Décider de consulter d’abord un agent immobilier ou un prêteur hypothécaire lors de l’achat d’une maison est un dilemme courant pour les acheteurs d’une première maison. Travailler dès le départ avec un prêteur permet de clarifier votre budget, et obtenir une approbation préalable montre aux vendeurs que vous êtes un acheteur sérieux.

Cependant, une connexion précoce avec un agent immobilier compétent peut offrir des conseils inestimables pour le processus complexe d’achat d’une maison. Alors, à qui devriez-vous en parler en premier ?

Si vous êtes résolument concentré sur le respect d’un budget, il serait peut-être judicieux de faire d’abord appel à un prêteur. Souhaitez-vous qu'un expert à vos côtés visite les maisons pour voir ce qui est disponible avant de passer par le processus de demande de prêt ? Il est peut-être préférable de commencer par un agent.

Plutôt que de voir cela comme une décision « soit/ou », considérons que chaque professionnel joue un rôle unique dans le processus. Dans un monde idéal, les deux travaillent main dans la main. Un bon agent dispose d’un réseau de prêteurs de confiance avec lesquels il travaille depuis des années, ce qui lui permet de faire une introduction solide.

À partir de là, vous interviewez les options et choisissez celle qui correspond à vos besoins spécifiques. De cette façon, tous les acteurs clés sont alignés pour rendre votre recherche de logement aussi fluide que possible. 

Nous vous expliquerons les avantages et les inconvénients de s’adresser d’abord à un agent immobilier ou à un prêteur lors de l’achat d’une maison. De cette façon, vous pouvez évaluer les options et décider de la décision optimale pour votre situation particulière. 

Dois-je d’abord trouver un agent immobilier ou un prêteur ?

Lorsque vous démarrez votre recherche de logement, consulter d’abord un prêteur hypothécaire ou un courtier est généralement la bonne décision. Comprendre précisément ce que vous pouvez vous permettre constitue une base essentielle pour le processus à venir.

Obtenez d’abord une pré-approbation pour plus de clarté sur votre véritable fourchette de prix dès le départ. Cela évite de perdre du temps à visiter et à tomber amoureux de maisons bien en dehors de votre budget. Rien n'est plus décourageant et parfois déchirant que de trouver la maison parfaite et de se rendre compte qu'elle est financièrement hors de portée.

Connaître votre plafond budgétaire permet également de définir des attentes réalistes avant de vous lancer sur le marché. Vous pouvez concentrer votre recherche sur des annonces dans une gamme abordable plutôt que de poursuivre des chimères inaccessibles. Aborder le processus de manière éclairée et pondérée évite bien des chagrins à long terme.

Cependant, il y a aussi des avantages à parler à un agent dès le début. Le bon agent immobilier vous aidera à trouver des prêteurs ou des courtiers hypothécaires expérimentés qui pourront vous aider à trouver les programmes les mieux adaptés à votre situation.

En fait, si vous contactez un agent immobilier sans pré-approbation en main, il vous dirigera probablement immédiatement vers un courtier hypothécaire de confiance pour obtenir une pré-approbation. La plupart des meilleurs agents immobiliers hésiteront à travailler avec un acheteur jusqu'à ce qu'il soit au moins pré-qualifié. Leurs relations peuvent vous mettre sur la voie d’obtenir un financement abordable.

Ainsi, même si consulter un prêteur permet d’abord de connaître le budget, un agent compétent peut également vous orienter dès le départ vers les partenaires de prêt idéaux. Pesez vos priorités, mais rassurez-vous, il n’existe pas de choix parfait. Tant que vous vous retrouvez avec le bon agent immobilier et le bon prêteur, la commande n'est pas critique. Cependant, si vous commencez à travailler avec un agent immobilier sans autorisation préalable et que celui-ci ne voulez pas vous référer directement à un courtier hypothécaire ou à un prêteur, vous devriez considérer cela comme un signal d’alarme.

Le rôle d’un prêteur dans votre parcours d’achat d’une maison

L’une des étapes les plus importantes lors de l’achat d’une maison consiste à entrer en contact avec les prêteurs hypothécaires. Ils jouent un rôle central dans l’évaluation de votre situation financière et dans la détermination du montant que vous pouvez emprunter.

En termes simples, un prêteur hypothécaire fournit un financement pour des transactions immobilières, qu'il s'agisse d'en acheter, d'en construire ou de en rénover une. Un prêteur hypothécaire peut être une entreprise privée, une institution publique ou un particulier. Mais quel que soit le type d’entité, leur rôle principal est d’accorder des prêts pour financer les achats immobiliers. Ces prêts prennent généralement la forme d’hypothèques.

Il existe généralement deux principaux types de prêteurs hypothécaires aux États-Unis :

• Prêteurs de détail tels que les banques et les coopératives de crédit. Ils accordent des prêts immobiliers directement aux consommateurs. Pour financer ces prêts hypothécaires, les prêteurs de détail empruntent de l’argent à court terme auprès de prêteurs d’entrepôt distincts. Une fois le prêt clôturé, les prêteurs de détail regrouperont ensuite cette hypothèque avec d’autres prêts immobiliers et vendront l’ensemble sur le marché secondaire.
• Prêteurs directs qui accordent des prêts hypothécaires en utilisant leur propre capital ou en finançant d’autres sources. Les prêteurs directs ont parfois des normes de qualification plus adaptables que les prêteurs de détail. 

Lorsque vous demandez une pré-approbation hypothécaire, l’agent de crédit examine votre situation financière pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt immobilier et combien vous pouvez emprunter. Cela implique d’évaluer des facteurs tels que vos revenus, vos dettes existantes, vos antécédents de crédit, le montant de votre mise de fonds et vos économies.

En fonction de votre profil financier, ils vous indiqueront le montant hypothécaire maximum auquel vous êtes admissible, ainsi que le taux d'intérêt, le coût de l'assurance hypothécaire, les mises de fonds et les conditions du prêt.

Une lettre de pré-approbation vous donne une idée claire de votre fourchette de prix avant de commencer à examiner une maison. Cela vous évite de perdre du temps à visiter des propriétés financièrement hors de portée.

Une fois que vous avez trouvé une maison et accepté une offre, votre prêteur hypothécaire se chargera de tout le travail en coulisse pour approuver le prêt hypothécaire et vous amener à conclure. Cela comprend la paperasse, la souscription, le traitement de la demande de prêt et la production des documents de prêt finaux.

Avoir un prêteur compétent en qui vous avez confiance simplifie le parcours d’achat d’une maison. Ils vous informent sur le processus, vous expliquent vos options et veillent à ce que vous obteniez un financement optimal.

Avantages de consulter d’abord un prêteur

Lorsque vous commencez votre recherche de maison, il peut être tentant de vous précipiter pour voir les maisons immédiatement. Mais parler d’abord à un prêteur et obtenir une préapprobation pour un prêt hypothécaire rendra le processus beaucoup plus fluide. Voici pourquoi vous devriez commencer avec un prêteur :

• Faites correspondre votre budget aux annonces
  Un prêteur examinera des facteurs tels que votre revenu, vos dettes et votre crédit pour déterminer le montant hypothécaire maximum auquel vous êtes admissible. Cela vous donne de la clarté sur votre fourchette de prix, de sorte que vous parcourez uniquement les annonces que vous pouvez raisonnablement vous permettre. Rien n'est plus décourageant que de visiter la maison de vos rêves pour découvrir plus tard que son budget est largement dépassé.
• Soyez référé à un agent local de confiance
  Un prêteur expérimenté vous dirigera vers des agents de confiance avec lesquels il a travaillé dans votre région. De cette façon, vous commencez avec quelqu'un qui connaît les quartiers dans lesquels vous recherchez et le type de maison qui correspond à vos besoins. Ne perdez pas de temps à examiner une mer d’agents inconnus.
• Obtenez un avantage concurrentiel
  Être pré-approuvé signale aux vendeurs que vous êtes un acheteur sérieux et prêt à vous lancer. Cela montre que vous disposez du financement nécessaire et de la capacité d’agir rapidement. Cela peut donner à votre offre un avantage sur des marchés immobiliers compétitifs.
• Accélérez le processus d’achat d’une maison
  En vous occupant dès le départ de la demande de prêt hypothécaire, vous pouvez acquérir la maison de vos rêves immédiatement sans retard de financement ultérieur. Les approbations sont traitées tôt, vous êtes donc prêt à partir.
• Protégez votre avenir financier
  Un prêteur vous aide à obtenir les meilleures conditions de prêt et les meilleurs taux d’intérêt possibles pour votre situation. Et vous établissez une relation durable, donc si les taux baissent plus tard, ils peuvent vous proposer des options de refinancement.

Assurez-vous de magasiner auprès des prêteurs

Obtenir une pré-approbation pour un prêt hypothécaire est une étape importante lors de l’achat d’une maison. Mais ne laissez pas cette euphorie vous amener à accepter le premier taux d’intérêt proposé par un prêteur local. Les taux peuvent varier considérablement d’un prêteur à l’autre, donc ne pas magasiner pourrait vous coûter des milliers de dollars.

La meilleure façon de trouver le taux le plus bas est de comparer les devis de plusieurs prêteurs – c'est ce qu'on appelle évaluer les achats. Les courtiers hypothécaires en ligne vous permettent de comparer facilement les taux de différentes sociétés. Lors de l'évaluation, assurez-vous de comparer les devis pour des types de prêt, des conditions et des types d'hypothèques identiques pour une comparaison entre des pommes et des pommes.

Le but de rassembler plusieurs devis de taux est de trouver le prêteur offrant les conditions les plus avantageuses et le taux d’intérêt le plus bas pour votre situation financière spécifique. Bien que la recherche de taux demande des efforts, elle permet souvent d'économiser des milliers de dollars sur la durée du prêt, grâce à la recherche de taux encore légèrement inférieurs.

N'oubliez pas qu'après une vérification approfondie du crédit, le impact sur votre cote de crédit est le même quel que soit le nombre de prêteurs que vous consultez, à condition que la dernière vérification de crédit ait lieu dans les 45 jours suivant la première.

Aucun prêteur ne proposera à lui seul les meilleurs taux pour chaque profil d’emprunteur. En obtenant des devis provenant de plusieurs sources, vous augmentez vos chances d’identifier le prêteur avec l’algorithme et les critères idéaux pour vous permettre de réaliser les économies les plus importantes. Ne laissez pas d’argent sur la table et restez coincé avec le premier taux hypothécaire qui vous est proposé. Faites le tour auprès de plusieurs prêteurs pour maximiser les économies.

Le rôle d'un agent immobilier dans votre parcours d'achat d'une maison

Un agent immobilier expérimenté offre un soutien inestimable aux acheteurs de maison en mettant à profit son expertise. 

Au cours d'une journée typique, l'agent d'un acheteur :

• Recherchez dans la base de données MLS pour identifier les annonces correspondant à vos incontournables.
• Recherchez des propriétés potentielles en ligne et en personne pour trouver des joyaux cachés.
• Fournissez des informations sur les quartiers locaux et les tendances du marché pour éclairer votre recherche.
• Envoyez-vous des options d'annonce adaptées à ce que vous recherchez.
• Planifiez des projections afin de pouvoir prévisualiser les meilleurs concurrents en premier.
• Assurez-vous d’avoir une pré-approbation hypothécaire avant le début de la recherche d’une maison.
• Négociez l’achat et soumettez des offres compétitives en votre nom.
• Organisez les inspections de la maison et gérez les documents juridiques.
• Vous guider dans les contrats d’achat et les formalités administratives.
• Vous accompagner aux réunions clés comme les inspections, les clôtures, etc.

Les agents immobiliers expérimentés connaissent également les meilleurs inspecteurs pour évaluer minutieusement une maison avant la fermeture. Ils vous accompagnent à chaque étape, des présentations jusqu'à la clôture. Avec l'aide d'un agent immobilier, vous pouvez vous concentrer sur la joie de trouver la maison de vos rêves plutôt que de vous perdre dans les détails.

Trouver la bonne maison implique de nombreux éléments mobiles – de la pré-approbation hypothécaire aux visites de la propriété, aux négociations, aux inspections, et bien plus encore. L'expertise d'un agent immobilier qualifié dans la navigation dans ces étapes clés fait toute la différence.

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Avantages de consulter un agent immobilier au début du processus d’achat d’une maison

L’achat d’une maison est une décision énorme : les enjeux semblent élevés et le processus peut sembler complexe. La plupart des acheteurs n’achèteront une propriété que quelques fois au cours de leur vie. Avoir un agent immobilier expérimenté qui vous guide dès le départ permet de garantir une navigation en douceur.

Voici quelques bonnes raisons de consulter un agent immobilier dès le début :

• Acquérir une connaissance privilégiée de la région
  Les agents immobiliers expérimentés prennent le pouls de la valeur de la maison, des bizarreries du quartier, de la qualité des écoles, des réglementations et bien plus encore qui façonnent votre région. Exploiter leur aperçu du paysage vous aide à faire des choix éclairés basés sur des informations réelles sur le marché.
• Obtenez des recommandations de maison sur mesure que vous adorerez
  Avec autant d’annonces disponibles, passer au crible et trier peut s’avérer intimidant. Mais votre agent immobilier connaîtra votre liste de souhaits et vos préférences avant de recommander des options qui correspondent vraiment à vos besoins et à votre budget. Vous obtiendrez des choix personnalisés sans perdre de temps sur des propriétés non pertinentes.
• Accédez aux listes « d’initiés »
  Les agents immobiliers bien connectés ont souvent vent des annonces avant qu’elles n’arrivent officiellement sur le marché. Commencer tôt signifie que vous pourriez obtenir un accès anticipé exclusif à des propriétés de joyaux cachés.
• Aide pour accéder au financement
  Les agents immobiliers peuvent vous aider à obtenir une pré-approbation afin que vos offres se démarquent comme étant véritablement financées et compétitives.
• Obtenez des conseils impartiaux
  Les agents immobiliers donnent des conseils impartiaux pour vous aider à peser objectivement le pour et le contre tout au long du parcours d’achat d’une maison.

Les bons agents connaissent les bons prêteurs

S'il est prudent de parler d'abord à un prêteur pour déterminer vos options de financement, il ne peut pas non plus faire de mal d'obtenir d'abord le point de vue d'un agent immobilier. Les agents immobiliers expérimentés entretiennent des relations avec un éventail de courtiers hypothécaires et de prêteurs qui facilitent des transactions fluides, y compris des prêteurs de premier ordre.

Les agents immobiliers expérimentés ont travaillé clôture après clôture, ils savent donc quels prêteurs apportent efficacité, tarifs compétitifs et service exceptionnel. Ils ont observé les coulisses pour déterminer quels partenaires prêteurs opèrent avec intégrité.

Les agents immobiliers de confiance peuvent réduire les incertitudes en mettant en relation les clients avec des prêteurs éprouvés sur lesquels ils comptent régulièrement. Ces références de prêteurs ont généralement financé de nombreux clients précédents de manière satisfaisante.

Travailler avec un prêteur recommandé par votre agent immobilier assure la continuité. L'agent immobilier et le prêteur ont probablement collaboré pour amener de nombreux acheteurs communs de l'approbation du prêt à la clôture. Cela rationalise le processus.

Tout en faisant preuve de diligence raisonnable, accordez du poids aux recommandations des prêteurs par les agents immobiliers. Leur point de vue interne fournit une approbation crédible des partenaires financiers à considérer. Tirez parti du réseau de votre agent immobilier pour une expérience de prêt aussi fluide que le parcours d'achat d'une maison.

Conclusion

Déterminer s’il faut d’abord consulter un prêteur ou un agent immobilier dépend de votre calendrier personnel et de vos priorités. Obtenir une pré-approbation anticipée par un prêteur vous donne une clarté sur les prix. Et n’oubliez pas que ce n’est pas parce que vous obtenez l’approbation préalable d’un prêteur que vous devez travailler avec lui pour finaliser votre achat. Cependant, les bons agents immobiliers ont également des relations avec des prêteurs réputés vers lesquels vous référer.

Si vous êtes encore en train d'élaborer votre stratégie d'achat, une première consultation avec un agent immobilier peut vous fournir des informations utiles sur le marché du logement qui vous éclaireront sur la manière d'aborder le financement. Mais ceux qui s’interrogent sur leur capacité d’achat ou qui sont plus avancés dans leur recherche devraient d’abord discuter de l’approbation préalable avec un prêteur. Au fil du temps, vous finirez par collaborer étroitement avec un prêteur et un agent immobilier dignes de confiance pour acquérir la maison de vos rêves.

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