L'inclusion financière consiste à fournir un accès aux services financiers sur une base équitable et universelle. L'inclusion financière comprend une séquence de processus par lesquels les individus et les organisations peuvent acquérir des produits financiers appropriés, opportuns et économiques.
et des services, y compris des produits bancaires, des prêts et des assurances.

Les exigences financières doivent être remplies à tous égards. Spécifiquement,
les individus devraient avoir accès aux services financiers environ

1. L’acte de déposer des fonds

2. Capacité à acquérir des prêts

3. Une assurance pour répondre à tous les besoins. Les assurances vie et non-vie sont incluses.

4. Pension pour personnes âgées

5. Capacité d'épargner et d'investir pour atteindre des objectifs de vie spécifiques, comme un mariage, l'éducation d'un enfant, des vacances en famille ou la visite de lieux d'intérêt.  

L’inclusion financière représente un changement fondamental qui nécessite la mise en œuvre de nouvelles stratégies de progrès rapides. 

Importance de l’inclusion financière

Chaque individu est tenu de gérer des fonds. Tout le monde désire avancer dans la vie et, dans de nombreux cas, de l’argent liquide ou du crédit est nécessaire.

Cela vaut pour tout le monde, qu’ils possèdent de nombreuses usines ou qu’ils vendent des légumes dans la rue. Les ressources financières sont essentielles à la fois pour les nécessités immédiates et pour la croissance à long terme ; ainsi, tout le monde cherche de l’argent bon marché.

Cependant, il n’est pas possible pour une personne dont la famille dépend du salaire journalier – c’est-à-dire où les fonds générés par le soutien de famille doivent acheter de la nourriture pour la journée – de se rendre à la banque, d’initier une demande de prêt ou de prendre un congé. Même un seul jour
son absence rendra difficile la préparation des repas pour la famille ce jour-là.

De plus, bien que les banques puissent fréquemment accorder des prêts, elles exigent une documentation volumineuse pour les contrôles KYC, AML et autres. Une personne issue de la tranche de revenu la plus faible se trouve confrontée à deux défis dans cette situation.

1. Il ne peut pas allouer de fonds pour un seul jour de congé, car un tel délai exclurait toute activité commerciale ou commerciale. Pendant les jours de congé, sa famille pourrait être contrainte de souffrir de la faim.

2. Des documents supplémentaires peuvent être requis pour vérifier son identité et sa solvabilité.

La validité du deuxième point s’étend à de nombreux autres professionnels.

Contrairement à certains pays développés où les étudiants reçoivent des cartes de crédit dès leur plus jeune âge, facilitant ainsi l'établissement d'antécédents de crédit, les individus de nombreux pays créent leur entreprise ou deviennent partenaires dans
entreprises/magasins gérés par leurs parents.

Les obstacles actuels incluent une accessibilité restreinte au crédit, des procédures de demande complexes et des conditions préalables rigoureuses en matière de garanties. Les entreprises Fintech sont devenues des alliées essentielles pour faire avancer le mouvement d’inclusion financière et surmonter
ces défis.

Le processus dynamique d’accélération de l’inclusion financière nécessite l’application de stratégies et la mise en œuvre de progrès technologiques pour garantir que tous les individus, quelle que soit leur situation économique, aient accès à des services financiers abordables et efficaces.
prestations de service.

Favoriser l’inclusivité, éliminer les barrières et adopter l’innovation sont des éléments fondamentaux pour faciliter l’autonomisation de la communauté financière mondiale.

Un regard sur l'histoire:

La prise de conscience accrue des avantages économiques et sociaux intrinsèques aux systèmes financiers inclusifs a conduit à une intensification notable des efforts visant à accélérer le processus d’inclusion financière.

L’analyse à venir examinera en profondeur les événements historiques importants, les personnalités influentes et les institutions qui ont eu un impact substantiel sur le récit.

Premières initiatives (20e siècle) :

Au milieu du XXe siècle, le concept d’inclusion financière a suscité une attention considérable. Cette attention a coïncidé avec la création d’institutions de microfinance, qui ont fourni des prêts à petite échelle aux entrepreneurs des pays en développement. 

Révolution numérique (années 1990-2000) :

Tout au long de la période allant des années 1990 aux années 2000, l’ère numérique a été caractérisée par les éléments suivants :

La révolution numérique, apparue à la fin du XXe siècle, a facilité l’intégration des avancées technologiques dans les services financiers.

La prolifération des téléphones mobiles et d'Internet a facilité la fourniture de services financiers aux communautés marginalisées et géographiquement isolées grâce à la mise en œuvre de solutions inventives. L’impact considérable que peut avoir l’argent mobile
a été clairement démontré par la mise en œuvre de M-Pesa au Kenya.

Renaissance Fintech (à partir des années 2010) :

L’année 2010 a marqué le début de la révolution fintech :

En 2010, le secteur des technologies financières (fintech) a connu un renouveau notable, caractérisé par une abondance d’entités utilisant les avancées technologiques pour surmonter les obstacles liés à l’inclusion financière.

La technologie financière (fintech), qui signifie inclusion financière, est largement reconnue comme moyen de fournir des services financiers essentiels aux personnes qui ne possèdent pas de compte bancaire. 

Les crypto-monnaies et la technologie blockchain sont toutes deux opérationnelles depuis les années 2010.

Au cours du dernier trimestre des années 2010, la technologie blockchain et les crypto-monnaies sont apparues comme des forces perturbatrices de l’inclusion financière. L'architecture décentralisée intrinsèque à la technologie blockchain facilite l'exécution hautement sécurisée et transparente de
transactions financières. Les crypto-monnaies ont permis à des personnes non éligibles d'utiliser les systèmes bancaires conventionnels pour effectuer des transactions sous forme de fonds.

Transitions réglementaires tout au long des années 2020 :

Les évolutions réglementaires ont permis des progrès significatifs en matière d’inclusion financière au cours de la dernière décennie. La mise en œuvre de politiques et de cadres réglementaires progressistes a considérablement amélioré l'efficacité des entreprises de technologie financière (fintech),
promouvoir le développement de solutions financières inclusives.

En tant que catalyseurs de l’innovation, des partenariats entre des organisations privées et des bacs à sable réglementaires établis par le gouvernement ont vu le jour.

Tout au long de l’histoire, les progrès de l’inclusion financière ont été étroitement liés aux efforts des pionniers, des décideurs politiques et des innovateurs.

Cette déclaration souligne un engagement indéfectible à éliminer les obstacles et à établir un environnement financier équitable englobant les individus de toutes les couches socio-économiques.

Points clés du dernier rapport Global Findex de la Banque mondiale sur les statistiques sur l'inclusion financière publié en 2023 et analyse les données de 2021.

Les points positifs:

 1. La propriété du compte mondial atteint 76 % : Une augmentation impressionnante par rapport à 51 % en 2011, ce qui signifie que 1.2 milliard de personnes supplémentaires ont accès aux services financiers formels.

2. Réduire l’écart entre les sexes : L’écart en matière de possession de comptes entre les sexes s’est réduit à 6 points de pourcentage dans les économies en développement, démontrant des progrès positifs vers l’égalité financière.

3. Les paiements numériques montent en flèche : 57 % des adultes des économies en développement ont effectué ou reçu un paiement numérique direct en 2021, contre 35 % en 2014, ce qui souligne la popularité croissante des transactions numériques.

Défis:

1. Environ 1.4 milliard de personnes ne sont toujours pas bancarisées : Malgré les progrès réalisés, une part importante de la population n’a toujours pas accès aux services financiers formels, ce qui souligne la nécessité d’efforts ciblés.

2. Des progrès inégaux : Des disparités régionales et de revenus existent.

3. Utilisation limitée des services avancés : Le recours au crédit et à l’assurance reste faible, en particulier parmi les femmes et les populations rurales, ce qui indique la nécessité d’une plus grande accessibilité aux produits.

4. Le rapport explore également l’impact de la COVID-19 sur l’inclusion financière, en montrant comment la pandémie a accéléré l’adoption des services numériques. En outre, il souligne l’importance de l’infrastructure numérique et de la culture financière pour développer
accès et utilisation responsable des outils financiers.

Fonctionnement

La poursuite du renforcement de l’inclusion financière est globale et intègre des technologies de pointe, des cadres politiques et des initiatives coopératives. Les mécanismes opérationnels suivants propulsent l’avancement de l’inclusion financière

1. Services financiers numériques :

La croissance rapide de l’inclusion financière dépend de la mise en œuvre généralisée des services financiers numériques. L'avènement des plateformes de paiement numérique, des services bancaires mobiles et des portefeuilles numériques a considérablement transformé la façon dont les individus gèrent leurs transactions.
leurs finances de manière efficace et pratique.

Cette transformation améliore la disponibilité des services financiers pour un groupe démographique plus large en réduisant la dépendance à l’égard des infrastructures bancaires physiques.

2. Solutions Fintech :

La progression de l’inclusion financière ne peut être accélérée qu’avec l’aide des innovations fintech. Des entreprises et des entrepreneurs de premier plan utilisent des technologies de pointe telles que la blockchain, l'apprentissage automatique et l'intelligence artificielle pour créer
solutions spécialisées pour les communautés marginalisées.

Les développements technologiques susmentionnés – applications de microfinance, plateformes de prêt entre particuliers et robots-conseillers – ont permis l’accès aux services financiers à des individus auparavant exclus.

3. Notation de crédit inclusive :

Les cadres conventionnels nécessitent souvent une considération supplémentaire lors de l’évaluation de la solvabilité afin de tenir compte des conditions particulières qui affectent les candidats ayant des antécédents de crédit limités.

À la lumière des conditions actuelles, une tendance émergente est l’intégration de sources de données alternatives, notamment les paiements de services publics, l’historique des locations et l’engagement sur les réseaux sociaux, dans les algorithmes de notation de crédit pour accroître l’inclusivité.

Cette procédure élargit l’évaluation de la solvabilité d’un demandeur, permettant à des personnes auparavant jugées inéligibles d’obtenir un accès au crédit.

4. Implications découlant du statut de crédit social d’un individu :

En tant qu’innovation en matière de notation de crédit, la notation de crédit social, en particulier, accélère considérablement le processus d’inclusion financière.

Une méthode alternative pour évaluer les demandes de services financiers de personnes ayant des antécédents de crédit limités ou inexistants consiste à analyser l'activité des médias sociaux et les paiements des services publics. Un plus grand nombre de personnes peuvent obtenir du crédit et des produits financiers supplémentaires en employant
cette stratégie globale.

Caractéristiques de l’accélération de l’inclusion financière :

La promotion de l’inclusion financière nécessite une approche globale qui exploite diverses qualités pour offrir des opportunités aux individus historiquement exclus des systèmes financiers formels.

1. Identité numérique inclusive :

Il est essentiel de mettre en œuvre des solutions complètes d’identité numérique. L’acquisition d’une identité numérique présentant le double avantage de sécurité et de reconnaissance universelle permet aux utilisateurs d’accéder à un large éventail de services financiers.

Cela facilite la participation des individus qui ont besoin d’accéder aux moyens d’identification traditionnels dans l’écosystème financier.

2. Argent mobile et portefeuilles numériques :

L’adoption généralisée de l’argent mobile et des porte-monnaie numériques a des implications considérables. Ces applications offrent des moyens pratiques aux personnes qui ont besoin d'accéder à des comptes bancaires traditionnels pour gérer, transférer et obtenir des fonds via des appareils mobiles.

Cet attribut a un impact substantiel, en particulier dans les régions où l’infrastructure bancaire physique est limitée.

3. Microfinance et mini-assurance :

Un élément crucial pour faire progresser l’inclusion financière consiste à adapter les produits financiers pour répondre aux besoins et aux préférences des communautés marginalisées.

Les institutions de microfinance proposent des prêts à petite échelle, tandis que la microassurance offre une protection économique ; ainsi, la micro-assurance favorise la résilience économique et fournit aux individus des instruments financiers vitaux. 

Stratégies pour promouvoir et faire progresser l’inclusion financière

L’accélération de la promotion de l’inclusion financière passe par la mise en œuvre de stratégies et le déploiement de technologies garantissant un accès universel aux services financiers, avec un accent particulier sur les communautés mal desservies et marginalisées.

La compilation comprend des efforts visant à éradiquer les obstacles conventionnels à l’engagement financier et à promouvoir un milieu financier international global.

Attributs d’un système d’inclusion financière souhaitable 

1. Les services financiers doivent être facilement accessibles à tous.

2. Il doit être rentable, simple d’accès, et simple à gérer. 

3. Il devrait être accessible en cas de besoin. Une illustration de ceci est lorsqu’un individu possède une assurance médicale et peut l’utiliser pour faire face à une urgence médicale. 

4. Les inspections régulières contribuent également à la sécurité des passagers. En identifiant et en traitant les risques potentiels pour la sécurité, tels que des freins usés, un éclairage défectueux ou le remplacement du revêtement de sol, les inspections permettent de réduire le risque d'accidents et de blessures et d'améliorer la sécurité générale du service. Les inspections régulières sont un moyen concret de mettre en valeur l'engagement des prestataires de services de transport en faveur du bien-être des passagers et des conducteurs. il devrait être accessible à tous et adaptés aux besoins spécifiques de chacun. Si un agriculteur a obtenu un prêt, il ne peut pas le rembourser à partir du mois suivant. Il peut effectuer le paiement suivant
la conclusion de la saison des récoltes et la vente de ses produits.

5. Il doit être accessible et dépourvu de toute qualité intimidante. Les correspondants financiers pourraient être équipés de géotags. Il peut aider d'autres personnes à trouver un correspondant bancaire local. 

6. Des méthodes alternatives de collecte de données devraient être utilisées. Avec le consentement explicite d’un individu, ses données sur d’autres transactions et son comportement général au sein des cercles sociaux peuvent être utilisées comme données. 

7. Le mécanisme actuel consiste à pousser les données pour obtenir le prêt ou l'assurance. Si le système peut extraire les données, ce sera bien. 

8. Néanmoins, certains particuliers conservent leurs économies chez eux. Il devrait y avoir un mécanisme permettant de déposer cette somme sur les comptes d’investissement et d’épargne de divers systèmes formels.

L’investissement minimum requis pour démarrer un SIP (Plan d’investissement systématique) doit être modeste. Cela peut être un investissement lucratif ou un compte pour une institution financière lorsque la technologie est utilisée. 

9. L’enseignement de la littératie financière devrait commencer dans les écoles primaires. De plus, il devrait être publié dans des langues familières. 

10. En outre, vigilance et un système efficace de traitement des griefs sont requis. Souvent, un groupe de pairs est bénéfique. Supposons qu'un membre d'un groupe de pairs ne puisse pas rembourser ou tente d'adopter un comportement inapproprié. En cela
Dans ce cas, les autres membres sont mieux équipés pour expliquer, éduquer et corriger l’individu.  

11. La fonctionnalité du système financier doit s’étendre à toutes les entités et organisations et être interopérable.

Il ne peut pas s'agir d'un portefeuille fermé ou d'un coupon échangeable à un endroit précis. Les gens ont souvent de l'argent sur eux, car ils sont sûrs que tout le monde l'acceptera. Un système financier formel doit établir une méthode universellement acceptée par toutes les organisations et
entités sans aucune exception. 

12. Les défis du dernier kilomètre doivent être surmontées pour parvenir à l’inclusion financière.

13. Pour les raisons suivantes, les fintechs sont de plus en plus capables de servir ces segments démographiques traditionnellement considérés comme « à risque ».

Pour commencer, ils utilisent les progrès technologiques pour examiner des points de données supplémentaires et évaluer la solvabilité avec une plus grande précision, dépassant ainsi la cote de crédit conventionnelle. En outre, des procédures de vérification prolongées et des sommes abondantes
de papier ont été éliminés grâce aux procédures rationalisées par les plateformes fintech. En outre, les entreprises de technologie financière adoptent une perspective centrée sur le client. 

14. L'établissement d'agences bancaires tangibles dans un rayon de deux kilomètres pourrait être une solution. Cela pourrait coûter cher. Une approche alternative consisterait à fournir aux ménages individuels des services bancaires et financiers, éliminant ainsi la nécessité de
établir une succursale tangible. Ici, la technologie peut jouer un rôle important. 

15. Cela peut inclure un accès Internet gratuit (dans une limite spécifique) et un téléphone mobile principal équipé d'une « application financière facile à utiliser » au quotidien.

16. Elle devrait être accessible à tous les membres de la société, quels que soient leur sexe, leur condition physique ou mentale, leur situation géographique ou leur statut économique.

17. La qualité de ce service doit être bonne et durable. 

18. En exploitant des données alternatives et en employant l'IA et l'apprentissage automatique, cette application financière supplémentaire peut générer des évaluations plus précises du risque de crédit, facilitant ainsi l'intégration de ces personnes dans le secteur conventionnel.
système financier.

19. Les modèles traditionnels de notation de crédit excluent souvent les personnes ayant des antécédents de crédit limités. Des modèles inclusifs de notation de crédit émergent, intégrant des sources de données alternatives telles que les paiements de services publics, l'historique des loyers et les médias sociaux.
activité.

Cela permet une évaluation plus complète de la solvabilité d’un individu, ouvrant ainsi la porte au crédit à ceux qui en avaient auparavant refusé l’accès. 

Avantages d’accélérer le processus d’inclusion financière : 

Les avantages liés à la progression de l’inclusion financière s’étendent au-delà du secteur bancaire. Ces entités peuvent induire des transformations substantielles au sein des communautés, des économies et des individus.

1. Réduction de la pauvreté :

L'inclusion financière est un mécanisme très efficace qui atténue la pauvreté en fournissant aux individus divers services financiers, principalement du crédit et des dépôts.

La perpétuation de la pauvreté peut être stoppée grâce à l’investissement des individus dans les soins de santé, l’éducation et les initiatives entrepreneuriales.

2. Autonomisation économique : Pour parvenir à l’autonomisation économique, il faut :

Les individus peuvent participer activement aux efforts économiques en préconisant et en introduisant des pratiques financièrement inclusives. Contribuer collectivement au développement économique en fournissant un accès au capital aux petites entreprises et une gestion financière pratique.
des outils pour les producteurs et une facilitation de la réalisation des objectifs pour les entrepreneurs.

3. Égalité sociale et inclusion :

L'inclusion financière favorise l'égalité sociale en offrant des chances égales aux communautés marginalisées. Il promeut l’avancement d’une société plus inclusive, garantissant que chaque personne, quel que soit son statut socio-économique, ait un accès équitable
aux perspectives de réussite. 

Les développements technologiques qui facilitent l’inclusion financière comprennent : 

La promotion de l’inclusion financière coïncide souvent avec l’intégration de diverses technologies générant des synergies qui renforcent et optimisent ses impacts.

1. Intelligence artificielle et apprentissage automatique :

L'apprentissage automatique (ML) et l'intelligence artificielle (IA) effectuent un travail essentiel pour accélérer l'inclusion financière en automatisant les procédures, en personnalisant les services financiers et en facilitant les évaluations de solvabilité.

Ces développements technologiques et d’autres similaires permettent des solutions plus efficaces et ciblées pour les personnes ayant des besoins financiers divers.

2. Méthodes concernant la vérification biométrique :

L'intégration de techniques d'authentification biométrique, notamment la numérisation d'empreintes digitales et la reconnaissance faciale, améliore la sécurité et la convivialité de l'accès aux services financiers. Cette fonctionnalité est particulièrement avantageuse pour les résidents de
régions où les formes traditionnelles d’identification peuvent être rares.

3. DLT  (technologie de grand livre distribué)

La technologie des registres distribués, lorsqu’elle est fréquemment intégrée à la blockchain, a le potentiel d’améliorer la sécurité et la transparence des transactions financières.

L'accessibilité pourrait être améliorée en facilitant les transactions telles que les envois de fonds internationaux et en réduisant les coûts associés aux services financiers. Un changement de paradigme se produit dans l'inclusion financière en raison des écosystèmes financiers décentralisés et sécurisés.
que produit la technologie blockchain. 

La technologie Blockchain permet aux personnes n’ayant pas de compte bancaire traditionnel d’accéder directement aux services financiers, éliminant ainsi le besoin d’intermédiaires.

Cette technologie inviolable et transparente peut faciliter l’intégration de milliards d’individus actuellement marginalisés des systèmes financiers formels.

 Nous devons voir les progrès de la CBDC ici, car elle jouera un rôle important.

4. Fonction de la Fintech en tant que catalyseur :

La fintech est de plus en plus reconnue comme un moteur important de l’amélioration de l’inclusion financière. La convergence de la technologie et de la finance a abouti au développement de solutions innovantes, telles que des plateformes de paiement numérique et des applications bancaires mobiles.

Ces solutions facilitent l'utilisation des services financiers par des populations marginalisées qui y ont un accès restreint ou qui ne disposent pas de compte bancaire.

Le discours autour de l’inclusion financière dans les régions éloignées et de la réduction des écarts créés par les systèmes bancaires conventionnels est profondément transformé par les développements de la technologie financière (fintech).

Exemples d'inclusion financière

Il est prudent d’envisager des mises en œuvre tangibles et régulières pour comprendre les complexités associées à l’inclusion financière. Ensuite, nous analyserons trois scénarios fictifs qui servent d’illustrations des répercussions possibles que
pourrait découler de l’accélération de la progression de l’inclusion financière :

1. La coopérative agricole :

Pensons à une communauté isolée où une coopérative d'agriculteurs fonctionnait de manière autonome, sans aucune affiliation officielle avec une banque. Les services d'argent mobile offrent aux agriculteurs la commodité supplémentaire de recevoir des paiements électroniquement via leur
appareils, éliminant ainsi le besoin de faire des déplacements pénibles jusqu’à l’institution financière la plus proche.

En adoptant cette stratégie, le milieu agricole assure la conservation du temps et des ressources et assure sa stabilité financière.

2. Le portefeuille numérique du vendeur ambulant :

Il est courant que les vendeurs ambulants des marchés urbains prospères n’acceptent que des devises. En permettant l’acceptation des paiements numériques, ces prestataires de services peuvent élargir leur clientèle au-delà des personnes possédant de la monnaie physique.

Cela favorise l’intégration des vendeurs de rue dans le système financier établi et améliore la génération de revenus.

3. Réalisations des microentrepreneurs en matière de microfinance :

Cette analyse considérera un entrepreneur ambitieux qui supervise une modeste entreprise artisanale. Les institutions financières traditionnelles peuvent hésiter à accorder des prêts modestes en raison de la taille de l’entreprise.

D'autre part, les institutions de microfinance fournissent une aide financière sur mesure aux entrepreneurs, favorisant ainsi la croissance de leurs entreprises, leur permettant d'embaucher davantage d'employés et favorisant un impact économique positif au sein de la communauté. 

Les exemples ci-dessus mettent en évidence l’influence significative de la promotion de l’inclusion financière sur la vie des individus, car elle leur donne accès à des services financiers personnalisés et pratiques.

Plusieurs entreprises sont à l’avant-garde des initiatives visant à accélérer l’inclusion financière, en tirant parti de technologies innovantes et de partenariats stratégiques.

1. Tala :

Tala est une société de technologie financière qui exploite des données alternatives pour fournir du crédit aux populations mal desservies des marchés émergents. En analysant des données alternatives (par exemple l'utilisation du mobile), Tala évalue la solvabilité, permettant aux individus ayant peu ou pas de contact formel
antécédents de crédit pour accéder à des prêts à des fins personnelles et entrepreneuriales.

2. Kiva :

Kiva est une organisation à but non lucratif qui exploite une plateforme mondiale en ligne mettant en relation les prêteurs et les particuliers à la recherche de microcrédits. Grâce à la plateforme Kiva, des personnes du monde entier peuvent contribuer au financement de prêts de microfinance pour les entrepreneurs des pays en développement.
pays, favorisant l’inclusion financière à l’échelle mondiale.

En dehors de celles-ci, de nombreuses autres sociétés comme Chime, Trulioo, Cnote, Trustingsocial, Investree, etc.

En dehors de cela, de nombreux pays ont lancé des initiatives gouvernementales qui contribuent à l’inclusion financière globale. Des exemples notables sont AADHAR, UPI, ONDC, OCEN en Inde et Pix au Brésil.  

Industries adoptant une inclusion financière accélérée

L’impact positif d’une inclusion financière accélérée s’étend à divers secteurs, dans la mesure où une autonomisation financière accrue de la population en général génère des avantages pour chaque secteur.

1. Soins de santé :

Dans le secteur de la santé, l’inclusion financière garantit que les individus ont les moyens de se permettre des services médicaux et une assurance maladie. Cela conduit à de meilleurs résultats en matière de santé et à une plus grande accessibilité aux ressources de santé essentielles.

2. Éducation:

L'inclusion financière dans le secteur de l'éducation permet aux étudiants et à leurs familles d'accéder à des prêts abordables pour couvrir leurs dépenses d'éducation. Cela favorise l’augmentation des inscriptions, réduit les taux d’abandon scolaire et ouvre les portes à des opportunités éducatives pour tous.

3. Commerce électronique et petites entreprises :

L’inclusion financière accélérée facilite la croissance du commerce électronique en permettant aux petites entreprises d’y participer plus activement. Les petits commerçants peuvent accéder à des solutions de paiement numérique, élargir leur clientèle et prospérer sur le marché numérique.

Conclusion 

Dans le domaine en constante évolution de la finance mondiale, la poursuite d’une plus grande inclusion financière représente un progrès, une vision globale et une autonomisation.

Depuis sa création en tant qu'initiative de microfinance et son expansion ultérieure dans les technologies financières, la technologie blockchain et de nouveaux modèles de notation de crédit, la volonté de garantir que tous les individus aient accès aux services financiers a remporté un succès sans précédent.

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