À mesure que de plus en plus d’utilisateurs les adoptent, les méthodes de paiement entièrement numériques telles que les portefeuilles électroniques deviennent de plus en plus vulnérables : la fraude peut s’infiltrer avant et pendant les transactions.
Plus de 140 millions de personnes adopté les portefeuilles numériques en 2019 dans le monde. Ce nombre ne devrait qu'augmenter dans un avenir proche, à mesure que les consommateurs continuent de se tourner vers les détaillants en ligne plutôt que vers les magasins physiques. Chaque année, les cartes de crédit et de débit physiques deviennent de plus en plus inutiles.
Si votre entreprise accepte les paiements à partir de portefeuilles numériques (comme Apple ou Android Pay), il est essentiel que vous mettiez en place les mesures de sécurité appropriées pour garantir la sécurité des transactions de vos clients.
Dans cet article, découvrez comment vous pouvez protéger efficacement vos clients contre la menace de fraude au portefeuille numérique.
Qu'est-ce qu'un portefeuille numérique ?
Un portefeuille numérique offre aux entreprises la possibilité de collecter les paiements de leurs clients sans avoir à présenter de carte de crédit ou de débit physique. Il existe trois technologies principales que les portefeuilles numériques utilisent pour traiter les paiements :
- Communication en champ proche. Il s’agit d’une technologie sans fil à courte portée qui permet à deux appareils d’échanger des informations de paiement lorsqu’ils se trouvent à proximité l’un de l’autre. Apple Pay est un exemple de portefeuille numérique qui utilise cette technologie pour envoyer des paiements.
- Transmission magnétique sécurisée. Est une technologie sans fil qui génère un signal magnétique similaire à celui d'une carte de paiement traditionnelle lorsqu'elle est glissée. Samsung Pay utilise une combinaison de technologies MST et NFC pour envoyer des paiements.
Dans quelle mesure les portefeuilles numériques sont-ils sûrs ?
La question qui préoccupe tout consommateur concernant les portefeuilles numériques est la suivante : « Sont-ils utilisés en toute sécurité ? » Pour la plupart des gens, dans la plupart des situations, la réponse est : absolument. Mais il y a des exceptions.
Frauder un fournisseur de portefeuille numérique peut rapporter beaucoup d’argent aux fraudeurs. Tout comme un portefeuille physique, ils contiennent des informations privées qui peuvent être volées si elles ne sont pas correctement protégées. Si un fraudeur réussit à pénétrer dans un portefeuille numérique, il peut voler des fonds au propriétaire et exploiter illégalement des données privées.
Alors, que fait-on pour prévenir la fraude aux portefeuilles numériques ? Malheureusement, même si la Federal Trade Commission fait de son mieux pour suivre les dernières méthodes de fraude CNP, elle se concentre toujours principalement sur fraude par virement bancaire et fraude aux cartes-cadeaux. Ils ont quelques années de retard sur leur capacité à protéger correctement les portefeuilles numériques contre les attaques frauduleuses organisées.
Qu’en est-il des organismes de surveillance privés ? Le Better Business Bureau donne d'excellents conseils sur les escroqueries et fraude à surveiller, ainsi que les moyens de les gérer. Cependant, les réponses sont lentes, les fraudeurs ayant recours à d'autres moyens, plus sophistiqués.
La réponse à la fraude aux portefeuilles numériques réside dans l’apprentissage automatique et l’intelligence artificielle. Des algorithmes dotés de pétaoctets de données d'utilisation peuvent identifier et arrêter les escroqueries avant qu'elles ne se produisent., plutôt qu'après coup. La détection des fraudes aux paiements en temps réel est un miracle moderne de la science des données et du progrès technologique.
Comment protégez-vous les paiements par portefeuille numérique ?
Tout portefeuille numérique qui applique une authentification à 2 facteurs bénéficiera automatiquement d'un avantage en matière de sécurité par rapport à ceux qui ne le font pas. Bien qu’il ne s’agisse pas d’un outil d’authentification couramment utilisé ou adopté pour les portefeuilles numériques, il s’avère très efficace lorsqu’il est utilisé. Malheureusement, le 2FA pour les portefeuilles numériques n'a pas décollé autant que l'espéraient les géants du numérique comme Google (seulement un 10% de taux d'adoption en 2018).
Plus récemment, Google a mordu la balle et a décidé de le rendre obligatoire sur les comptes Google dans les semaines et mois à venir. Cela affecte les portefeuilles numériques comme G Pay (anciennement Android Pay) et Google Pay, mais pas d'autres comme Samsung Pay, PayPal, Apple Pay ou Venmo.
La vérité est que si vous voulez être totalement assuré que les paiements traités par votre portefeuille numérique sont protégés, vous devriez envisager de vous associer à un fournisseur de solutions anti-fraude qui comprend les complexités de la prévention de la fraude par portefeuille numérique.
Apparu pour la première fois le Blog de Vesta sur la fraude dans le commerce électronique.
