CBDC | 11 mars 2024

Image : Pixabay/Geralt

Explorer l'impact d'une CBDC américaine et une analyse mondiale comparative

La réserve fédérale offre une perspective sur l'avenir de l'argent avec leur récente exploration du implications d'une monnaie numérique de la banque centrale américaine (CBDC) pour les paiements internationaux et le rôle du dollar. Leur analyse du potentiel de transformation des CBDC met en évidence la manière dont les monnaies numériques pourraient améliorer l’efficacité, la sécurité et l’inclusivité des systèmes de paiement. Cependant, l’introduction d’une CBDC américaine, tout comme celles envisagées ou développées par d’autres pays, soulève des questions complexes sur la stabilité financière, la domination mondiale du dollar et les défis technologiques et réglementaires inhérents à l’adoption d’une telle innovation.

Cadre comparatif

Pour mieux comprendre le paysage mondial du développement des CBDC et ses implications, nous avons créé un cadre de haut niveau qui évalue les pays selon cinq dimensions :

Voir:  Le FMI travaille sur une plateforme mondiale de CBDC pour révolutionner les envois de fonds et le commerce mondiaux

1. Stade de développement: Où en est le pays dans le développement des CBDC, de la recherche au déploiement, sur la base des informations accessibles au public.
2. Potentiel d’impact international: Le potentiel de la CBDC du pays à influencer les systèmes financiers mondiaux.
3. Innovation et technologie: L'approche du pays pour tirer parti de la technologie et de l'innovation dans le développement des CBDC.
4. Environnement réglementaire: L'efficacité et la clarté du cadre réglementaire entourant les CBDC.
5. Influence économique et géopolitique: L'influence économique et géopolitique mondiale du pays, qui pourrait affecter l'adoption internationale de la CBDC.

Classements basés sur des critères de notation

Chaque pays (ou région, dans le cas de Hong Kong) est noté de 1 à 6, 6 indiquant le niveau d'avancement ou d'impact le plus élevé, et 1 le plus bas pour les critères suivants :

États-Unis

Les États-Unis explorent prudemment le potentiel d’une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) à travers des recherches et des débats publics menés par la Réserve fédérale. Bien qu’aucun déploiement concret n’ait eu lieu, une attention particulière est portée à l’impact qu’une CBDC américaine pourrait avoir sur les systèmes financiers nationaux et internationaux. L'exploration par la Réserve fédérale du dollar numérique prend en compte les implications pour les paiements internationaux, la confidentialité, la sécurité et l'inclusion financière. L’approche américaine se caractérise par un examen attentif des implications technologiques, réglementaires et économiques de l’introduction d’une CBDC, reflétant son influence économique et géopolitique mondiale importante.

Chine

La Chine est à l'avant-garde du développement des CBDC avec son initiative de paiement électronique en monnaie numérique (DCEP), ce qui en fait l'un des projets de monnaie numérique les plus avancés et les plus testés au monde. La Banque populaire de Chine (PBoC) a déjà mené de nombreux essais dans diverses villes, démontrant l'engagement du gouvernement à intégrer la monnaie numérique dans l'économie. Le DCEP vise à améliorer l'efficacité des paiements, à renforcer la présence internationale du yuan et à fournir une alternative contrôlée et sécurisée aux monnaies numériques privées. Les progrès rapides de la Chine sont soutenus par une infrastructure technologique robuste et un environnement réglementaire propice à l'adoption de la monnaie numérique.

Singapour

Singapour s'est positionnée comme un leader mondial en matière de technologie et d'innovation financières, l'Autorité monétaire de Singapour (MAS) explorant activement le concept de monnaie numérique de banque centrale (CBDC). À travers Projet Ubin, Singapour a été à l'avant-garde de l'expérimentation de la technologie de la blockchain et du grand livre distribué pour la compensation et le règlement des paiements et des titres. Le projet vise à explorer l’utilisation des CBDC pour les paiements interbancaires et a démontré avec succès le potentiel d’amélioration de l’efficacité et de réduction des risques dans les transactions transfrontalières. L'approche de Singapour en matière de développement des CBDC se caractérise par un fort accent sur l'innovation, la collaboration avec les institutions financières internationales et une position réglementaire proactive qui soutient la croissance des technologies financières tout en garantissant la stabilité financière. Le MAS a également participé à des expériences de CBDC transfrontalières, telles que les multiples CBDC (m-CBDC) projet de pont, qui explore l'utilisation des CBDC pour faciliter des paiements internationaux efficaces.

Canada

Le Canada a participé activement à la recherche sur les CBDC grâce à l'exploration par la Banque du Canada des monnaies numériques et de leurs impacts potentiels sur le système financier. Le pays ne s'est pas encore engagé à lancer une CBDC mais a mené plusieurs projets pilotes et études pour mieux comprendre les implications. Le travail de la Banque du Canada comprend des collaborations sur les paiements transfrontaliers et des considérations en matière de confidentialité, de sécurité et d'inclusion financière dans un contexte de monnaie numérique. L'approche du Canada se caractérise par l'accent mis sur l'innovation dans un cadre réglementaire stable, visant à comprendre comment une CBDC pourrait s'intégrer dans son écosystème financier existant. Détails sur la recherche sur les CBDC au Canada.

peuvent être consultés dans les livres blancs et les articles de recherche de la Banque du Canada (Recherche sur les CBDC de la Banque du Canada).

Australie

La Reserve Bank of Australia (RBA) en est aux premiers stades de l’exploration d’une CBDC, en mettant l’accent sur la compréhension des cas d’utilisation nationaux potentiels et du cadre technologique requis pour la mise en œuvre. La RBA a exprimé son intérêt pour les possibilités d'une CBDC pour améliorer l'efficacité et la sécurité des systèmes de paiement en Australie. Bien que le projet CBDC australien soit encore en cours de développement, le solide secteur fintech du pays et le paysage innovant des services financiers soutiennent l'exploration des monnaies numériques.

Royaume Uni

Le Royaume-Uni s’engage activement dans le concept d’une CBDC, connue familièrement sous le nom de « Britcoin ». La Banque d'Angleterre et le Trésor britannique mènent des recherches et des consultations publiques pour évaluer les avantages, les risques et les considérations techniques liés à l'introduction d'une livre numérique. L'approche du Royaume-Uni se caractérise par l'importance accordée à l'engagement des parties prenantes, dans le but de comprendre les impacts potentiels sur la stabilité financière, la vie privée et l'économie dans son ensemble. La présence importante du Royaume-Uni sur les marchés financiers mondiaux signifie qu'une CBDC pourrait avoir des implications notables pour la finance internationale, notamment en termes de transactions transfrontalières.

Hong Kong

Hong Kong, en tant que région administrative spéciale de la Chine, a exploré les CBDC à travers des initiatives telles que le «Pont m-CBDC», une collaboration avec la Banque de Thaïlande, la Banque centrale des Émirats arabes unis et l'Institut de la monnaie numérique de la Banque populaire de Chine. Ce projet vise à explorer l'application des CBDC dans les paiements transfrontaliers, mettant en valeur la position stratégique de Hong Kong en tant que centre financier mondial et son engagement en faveur de l'innovation financière. L'Autorité monétaire de Hong Kong (HKMA) dirige ces efforts, en se concentrant sur le potentiel des CBDC à améliorer l'efficacité et la sécurité des paiements.

Inde

L'Inde fait des progrès significatifs dans le développement des CBDC avec la Reserve Bank of India (RBI) annonçant des essais progressifs d'une roupie numérique. Cette initiative reflète l'objectif de l'Inde d'améliorer l'efficacité de son système de paiement et de réduire sa dépendance à l'égard des espèces. Les essais de roupie numérique se concentrent à la fois sur les segments de gros et de détail, indiquant la vaste portée des ambitions CBDC de l'Inde. L'approche de la RBI est soutenue par la solide base technologique de l'Inde et par un environnement réglementaire qui s'adapte de plus en plus aux innovations financières numériques.

Pourquoi ça compte

La course au développement des monnaies numériques est bien plus qu’un simple sprint technologique ; il s’agit de réinventer l’argent de manière à le rendre plus rapide, plus sûr et plus accessible à tous. Mais tout ne se passe pas sans heurts. Alors que des pays, des États-Unis à Singapour, se lancent dans ce grand bain numérique, ils sont aux prises avec de grandes questions, comme comment garder notre argent privé dans un monde où tout est en ligne. De plus, il y a des obstacles à surmonter, comme s'assurer que ces nouveaux dollars numériques ne laissent personne de côté et ne perturbent pas l'équilibre financier mondial.

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• La source: https://ncfacanada.org/federal-reserve-on-u-s-cbdc-and-global-comparison/