Les blockchains privées autorisées sont une caractéristique clé de de Tassat Paiements B2B et services financiers pour les banques.

Le meilleur de tous, directeur de la sécurité de l'information Al-Berg ont déclaré être conformes tout en respectant facilement les réglementations américaines.

de Tassat Digital Interbank Network est le premier réseau de paiement en temps réel basé sur la blockchain au monde fonctionnant entièrement dans le cadre réglementaire existant du système bancaire américain.

Depuis 2019, il a traité plus de 1 XNUMX milliards de dollars de transactions. La première itération servait les clients au sein de la même banque, ce qui était propice à des secteurs comme le transport maritime, où des paiements rapides sont nécessaires. Le deuxième niveau permet les virements entre différentes banques du réseau.

Comment fonctionne TassatPay

TassatPay est une solution en marque blanche pour les clients B2B des banques. Il est accessible via une API ou une interface utilisateur Web. Les clients utilisent des fonds dans leurs comptes de dépôt à vue (DDA) pour effectuer des paiements via un portefeuille numérique basé sur la blockchain.

Après s'être connectés via un processus multi-facteurs, ils transfèrent des fonds de leur DDA vers le portefeuille TassatPay. TassatPay s'interface avec le système bancaire central pour confirmer que les fonds sont disponibles et les place dans un compte omnibus qui détient tous les fonds des clients de la banque. 

Dans le portefeuille, des jetons égaux au montant transféré sont frappés. D'un point de vue réglementaire, l'argent est resté dans la banque assurée par la FDIC.

"Une fois que les gens l'ont compris, il est très facile de voir qu'il n'y a pas de nouveau risque pour la banque", a déclaré Berg.

"Ces banques cherchent à mettre en œuvre la blockchain d'une manière qui corresponde au cadre réglementaire et qui ne les expose pas à des risques. C'est pourquoi nous utilisons une blockchain privée basée sur Ethereum, chaque banque ayant sa propre blockchain. L'accès est limité aux clients de cette banque, et cela se fait via une couche d'abstraction.

Ajout de fonctionnalités aux systèmes hérités

La solution de Tassat offre plus de fonctionnalités aux banques utilisant la technologie héritée. Il est également facile à mettre en œuvre car il se situe à l'écart du système bancaire central et communique avec lui. TassatPay s'interface avec tous les principaux systèmes bancaires de base. Si ce n'est pas le cas, il est facile de construire une solution car seules quelques fonctions simples (vérification du solde, dépôt, retrait et transfert) doivent être conçues.

Berg a déclaré que le jardin clos où tous les clients sont connus est un élément de sécurité clé. Les numéros de routage et de compte ne sont pas nécessaires. Cela élimine deux sources d'information recherchées par les criminels. Les identifiants de portefeuille ne fonctionnent que dans TassatPay. Les clients peuvent ajouter le statut d'approbateur comme contrôle de précision supplémentaire.

La blockchain est bien plus que la crypto

Comme beaucoup, la première exposition de Berg à la blockchain s'est faite par le biais des crypto-monnaies, mais il a rapidement vu que les applications de la technologie allaient bien au-delà de la crypto. Les entreprises consacrent du temps et de l'argent à prouver aux auditeurs que leurs avoirs sont exacts ; blockchain répond à cela.

La blockchain représente un énorme pas en avant pour le secteur financier, a déclaré Berg. Il répond aux exigences de conformité et intègre la sécurité des données de transaction.

Les contrats intelligents sont le deuxième avantage. Par exemple, ils injectent de l'intelligence dans les transactions en permettant des remises pour paiement anticipé. Des documents peuvent être joints aux transactions et la paperasserie est éliminée. Les workflows de transaction sont transparents et immuables ; leur histoire ne peut être modifiée.

Les puristes de la blockchain diront qu'il n'y a rien de révolutionnaire dans les blockchains privées, qu'elles sont peu différentes des bases de données existantes. Il est important de séparer la technologie de l'idéologie, a souligné Berg.

Les blockchains privées sont idéales pour les banques avec une communauté connue de participants subissant des contrôles KYC et AML. La couche de confiance n'est pas nécessaire. Les clients des banques ne veulent pas que leur entreprise soit visible par tout le monde. La gouvernance publique se heurte aux attentes des clients, des actionnaires et de la réglementation.

"Il y a toutes ces autres choses qui se passent dans le monde où vous pouvez utiliser une chaîne publique", a déclaré Berg. "Ce n'est pas l'un d'entre eux. "La banque a des besoins différents."

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