Si vous avez déjà utilisé un échange de cryptomonnaie ou acheté un NFT, il est probable que vous ayez dû effectuer une vérification de la connaissance de votre client (KYC) pour vérifier votre identité. Les contrôles KYC sont un élément clé de l'infrastructure du système financier mondial et permettent aux entreprises de crypto-monnaie de rester conformes aux réglementations anti-blanchiment d'argent (AML).

Pour les États et les régulateurs, les exigences KYC sont un outil essentiel pour empêcher l'utilisation de la cryptographie pour des crimes tels que la traite des êtres humains, le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Pour de nombreux partisans de la crypto-monnaie, cependant, l'idée d'entités centralisées ayant la surveillance des transactions cryptographiques va à l'encontre des principes fondateurs de l'espace.

Une chose est claire : les politiques KYC et AML font partie du système financier mondial qui ne disparaîtra pas de sitôt, et les échanges de crypto-monnaie ne font pas exception.

Que sont KYC et AML, et pourquoi existent-ils ?

Les procédures de connaissance du client (KYC) identifient et confirment qu'un client est bien celui qu'il prétend être. Il s'agit d'un processus en plusieurs étapes conçu pour empêcher la création et l'utilisation frauduleuses de comptes.

KYC vise à comprendre la nature des activités des clients, à qualifier que leur source de fonds est légitime et à évaluer les risques de blanchiment d'argent qui leur sont associés.

Les politiques de connaissance du client aux États-Unis ont été introduites pour la première fois dans les années 1990 pour lutter contre le blanchiment d'argent. KYC peut aller de l'exigence d'un nom et d'une adresse e-mail à une adresse et une pièce d'identité avec photo.

Les partisans des politiques KYC soulignent la nécessité de protéger les consommateurs contre le vol d'identité et de lutter contre le blanchiment d'argent et la fraude.

Les politiques de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) sont beaucoup plus anciennes et remontent à la loi sur le secret bancaire de 1970. Les politiques AML sont conçues pour dissuader et empêcher les criminels d'utiliser les services d'une banque ou d'un échange pour blanchir de l'argent ou de la crypto-monnaie.

Lorsque le département du Trésor américain a ajouté le Tornado Cash mélange de pièces service à sa liste de sanctions en août 2022, l'agence cité son utilisation dans le blanchiment d'argent et la cybercriminalité.

La loi sur le secret bancaire oblige les entreprises à tenir des registres et à déposer des rapports que les forces de l'ordre peuvent utiliser pour identifier, détecter et poursuivre le blanchiment d'argent par des organisations criminelles, des terroristes et des personnes cherchant à éviter de payer des impôts.

KYC et crypto-monnaie

Les échanges de crypto-monnaie sont une partie importante de l'écosystème crypto. Comme une banque ou une bourse, bien qu'elles ne soient pas encore entièrement réglementées, les bourses basées aux États-Unis comme Coinbase, Binance.US, Gemini et Kraken utiliser la "vérification d'identité" pour se conformer aux réglementations KYC.

«En tant que société de services financiers réglementée, Coinbase est tenue d'identifier les utilisateurs de notre plateforme. Selon les conditions d'utilisation de Coinbase, nous exigeons que tous les clients vérifient leur identité pour continuer à utiliser notre service », indique le site Web de l'échange.

Tout client s'inscrivant à un échange américain doit fournir des informations de base pour commencer. Ces informations sont généralement un nom, une adresse e-mail et une date de naissance. Pour tirer pleinement parti de l'échange - par exemple, pour acheter, vendre ou échanger plus qu'un montant symbolique de crypto-monnaie - un client doit fournir des informations supplémentaires, notamment une pièce d'identité émise par le gouvernement et un scan du visage.

Alors que les objectifs de KYC et AML peut être de protéger les consommateurs et le système financier, de nombreux défenseurs de la confidentialité et de la cryptographie considèrent les politiques de connaissance de votre client (KYC) comme une invasion de la vie privée qui crée des pots de miel pour les cybercriminels et les voleurs d'identité.

Un autre problème est lorsqu'une société de cryptographie dépose une demande de protection contre la faillite et que ses documents deviennent publics en tant que dossiers judiciaires.

Lorsque la plate-forme de crypto-prêt Celsius a déposé son bilan en vertu du chapitre 11 le 11 juillet 2022, ses informations d'utilisateur et de compte ont été transmises aux responsables du tribunal des faillites. Lorsque ces données ont été rendues publiques, il est devenu possible de lier l'identité des individus à leur activité en chaîne et, par extension, à chaque transaction qu'ils avaient effectuée sur la blockchain. Un site Web, "Networth Celsius», a même permis aux visiteurs de saisir des noms dans une barre de recherche et de voir où ils se sont classés dans un « classement » des plus grands perdants de la débâcle de Celsius.

KYC et Web3

Pour beaucoup, la menace de doxxing, révélant l'identité et l'emplacement d'une personne, est une véritable préoccupation. Certains ont proposé une version plus récente et plus conviviale pour le Web3 de KYC, construite autour de la réputation associée à un processus de vérification d'identité limité.

Lancé en 2015, Civic, basé à San Francisco, a fait de l'identité en ligne son objectif pour le Web3, offrant des solutions d'entreprise et grand public.

"La vérification de l'unicité fait partie de la suite de produits que nous proposons aux entreprises, qui s'appelle Pass civique», a déclaré JP Bedoya, chef de produit chez Civic. Décrypter.

Parallèlement à Civic Pass, la société a également lancé Civic.me, une plate-forme qui permet aux utilisateurs de gérer leur identité en ligne, leurs NFT, leurs adresses de portefeuille et leur réputation à partir d'un seul endroit sur la blockchain.

D'autres projets cherchant à fournir des services Web3 KYC incluent Polygon avec ID de polygone, Protocole Astraet Marchés parallèles, dont chacun vise à fournir un processus transparent d'identification et de conformité des clients.

KYC reste un sujet délicat, en particulier dans une industrie fondée sur les principes fondateurs de la confidentialité et des transactions sans autorisation. Mais avec les gouvernements qui s'intéressent de plus en plus à l'activité crypto et Web3, et le système financier hérité de plus en plus intégré à l'espace crypto; KYC est là pour rester. Au moins, les développeurs peuvent le rendre aussi indolore que possible.

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• La source: https://decrypt.co/resources/what-is-kyc-how-crypto-exchanges-prevent-money-laundering