtuels et améliorer l'engagement client
- Utilisation d'algorithmes d'intelligence artificielle pour détecter les activités suspectes afin de prévenir la fraude, comme le signalement de transactions ou de réclamations d'assurance suspectes
- Segmentation de la clientèle pour offrir des produits sur mesure basés sur le profilage du score de risque et pour faciliter des approbations de prêt plus rapides
Selon Mordor Intelligence, la valeur du marché mondial de l'AІ devrait atteindre 26.67 milliards de dollars d'ici 2026, car de plus en plus d'entreprises l'adoptent comme faisant partie intégrante de l'entreprise.
#2 : Le Cloud Computing améliore la sécurité
En plus de la vitesse, de l'évolutivité, de la flexibilité et d'un déploiement plus rapide, le cloud computing renforce considérablement la sécurité grâce à des contrôles de sécurité automatisés et intégrés. La FinTech est toujours associée au risque de gérer des données sensibles et de se conformer aux réglementations du secteur. Les entrepôts de données cloud se sont avérés plus fiables que les écosystèmes informatiques traditionnels. Grâce à des fonctionnalités telles que le cryptage des données et la vérification zéro confiance, le cloud protège de manière plus fiable contre les fuites de données et la fraude.
Maintenant que la technologie cloud est plus accessible que jamais, elle change la façon dont nous vivons nos vies. Il permet aux organisations de déverrouiller les cas d'utilisation de la transformation numérique en fournissant un chemin pour le partage de données sécurisées et des applications dynamiques qui peuvent être utilisées dans n'importe quelle industrie ou secteur d'activité, peu importe ce que vous faites maintenant !
La technologie cloud contribue également à l'évolutivité des solutions FinTech et aura un impact considérable sur son avenir. Toute startup qui veut grandir a besoin d'une infrastructure qui peut grandir avec elle. L'infrastructure cloud est plus facile et moins chère à mettre à niveau. De plus, cet environnement agile permet aux entreprises de s'adapter plus facilement aux changements du marché, y compris la demande des consommateurs, la conformité réglementaire et la mise en œuvre de nouvelles technologies.
#3 : La blockchain perturbe les systèmes financiers obsolètes
La puissance de la blockchain pour perturber les systèmes financiers hérités est énorme. Grâce à l'application de Distributed Ledger Technology (DLT), il est possible d'enregistrer, de partager, de synchroniser et de distribuer des données sur différents magasins de données en temps réel. De plus, il élimine les défis associés aux systèmes financiers obsolètes, tels que la dépendance à un système centralisé qui signifie un point de défaillance unique, un manque de confiance et des coûts d'exploitation plus élevés. Cela se traduit, entre autres avantages, par une augmentation des revenus, une amélioration de l'expérience de bout en bout et une réduction des risques commerciaux.
L'introduction de la blockchain a entraîné une augmentation de l'appétit d'investissement des acteurs traditionnels tels que les investisseurs institutionnels, augmentant l'allocation de capital des actifs numériques dans leurs portefeuilles. Aujourd'hui, les solutions FinTech les plus progressistes disposent de modules blockchain pour attirer un public de passionnés de crypto et pénétrer les marchés en croissance rapide des crypto-monnaies. Les institutions financières traditionnelles ne manquent pas non plus cette tendance et devraient garder un œil sur cela dans l'avenir de la FinTech. Des initiatives telles que la monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) sont testées par les banques centrales du monde entier. Un autre exemple est que JP Morgan utilise la blockchain pour améliorer les transactions en réduisant le temps de traitement et de vérification des paiements pour les paiements importants.
#4 : L'IoT collecte plus efficacement les données financières des clients
Parmi les entreprises FinTech, les options de communication de l'Internet des objets (IoT) sont de plus en plus adoptées, permettant à davantage d'appareils de communiquer sur les réseaux connectés, des appareils sans fil et terminaux à la gestion centralisée des contrôles. De plus, les systèmes embarqués et les technologies intelligentes évoluent rapidement, facilitant une communication intelligente et transparente entre les différents nœuds.
Dans le secteur financier, l'IoT est utilisé pour générer des données client significatives, réduire le besoin d'intervention humaine dans la résolution des problèmes financiers, pour la détection des fraudes et pour offrir une protection solide des données, entre autres utilisations. Pendant ce temps, les assureurs adoptent de plus en plus l'IoT dans la détermination des risques tout en optimisant l'engagement client et en simplifiant le processus complexe de souscription et de réclamation. Par exemple, les assureurs automobiles ont historiquement utilisé des indicateurs indirects tels que l'adresse, l'âge et la solvabilité du conducteur pour déterminer les primes.
#5 : Les API ouvertes stimulent la croissance de l'industrie
Alors que le monde évolue vers un système bancaire ouvert, les API et les services bancaires ouverts deviennent monnaie courante. Ces API sont essentielles pour établir une expérience utilisateur transparente tout en sécurisant les informations via les terminaux. L'open banking permet aux banques d'ouvrir les données des utilisateurs pour des fournisseurs tiers via des API à la demande des utilisateurs eux-mêmes. Ainsi, vous pouvez facilement connecter votre application de gestion des finances personnelles fintech préférée à votre compte bancaire pour un suivi plus précis de l'argent.
Pour les banques, l'Open banking offre une opportunité d'apprendre et de collaborer avec la FinTech plutôt que de rivaliser. Cela crée une solution gagnant-gagnant car les banques sont souvent lentes à innover. Dans le même temps, les entreprises FinTech innovent rapidement mais manquent de puissance financière, de sorte que la collaboration avec les banques traditionnelles ne joue qu'en leur faveur. Il existe également la possibilité de créer un écosystème de partage des revenus dans lequel les opérateurs historiques s'étendent aux services développés par des tiers de leurs clients tout en tirant des revenus des références, de l'infrastructure ou des services d'abonnement. De plus, les API peuvent être partagées entre les secteurs d'activité ou avec des partenaires externes de confiance. Cela favorise les relations écosystémiques, permettant l'innovation.
L'écosystème FinTech
L'avenir de l'écosystème FinTech repose sur différents éléments de base, sans lesquels la solide progression du secteur ne serait pas possible. L'intégration de l'intelligence artificielle, de l'IoT, des API ouvertes, du cloud computing et de la blockchain révolutionnera davantage l'écosystème. Pour rivaliser efficacement, améliorer l'expérience client, atténuer les risques et répondre aux exigences réglementaires, les entreprises avant-gardistes doivent adopter des solutions logicielles d'innovation FinTech qui promettent de façonner l'avenir de FinTech et d'en tirer une multitude d'avantages.
