Les efforts continus en faveur de la numérisation, de la transparence et de l'automatisation du financement du commerce soulèvent la question de l'impact qu'aurait une migration de la messagerie Swift de MT vers une norme ISO 20022 (MX) sur les opérations mondiales de financement du commerce.

Comme le secteur des paiements et de la gestion de trésorerie l'a déjà découvert, une telle transition globale présente des avantages, des défis et des coûts. Explorons-les donc pour le financement du commerce.

Avantages

Une caractéristique clé de la norme ISO 20022 est la possibilité de réutiliser les composants métier et de message dans tous les messages à l'aide d'une syntaxe XML. Cela se traduit par une granularité de données significative par rapport au format MT existant. Naturellement, des données plus riches peuvent améliorer la précision et l'efficacité.
et des rapports.

Un avantage tangible de cette granularité améliorée, dont le secteur des paiements devrait déjà bénéficier, est la diminution du nombre de fausses réponses dans les sanctions et le contrôle de conformité, puisque ces contrôles peuvent être plus précis dans lesquels les éléments de données exacts sont vérifiés.

Les exigences réglementaires en matière de financement du commerce vont souvent au-delà des sanctions et des contrôles de conformité généralement associés aux paiements transfrontaliers. De nombreuses banques sont tenues de faire preuve de diligence raisonnable sur les transactions de financement du commerce afin de prévenir la fraude et
autres délits financiers. Une partie de ce processus consiste à signaler les transactions inhabituelles. En plus de repérer les transactions incompatibles avec les activités habituelles d'un client, certains services de financement du commerce doivent également identifier les transactions qui semblent peu rentables sur le plan commercial.
sentir ou paraître suspect en raison d’un prix inhabituel ou d’une vague description de biens ou de services.

Étant donné que certains champs relatifs à l'émission d'un crédit documentaire peuvent comporter jusqu'à 800 lignes de texte non structuré, la vérification manuelle de celui-ci s'avère fastidieuse et sujette aux erreurs. Bien entendu, des tentatives peuvent être faites pour automatiser le processus, mais il existe une limite
dans la mesure où ces processus peuvent être automatisés sans une base de données riches et granulaires.

La migration vers une norme ISO 20022 avec des données plus structurées offrira des opportunités significatives pour rationaliser et automatiser les opérations de financement du commerce, avec le potentiel de générer des économies de coûts et une satisfaction accrue des clients.

Les nouvelles initiatives en matière de financement du commerce, telles que l’IA, l’apprentissage automatique, les documents numériques, la vérification automatisée des documents et l’utilisation croissante des API, devraient également bénéficier de données plus granulaires et structurées. C'est peut-être une idée ambitieuse, mais peut-être qu'ISO 20022
pourrait être l’accélérateur tant attendu pour véritablement numériser le processus de financement du commerce de bout en bout.

Un autre avantage de l’adoption de la norme ISO 20022 pour le financement du commerce réside dans la cohérence. L'alignement sur les activités de paiement et de gestion de trésorerie est logique, et après tout, l'objectif même de la norme ISO 20022 est d'introduire une approche standard commune à tous les acteurs du secteur financier.
prestations de service.

Pour le financement du commerce, il ne s’agit pas simplement de cohérence pour le simple plaisir de la cohérence. Le règlement fait partie intégrante du financement du commerce et, dans de nombreux cas, un message de paiement doit être généré à partir du système de financement du commerce d'une banque.

Étant donné que le secteur des paiements a déjà franchi le pas de la MT à la norme ISO 20022 (MX), les systèmes de financement du commerce devront générer un mélange incohérent de messages MT et MX ISO 20022 jusqu'à ce que les messages de financement du commerce soient également conformes à la norme ISO 20022. Dans
En fait, les systèmes de financement du commerce devraient (idéalement) déjà générer des messages de paiement ISO 20022 et ils doivent le faire d'ici novembre 2025, à la fin de la période de coexistence MT et MX.

Défis

Une approche équilibrée et prudente est toujours importante lors de l’analyse de l’impact des nouvelles normes. Prenons par exemple le concept de données d'adresses hautement structurées et granulaires. La réalité des paiements a montré que de nombreuses entreprises et institutions financières
conserver les données d’adresse dans une base de données non structurée.

En fait, suite à une demande de changement du Payments Market Practice Group (PMPG), il semble que la vision originale ISO 20022 CBPR+ de données riches et structurées uniquement à partir de 2025 sera adaptée à une solution plus pragmatique s'adaptant à une adresse semi-structurée.
option.

L’écosystème du financement du commerce et le cycle de vie des produits sont complexes, impliquent plusieurs parties et s’appuient encore largement sur des documents papier. On peut donc s’attendre à ce que le secteur du financement du commerce soit confronté à des défis plus importants que celui du secteur des paiements.
lors de l’adoption d’une norme ISO 20022. Les experts du secteur de l’ensemble de l’écosystème du financement du commerce doivent être impliqués pour que la transition réussisse.

Costs

Même si la norme ISO 20022 promet de nombreux avantages, sa mise en œuvre entraînerait des dépenses importantes pour le secteur du financement du commerce.

Les ajustements considérables apportés aux systèmes de financement du commerce des banques pour envoyer et recevoir des messages interbancaires au format ISO 20022 ne sont que la pointe de l'iceberg. En outre, les données et la logique métier des applications de financement du commerce devraient être améliorées, et
des changements seraient nécessaires dans les systèmes frontaux des clients, les portails, les API, les systèmes de gestion des données de référence et d'autres systèmes internes et externes. Cela aurait également un impact important sur les systèmes de financement du commerce des entreprises et sur les échanges corporate-to-bank (C2B) et banque-entreprise.
(B2C) messages de financement du commerce.

Des recherches supplémentaires seraient nécessaires avant d’estimer combien cela pourrait coûter. Cependant, avec les dépenses totales consacrées à la mise en œuvre de la norme ISO 20022 dans le secteur des paiements et de la gestion de trésorerie, estimées par Celent et SEEBURGER à plus de 2 XNUMX milliards de dollars, il est évident que
nous ne parlons pas de petits nombres.

Reste à savoir si les avantages d’ISO 20022 l’emporteront sur les coûts et varieront d’une banque à l’autre. Mais ces dépenses pourraient également être considérées comme un investissement dans des opérations de financement du commerce mondial plus efficaces et plus fluides.

Quelle est la prochaine?

Alors que le secteur des paiements et de la gestion de trésorerie est courageusement pionnier en matière de norme ISO 20022, les professionnels du financement du commerce se demandent s'ils seront les prochains et quand ils pourraient s'attendre à ce que cela se produise.

Même s'il existe déjà des messages ISO 20022 pour les garanties à vue et les lettres de crédit stand-by, Swift n'a pas encore communiqué de projet de migration vers ISO 20022 pour le financement du commerce.

En effet, les changements majeurs apportés par Swift aux messages MT existants pour le financement du commerce en 2018 et 2021 devraient prolonger l’existence des messages MT et n’auraient probablement pas été apportés si une migration imminente vers ISO 20022 était imminente.

Mais cela ne signifie pas que les banques spécialisées dans le financement du commerce doivent rester les bras croisés et ne rien faire.

Que devraient faire les banques ?

Dans certains domaines, une action immédiate est nécessaire, et dans d’autres domaines, les banques devraient s’efforcer d’être préparées.

L'action immédiate concerne la fin évoquée précédemment de la période de coexistence MT et MX pour la migration ISO 20022 des messages de paiement et de gestion de trésorerie. Les systèmes de financement du commerce devraient être capables de générer des messages de paiement MX de manière native (sans traduction)
au plus tard en novembre 2025. Si un système de financement du commerce génère toujours des messages de paiement MT (MT 103, MT 202 et MT 202 COV), une action immédiate est nécessaire pour respecter ce délai.

Les préparatifs concernent l'adoption potentielle de la norme ISO 20022 pour les messages sur le financement du commerce. Cela devrait absolument figurer sur le radar des banques lors d'initiatives potentielles sur les marchés extérieurs dans la planification stratégique et devrait être pris en considération lors de la mise à niveau et de la mise à niveau.
mettre en œuvre de nouveaux systèmes de financement du commerce.

Un système de financement du commerce doit être flexible, axé sur les événements commerciaux et indépendant du format des messages, avec une architecture ouverte et moderne. En règle générale, les systèmes présentant ces caractéristiques sont bien placés pour gérer des changements importants tels que l'adoption de la norme ISO.
20022. D’un autre côté, si une banque a généralement des difficultés à mettre en œuvre des changements dans son système de financement du commerce ou si la conception du système repose fondamentalement sur les messages MT, alors la banque pourrait se retrouver dans une migration turbulente et coûteuse vers ISO 20022.

Cela peut également être un avantage si une banque gère un système de financement du commerce avec un code source commun unique. Dans le cadre de ce modèle, le fournisseur ne doit mettre en œuvre les changements fondamentaux qu'une seule fois et peut les proposer à toutes les banques utilisatrices du monde entier.

Cette approche étant généralement moins gourmande en ressources, le fournisseur peut affecter son personnel le plus expérimenté au projet et se concentrer sur la qualité de la livraison. Cela peut garantir que des changements complexes tels qu'une migration vers ISO 20022 qui nécessitent une approche bancaire approfondie
Les connaissances sont non seulement mises en œuvre à moindre coût, mais également de manière transparente et avec des niveaux élevés d'automatisation.

Même si la norme ISO 20022 n’est pas mise en œuvre pour le financement du commerce dans un avenir proche, les banques sont encore mieux placées pour rester compétitives dans un paysage du financement du commerce en constante évolution grâce à un système de financement du commerce flexible et moderne. Cependant, la mise en œuvre
La mise en œuvre de la norme ISO 20022 pour le financement du commerce semble en effet être une question de moment et non de si.

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