Alors que les institutions financières se préparent pour les 12 prochains mois, il est temps de réfléchir aux principales tendances et évolutions, en réfléchissant à la manière dont elles façonneront l’année à venir. Alors que le paysage financier est en constante évolution, nous pensons qu'il existe quatre questions importantes
qui façonnera 2024 :

1. Conformité basée sur l'IA

L’IA et l’automatisation sont les mots à la mode de l’année, modifiant considérablement notre paysage professionnel et susceptibles de transformer notre économie et nos normes sociales.

Prenez l’IA générative. Cela change la donne pour les institutions financières en rationalisant et en sécurisant les processus de conformité. Imaginez une salle des marchés où chaque appel et chaque message est surveillé. Certaines phrases ou mots déclencheront une alerte automatique de conformité
Équipe.

Ces alertes sont généralement classées en trois niveaux de préoccupation. Une alerte de bas niveau peut être déclenchée par un trader jurant lors d'une conversation. Il s’agit d’événements courants qui génèrent des centaines d’alertes quotidiennes, généralement examinées manuellement par des sociétés offshore.
Ce processus d’examen traditionnel prend du temps, est sujet à des erreurs et est incohérent.

Entrez dans l’IA générative, avec ses doubles capacités. Premièrement, il peut détecter le délit en temps réel. Deuxièmement, il peut comprendre le contexte pour voir quel risque il représente. Si quelqu’un jure, peut-être parce qu’il cite un article d’actualité formulé avec force, c’est
pas un risque. L’IA générative peut faire la différence entre cela et quelqu’un qui utilise un langage grossier sous l’effet de la colère, réduisant ainsi les faux positifs.

Au cours de l’année à venir, les institutions financières examineront comment ces processus décisionnels automatisés et d’IA peuvent être expliqués, enregistrés et sauvegardés. Cependant, il ne peut pas s’agir d’une « boîte noire » contenant le sort d’un commerçant. En créant une piste conviviale pour l'audit,
les entreprises amélioreront leurs chances d’éviter les sanctions des régulateurs.

2. Une surveillance plus intelligente pour l’ère hybride

Dans la culture du travail n’importe où d’aujourd’hui, la surveillance des employés dans des secteurs réglementés comme la finance est essentielle à la gestion des risques.

Mais cela ne devrait pas se transformer en un jeu d’espionnage de neuf heures à cinq. C’est une erreur de traiter le travail à distance comme s’il reflétait un environnement de bureau ; cela peut nuire à la confiance. La surveillance devrait plutôt viser à comprendre les habitudes de travail, tout comme un moniteur cardiaque détecte les irrégularités,
signalant quand l’équipe de conformité doit en prendre note.

Dans l’ombre des banques américaines confrontées à des amendes de plus de 2 milliards de dollars pour utilisation incontrôlée de messagerie privée et d’appareils personnels[I]
– la SEC ayant imposé une pénalité de 125 millions de dollars plus tôt cette année[Ii]
– le secteur financier britannique est en alerte. La Financial Conduct Authority (FCA) se penche déjà sur la question et interroge les banques sur leur utilisation de la messagerie privée, alors que l'organisme de surveillance décide de lancer ou non une enquête approfondie.

Les sociétés financières doivent être proactives et garantir que leur examen des risques inclut la disposition permettant de documenter tous les canaux de communication utilisés par le personnel concerné. À partir de là, des politiques clairement documentées peuvent être présentées au régulateur. Assurer l’examen de ces politiques
sont respectées constitue une partie importante du processus. À l’ère du travail hybride, elles doivent maintenir un équilibre délicat entre productivité, bien-être des employés et strict respect des réglementations.

3. Une exigence de transparence

En 2023, le secteur bancaire a été secoué par une vague de perquisitions contre des géants comme la Société Générale, BNP Paribas et HSBC, dans le cadre d'une vaste enquête pour fraude fiscale en Europe.[Iii].
Plus d’un milliard de dollars d’amendes menacent alors que le secteur, toujours fragile suite à d’importantes faillites bancaires[Iv],
fait face à une demande accrue de transparence.

Les enquêtes sur les banques sont essentielles lorsqu’il existe des preuves de comportement criminel, mais elles doivent être menées avec prudence. Les raids peuvent exposer de grandes quantités de données sensibles, affectant non seulement les banques mais aussi de nombreux clients. Les autorités devraient se concentrer uniquement sur
comptes spécifiques présentant des signes évidents de jeu déloyal plutôt que de ratisser large. 

Les perquisitions de Paris, en particulier, ont constitué un exemple alarmant de la vulnérabilité des informations personnelles, avec des centaines de milliers de comptes scrutés sans discernement. Ces raids ont établi une norme dangereuse où la vie privée est secondaire.

À l’approche de l’année prochaine, le secteur financier doit s’attaquer à cette arme à double tranchant : poursuivre les fraudeurs tout en protégeant la vie privée des individus. La présomption de culpabilité restera très répandue dans le secteur financier, mais elle sera accompagnée d'un
appeler les institutions et les régulateurs à être plus transparents dans leurs activités

4. Un avantage unique

À mesure que les enjeux liés à la non-conformité augmentent et que les régulateurs scrutent de plus près les sociétés financières, les institutions devront adopter une approche plus globale et centralisée de l’intégrité, de la gestion, de l’accès et de la gestion des risques des données. Cela inclut la création
« une source » de données, qui est une source de vérité unique et faisant autorité qui peut être utilisée pour l'analyse des risques, la preuve du respect de la politique, le reporting, l'analyse et la conformité.

Actuellement, de nombreuses banques disposent d’une mosaïque de silos de données, qui sont des ensembles d’informations qui ne sont pas facilement accessibles à la banque car elles sont enregistrées ou stockées différemment. Il est donc difficile pour les banques d'obtenir une image complète de leurs données.
et de se conformer à la réglementation.

Historiquement, cela aurait nécessité un investissement important en temps et en ressources. Désormais, des solutions modernes simplifient ce processus, offrant un chemin plus efficace. À long terme, disposer d’une source unique de données aidera les banques à réduire leurs coûts et à améliorer leur conformité.
et prendre de meilleures décisions. Ceux qui continuent de fermer les yeux sur cette question s’exposeront à des sanctions financières, à des risques opérationnels et à des atteintes irréparables à leur réputation.

Dans l’ensemble, on peut affirmer sans se tromper que 2024 continuera de prouver la nécessité de trouver un équilibre entre la technologie et les personnes dans le but d’assurer une conformité démontrable. Alors que les institutions financières se préparent, elles doivent réfléchir à leur position sur le spectre du travail n'importe où,
et comment la combinaison de l’IA, de l’automatisation, de la transparence et du leadership peut garantir qu’ils respectent la lettre de la loi l’année prochaine.

Vivement 2024 !

[I]

https://www.bloomberg.com/news/articles/2022-09-27/wall-street-whatsapp-probe-poised-to-result-in-historic-fine#xj4y7vzkg

[Ii]
https://www.sec.gov/news/press-release/2023-149

[Iii]

https://www.reuters.com/markets/europe/french-financial-prosecutors-search-bank-offices-over-dividend-stripping-2023-03-28/

[Iv]

https://www.nytimes.com/article/svb-silicon-valley-bank-explainer.html

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• La source: https://www.finextra.com/blogposting/25432/top-four-compliance-trends-to-watch-in-2024?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs