Les Stablecoins sont des actifs numériques conçus pour imiter le taux de change des monnaies fiduciaires telles que le dollar ou l'euro. Ils permettent aux utilisateurs d’échanger des devises stables à moindre coût et rapidement partout dans le monde.
Les cryptomonnaies sont connues pour leur volatilité par rapport aux monnaies fiduciaires. Il fallait s’y attendre car la technologie blockchain en est encore à ses débuts et les marchés des cryptomonnaies sont relativement petits. Le fait que la valeur d’une cryptomonnaie soit liée à un actif est intéressant du point de vue du marché libre, mais cela peut poser problème en termes de convivialité.
À son tour, le stablecoin n’a pas un tel problème. Ce type d'actif suit les mouvements de prix insignifiants et les changements de valeur de l'actif sous-jacent ou de la monnaie fiduciaire qu'ils imitent. En tant que telles, les pièces stables agissent comme un actif refuge sur des marchés volatils.
Il existe plusieurs manières pour une pièce de monnaie de maintenir sa stabilité. Dans cet article, nous examinerons certains mécanismes, ainsi que leurs avantages et inconvénients.
Comment fonctionnent les stablecoins?
Il existe plusieurs types de pièces stables, chacune ayant un rattachement différent de ses unités à la monnaie fiduciaire. Certains des types les plus courants sont répertoriés ci-dessous.
Pièces stables soutenues par Fiat
Le type de pièces stables le plus populaire est celui qui est directement lié à la monnaie fiduciaire selon un ratio de 1 : 1. Nous appelons également ces pièces stables adossées à des monnaies fiduciaires. L'autorité centrale émettrice stocke un certain montant en monnaie de réserve et émet un nombre proportionnel de jetons. Les fluctuations de prix ne sont donc pas prises en compte.
Par exemple, un émetteur peut disposer d’un million de dollars et distribuer un dollar pour chacun des millions de jetons. Grâce à cela, les utilisateurs peuvent à tout moment échanger leurs crypto-monnaies contre des tokens dont la valeur est équivalente à celle du dollar américain.
Monnaies stables soutenues par crypto
Le support cryptographique des pièces stables reflète celui de leurs homologues fiduciaires, la principale différence étant que les actifs cryptographiques sont utilisés comme garantie. Cependant, la cryptomonnaie étant numérique, seuls les contrats intelligents gèrent l’émission des unités.
Les pièces stables adossées à des crypto-monnaies minimisent la confiance nécessaire, c'est pourquoi il convient de noter que leur politique monétaire est déterminée par les électeurs, par analogie avec les éléments structurels du gouvernement. Dans ce cas, vous ne pouvez pas faire entièrement confiance à l'émetteur, mais vous pensez que tous les participants au réseau agiront toujours dans l'intérêt des utilisateurs.
Pour obtenir ce type de pièces stables, les utilisateurs bloquent la crypto-monnaie requise dans un contrat, qui émet ensuite un certain nombre de pièces demandées. À l'avenir, pour restituer la garantie, les utilisateurs envoient des pièces stables au même contrat pour un échange de devises inversé (en tenant compte de diverses commissions ou taux d'intérêt).
Les mécanismes spécifiques de leur travail, qui assurent ce lien même avec un autre actif, varient en fonction de la conception de chacun des systèmes. Il suffit de dire que la combinaison de la théorie des jeux et des algorithmes de chaîne encourage les participants à maintenir une valeur stable des pièces.
Monnaies stables algorithmiques
Les pièces stables algorithmiques ne sont pas liées au fiat ou à la crypto-monnaie. Au lieu de cela, la stabilité des prix est obtenue uniquement par des algorithmes et des contrats intelligents qui gèrent la livraison de l'émission de jetons. D'un point de vue fonctionnel, leur politique monétaire présente des similitudes avec la gestion des monnaies nationales représentée par les banques centrales.
À la base, le système algorithmique de stablecoin réduit l’offre de jetons si le prix tombe en dessous de la valeur de la monnaie fiduciaire surveillée. Si le prix dépasse la valeur requise de la monnaie indexée, de nouveaux jetons entrent en circulation pour réduire le coût du stablecoin.
Avantages et inconvénients des pièces stables
Le principal avantage des pièces stables est la possibilité supplémentaire de fixer les soldes et d’échanger des monnaies numériques. En raison de la forte volatilité des prix, les crypto-monnaies n'ont pas pu trouver leur utilité dans la vie quotidienne, par exemple pour effectuer divers paiements. En offrant un niveau plus élevé de stabilité, ces monnaies stables constituent une solution à ce problème.
Afin de protéger leur capital de la volatilité des marchés, les pièces stables deviennent un élément important de l’intégration des crypto-monnaies avec les marchés financiers traditionnels. Actuellement, les deux marchés existent comme des écosystèmes distincts avec très peu d’interactions. Avec la forme stable disponible pour les monnaies numériques, les crypto-monnaies connaîtront probablement un plus large éventail de cas d'utilisation sur le marché des prêts et des prêts, qui à ce jour est dominé uniquement par les monnaies émises par le gouvernement – les monnaies fiduciaires.
En plus de leur utilité pour les transactions financières, les traders et les investisseurs peuvent utiliser les pièces stables pour couvrir leurs portefeuilles. Allouer un certain pourcentage de votre portefeuille en stablecoins est un moyen efficace de réduire votre risque global. Dans le même temps, conserver un certain montant de fonds d’épargne pouvant être utilisé pour acheter d’autres crypto-monnaies pendant les périodes de déclin peut être une excellente stratégie de trading. De même, ces pièces peuvent être utilisées pour « verrouiller » les gains réalisés sur la hausse des prix sans avoir besoin d’encaisser.
Malgré leur capacité à prendre en charge l’adoption massive des cryptomonnaies, les pièces stables présentent encore certains inconvénients. Les options adossées à des devises fiduciaires constituent une solution moins décentralisée que les crypto-monnaies conventionnelles, car une institution centrale est toujours nécessaire pour stocker les actifs auxiliaires. En ce qui concerne les pièces stables adossées à des cryptomonnaies et non sécurisées, les utilisateurs devront faire confiance à la communauté (et au code source) pour garantir les performances à long terme du système, mais pour l'instant, il s'agit de technologies encore relativement nouvelles, il leur faudra donc un certain temps pour mature.
Alors qu'est-ce?
Bien que les pièces stables présentent certains inconvénients, elles constituent un élément essentiel du marché des cryptomonnaies. Grâce à divers mécanismes, ce type de monnaie numérique peut rester plus ou moins stable, avec son propre prix fixe. Cela leur permet d’être utilisés de manière fiable non seulement comme moyen d’échange, mais également comme moyen de fixer leur solde pour les commerçants et les investisseurs.
Bien que les pièces stables aient été initialement développées comme un outil efficace de gestion des risques, leur portée va au-delà du trading. Ce type de monnaie numérique est un outil puissant qui peut contribuer à renforcer l’écosystème des cryptomonnaies dans son ensemble, ainsi qu’une réserve de valeur alternative en cas de forte volatilité du marché. Ici, dans CoinRabbit, nous prenons en charge deux pièces stables : USDC et USDT.
Qu'est-ce que l'USDT?
L'USDT est un Tether, qui est une crypto-monnaie liée à une monnaie fiduciaire pour plus de stabilité. Il est publié sur la blockchain Bitcoin via Protocol Omni. Sa valeur est le taux de change qui est fixe ou lié à la valeur du dollar américain.
La seule raison pour laquelle 1 USDT vaut 1 $ est que les bourses conservent une réserve d’USD pour soutenir chaque USDT existant. L'USDT peut être dépensé, échangé ou transféré, comme les Bitcoins ou n'importe quelle crypto-monnaie. Ils peuvent également être stockés dans des portefeuilles spécialisés compatibles Omni.
Tether a sa place parmi les crypto-monnaies occupant un créneau où les fluctuations ne suffiront pas. Comme pour toute crypto-monnaie, soyez vigilant, continuez à rechercher et gardez un œil sur l’actualité pour toute information lorsque vous commencez à prêter.
Qu’est-ce que l’USDС ?
USD Coin (USDC) est une crypto-monnaie appelée stablecoin. Vous pouvez toujours échanger 1 USD Coin contre 1 USD pour rendre sa valeur plus stable. Il s’agit donc d’un stablecoin numérique indexé sur le dollar américain et fonctionnant sur la blockchain Ethereum.
Contrairement aux dollars américains ordinaires, l’USD Coin ne nécessite pas de compte bancaire. De plus, vous n’avez pas besoin de vivre dans un pays en particulier. L’envoi de USD Coin dans le monde entier peut être effectué à un coût très faible et en quelques minutes seulement. Les pièces en USD ne sont pas simplement imprimées à partir de rien. Chaque jeton USDC est adossé à un seul dollar américain. Le processus de transformation des dollars américains en jetons USDC est appelé tokenisation.
Avantages du prêt sur CoinRabbit
- Le flux du prêt est rapide et rationalisé : le prêt vous appartient en seulement 3 étapes simples ;
- Une fois que vous avez déposé votre garantie à l'adresse (nous prenons en charge des pièces telles que BTC, ETH, BCH, NANO), votre prêt vous est envoyé en quelques minutes – pourquoi consacrer du temps à de longs flux alors que vous pouvez utiliser votre temps pour de nombreuses autres choses importantes ?
- Nous ne vous demandons pas de vous inscrire, de mémoriser vos mots de passe ou de suivre des procédures élaborées pour obtenir votre super prêt : tout ce dont vous avez besoin est un portefeuille pour accepter le prêt et votre numéro de téléphone pour le suivre. Facile!
- Nous ne pensons pas que vous limiter, limiter votre argent ou votre potentiel de gains, serait juste. La durée du prêt est illimitée : vous pouvez conserver vos fonds chez nous pendant une journée, une semaine ou un an.
- À tout moment, vous pouvez rembourser votre garantie. Pour ce faire, vous devez payer le prix total du remboursement, et lorsque nous l'obtenons, nous vous restituons votre garantie.
