et la résilience est un processus et le résultat d’une adaptation efficace aux défis et aux adversités de la vie, en particulier grâce à la démonstration d’une flexibilité mentale, émotionnelle et comportementale, ainsi que de la capacité à supporter des situations internes et externes.
pressions.
La résilience organisationnelle fait référence à la capacité d’une entreprise à prévoir, se préparer, réagir rapidement et s’adapter de manière proactive aux perturbations graduelles et soudaines afin de protéger son existence et son succès continus.
Ne pas donner la priorité à la résilience pourrait conduire à l’interruption d’opérations commerciales vitales en raison d’incidents géopolitiques, de cybermenaces, de susceptibilités internes ou de pandémies.
En adoptant des mesures de renforcement de la résilience, les institutions financières acquièrent des informations actuelles sur les actifs et opérations vitaux.
Cette capacité permet aux organisations de formuler des stratégies plus efficaces et de reconfigurer régulièrement leurs activités et services commerciaux pour s'adapter à ces changements.
Comme alternative aux cadres traditionnels et limités de continuité des activités et de reprise après sinistre, les organisations axées sur la résilience mettent en œuvre une stratégie de « résilience dès la conception ».
Besoin de résilience
Ces dernières années, nous avons été témoins de nombreux événements.
Cela comprenait des pandémies, des guerres entre pays, des risques géopolitiques, des problèmes de chaîne d’approvisionnement et la fermeture de certaines institutions financières.
Au moment d’écrire cet article, nous assistons également à quelque chose d’extraordinaire. Dans certains pays, les taux d’intérêt sont élevés et il y a un appel à les baisser. Dans certains autres pays, les taux d’intérêt augmentent.
Tout cela crée une situation très anormale, mais il semble que cela pourrait devenir la nouvelle norme.
Dans ce contexte, les banques et les institutions financières doivent faire en sorte que
1. Ils peuvent identifier les services critiques, qui doivent toujours être opérationnels pour leurs clients (par exemple, les paiements)
2. En cas de problème (par exemple, toute cyberattaque), ils ont mis en place un plan pour mettre en place des mécanismes alternatifs pour les services critiques pour leurs clients.
3. Ils disposent d'une capacité supplémentaire prévue pour être utilisée lors de cet événement. Supposons que le centre d’appels soit capable de gérer un trafic supplémentaire, car de nombreux clients peuvent être anxieux et appeler le centre d’appels de la banque.
4. Si cet incident provoque des dommages permanents, la banque doit être en mesure de s'adapter à la nouvelle situation et de se remettre rapidement au travail.
5. La banque a mis en place un plan approprié pour identifier la limite de tolérance. Par exemple, le délai de 6 heures pour que le système se déclenche, et en cas de panne, les étapes suivantes
6. Capacité à tirer des leçons de ces incidents et à intégrer ces apprentissages dans le système une fois l'incident terminé.
Le besoin de résilience financière
Historiquement, les systèmes financiers ont principalement adopté des approches réactives face aux crises, ce qui a conduit à des subventions coûteuses et à des perturbations économiques.
Cultiver la résilience nécessite une attitude proactive, dans laquelle les dangers potentiels sont prédits et atténués avant qu’ils ne dégénèrent en conséquences catastrophiques.
Les institutions financières peuvent être comparées à des fortifications délibérément construites pour résister aux ondes de tempête imminentes, empêchant ainsi leur chute finale. Le maintien de la résilience financière constitue le principe fondamental qui guide la politique financière.
réglementation des services.
L’existence persistante de liquidités et de forces inflationnistes aggrave encore l’incertitude économique actuelle, que les organismes de réglementation considèrent comme un catalyseur de l’émergence et de l’intensification des risques.
Les sociétés de services financiers devraient maintenir des niveaux optimaux de capital et de liquidité malgré les conditions économiques défavorables.
À l’inverse, ces institutions privilégient des informations fiables, une gestion efficace des risques et une gouvernance solide.
Following la crise financière mondiale survenue en 2008, les protocoles prudentiels des institutions financières et des compagnies d’assurance ont subi des révisions substantielles.
Cette tendance devrait se poursuivre lors de l’évaluation des cadres de Bâle et de solvabilité afin d’intégrer les développements mondiaux et post-Brexit.
Besoin de résilience opérationnelle
La résilience opérationnelle concerne la capacité des entités, organisations et institutions financières du secteur bancaire à éviter, traiter, récupérer et acquérir des connaissances précieuses suite aux perturbations des activités commerciales courantes.
Les organisations résilientes accordent la plus haute importance à la protection des intérêts de leurs parties prenantes, des consommateurs et du système financier en rétablissant les services commerciaux critiques à la suite de perturbations importantes et imprévues.
Les banques doivent disposer de systèmes informatiques, de processus commerciaux établis et de mesures d'autorisation et de remontée d'informations.
La résilience opérationnelle englobe la protection des systèmes et la fourniture de services métiers, la sécurité des informations, la gestion du changement, la reprise après sinistre, la stratégie, la gouvernance et, surtout, la gestion efficace des risques opérationnels.
L'amélioration de la résilience opérationnelle peut être obtenue en mettant en œuvre des mesures de protection qui maintiennent l'intégrité d'un système spécifique, atténuant ainsi le risque de perturbations potentielles des services commerciaux.
En fin de compte, cependant, la résilience doit être démontrée par le service d’entreprise évalué.
Dans le secteur bancaire contemporain, la résilience opérationnelle est plus importante que la résilience financière. Une résilience opérationnelle insuffisante peut potentiellement agir comme un catalyseur des fluctuations des marchés financiers.
Par conséquent, les agences de régulation exigent que les institutions financières identifient les activités et services critiques et fournissent des documents corroborants pour garantir leur résilience.
À l’heure actuelle, la résilience opérationnelle concerne l’ensemble de l’écosystème bancaire, englobant non seulement les opérations internes d’une banque, mais également les fournisseurs et partenaires tiers essentiels qui facilitent la fourniture de services satisfaisant le client.
La prévalence élevée des médias sociaux a accru l’appréhension du public concernant les perturbations.
En conséquence, les interruptions de service peuvent avoir un impact négatif sur les performances financières d’une banque et nuire à sa réputation auprès des clients, des parties prenantes et des agences de réglementation.
De plus, il est de la plus haute importance que la solution puisse répondre aux besoins de contextualisation des données des différentes divisions organisationnelles.
Les parties prenantes sont responsables de l'évaluation des risques et de l'efficacité des contrôles sous différents angles, ainsi que de l'intégration des résultats des risques pour fournir une représentation unifiée de l'exposition aux risques inhérents et résiduels à travers plusieurs niveaux du secteur.
<b>cadre formel de Gestion de Crise</b>
En favorisant une compréhension collective des vulnérabilités d’une organisation, cette méthodologie intégrée aide en outre les utilisateurs à améliorer l’exactitude, la portée et la fiabilité des données sur les risques.
Un regard sur l'histoire :
Le concept de résilience financière a connu une évolution significative au fil des événements historiques, impactant ainsi la situation actuelle.
Après le début de la Grande Dépression au début du XXe siècle, des interventions réglementaires ont été mises en œuvre pour promouvoir la stabilité en réduisant l'interdépendance entre les activités bancaires commerciales et les activités d'investissement.
L’un des exemples d’une telle législation est la loi Glass-Steagall.
Entre les années 1980 et 1990, l’avènement de la mondialisation et la complexité des instruments financiers ont intensifié l’interdépendance et le risque systémique.
Suite à la révélation des vulnérabilités systémiques à la fin des années 1990 (crise financière asiatique), une attention renouvelée a été accordée au développement de la résilience.
La Crise financière mondiale de 2008, la faillite de Lehman Brothers et les perturbations des marchés qui en ont résulté ont souligné la nécessité de réformes globales et de renforcement des cadres réglementaires pour atténuer le risque systémique et
améliorer la préparation aux situations d’urgence.
Les décideurs politiques et les institutions financières du monde entier se concentrent sur le développement continu de la résilience au sein du secteur financier.
Des améliorations continues sont apportées aux instruments de politique macroprudentielle, aux tests de résistance et aux exigences en matière d’adéquation des fonds propres afin de renforcer la capacité du système à résister aux perturbations imminentes.
Comment renforcer la résilience du secteur financier :
Compte tenu de la nature dynamique du secteur financier, il est essentiel de donner la priorité au développement de mesures de robustesse pour garantir une croissance et une stabilité continues.
Des politiques, des technologies et des stratégies qui renforcent les institutions financières contre l’évolution des défis, des incertitudes et des perturbations doivent être mises en œuvre pour répondre à cet impératif.
Cette analyse examine les subtilités liées à l’établissement de la résilience au sein du secteur financier, essentielle pour garantir sa fonctionnalité continue face à un environnement en constante évolution.
Selon le Rapport sur la stabilité financière mondiale du Fonds monétaire international, les répercussions mondiales totales des crises financières des deux décennies précédentes s'élèvent à environ 14 XNUMX milliards de dollars. Ce point de données souligne l’importance de favoriser la résilience
pour garantir une stabilité à long terme.
Les principales autorités du secteur et les organismes de réglementation recommandent vivement aux banques de s’efforcer de renforcer leur résilience en adoptant une approche plus globale.
L’utilisation d’une solution technologique de pointe permet de créer une plateforme intégrée comprenant tous les composants d’un cadre de résilience opérationnelle.
Une solution de résilience opérationnelle devrait en outre permettre aux organisations d'atteindre une résilience opérationnelle en intégrant les processus de gestion des risques à la planification de la continuité des activités, à la cybersécurité, à la conformité et à la gestion des risques liés aux fournisseurs.
Cette intégration rationalisera non seulement le respect des obligations réglementaires concernant la résilience opérationnelle, mais permettra également d'atténuer de manière proactive les perturbations potentielles.
Pour une prise de décision en temps réel et consciente des risques, les données doivent être unifiées, les frictions entre les divisions fonctionnelles doivent être éliminées et un modèle de données unique, intégré et interconnecté doit servir de source de vérité.
Reconnaître l'importance d'un écosystème holistique : La notion de résilience financière s’étend au-delà des frontières d’institutions particulières.
Il comprend, entre autres entités, les consommateurs, les gouvernements et les régulateurs.
Des efforts de consensus visant à améliorer la préparation mondiale et à renforcer les systèmes interdépendants sont impératifs pour sauvegarder la stabilité à l’échelle mondiale.
Au lieu de conceptualiser le secteur financier comme un ensemble d’îles isolées, une analogie plus appropriée serait celle d’un archipel résilient, où la force collective de ses îles constituantes renforce l’ensemble du réseau.
Pour faire face efficacement aux risques présentés par les cybermenaces, il est crucial de mettre à jour et de renforcer systématiquement les actifs technologiques et informatiques. Les institutions financières peuvent bénéficier des connaissances et de l’expertise dans ces domaines en élaborant des procédures avantageuses.
La résolution de toute dette technologique pourrait potentiellement nécessiter des initiatives de changement importantes.
Une communication et un reporting proactifs sur les indicateurs de performance clés sont essentiels pour faciliter une prise de décision éclairée liée au risque de résilience.
En raison de la nature dynamique de l’environnement commercial, des changements réglementaires, des demandes croissantes des consommateurs et des progrès technologiques, il est essentiel d’effectuer des évaluations de routine des tolérances d’impact.
Des évaluations régulières, y compris la continuité des activités et la reprise après sinistre, sont essentielles pour déterminer la résilience.
Lorsqu’on considère les initiatives de changement et les contrats avec des tiers, la qualité de la durabilité est une caractéristique essentielle de la résilience. Il faut ici adopter une vision globale,
Une mise en œuvre continue est nécessaire pour des stratégies proactives de communication interne et externe. Tout obstacle à la viabilité à long terme des services moins prioritaires doit être progressivement levé.
Il faut veiller à ce que les critères de résilience soient de la plus haute importance pour la progression durable des initiatives de changement.
Transformation culturelle : Tout le personnel doit connaître le cadre de résilience, sa pertinence par rapport à sa situation et son importance pour garantir le fonctionnement ininterrompu de l’organisation.
Les stratégies doivent tenir compte à la fois des répercussions potentielles des perturbations opérationnelles et de la capacité des institutions à constituer des équipes de gestion de crise et à résoudre la situation pour garantir une reprise réussie après une catastrophe.
Élément crucial du cadre opérationnel de résilience, l’appropriation doit être définie sans ambiguïté pour garantir le bon fonctionnement des processus et la répartition des responsabilités.
Les entreprises peuvent gagner la confiance et le soutien des consommateurs, des régulateurs et de l’économie en mettant en œuvre et en renforçant leur résilience opérationnelle.
Élément clé du cadre :
Un cadre complet et efficace de gestion de la résilience est nécessaire pour que les institutions financières soient capables de reconnaître et de comprendre les défis internes et externes émergents associés à la résilience.
1. Rôle de la transformation numérique et sa pertinence pour la résilience.
Les banques doivent veiller à ce que chaque partenariat ou effort innovant fasse l’objet d’un examen et d’une évaluation complets afin d’identifier les risques potentiels et de valider la présence de contrôles appropriés.
La réalisation d’évaluations complètes des risques liés aux fournisseurs est un élément essentiel de la diligence raisonnable des fournisseurs, permettant de détecter et de divulguer de manière proactive toute préoccupation potentielle.
Les institutions financières sont chargées de prendre en compte une série de risques liés aux fournisseurs au cours du processus d'évaluation.
Ceux-ci englobent divers risques, tels qu'une couverture médiatique défavorable, des cybermenaces, des vulnérabilités en matière de sécurité de l'information, des perturbations opérationnelles et des problèmes de continuité des activités.
Parallèlement à cela, les banques doivent continuer à mettre à jour et à améliorer leurs différents systèmes informatiques.
En cas de problème, les banques devraient être en mesure de rétablir rapidement les anciens systèmes.
Les institutions financières pourraient mettre en œuvre une stratégie plus prudente à la lumière de l’attention constante des médias concernant les violations et les technologies de l’information.
2. Effectuer régulièrement des auto-évaluations des contrôles et les dangers ; il s’agit d’un élément essentiel du cadre.
Mettre en œuvre des enquêtes d’analyse d’impact sur l’entreprise pour déterminer les actifs et les processus critiques.
Vérifier les relations entre les Objectif de temps de récupération ainsi que
Objectif du point de récupération en utilisant l'explorateur de données en conjonction avec les capacités de modélisation des processus métier du produit : exécution, coordination et planification stratégique pour les évaluations des risques descendantes et ascendantes.
Objectif de temps de récupération : Il s'agit du délai maximum acceptable pour restaurer un réseau ou une application et retrouver l'accès aux données après une interruption imprévue.
Objectif du point de récupération : Elle est définie comme la quantité maximale de données mesurée par le temps qui peut être perdue après une récupération après un sinistre, une panne ou un événement comparable avant que la perte de données ne dépasse ce qui est acceptable pour une organisation. Exemples de RPO
sont le temps entre les sauvegardes de données pour les données financières/opérations bancaires de l'entreprise.
Les résultats doivent être officiellement soumis pour évaluation et approbation.
Pour tenir compte des variations des méthodologies d'évaluation des risques entre les produits, les unités commerciales, les processus, les actifs et les régions, simplifiez les évaluations essentielles en utilisant des notations de risque tout en permettant des évaluations plus complexes en utilisant la notation des risques et le
application de plusieurs facteurs.
En outre, effectuez une évaluation approfondie de l’environnement de contrôle complet en tenant compte de divers facteurs.
Il peut être nécessaire d'effectuer un examen par carte thermique des scores de risque résiduel et inhérent avec un algorithme convenu prédéterminé.
3. Surveillance continue et proactive : Permettez une surveillance et un contrôle constants via une gestion efficace des problèmes et des actions. Superviser, gérer et résoudre les problèmes et les actions découlant des évaluations des contrôles, des évaluations des risques et des activités
les analyses d’impact sont essentielles.
Tirez parti de technologies telles que l’IA/ML pour détecter et proposer efficacement des classifications de problèmes en fonction de leur interconnectivité.
4. Fournir des rapports complets à la direction détaillant les évaluations des risques. Aider les gestionnaires de risques à articuler les risques critiques et à convaincre la haute direction et les autres parties prenantes de mettre en œuvre les précautions nécessaires pour éviter des risques importants.
perturbations lors d’une crise.
Les institutions financières sont responsables de la mise en œuvre et du maintien de la résilience des entreprises afin de garantir le respect des réglementations actuelles et futures, de répondre aux attentes changeantes des consommateurs et de se protéger contre les risques internes et externes importants.
Comment ça marche
La mise en œuvre d’une stratégie globale est cruciale pour atteindre la résilience à différents niveaux.
1. Institutions individuelles : Certaines institutions constituent d'importantes réserves de capital et mettent en œuvre des procédures complètes de gestion des risques, des plans d'urgence et des sources de financement diversifiées pour garantir la stabilité et la continuité des opérations.
Toutes les institutions financières devraient établir un coffre-fort résilient. Cela peut servir de mesure préventive pour assurer la sécurité de leurs actifs et opérations financiers.
2. Cadre réglementaire : Le cadre réglementaire, composé d'exercices de tests de résistance et de réglementations macroprudentielles, est utilisé par les décideurs politiques et les organismes de réglementation pour identifier les risques systémiques et mettre en œuvre des mesures correctives qui réduisent l'interdépendance.
et améliorer la résilience globale du système financier.
Il est conseillé d'établir une frontière claire entre ces référentiels en mettant en œuvre des pare-feu et des ponts résilients.
En mettant en œuvre cette mesure, la probabilité de perturbation du réseau résultant de la défaillance d'un seul coffre-fort serait considérablement réduite.
3. Coopération mondiale : Pour faire face aux crises potentielles de manière coordonnée et atténuer les risques mondiaux, les gouvernements, les institutions financières et les organismes de réglementation internationaux doivent établir des relations de coopération et partager des informations.
En mettant en œuvre ces stratégies aux niveaux individuel, systémique et mondial, le secteur financier peut renforcer et étendre son infrastructure, augmentant ainsi sa capacité à rebondir après un large éventail de perturbations et d'obstacles.
Les caractéristiques d’un secteur financier résilient
L’établissement de la résilience nécessite l’intégration des éléments stratégiques ultérieurs, plutôt que d’être un objectif indépendant :
1. Adéquation du capital : Il est essentiel de veiller à ce que les institutions conservent des réserves de capital suffisantes pour résister efficacement aux pertes et rester solvables dans des circonstances difficiles.
2. Diversification : Les institutions financières peuvent réduire efficacement les effets néfastes de la concentration des risques en répartissant leurs investissements et leurs fonds sur différents marchés et actifs.
3. Gestion des risques: La gestion des risques implique l'application de stratégies efficaces pour identifier, évaluer et atténuer les dangers potentiels. Cette capacité donne aux organisations la possibilité de détecter et d’atténuer les dangers potentiels de manière proactive.
Une banque pourrait être comparée à un réseau de tours de guet financières dont les fortifications sont constamment renforcées en prévision de l’approche des cyclones.
4. Gestion des liquidités : Il est impératif de mettre en œuvre des stratégies efficaces de gestion des liquidités pour préserver les ressources financières vitales en période d’instabilité des marchés.
Imaginez un réservoir d'eau stratégiquement placé pour assurer la subsistance de votre jardin financier, même pendant les périodes de précipitations réduites.
5. La planification d'urgence implique la formulation de protocoles et de stratégies prémédités pour faire face de manière efficace et efficiente aux crises potentielles afin d’atténuer l’ampleur des perturbations et des dommages.
Il est recommandé que votre institution financière élabore un plan d'évacuation d'urgence complet qui garantit que tout le personnel est informé de la zone désignée et des plans d'action appropriés en cas d'alarme.
6. Cybersécurité : Le renforcement des protections contre les cybermenaces et les violations de la confidentialité des données financières confidentielles est réalisé grâce à la mise en œuvre de protocoles de cybersécurité robustes.
Qu'est-ce que DORA
La Loi sur la résilience opérationnelle numérique, ou DORA, est un règlement de l’Union européenne (UE) qui crée un cadre contraignant et complet de gestion des risques liés aux technologies de l’information et de la communication pour le secteur financier de l’UE.
DORA a été créée pour assurer la résilience opérationnelle du secteur financier. Comme l'exige le Digital Operational Resilience Act, il est de la plus haute importance que les organisations mettent en œuvre et maintiennent des protocoles de gestion des risques capables d'identifier
vulnérabilités potentielles aux cybermenaces établies.
De plus, il est nécessaire de mettre en œuvre des politiques et des contrôles de sécurité pour se prémunir contre les dangers identifiés dans ces processus.
Le Digital Operational Resilience Act définit les responsabilités que les institutions financières exigeront de leurs fournisseurs et les protocoles de sécurité que ces fournisseurs sont tenus de mettre en œuvre.
L’objectif et l’exigence fondamentaux de DORA sont d’établir des cadres et des principes de gouvernance et de gestion des risques pour le secteur financier.
Compte tenu de l’objectif primordial de DORA, qui est de renforcer la résilience globale du secteur financier, il est probable que ces obligations et responsabilités auront un impact sur chaque facette de la chaîne d’approvisionnement.
L’organisation sera donc soumise à la surveillance directe du régulateur financier compétent.
Même si les organisations qui doivent encore respecter les seuils DORA pour les services continuent de devoir adhérer à la réglementation, la surveillance directe est facultative.
Alternativement, les clients peuvent demander l’inclusion de dispositions contractuelles particulières pour garantir le respect des normes de DORA.
Les institutions financières doivent informer rapidement les régulateurs de toute vulnérabilité en matière de données qu’elles identifient. Les institutions financières doivent garantir que leurs fournisseurs et prestataires de services respectent des normes similaires en matière de signalement des violations en tant qu'exigence contractuelle.
Il est interdit à une institution financière de faire affaire avec une entreprise qui ne respecte pas les conditions ci-dessus, comme l'exige la réglementation DORA.
DORA met en œuvre un cadre réglementaire que les institutions financières et les fournisseurs doivent respecter pour protéger la résilience opérationnelle.
L’objectif principal de ces lignes directrices est d’aider les organisations à développer des programmes de gestion des risques plus sophistiqués qui renforcent la résilience opérationnelle.
• Par leur évaluations des risques, DORA conseille aux organisations couvertes d'intégrer des programmes de tests de résilience dans leurs opérations. Cela permet d’identifier et de résoudre les problèmes avant qu’ils ne dégénèrent en dangers opérationnels.
• Échange d'informations: Une proportion importante des auteurs de cybermenaces qui opèrent dans le secteur financier cibleront plusieurs organisations simultanément. DORA facilite la diffusion des renseignements sur les menaces dans l'ensemble du secteur et améliore l'ensemble du secteur.
sensibilisation et préparation à faire face aux cybermenaces persistantes.
• Gestion de la chaîne logistique: Les relations contractuelles entre les institutions financières et leurs fournisseurs sont régies par la réglementation DORA. De plus, les institutions financières doivent développer des stratégies pour gérer efficacement les risques associés à
ces fournisseurs. Cela nécessite la possibilité de mettre un terme aux partenariats et d’adopter d’autres prestataires de services.
• Pour rationaliser le processus de reporting, DORA a élargi le critères de déclaration d'incident.
La Rapports accélérés mandatés par DORA Cette exigence facilite une enquête et une réponse rapides aux incidents et réduit les répercussions associées aux violations de la sécurité.
De plus, les rapports de vulnérabilité peuvent faciliter l’identification d’infiltrations clandestines ciblant des réseaux externes.
• Accès aux audits : Les entités de régulation (et les institutions financières dans le cas des fournisseurs) sont autorisées par la réglementation DORA à mener des audits sur l'ensemble de la chaîne d'approvisionnement du secteur financier. Bien que cette pratique favorise le respect des réglementations
normes, cela exige également que les organisations aient la capacité de générer des rapports rapidement.
• Analyse rétrospective : Bien que la plupart des organisations s'efforcent d'acquérir des informations sur les incidents internes, DORA préconise d'évaluer et d'ajuster les politiques en réponse aux incidents externes.
Dans ces conditions, il sera possible d’empêcher de nombreuses organisations d’être victimes d’attaques identiques.
Le 27 décembre 2022, le Règlement européen concernant la résilience opérationnelle numérique dans le secteur financier a été formellement publié. Après la date de mise en œuvre du 17 janvier 2023, ce qui précède sera observé le 17 janvier 2025.
DORA vise à assurer la résilience du secteur financier européen face à des perturbations opérationnelles importantes et à prévenir et atténuer les cybermenaces.
1. Il établit un cadre réglementaire pour la résilience opérationnelle numérique. Avec cela, il sera obligatoire pour toutes les organisations de s'assurer qu'elles peuvent supporter, réagir et se remettre des TIC (technologies de l'information et de la communication) -) liées.
perturbations et risques.
2. Il définit des exigences uniformes et cohérentes dans l’ensemble des systèmes de technologies de l’information et de la communication. et des réseaux d'institutions du secteur financier et de fournisseurs tiers essentiels qui fournissent à ces entités des services tels que
plateformes de cloud computing.
Portée de DORA
1. Les établissements de crédit
2. Les établissements de paiement, y compris ceux exemptés des exigences PSD2.
3. Gestionnaires de fonds d'investissement alternatifs
4. Les établissements de monnaie électronique
5. Les entreprises d’investissement, y compris le prestataire de services agréé sur les crypto-actifs.
6. Compagnies d'assurance et de réassurance
7. Prestataires de services tiers TIC (Technologies de l'Information et de la Communication)
Avantages d’un système financier résilient
Les avantages d'un système financier résilient sont considérables pour les institutions, l'économie et la société :
Pour les établissements :
La confiance et la réputation des investisseurs sont renforcées grâce à un profil de risque manifestement plus robuste, qui soutient les opérations des institutions.
Une diminution de la probabilité d’avoir besoin d’une aide financière et de subventions gouvernementales.
La gestion proactive des risques génère des économies de coûts et une efficacité opérationnelle améliorée.
Pour l'économie :
Dans le contexte économique, l’amélioration des cycles économiques se caractérise par une diminution des perturbations des prêts, des investissements et de l’expansion économique globale.
L’objectif principal est d’assurer le maintien et la continuité des opportunités d’emploi et la stabilité économique dans le contexte du système financier.
Une augmentation de la confiance et de l’assurance que les citoyens moyens ont dans le système financier.
Pour la société :
Il aborde les conséquences sociétales des crises financières, englobant les perturbations sociales, les tensions économiques, le chômage, la stabilité financière à long terme et une prospérité économique accrue pour les communautés et les individus.
Promouvoir la résilience représente une ligne de conduite prudente et un investissement monétaire dans un avenir plus durable et plus résilient pour tous.
Technologies pour renforcer la résilience dans le secteur financier :
Stimulées par les réformes institutionnelles et les cadres réglementaires, les technologies émergentes renforcent la résilience du secteur financier.
Les progrès technologiques, qui incluent, sans s’y limiter, les solutions de big data, d’intelligence artificielle et de cybersécurité, fournissent des instruments résilients et robustes.
Les organisations peuvent adopter les mesures suivantes pour s'adapter à un environnement changeant et faire face de manière proactive aux menaces émergentes : automatiser les processus pour améliorer le temps de réponse, intégrer l'analyse des données pour identifier et atténuer les risques, et établir une sécurité solide.
protocoles.
Imaginons un secteur financier qui non seulement érige de formidables barrières, mais les équipe également de capteurs avancés et de défenses automatisées, des technologies capables de détecter et d'empêcher de manière proactive les intrusions potentielles.
1. Intelligence artificielle: Grâce aux algorithmes d'IA et d'apprentissage automatique, il est désormais possible d'analyser de vastes données pour identifier les modèles de risque, prédire les dangers potentiels et automatiser les processus pour permettre des réponses rapides.
Avec l’IA, on peut mettre en œuvre un assistant d’intelligence artificielle qui surveille en permanence ses transactions financières et fournit des alertes concernant les vulnérabilités et anomalies potentielles avant qu’elles ne puissent causer des dommages.
Désormais, avec GEN AI, les institutions financières peuvent créer des données synthétiques et effectuer des tests de résistance sur l’ensemble de leur système.
2. Analyse des Big Data: L'intégration et l'analyse de données financières provenant de diverses sources peuvent faciliter la formulation de stratégies améliorées de gestion des risques concernant les tendances du marché et les risques systémiques.
Il est conseillé de se considérer comme détenteur d’une carte radar financière complète qui met en lumière la localisation et les interconnexions des différentes institutions fonctionnant au sein du système.
3. Cloud computing fournit une infrastructure évolutive qui garantit le fonctionnement ininterrompu des entreprises en permettant l'accès à distance, la reprise après sinistre et le stockage sécurisé des données. Imaginez une infrastructure cloud résiliente comme système de sauvegarde aérien
pour la place financière de votre banque.
En plus de cela, la Blockchain (pour éviter la falsification des données) et d’autres technologies mobiles jouent ici un rôle essentiel.
La mise en œuvre de cette mesure garantirait un accès ininterrompu aux données et protégerait contre les défis pouvant survenir dans l’infrastructure physique.
Lorsqu’elles sont mises en œuvre de manière consciencieuse et éthique, ces technologies peuvent améliorer considérablement la capacité du secteur financier à anticiper, intégrer et se remettre des perturbations ; ainsi, ils fortifient l’écosystème.
Cas d’utilisation d’un système financier résilient :
Regardons les exemples suivants ici.
1. Violation de cybersécurité : Imaginez une cyberattaque sophistiquée tentant de voler les données des clients de votre banque. L'attaque est contrecarrée grâce à des mesures de cybersécurité robustes telles que l'authentification multifacteur et le cryptage des données, minimisant les dommages et
protéger vos informations financières.
2. Ralentissement économique : Un ralentissement économique soudain entraîne une augmentation des défauts de paiement dans l’ensemble du secteur. Toutefois, les institutions disposant de solides réserves de fonds propres et de portefeuilles diversifiés peuvent absorber les pertes et continuer à prêter aux entreprises solvables,
soutenir la reprise économique.
3. Catastrophe naturelle: Une inondation importante frappe une région, perturbant les services financiers pour les entreprises et les résidents locaux. Toutefois, les institutions disposant de plans d’urgence préétablis et de capacités d’accès à distance peuvent rapidement activer des solutions alternatives.
des canaux tels que les services bancaires mobiles et les prêts d’urgence, garantissant un soutien financier continu à la communauté affectée.
Les exemples mentionnés ci-dessus démontrent à quel point des systèmes financiers résilients peuvent atténuer divers défis, protégeant ainsi les institutions, les individus et l’économie des événements défavorables.
Des organisations de premier plan défendent la stabilité du secteur financier :
Plusieurs entreprises avant-gardistes prennent la tête de la construction d’un avenir financier plus résilient :
1.IBM, une puissance technologique, offre aux institutions financières une suite complète de solutions, y compris des outils de gestion des risques qui exploitent l'intelligence artificielle pour identifier et atténuer les menaces potentielles de manière proactive.
De plus, leur technologie blockchain améliore considérablement la résilience globale du système en facilitant des transactions sécurisées et transparentes. IBM est à l'origine d'une infrastructure numérique robuste qui jette les bases d'un environnement plus sécurisé et plus adaptable.
environnement financier.
2. Accentuation : Cette société de conseil transnationale fournit des solutions technologiques, notamment des plateformes d'analyse Big Data, des conseils de mise en œuvre et une expertise.
Accenture préconise des efforts de transformation numérique qui renforcent et mettent à jour les protocoles opérationnels pour aider les institutions financières à formuler des stratégies de résilience personnalisées.
Ces organisations doivent être considérées comme des alliées stratégiques du secteur financier, collaborant avec des institutions particulières pour développer une stratégie de renforcement de la résilience.
3. Palantir, réputé pour ses plateformes d'intégration résilientes et ses analyses de données sécurisées, fournit aux institutions financières des informations pragmatiques à partir de vastes ensembles de données.
Leurs solutions améliorent les capacités de réponse aux crises, permettent une identification proactive des risques et de la fraude et facilitent la détection des activités frauduleuses.
Palantir, située au sommet de la forteresse financière, peut être assimilée à une tour de guet fortifiée. Sa responsabilité est de faciliter une prise de décision éclairée et de prévenir les risques potentiels, assurant ainsi la stabilité et la sécurité de l'écosystème financier.
Ce ne sont là que quelques exemples parmi une communauté croissante d’innovateurs qui ouvrent la voie à un avenir financier plus résilient.
Des géants technologiques établis aux startups agiles, les entreprises du monde entier reconnaissent l’immense potentiel de la technologie et des stratégies innovantes pour bâtir un secteur financier capable de résister et de prospérer face à tous les défis.
Conclusion:
En résumé, dans le domaine financier complexe et en constante évolution, l’adoption de mesures de résilience n’est pas un choix stratégique mais essentiel. La résilience du secteur financier dépend de sa capacité à intégrer les technologies de pointe,
adopter des méthodologies inventives et promouvoir la coopération entre les parties prenantes de l’industrie.
Dans un contexte d’incertitudes persistantes, les institutions financières accordent une grande importance à la résilience en tant que méthodologie stratégique pour protéger la stabilité des marchés et renforcer la confiance des consommateurs.
Le secteur financier peut renforcer sa sécurité et sa résilience en établissant une atmosphère propice qui met l’accent sur l’adaptabilité, l’intégration de technologies de pointe et le respect rigoureux des structures réglementaires.
- Contenu propulsé par le référencement et distribution de relations publiques. Soyez amplifié aujourd'hui.
- PlatoData.Network Ai générative verticale. Autonomisez-vous. Accéder ici.
- PlatoAiStream. Intelligence Web3. Connaissance Amplifiée. Accéder ici.
- PlatonESG. Carbone, Technologie propre, Énergie, Environnement, Solaire, La gestion des déchets. Accéder ici.
- PlatoHealth. Veille biotechnologique et essais cliniques. Accéder ici.
- La source: https://www.finextra.com/blogposting/25458/why-do-we-need-strong-resilient-financial-system?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
