Système de paiement numérique mexicain Cobro numérique, ou CoDi, existe depuis plus de deux ans dans le pays.
Pourtant, une grande partie de la population l'ignore, et seuls quelques-uns en dépendent pour les paiements quotidiens, selon les données du régulateur.
CoDi était une initiative ambitieuse mise en avant par le régulateur en 2019 pour faciliter les transactions financières et favoriser l'inclusion.
Mais, il a démarré lentement avec quelque 7 millions d'utilisateurs enregistrés dans un pays de 130 millions d'habitants.
De plus, seuls 840,088 XNUMX comptes ont déclaré au moins une transaction, selon données fournies par Banco de Mexico.
Plus au sud, en Amérique latine, une autre puissance régionale a suivi une voie similaire. Pourtant, au contraire, ses taux d'adoption ont été stupéfiants, soulevant des questions sur les causes d'un tel succès généralisé.
Lancement de la Banco Central do Brasil Pix en 2020, et en moins d'un an, il a été massivement adopté par la population.
Il a atteint des transactions mensuelles d'une valeur de 140 milliards de dollars au lieu d'environ 0.16 milliard de dollars accumulés en paiements CoDi depuis sa création.
Les chiffres sont écrasants
À presque toutes les mesures, les chiffres semblent écrasants inclinés vers Pix. Plus de 500 transactions sont traitées via Pix chaque seconde. Cela représente environ 30,000 40 par minute et plus de XNUMX millions par jour.
"Pix est une réussite", a déclaré Paulo Oliveira Andreoli, responsable d'Omnifinance chez Grupo FCamara Consulting. « Il a été rapidement adopté par les Brésiliens car c'est un moyen de paiement très pratique, simple d'utilisation, sûr et gratuit.
CoDi et Pix sont tous deux des systèmes de paiement de détail rapides qui permettent aux utilisateurs d'effectuer des paiements en temps réel. Ils sont peu coûteux et ont la particularité d'être disponibles 24 heures sur XNUMX, tous les jours de l'année, via un réseau exploité par les banques centrales de chaque pays.
Mais il existe également des différences dans la conception du système, le niveau d'adhésion des acteurs financiers et les préférences intrinsèques entre deux sociétés différentes.
Tout d'abord, il y a le facteur trésorerie. Alors que le cash est roi au Mexique et que les non bancarisés représentent une grande partie de la population, l'usage de la monnaie électronique était déjà largement répandu au Brésil avant l'arrivée du Pix. C'est un pays avec un taux élevé de pénétration des cartes de crédit et de débit et un plus grand nombre d'adultes bancarisés.
La structure fait la différence
La conception de la structure fait également une différence.
Selon le Banque des règlements internationaux, une distinction cruciale de Pix est son ouverture. La BiS fait valoir que si seules certaines institutions financières enregistrées sont autorisées à exploiter CoDi, dans le cas de Pix, trois types d'acteurs différents sont autorisés, y compris les entreprises de paiement ainsi que les fintechs.
En pratique, quelque 774 entreprises se sont inscrites pour offrir Pix au Brésil, y compris des banques, des coopératives de crédit, des fintechs de paiement et des institutions publiques. Dans le cas de CoDi, les données des régulateurs montrent qu'à l'heure actuelle, seules trois banques - BBVA, Banamex et Bancoppel - représentent jusqu'à 90 % de tous les comptes déclarés par CoDi.
Pour certains, l'adhésion des acteurs financiers au Brésil a été un facteur de réussite essentiel.
"Le secteur bancaire brésilien, en général, est l'un des plus innovants et technologiques au monde", a déclaré Henrique Marise, responsable des paiements à la banque brésilienne Pan. "Il met déjà sur la table de nombreuses initiatives sur la manière d'exploiter le PIX de manière durable, en profitant des opportunités qu'il offre."
Pour lui, le facteur prédominant était l'implication de la Banque centrale régissant l'ensemble de l'opération. Selon lui, son rôle était essentiel pour promouvoir Pix et garantir des conditions de concurrence équitables pour les participants.
"L'expérience sera très similaire quelle que soit votre banque ou votre établissement de paiement", a-t-il déclaré.
"Pix a été adopté sans précédent au Brésil, et cela facilitera la numérisation à l'avenir", a déclaré Enrique Ramos O'Reilly, directeur de la société mexicaine Temenos.
"Au Mexique, Codi n'a pas eu autant de soutien et de diffusion, ce qui a conduit à un succès beaucoup plus limité."
En mars 2022, plus de 113.7 millions de particuliers et quelque 8.5 millions d'entreprises se sont inscrits pour utiliser Pix.
Le peer to peer continue d'être la principale source de transactions, contribuant à 72% de toutes les transactions. Près des deux tiers des utilisateurs de Pix ont moins de 40 ans.
Le poste Pourquoi Pix a-t-il si bien réussi alors que CoDi a eu du mal? apparaît en premier sur Actualités LendIt Fintech.
