Mindy :
Salut. Avant d'arriver à l'émission, je voulais mentionner que BiggerPockets embauche un producteur superviseur à temps plein pour notre réseau de podcasts. Il s'agit d'un poste à distance, et c'est une excellente opportunité si vous avez les bonnes compétences. Nous recherchons quelqu'un avec au moins deux ans d'expérience dans la gestion d'équipes de production et quelqu'un qui se sentira en confiance pour prendre les devants lors du lancement de nouveaux podcasts. Alors est-ce que vous ou quelqu'un que vous connaissez conviendrait parfaitement ? Vous pouvez trouver la description complète du poste sur Biggerpockets.com/jobs. C'est Biggerpockets.com/jobs pour postuler à notre poste de producteur superviseur de podcast ouvert. D'accord. Maintenant, profitez du spectacle.
Bienvenue dans le podcast BiggerPockets Money, numéro d'émission 268, Finance Friday Edition, où nous discutons avec Paul de l'endroit où concentrer vos investissements.

Paul:
Je n'ai pas pour objectif de travailler jusqu'à 65 ans et d'accumuler une énorme somme d'argent à utiliser ensuite au cours du dernier quart de ma vie. J'aimerais réduire mon travail W-2 et avoir plus de temps pour voyager. Et puis j'aimerais m'expatrier et aller vivre quelque part pendant quelques années, ramasser, déménager ailleurs pendant quelques années et simplement voyager dans divers endroits.

Mindy :
Bonjour. Bonjour. Bonjour. Je m'appelle Mindy Jensen et avec moi, comme toujours, mon co-animateur rafraîchissant, Scott Trench.

Scott:
Toujours bon d'être ici avec mon co-hôte vert, ce n'est pas le bon, mais Mindy Jensen.

Mindy :
Le vert me donne l'impression d'être nouveau. Tu es mon co-animateur vert. Scott et moi sommes ici pour rendre l'indépendance financière moins effrayante, moins stressante pour quelqu'un d'autre, pour vous présenter chaque histoire d'argent parce que nous croyons vraiment que la liberté financière est accessible à tous, peu importe quand et où vous commencez.

Scott:
C'est vrai. Que vous souhaitiez prendre une retraite anticipée et parcourir le monde, continuer à investir massivement dans des actifs comme l'immobilier, démarrer votre propre entreprise ou maintenir une stratégie d'investissement à long terme en touchant un groupe de célibataires, nous vous aiderons à atteindre vos objectifs financiers. et obtenir de l'argent à l'écart pour pouvoir vous lancer vers vos rêves.

Mindy :
Scott, je suis ravi de faire venir Paul aujourd'hui parce que Paul est dans une assez bonne situation financière et il se demande où il devrait aller ensuite. Doit-il continuer à cotiser à ses comptes de retraite et à ses comptes d'investissement avant impôts ? Ou doit-il continuer à développer son portefeuille immobilier ? Et je pense que c'est une question qui revient fréquemment pour beaucoup de nos auditeurs et je pense que nous avons une assez bonne discussion sur les avantages et les inconvénients des deux aujourd'hui.

Scott:
Oui, je pense que Paul fait beaucoup de… Ses fondamentaux sont extrêmement solides, ce qui nous permet d'apporter des changements plus avancés et tactiques à son plan parce qu'il a une approche d'investissement très cohérente et à très forte probabilité ici. Ce n'est pas flashy. Cela ne rendra personne riche du jour au lendemain avec ça. Mais il est, je pense, très susceptible d'atteindre ses objectifs au cours des 5 à 10 prochaines années avec son approche. Et les suggestions que nous avions étaient des éléments de degré ou de nuance, pas vraiment de changements fondamentaux à ce qu'il fait.

Mindy :
Avant de faire venir Paul, mon avocat me fait dire que le contenu de ce podcast est de nature informative et ne constitue pas un conseil juridique ou fiscal, et ni Scott, ni moi, ni BiggerPockets ne sont engagés dans la fourniture d'une taxe légale ou de tout autre conseil. Vous devriez rechercher vos propres conseils auprès de conseillers professionnels, y compris des avocats et des comptables concernant les implications juridiques, fiscales et financières de toute décision financière que vous envisagez.
Paul travaille à temps plein en tant que spécialiste de l'information sur les poisons au centre antipoison de l'Utah. Au cours de la dernière année, Paul a décidé de franchir une nouvelle étape dans son parcours FI et d'acheter sa toute première propriété locative. Tout s'est si bien passé avec cette propriété qu'il a augmenté ses avoirs à cinq portes à l'heure actuelle, lorsque nous enregistrons, mais dans quelques jours, il aura encore une autre porte. Il essaie maintenant de décider si la poursuite de l'expansion des propriétés résidentielles est la bonne voie à suivre, ou si les investissements boursiers traditionnels constituent une meilleure solution pour son objectif à long terme de devenir un expatrié. Paul, bienvenue sur le podcast BiggerPockets Money. J'ai hâte de sauter dans vos chiffres.

Paul:
Ouais, super content d'être ici et de s'intéresser à des trucs financiers.

Mindy :
Eh bien, vous êtes au bon endroit parce que vous avez deux nerds ici. Regardons vos chiffres très rapidement. Quel est votre revenu et où va-t-il ?

Paul:
Donc, à partir de mon travail W-2 en ce moment, je gagne environ 116,000 6. Et après impôts, mon salaire net est d'environ 3,600 1,500 par mois. Mes propriétés locatives sont actuellement d'environ XNUMX XNUMX, et nettes, après le service de la dette, d'environ XNUMX XNUMX par mois. Et ce sont mes revenus là-bas.
Et puis les dépenses, je ne tiens pas un budget très strict. Je n'ai jamais vraiment eu de problème avec les dépenses excessives. J'ai donc regardé mon compte de capital personnel au cours des deux dernières années et j'ai calculé la moyenne de ce que je dépense après avoir retiré ce que je considère comme mes dépenses professionnelles. Et cela représentait environ 3,000 3,300, peut-être quelque 1,300 385 par mois. Là où cela va, environ 130 165 de cette somme vont à mes dépenses de logement principales, à mon hypothèque, aux services publics, etc. L'épicerie, environ 2,000 par mois en moyenne. Restaurants, 1,000 par mois. Gaz, environ XNUMX. Cela revient à environ XNUMX XNUMX environ. Donc, environ XNUMX XNUMX autres en dépenses diverses, assurances, etc., que je paie plus cher, six mois à la fois pour obtenir un meilleur taux sur mon assurance et des trucs comme ça.

Mindy :
Donc, ayant deux ans de dépenses moyennes d'environ 3,000 XNUMX $ par mois, il semble que vos dépenses ne soient pas un endroit sur lequel nous allons nous concentrer pour réduire.

Paul:
Non, je n'ai jamais vraiment eu de problème avec la gestion de mes dépenses. Je suis assez économe. Cela m'a été inculqué assez jeune.

Scott:
Eh bien, sympa. Et donc nous collectons environ 4,000 4,500 à XNUMX XNUMX dollars par mois en espèces, c'est ce que je collecte ici, en moyenne, sur le long terme ?

Paul:
Ouais, plus ou moins.

Scott:
D'accord, génial. Et puis, alors où est-ce que ça va? Passons en revue votre état de la valeur nette et où se trouvent vos actifs aujourd'hui.

Paul:
La majorité de mes actifs sont principalement des comptes avant impôts. La façon dont je suis employé est assez chanceuse pour l'accès que j'obtiens, parce que je suis employé techniquement par une université d'État, donc j'ai accès aux avantages des professeurs. Donc avec ça j'ai un compte 401(a) et mon employeur y met 14.2% et je n'ai rien à faire pour ça, c'est juste automatique.

Scott:
Impressionnant.

Paul:
Et puis j'ai accès à un 403 (b) et à un 457 (b), et donc techniquement, je peux et j'utilise pour maximiser ces deux comptes. Donc, mon 401 (a) en compte actuellement environ 152,000 403. Mon 59,000(b) en a environ 457 52,000. Mon 457 en a 37,000 13,000. Et donc c'est surtout avant impôt. J'ai l'option pour Roth sur ces comptes et j'ai un peu de mes XNUMX contributions Roth et j'essaie de décider comment équilibrer cela, ce qui va de l'avant. Et puis j'ai mon Roth IRA en ce moment qui contient environ XNUMX XNUMX. Je viens de finir de le maximiser pour l'année, il y a quelques jours et je prévois de continuer à le maximiser chaque année. Et j'ai un compte HSA que j'ai ouvert il y a quelques années et qui compte XNUMX XNUMX en ce moment. Et prévoyez juste de continuer à grandir et de ne pas y toucher si je peux l'éviter.

Scott:
Impressionnant. Alors, quel est le total entre tous ces différents comptes ?

Paul:
À l'heure actuelle, le total est d'environ 313,000 XNUMX.

Scott:
Super. Qu'avez vous d'autre? Quels autres atouts avez-vous en dehors de ceux-ci ?

Paul:
Donc, en dehors de cela, c'est l'immobilier. J'ai donc ma résidence principale, que je n'essaie pas de trop compter dans mon état de la valeur nette, mais j'ai environ 200,000 130,000 en valeur nette, puis j'ai les propriétés locatives. Donc, dans ceux-ci, j'ai probablement environ XNUMX XNUMX actions en ce moment sur cinq de mes portes. Et puis je vais en ajouter un ici sous peu.

Scott:
Super. D'autres actifs, comme de l'argent ou autre chose ?

Paul:
Ouais. J'ai donc environ 22,000 XNUMX en espèces. Environ la moitié de cela est mon fonds d'urgence personnel, et l'autre moitié est dans les comptes de mes propriétés locatives. Il y a des fonds d'urgence individuels pour chacun de ces comptes qui sont dans des propriétés.

Scott:
Bien grande. Je veux dire, il semble que nous ayons une position financière très solide ici, bien qu'il y ait définitivement une tendance à savoir où cela va. La majeure partie de votre valeur nette se trouve dans ces comptes de retraite avec ce genre de choses. Comment pouvons-nous vous aider aujourd'hui?

Paul:
Donc, la chose la plus importante est de savoir où se concentrer. J'ai tendance à choisir un objectif et à le poursuivre et à laisser les autres choses tomber de côté. Alors je suis allé à l'école, c'était mon grand objectif. Je suis sorti, j'avais ma dette de prêt étudiant. Je me suis concentré sur cela et je me suis débarrassé de ma dette d'études en un peu plus de trois ans. Et puis je me suis dit, d'accord, maintenant ce sont les comptes de retraite, et je les maximisais. Et puis j'ai décidé, d'accord, maintenant je dois faire de l'immobilier et laisser tomber tout le reste. Donc, je fais continuellement, je pense que de bons progrès et je ne prends pas de décisions terribles, mais j'essaie de trouver cet équilibre pour diriger au mieux mes efforts et trouver la bonne direction pour partir.

Scott:
Super. Eh bien, je pense que la première partie est de comprendre ce que vous voulez. Votre approche actuelle est susceptible de vous donner une énorme pile d'argent à l'intérieur de ces différents comptes de retraite dans 20, 30, 40 ans avec cela. Ce n'est donc certainement pas une mauvaise approche, si vous maintenez cela et construisez cette richesse. Mais quel est votre objectif pour lequel nous pouvons vous aider ?

Paul:
Alors malgré l'amour de mon travail et de ce que je fais, j'ai d'autres passions et intérêts. Et donc je n'ai pas pour objectif de travailler jusqu'à 65 ans et d'accumuler une énorme somme d'argent à utiliser ensuite dans le dernier quart de ma vie. J'aimerais réduire mon travail W-2 et avoir plus de temps pour voyager. Et puis j'aimerais m'expatrier et aller vivre quelque part pendant quelques années, ramasser, déménager ailleurs pendant quelques années et simplement voyager dans divers endroits.

Scott:
Impressionnant. Et quand voulez-vous y parvenir ?

Paul:
Donc, si c'était juste moi, je dirais plus tôt que tard, mais j'ai un partenaire et nous sommes dans des endroits différents financièrement. Et donc elle n'est pas à un endroit où elle pourrait prendre et partir. Donc probablement le plus tôt, 7 à 10 ans, mais de manière réaliste, probablement peut-être 10 à 15 ans.

Scott:
D'accord génial. Eh bien, la première chose que j'observerais avec cela, c'est que vous êtes en train de canaliser… Eh bien, laissez-moi vous demander. Je vais vous poser cette question. Combien investissez-vous dans ces comptes de retraite, y compris les avantages dont vous bénéficiez ? Vous avez ce qui ressemble à 14.5 % ou 15 % de votre salaire annuel placé par votre employeur dans un régime de retraite à imposition différée, n'est-ce pas ?

Paul:
Mm-hmm (affirmatif).

Scott:
Combien d'autres dépenses sont cumulées ?

Paul:
Alors oui, de mon employeur, c'est environ 16,200 XNUMX par an en ce moment. Et puis, parce que j'ai commencé à travailler dans l'immobilier, en ce moment mes contributions que je mets dans les comptes avant impôts sont de quelques centaines de dollars par mois juste parce que Je suis allé dur sur l'immobilier et j'avais juste besoin de plus de liquidités pour acquérir plus de propriétés.

Scott:
Depuis combien de temps cela dure-t-il ? Depuis combien d'années avez-vous détourné une plus grande partie de l'argent de ces comptes de retraite vers l'immobilier ?

Paul:
J'ai donc acheté ma première propriété, en août 2022. Donc, 15 mois, c'est quand j'ai commencé ce truc immobilier.

Scott:
Août 2020 ?

Paul:
Oui.

Scott:
D'accord. Parce que ce que disent les soldes de vos comptes de retraite, c'est que vous avez cotisé lourdement pendant de nombreuses années avec cela. Donc, la première chose que j'allais dire, c'est que oui, vous devriez probablement envisager de transférer une partie de ces dépenses de ces comptes de retraite vers l'immobilier. Vous le faites déjà. Et qu'allez-vous mettre de côté cumulativement sur une base annuelle pour l'immobilier ou d'autres investissements après impôts ?

Paul:
Alors j'essaie de comprendre ça. Mon gestionnaire immobilier fera baisser mes frais de gestion immobilière de 10 % à 8 % si j'obtiens 10 portes. Et donc avec cette incitation, je me suis fixé comme objectif d'obtenir 10 portes. Et c'est pourquoi j'ai été assez agressif dans l'acquisition de propriétés, c'est pour essayer d'y arriver et d'obtenir des frais de gestion moins chers.

Scott:
Où investissez-vous ?

Paul:
J'investis au Kansas.

Scott:
Donc vous investissez hors de l'état de l'Utah, au Kansas ?

Paul:
Oui.

Scott:
D'accord. Et puis, de combien d'argent avez-vous besoin pour acheter l'une de ces propriétés ? Quelles sont les valeurs des actifs et les acomptes ?

Paul:
Donc, la majeure partie de mes propriétés sont des maisons unifamiliales. Et ceux pour lesquels j'essaie de tirer, je les achète pour 80,000 85,000 à 30 22,000. Donc tout dit et fait pour acheter une propriété avec les hypothèques de 25,000 ans, environ XNUMX XNUMX à XNUMX XNUMX espèces pour les fermer.

Mindy :
Vous avez donc besoin d'environ 100,000 10 $ de plus pour vous rendre à XNUMX portes ?

Paul:
Oui.

Mindy :
C'est peut-être une question idiote car votre employeur vous donne 14% dans le 401(a). Donnent-ils une sorte de correspondance au 403 (b) ou au 457 ou au HSA ?

Paul:
Non, ils ne le font pas.

Mindy :
Bien.

Paul:
C'est juste que vous obtenez ceci et ensuite vous avez accès à ces autres comptes.

Mindy :
D'accord. Je veux juste m'assurer que nous ne laissons pas d'argent sur la table. J'ai fait quelques calculs très rapidement avant de commencer. Et Paul a 33 ans. La règle de 72 dit qu'environ tous les 7 à 8 ans, vos investissements doubleront en supposant un rendement de 10 % ou quelque chose comme ça. À 40 ans, il aura 626,000 47 $. À 1.2 ans, 54 million de dollars. À 2.5 ans, 61 millions de dollars. À 5 ans, 68 millions de dollars. À 10 ans, XNUMX millions de dollars. Bien sûr, ceci est approximatif, les performances passées ne sont pas indicatives des gains futurs. Je ne garantis pas que ce sera votre équilibre dans ces années, Paul, mais-

Scott:
Et c'est le solde à l'intérieur des comptes de retraite cumulés qu'il a ?

Mindy :
S'il ne contribue même pas à quoi que ce soit d'autre à l'avenir. Donc, à mon avis, tu t'en sors plutôt bien. Vous pourrez probablement vous en sortir à la retraite avec ce que vous avez économisé actuellement. Je serais d'accord avec vous, et je dirai toujours que vous devriez continuer à maximiser votre Roth IRA aussi longtemps que vous le pouvez, car cela pousse en franchise d'impôt et pourquoi payer des impôts si vous n'y êtes pas obligé, parce que je parie que vous peut faire un meilleur travail que le gouvernement.
Alors continuez à maximiser votre Roth IRA, continuez à maximiser votre HSA, c'est ce que je ferais si j'étais à votre place. Je peux commencer à retirer le 401k, le 403(b) le 457 et toutes les options dont vous disposez pour vous concentrer davantage sur l'immobilier, car votre bien immobilier obtient un bon rendement. Votre bien locatif, à quel prix le louez-vous et quel est votre prix d'achat ? Quelle est votre hypothèque? Je veux dire, je pense que vous obtenez de très bons chiffres sur ces offres.

Paul:
Ouais, donc ils atteignent tous à peu près la règle des 1% et ils louent pour 1% de ce que je les achète à peu près. Voyons voir. Mon taux de capitalisation sur la plupart d'entre eux est de 7 % à 7.5 %. Et ils louent tous un peu plus du double du montant de l'hypothèque. Donc, mes hypothèques, quelques-unes sont d'environ 400 et elles louent 900. J'ai un triplex dont l'hypothèque est de 875 et il loue 1800. Donc, ils sont tous autosuffisants.

Scott:
Il me semble que si vous étiez venu il y a trois ans et que vous aviez dit, qu'est-ce que je fais ici ? J'aurais dit, faites probablement exactement ce que vous faites ici, commencez à déplacer une grande partie du… Vous avez un bon revenu. Vous avez un bon taux d'épargne. Vous avez une situation financière solide. Tous les fondamentaux sont là en place avec cela. Votre objectif est l'optionalité dans 10 ans. Et vous savez que vous n'avez pas assez de revenus pour tout faire sur la liste de contrôle, n'est-ce pas ? Vous ne pouvez pas maximiser chacun de ces beaux comptes que vous y avez répertoriés et investir dans la richesse après impôt que vous pouvez dépenser pendant votre avenir en tant qu'expatrié, en parcourant le monde avec tout cela. Vous devez donc commencer à déplacer cela.
Vous avez fait cela. Vous avez besoin d'environ cent mille dollars, cela vous prendra environ deux ans et demi pour économiser en espèces au taux actuel, d'après mon dos de serviette, peut-être trois, et cela vous achètera progressivement plus de ces propriétés. Peut-être que cela vous prendrait trois, trois ans et demi si l'inflation augmentait, mais vous pourriez obtenir une augmentation entre-temps pour compenser cela. Et puis, il suffit de continuer à en ajouter jusqu'à ce que vous ayez cette marge de sécurité dans laquelle vous vous sentez à l'aise ou que vous et votre partenaire vous sentiez à l'aise de passer à l'expatriation avec cela.
Donc tu fais toutes les bonnes choses de mon point de vue, je pense que ce n'est qu'une question de temps. Je tiens cependant à mettre en garde que je ne suis pas un expert de certains de ces différents comptes auxquels vous avez accès. Je connais le 401k et le Roth IRA et le HSA, n'étant pas impliqué dans une institution éducative ou à but non lucratif ou gouvernementale. Y a-t-il une nuance dont nous devrions être conscients avec certains de ces comptes qui en feraient des outils précieux pour accélérer cette situation financière future pour vous ?

Paul:
Ouais. Donc, alors que je me préparais, que je tirais tout pour cela, je me suis rappelé quelque chose qui, je pense, pourrait être vraiment essentiel pour mon objectif d'expatriation avant l'âge normal de la retraite, et c'est le 457 (b). Donc avec celui-là, dès que je me sépare de mon employeur, il n'y a pas de pénalités pour accéder à cet argent. Je paierais juste des impôts dessus. Et j'ai aussi l'option de Roth. Et je peux mettre dès l'année prochaine, c'est comme quoi, 20,500 20,000 c'est le maximum. Donc, je veux dire, je pourrais potentiellement verser XNUMX XNUMX Roth par an sur ce compte, puis dès que je quitterai mon employeur, y accéder sans pénalité.

Scott:
D'accord, je suis content d'avoir posé la question, car il se passe des trucs amusants avec certains de ces comptes et il est difficile de les garder tous droits, si ce n'est pas quelque chose qui vous profite directement ou qui est lié à votre position avec ça. C'est donc très intéressant pour moi. Permettez-moi de réfléchir à haute voix à quelques scénarios avec cela. Vous avez un 457, vous pouvez retirer les fonds sans pénalité. Vous avez les options Roth et 401k, vous pouvez différer cela. Votre plan est de devenir un expatrié et de parcourir le monde avec ça. Cela signifie que vous aurez plusieurs années où vous gagnerez très probablement très peu de revenus.
Donc pour moi, c'est en fait un cas intéressant. C'est le Roth ou le 401k, sauf que vous n'avez pas à attendre d'avoir atteint l'âge traditionnel de la retraite. Comment cela change-t-il les mathématiques dans le jeu ici? Eh bien, pour moi, cela dit, c'est un compte vraiment avantageux pour maximiser le report d'impôt, l'équivalent de 401 XNUMX pour ceux qui écoutent. Et puis retirez les fonds au fur et à mesure que vous en avez besoin, versez un revenu ordinaire au cours d'une année d'imposition inférieure pendant que vous voyagez ou gagnez peut-être très peu de revenus, si tel est en fait votre plan. Cela en fait donc une stratégie attrayante.
Si vous pensez que cela va vraiment prendre 10 ans et que vous allez acheter des propriétés locatives tout le temps, alors vous pourriez envisager de simplement le mettre dans un équivalent Roth au lieu d'essayer de jouer au jeu dont je viens de parler, en plaçant quelques dans le compte d'impôt différé et en le transférant, car vous pourriez constater que votre revenu augmente assez considérablement à partir d'autres sources au cours de cette période, ce qui rend l'effet de l'arbitrage des avantages fiscaux moins précieux pour vous. Je vais m'arrêter là et voir quelle est votre réaction à ce processus de réflexion ?

Paul:
Ouais. Donc, c'est un peu toutes ces choses sont comme la nébuleuse, quel est mon futur impôt. Et donc de quelle taille vais-je développer mes propriétés locatives ? Alors, combien de revenus en retirerez-vous? Mais ensuite, il est traité différemment du point de vue fiscal du revenu W-2. Et je ne suis pas dans le jeu de la location depuis assez longtemps pour bien comprendre tous les impôts sur ce revenu. Donc, idéalement, ce sont des achats à long terme, donc j'aurai un revenu de cela. J'aurai mes comptes de retraite pour mon employeur W-2. Et c'est juste jouer à ce jeu d'équilibre consistant à compléter mes revenus locatifs avec les revenus de mon compte de retraite et combien devrait être Roth, combien devrait être différé d'impôt traditionnel. C'est une grande question que je n'ai pas tout à fait compris.

Mindy :
J'ai quelque chose à penser. Savez-vous combien de propriétés locatives vous souhaitez posséder ? S'il y a tout un tas d'argent, vous pouvez en acheter autant que vous voulez, qu'est-ce qui est suffisant ? Qu'est-ce que tu veux le plus ? Quel est le minimum que vous voulez ? Je ne fais pas partie de ceux qui veulent avoir 10,000 10 propriétés locatives. Je pense que ce serait juste un emploi à temps plein dont je ne veux pas m'occuper, mais je suis dans une situation financière différente de celle de certaines personnes qui veulent peut-être s'en occuper. Cela me semble horrible. Vous en avez mentionné 10 parce que c'est à ce moment-là que vos frais de gestion immobilière diminuent. Est-ce que 10 est quelque chose que vous voulez? Est-ce que 25 est un niveau de revenu avec lequel vous serez à l'aise? Vous en voulez XNUMX ?

Paul:
Ouais. Donc, avec ça, 10 ont été jetés là-bas à cause de cette incitation du gestionnaire immobilier. Et je pense que c'est un bon objectif. Quand on regarde le revenu qui en découlera, ce n'est pas un revenu énorme parce que là où ils sont, ils ne louent pas plusieurs milliers par mois, ils louent moins de mille par mois par porte. Ce n'est donc pas une énorme somme d'argent qui vient d'eux. Je pense que 10-ish est probablement, parce que j'aime la façon dont il est passif, et je pense que si je le fais trop grand, il ne sera pas aussi passif. Et si je m'expatrie dans le monde entier, je ne veux pas que cela me distrait de ce que je fais, surtout de si loin.

Mindy :
D'accord. Il semble donc que 10 soit un bon nombre, 10 environ, pas 10 plus 50 autres de plus.

Paul:
Oui.

Mindy :
J'aime le processus de réflexion de Scott avec le 457 comme moyen de réduire votre revenu imposable actuel ou comme moyen de croître en franchise d'impôt et de retirer cet argent plus tard. Mais plus vous mettez d'argent dans le plan 457, moins vous pouvez utiliser d'argent réel pour investir dans vos propriétés locatives. Avez-vous la possibilité d'emprunter auprès de votre 401(a) ou de votre 403(b) ou de votre 457, de leur contracter un emprunt ?

Paul:
Il y avait quelques options de retrait, mais elles n'étaient pas très… Je ne pense pas que je serais admissible. Je pense-

Mindy :
Pas de retrait, c'est un prêt.

Paul:
Oh, je suppose, des prêts. Je n'ai pas spécifiquement examiné les prêts sur ceux-ci. Je veux dire, ce que j'ai fait parce que j'ai acquis les cinq, presque six propriétés si rapidement, c'est que j'ai exploité la valeur nette de ma maison principale et obtenu un HELOC. Et donc j'ai un HELOC que j'utilise pour obtenir des acomptes pour certaines de ces propriétés.

Mindy :
D'accord. Et comment remboursez-vous le HELOC ?

Paul:
Avec ces 3,000 XNUMX supplémentaires par mois que je ne dépense pas pour mon revenu régulier.

Mindy :
Alors, Scott, que feriez-vous dans cette position ? Cotiseriez-vous au 457 traditionnel pour réduire vos revenus, ou économiseriez-vous de l'argent pour acheter plus de location? À quoi ressemble le marché où vous achetez ? Je suppose que vous achetez tous près les uns des autres ou dans la même ville ou dans le même, très près les uns des autres?

Paul:
Ouais, ils sont tous dans la même ville parce que je dois tous les garder dans le même gestionnaire immobilier.

Mindy :
Bien.

Paul:
Ils sont donc tous assez proches. Le marché, c'est plutôt marrant. Certaines choses vont et viennent très vite, mais tout ce que j'ai ramassé est des choses qui, pour une raison quelconque, sont restées sur le marché pendant un mois ou deux. Donc, ce sont là-bas. Tout ce que j'ai acheté est hors MLS. Je ne suis pas en train d'envoyer des lettres ou de faire quoi que ce soit d'unique ou d'excitant dans la façon dont je les acquiers. Je cherche juste des offres sur la MLS.

Scott:
Je pense que les changements que j'apporterais seraient très mineurs avec cela et peut-être qu'il n'y en aurait pas beaucoup. Paul a une stratégie ici qui est très susceptible de gagner. C'est une agrégation de célibataires. Il n'y a pas de coups de circuit. Il n'y a rien d'extraordinaire dans ce qu'il fait avec tout ça. Il économise 30, 40, 50 10 XNUMX par an sur ses revenus, dépense très peu, maximise ses comptes de retraite et achète des célibataires du point de vue de l'immobilier locatif avec une vision à long terme, le tout dans un seul domaine, de manière assez passive et durable. Alors qu'est-ce qu'il n'y a pas à aimer là-dedans ? Si votre objectif est d'avoir un niveau de richesse très passif et durable, XNUMX ans plus tard, vous faites toutes les bonnes choses à mon avis. Et je pense que ça va marcher très probablement. Vous savez jamais, mais je ne vois pas comment vous pouvez y aller.
Je veux dire, hé, vous utilisez un HELOC pour l'acompte, n'est-ce pas ? Je n'aime pas ça pour les gens qui ne sont pas dans votre situation. Si c'est votre seul accès au capital, je ne pense pas que ce soit une bonne décision. Vous le faites pour accélérer modestement de 8 à 10 mois chacun de ces achats, puis rembourser le HELOC avec cela. Donc, vous le considérez comme un prêt à court terme d'après ce que j'entends et vous le remboursez avec des liquidités que vous pouvez raisonnablement maintenir.
Je pense que si vous deviez grossir et vous retirer de votre 457 et de tous les équivalents du 401k que vous avez énumérés plus tôt, vous augmenteriez probablement les choses d'environ deux à deux ans et demi, ce qui n'est peut-être pas vraiment durable. Cela pourrait vous mettre un peu de stress si les choses ne se passent pas comme prévu. Je n'aime pas vraiment l'idée d'utiliser plus de dettes à court terme pour accélérer votre calendrier d'achat avec ça. Je pense que ce n'est pas incompatible avec la stratégie de frapper des singles que je pense que vous avez tirée ici. Je pense que le HELOC est d'accord avec ça. Donc j'aime tout à ce sujet et je pense que ça va marcher. Je pense que tu vas très bien t'en sortir.
Vous pourriez envisager avec un horizon temporel de 10 ans de diversifier un peu à un moment donné. Vous achetez tout au Kansas. Je ne connais pas particulièrement bien ce marché, mais mon instinct est de penser que ce ne sera pas un marché très apprécié, ce sera une vache à lait pour certaines de ces choses. Et il y a peut-être une opportunité de hausse sur certains marchés qui ont peut-être ce potentiel d'appréciation à un moment donné de votre parcours avec cela. Vous trouverez peut-être que vous voulez ce mélange, mais j'aime ce que vous faites là.
Je pense que vous avez un défi très mineur qui n'a pas vraiment de bonne réponse quant à savoir si je veux maximiser la partie 401k du 457, la partie du compte de retraite différée avant impôt, ou aller dans l'alternative Roth. J'ai toujours un penchant pour le Roth, mais dans ce cas, si vous pensez que vous allez avoir un revenu imposable inférieur dans quelques années, si vous voyagez dans le monde ou trouvez un nouvel emploi, et que vous voulez vraiment planifier cela, l'échelle de conversion Roth dont il a été question dans beaucoup de choses, peut-être qu'il y a peut-être une très, très bonne option pour vous avec ce compte qui peut être plus avancé et vous devrez peut-être faire une exploration là-bas.
Donc, je me renseignerais à ce sujet et cela pourrait modifier un peu votre allocation. Mais je veux dire, il n'y a pas grand chose à changer ici à la fin de la journée. Je pense que c'est une position très forte. Et il semble que ce soit très durable et susceptible de vous amener là où vous voulez aller. Comment est-ce pour une diatribe?

Mindy :
Je ne pense pas que nous ayons vraiment couvert le fait que ses propriétés locatives rapportent actuellement 3,600 1,500 et rapportent environ 10 3,000 avec les cinq qu'il possède. Il a un objectif de 1,500. Je pense qu'il est prudent de supposer que vos chiffres futurs imiteront vos chiffres actuels. Donc, vous dépensez 2 XNUMX $ par mois avec votre revenu actuel, vous avez XNUMX XNUMX $ provenant de vos locations. Doubler vos loyers doublera effectivement vos revenus. Vous avez maintenant un revenu pour remplacer votre W-XNUMX. Et quand vous partez faire le tour du monde, je suppose que vous allez voyager dans des endroits moins chers que l'Amérique, qui est à peu près partout. Pas partout, mais presque partout.
Vous pouvez également jouer au système comme le couple Millennial Revolution. Lorsque les marchés sont élevés, ils peuvent se diriger vers les endroits les plus chers. Et quand les marchés s'effondrent un peu, ils font cet arbitrage géographique où ils visitent des endroits en Asie du Sud-Est, où il est bien moins cher de vivre une semaine, un mois ou un an. Il existe donc des moyens de déjouer le système, mais il semble que ce que vous faites vous amènera très rapidement à votre objectif.
J'ai mentionné le prêt des comptes de retraite et je n'ai pas précisé cela. Ce serait une option à court terme. Peut-être qu'une affaire incroyable a été conclue et vous vous dites: "Ooh, si seulement j'avais 50,000 401 dollars de plus." Vous pouvez contracter ce prêt, acheter la propriété, puis trouver un moyen de rembourser le prêt. Mais oui, je n'aime pas l'idée de contracter un prêt de XNUMXk pendant une période prolongée ou de l'utiliser comme moyen de financer vos achats immobiliers tout le temps, mais comme une opportunité de profiter d'une très belle opportunité.

Paul:
Ouais. Et je pense qu'une partie de la raison pour laquelle j'ai été si agressif dans l'acquisition de propriétés est que les taux d'intérêt ont été excellents, et j'ai donc pensé à obtenir pendant que l'obtention était bonne. Et à chaque fois que j'en ferme un, je me dis: «D'accord, je vais bien. J'ai besoin de lui donner un peu de temps. Je dois rembourser ce HELOC. Et puis avant que j'aie fini de payer le HELOC, je vois un autre accord et ça a l'air trop beau pour le laisser passer. Donc, le prêt est, je suppose, une autre option potentielle, si je décide que la route HELOC ne fonctionne pas très bien. Et tous mes comptes sont avec Fidelity, donc je suis sûr qu'il y a un moyen de le faire. Je n'ai tout simplement pas exploré cette option.

Mindy :
Ouais. Certains régimes vous permettent de contracter un prêt et d'autres non. Le maximum que vous pouvez emprunter est de 50 % de la valeur ou de 50,000 401 $, selon la valeur la plus basse. Je veux dire, il y a des options et je ne sais pas si vous pouvez faire à la fois le prêt 403(a) et le prêt XNUMX(b), mais c'est juste une opportunité de recherche pour vous.

Paul:
Oui.

Mindy :
Certaines des questions que vous nous aviez posées à l'avance, allez-vous trop vite acquérir des propriétés ? Pour vous en particulier, je pense que vous ne l'êtes pas parce que vous avez une bonne trésorerie. Si quelqu'un d'autre venait et disait, je n'ai que 11,000 11,000 $ dans mon compte d'épargne personnel ou mon fonds d'urgence, et je n'ai que XNUMX XNUMX $ pour mes cinq portes, je dirais : « Oh, parlons-en un peu. Je vais donc vous poser une petite question à ce sujet. Mais vous avez l'énorme delta entre ce que vous rapportez chaque mois et ce que vous dépensez, ce qui vous permettra de couvrir une dépense. Examinons donc l'état de vos propriétés. Parlons de ceux très rapidement.

Paul:
Ouais. Ce sont donc toutes des maisons plus anciennes. Une de mes propriétés, je pense, vient de passer 100 ans.

Mindy :
Oh.

Paul:
Mais d'autres ont environ 50 à 60 ans, mais ils ont tous été assez bien entretenus. Aucun d'entre eux n'était dans un état désastreux au moment où je les ai acquis. Celui que j'achète la semaine prochaine vient d'être retourné. Il y a donc un nouveau chauffe-eau, un nouveau toit, une nouvelle peinture, une nouvelle moquette, tout ça. Donc, comme il s'agit de maisons plus anciennes, il y a de petites choses qui pourraient évidemment vieillir et doivent être remplacées. Mais pour le moment, la chose la plus proche à faire serait probablement les unités AC. Le reste d'entre eux, toutes mes inspections étaient assez bonnes que tout était en bon état.

Mindy :
D'accord. C'est plus vers les gens qui écoutent, qui pensent à se lancer dans l'immobilier et qui pensent, oh, il a 11,000 10,000 $ dans sa réserve, c'est super. Scott, lorsqu'il a commencé, il avait 10,000 10,000 $ dans son fonds de réserve pour sa première propriété, qui était un duplex. Donc deux portes, 20,000 XNUMX $. Et puis il a acheté deux autres portes, XNUMX XNUMX $ de plus. Il avait donc XNUMX XNUMX $ parce qu'il investissait d'une manière différente de la vôtre. Il avait un autre travail. Il était dans une position différente et il voulait être en sécurité.
Vous êtes dans une situation financière différente. Je veux dire, si vous deviez, disons que chaque unité de climatisation tombe en panne dans chacune de vos propriétés, vous pourriez trouver un moyen de couvrir cela. Vous avez des cartes de crédit, vous avez un HELOC, vous avez des revenus de votre travail. Vous avez 401k que vous pourriez emprunter. Vous avez beaucoup de pots différents dans lesquels vous pouvez mettre vos doigts pour trouver les fonds nécessaires. Vous pourriez le financer. Je veux dire, il y a beaucoup d'options différentes qui s'offrent à vous. Je pense que l'une des meilleures raisons est le delta entre ce que vous apportez et ce que vous dépensez.

Scott:
Ouais. Vous gagnez 116,000 16,000 $ par an, plus vous recevez 401 36,000 $ cotisés dans votre 22,000k, plus vous avez votre revenu de location avec cela et vous dépensez 40,000 60,000 $ par an plus ou moins avec cela. Donc, je veux dire, que dans un petit paradoxe, cela vous permet de… Je ne suis pas du tout concerné par votre capitalisation avec cela. Vous avez XNUMX XNUMX $ en espèces. Vous avez un HELOC disponible. Vous avez probablement des prêts sur les comptes de retraite, comme Mindy l'a mentionné ici. Et vous générez entre XNUMX XNUMX $ et XNUMX XNUMX $ par an en espèces ou pourriez le faire avec des ajustements très mineurs à vos allocations de retraite en raison de la façon dont vous dépensez cela. Donc je pense juste qu'il n'y a pas beaucoup de gros risques dans votre position que vous prenez. Encore une fois, je pense que vous êtes sur la bonne voie pour toucher un grand nombre de célibataires au fil des ans avec ça.
Et il me semble assez viable d'acheter deux de ces propriétés par an, si c'est ainsi que vous choisissiez d'affecter votre génération de trésorerie à cela. Je veux dire, trouver 40 XNUMX $ ne devrait pas être un gros problème pour vous, cela dépend encore une fois de la façon dont vous allouez cela à ces investissements. Et cela commencera à faire boule de neige subtilement au cours des deux prochaines années, à mesure que vous en achèterez plus et que vous en tirerez des revenus.
Je pense que vous surestimez un peu votre flux de trésorerie provenant des propriétés, car il y a probablement des événements de réserve d'investissement et de chiffre d'affaires que vous n'avez probablement pas vécus de la même manière qu'un propriétaire avec 5, 10 ans. Je pourrais donc réduire de moitié ce chiffre de trésorerie et supposer que 500 à 750 autres par mois pour certaines de ces choses jusqu'à ce que vous ayez une raison de ne pas le faire avec quelques années de plus. Mais je pense que les fondamentaux sont vraiment bons.

Paul:
Avec les chiffres tels qu'ils ont été calculés jusqu'à présent, c'est de cela qu'il s'agit, mais je prends en compte, d'accord, ce que j'appelle de manière réaliste le profit de ceux-ci, je dirais, probablement environ 900 environ après les estimations des futurs postes vacants et dépenses d'investissement. Pour le moment, je ne leur retire pas d'argent, l'argent ne fait que constituer les comptes de réserve pour eux en ce moment. Et comme tout a fonctionné jusqu'à présent, tout s'est bien passé, heureusement, et je n'ai pas vraiment eu à puiser dans des fonds personnels depuis le tout début de l'acquisition des premières propriétés.

Scott:
Ouais. Je ne m'inquiète pas du tout de votre capitalisation avec ça. Je pense que vous avez une très bonne compréhension de cela. Là où vous vous inquiétez, c'est quand quelqu'un gagne votre revenu, économise 7,000 XNUMX $ par an et a trois HELOC qui retirent de l'argent d'une propriété pour acheter la suivante, acheter la suivante. C'est une réaction en chaîne qui attend de se produire dans un marché baissier avec cela.

Mindy :
Oui.

Scott:
Je ne pense pas que ce soit quelque chose que tu risques.

Mindy :
Oui. C'est le point que je voulais faire valoir. Je veux qu'il soit clair que Paul va très bien parce qu'il a beaucoup d'options différentes. Avoir beaucoup d'options là-dedans. Je veux dire, cela semble tellement stupide à dire, mais lorsque vous avez toutes ces options disponibles, vous avez tellement plus d'options disponibles. Lorsque vous n'avez qu'une seule source de revenus, lorsque vous n'avez qu'une seule source d'argent, vos options sont très limitées. Mais tu as de l'argent partout, Paul.

Scott:
Vos fondamentaux sont si solides que cela vous permet de prendre un peu plus de risques car vous économisez 60 %, 70 %, 80 % de votre revenu global.

Paul:
Et une chose qui m'est également venue à l'esprit est que je suis probablement sur le point d'atteindre la limite des contributions Roth IRA. J'ai donc probablement besoin de mettre de l'argent avant impôt sur des comptes pour réduire mon revenu brut ajusté.

Mindy :
Les limites de Roth pour 2022 sont de 144,000 XNUMX.

Paul:
D'accord, j'ai donc une petite marge de manœuvre là-bas.

Mindy :
[diaphonie 00:41:53] ouais, donc tu as encore un peu de place.

Scott:
Ouais. J'imagine que vos propriétés locatives vont créer une perte passive pour vous, ou être très, très proche de l'absence de revenu net. Je ne sais pas, vous devez en parler à votre CPA. Mais je ne pense pas que vous soyez proche sur ce front. Eh bien, peut-être dans quelques années.

Mindy :
Oh. Et puisque vous avez acquis cinq locations cette année, j'espère vraiment que vous avez un CPA avec qui vous avez travaillé, qui peut vous aider avec tout votre plaisir, les nouvelles déductions fiscales et l'amortissement et toutes les choses qui viennent avec la possession d'immeubles locatifs.

Paul:
Définitivement. Ouais, la seconde où j'ai eu ma première propriété, je me suis dit : « Je n'essaie pas de comprendre ce jeu fiscal. J'ai donc obtenu un CPA immédiatement. Et je sais que j'ai acquis mes premiers assez tard dans l'année, et donc ils avaient des dépenses initiales et presque aucun revenu pour l'année. Et donc il y a, je crois, tout un stock de déductions progressives que nous sommes juste prêts à utiliser.

Mindy :
Agréable. Eh bien, pouvez-vous ne rien payer en impôts parce que c'est ainsi que le code des impôts a été écrit.

Scott:
Paul, en quoi d'autre pouvons-nous vous aider aujourd'hui ? Avez-vous d'autres questions ou des domaines que vous souhaitez que nous abordions ?

Paul:
Je pense que nous en avons couvert l'essentiel ici. C'est juste bien d'y réfléchir et de savoir que ce que je fais ne semble pas fou aux yeux des autres.

Mindy :
Pas fou pour nous. Pas fou pour beaucoup de gens qui écoutent. Fou pour certaines des personnes qui écoutent. Il y a des gens qui écoutent, qui diront : "Oh, je ne veux pas investir dans l'immobilier." Alors non, c'est bien. Vous n'êtes pas obligé d'investir dans l'immobilier. Mais ce que vous faites, comme l'a dit Scott, c'est un investissement solide. Vous ne faites rien de fou. Êtes-vous capable de dormir la nuit en fonction de la façon dont vous investissez ?

Paul:
D'habitude. Quand j'ai une nouvelle clôture qui se passe, je suis un peu excité.

Mindy :
Mais vous ne vous couchez pas tard en disant : "Ooh, comment vais-je payer mon hypothèque demain ?"

Paul:
Ouais. Je veux dire, je me concentre juste sur, d'accord, je dois vraiment me boucler pour que ce HELOC soit remboursé, parce que je n'aime pas les dettes inutiles. Pendant longtemps, je n'aimais aucune dette. Quand j'ai obtenu mon diplôme et que j'avais 100 XNUMX de dettes, je voulais m'en débarrasser aussi vite que possible. Et donc-

Mindy :
Ouais, je t'entends.

Paul:
Mais je me suis amélioré avec la dette immobilière parce que j'ai vu ce qu'elle peut gagner.

Mindy :
Ouais, je pense que tu fais du bon boulot. Je pense que dans deux ans, vous devriez nous rappeler et vous enregistrer et nous nous dirons : "Ho ho, regardez tout cet incroyable flux de trésorerie que vous avez, et regardez que vous avez pu quitter votre emploi huit ans plus tôt que vous pensiez que vous le feriez.

Paul:
Je l'aime bien. Donc je pourrais rester un peu plus longtemps que ça, mais…

Mindy :
OK, Paul, ça a été très amusant.

Scott:
Non, ça a été amusant. Écoute, je ne peux pas assez complimenter ta situation avec ça. Je pense que vous avez un merveilleux ensemble de fondamentaux financiers en place ici. Vous touchez beaucoup de célibataires avec ça. Je ne peux pas contester l'approche d'achat pour un flux de trésorerie solide dans le Midwest, comme ce que vous faites là-bas. Ce n'est pas un plan rapide pour devenir riche, mais je pense qu'il le fera, avec une très forte probabilité de vous mener vers vos objectifs. Je ne pense pas que vous ayez un problème avec votre HELOC ou d'autres dettes. Ils sont tous de six mois ou moins pour vous, si vous choisissez de faire tout cela sur la dette à court terme, et vous les utilisez assez intelligemment. Vous avez une question sur le 457(b) qui dépend de la façon dont vous pensez que vos revenus et votre situation fiscale vont évoluer au cours des 10 à 50 prochaines années. Bonne chance avec celui-là. Et oui, je pense que c'était une bonne discussion et je pense que beaucoup de gens devraient essayer d'imiter beaucoup de choses que vous faites.

Paul:
Eh bien, merci. J'apprécie cela. C'est bon de savoir que je suis bien placé.

Mindy :
Vous êtes dans une très bonne position. Je suis ravi de votre portefeuille immobilier. Envoyez-moi un SMS ou un e-mail lorsque vous obtenez la clôture finale, puis tenez-moi au courant de vos prochaines propriétés.

Paul:
Je vais.

Mindy :
D'accord. Paul, c'est l'heure des fameuses quatre questions. Es-tu prêt?

Paul:
Je suis prêt.

Mindy :
D'accord. Paul, quel est votre livre de finance préféré ?

Paul:
Nous avons donc brièvement mentionné Bryce et Kristy. J'ai donc vraiment aimé leur livre, Quit Like a Millionaire, malgré leur dédain pour les propriétés locatives ou la propriété foncière. Les concepts que j'ai trouvés étaient vraiment géniaux. Mais j'aime aussi beaucoup The Millionaire Next Door et The Next Millionaire Next Door. Ce sont de grands livres.

Mindy :
Pour la défense de Bryce et Kristy, ils sont canadiens.

Scott:
Au fait, j'adore tous ces livres, donc je les recommande vivement. Quelle a été votre plus grosse erreur financière ?

Paul:
Le plus grand est probablement quand j'étais au début de la vingtaine et que j'étais encore à l'école. J'ai pensé que c'était une bonne idée de me faire convaincre de mettre en place une police IUL ou une police d'assurance vie entière dont je n'avais absolument pas besoin et qui n'était qu'un gaspillage d'argent que j'aurais pu mettre dans un Roth IRA à la place.

Scott:
Pouvez-vous nous donner un peu plus de détails à ce sujet, parce que je pensais qu'il était temps d'engager quelqu'un qui a un regret ou une réussite dans le cadre d'une police d'assurance vie entière.

Paul:
Ouais. Quelqu'un que j'admirais vraiment dans la mesure où je pensais qu'il était vraiment riche m'avait convaincu, me l'avait vendu. Et c'était comme si tout le monde utilisait l'assurance-vie comme investissement. Et puis j'ai appris plus tard que ceux-ci ne devaient pas se mélanger et qu'il valait mieux les garder séparément. Donc, je payais probablement environ 250 par mois pour cette politique. Et au moment où j'ai compris que ce n'était pas bon et que j'ai annulé, je pense avoir récupéré 1,200 XNUMX dollars après trois ans et demi.

Scott:
Et donc pour 250 bucks par mois, vous aviez probablement une politique de 250,000 XNUMX $ ou quelque chose comme ça ?

Paul:
Je pense que c'était en fait une politique d'un million de dollars parce que j'avais 20 ans et que j'étais en très bonne santé.

Scott:
Bien.

Paul:
Mais un que juste, je n'avais vraiment aucune utilité à avoir. Je n'avais pas de personnes à charge. Je n'avais pas besoin d'assurance-vie.

Scott:
Et puis, si vous contribuez à ces choses au cours de plusieurs années, ce qu'ils ne vous disent pas, c'est que l'équilibre des capitaux propres ne commence vraiment à se constituer de manière significative qu'environ 10 ans plus tard.

Paul:
Oui.

Scott:
Et puis vous annulez la police et il ne vous reste plus rien ou dans votre cas, 1,500 XNUMX dollars. Alors aime ça. Merci d'avoir partagé ça.

Paul:
Oui.

Mindy :
L'assurance-vie a sa place, mais quand on a 20 ans sans personne à charge, ce n'est probablement pas la bonne place.

Paul:
Yep.

Mindy :
D'accord. Quel est votre meilleur conseil pour les personnes qui débutent ?

Paul:
Je pense qu'il y a tellement d'informations en général qu'essayer de tout consommer, c'est comme essayer de boire dans une lance à incendie. Alors plutôt que d'essayer de tout comprendre, trouvez quelque chose qui vous intéresse et renseignez-vous à ce sujet. C'est beaucoup plus gérable et je pense que vous gagnerez beaucoup plus en faisant cela.

Scott:
La question la plus importante des quatre célèbres ici? Quelle est votre blague préférée à raconter lors de soirées ?

Paul:
Combien coûte un toit ?

Mindy :
Oh, combien coûte un toit?

Paul:
Oh pardon. J'ai merdé ça. Combien pour la cheminée ?

Scott:
[diaphonie 00:49:35] milliers de dollars en bardeaux. Oh d'accord.

Paul:
Non, j'ai foiré ça. Combien coûte une cheminée ?

Mindy :
Combien coûte une cheminée ?

Paul:
Rien, c'est sur la maison.

Scott:
Je l'aime. On faisait une braderie de blagues sur les toits.

Mindy :
Oh, c'est terrible.

Paul:
Ou si par hasard ils disent que c'est sur la maison, vous dites non, c'est par le toit. Donc de toute façon ils ont tort.

Mindy :
J'aime ça. J'aime bien la fin twist. D'accord. Paul, où les gens peuvent-ils en savoir plus sur vous ?

Paul:
Je n'ai donc pas une très grande présence sur les réseaux sociaux, mais je participe au groupe Facebook BiggerPockets Money. Ou si les gens veulent me contacter, nous pouvons mettre mon e-mail dans les notes de l'émission.

Scott:
Eh bien, allez-y. Oui, nous mettrons l'e-mail dans les notes de l'émission. Ouais.

Mindy :
Ouais. Et le groupe Facebook BiggerPockets money est sur Facebook.com/groups/bpmoney. Et les notes du spectacle peuvent être trouvées sur Biggerpockets.com/moneyshow268. D'accord. Paul, c'était super amusant. Merci beaucoup pour votre temps aujourd'hui. Et nous vous parlerons bientôt.

Paul:
D'accord. Merci.

Mindy :
OK, Scott, c'était Paul. C'était une histoire incroyable. Et quelque chose que vous avez mentionné à plusieurs reprises dans cet épisode, Scott, c'était les singles, le concept d'un single comme hit de base, par opposition à un deal phénoménal de home run. Et Paul fait de très bons investissements, mais ils ne sont pas aussi sexy, incroyables, oh mon Dieu, je dois vous parler de cette affaire incroyable que je viens de trouver, affaire. Ce sont des singles, des succès de base, et ça va. C'est parfait en fait, car cela correspond à sa stratégie d'investissement. Il n'essaie pas de prendre sa retraite demain, il essaie de prendre sa retraite dans 8 à 10 ans ou 10 à 15 ans, et c'est très bien. Ce sont d'excellents investissements qui vont générer des flux de trésorerie solides pendant 10 ou 15 ans. Et nous verrons ce qui se passera plus tard, mais il s'en sort très bien.
Et je pense qu'on ne se concentre pas assez sur les investissements ennuyeux, les investissements de base. On parle beaucoup dans l'immobilier de ces offres flashy et incroyables. Et en ce moment, ceux-ci ne sont vraiment pas là-bas. Je l'ai acheté pour un dollar et il rapporte 12 millions de dollars par minute, ce n'est pas le cas actuellement sur ce marché, et ce n'est pas grave. Mais à la recherche d'offres solides, il existe encore des offres solides, mais peut-être pas sur votre marché spécifique. Alors il va à l'extérieur de… Il est dans l'Utah et l'Utah est un marché chaud, chaud, chaud, alors il regarde un autre marché qu'il connaît bien.

Scott:
Ouais. Et je ne veux pas négliger la notion de circuits et ce genre de choses. Nous avons parlé à Charlotte de Charlotte il y a quelques semaines et elle fait des circuits avec son empire de location à court terme qu'elle commence à construire. Mais elle peut se permettre de s'impliquer beaucoup plus activement dans ses propriétés parce qu'elle ne travaille pas à temps plein sur certaines de ces choses. Et donc ça, je pense que ça dépend juste de ta stratégie. Je n'aimerais pas l'idée de construire un portefeuille de location à court terme très actif, je pense, pour Paul sur la base du fait qu'il travaille à plein temps à ce travail et qu'il investit hors de l'État. Cela pourrait certainement changer pour beaucoup de choses, mais cela dépend simplement de votre situation, n'est-ce pas ?
Et c'est dépenser moins, gagner plus, investir ou créer. Et Paul ne joue pas la carte de création, ou il ne tire pas sur ce levier en ce moment, et c'est très bien. Son approche va être très réussie. Et je pense que pour beaucoup de gens qui gagnent dans cette classe moyenne supérieure, je placerais Paul en plein milieu, du point de vue du revenu, c'est une excellente approche, et je pense qu'un chemin vraiment, vraiment sans stress vers la finance liberté sur une période modérée d'années.

Mindy :
Ouais. Et comme nous l'avons dit dans l'émission, sa situation spécifique est que nous sommes d'accord avec la façon dont il achète ces propriétés en raison de sa situation financière spécifique. Et s'il avait une situation différente où peut-être qu'il ne gagne pas autant d'argent, ou qu'il dépense presque tout ce qui rentre, nous aurions des conseils différents. Je voulais donc simplement réitérer que j'aime la façon dont il investit en toute sécurité. Et sûr n'est pas le bon mot quand on parle d'investissements, car bien sûr rien n'est garanti, mais il est-

Scott:
Investir durablement.

Mindy :
Investir de manière durable et peu risquée pour créer de la richesse et des flux de trésorerie sur la route. Je pense donc qu'il fait un excellent travail et j'ai été très ravi de lui parler aujourd'hui.

Scott:
Un rapide appel avant de partir, je pense que je serais intéressé d'entendre des gens qui ont utilisé des polices d'assurance vie entière ou universelle dans le passé, et qui ont des histoires d'horreur ou des histoires de réussite avec cela. Je pense qu'il y a un très petit cas d'utilisation pour ceux-ci, et donc je serais intéressé d'entendre quiconque a été satisfait de leur plan. Une règle cependant, vous ne pouvez pas nous contacter si vous vendez ou avez vendu des polices d'assurance vie entière à ce sujet, à moins que nous ne divulguions cela et que nous en apprenions parce que nous obtenons des gens très enthousiastes de ces polices qui, après avoir fait un peu creuser, nous trouvons avoir une certaine incitation à les promouvoir.
Bien grande. Devrions-nous sortir d'ici sur cette note amusante ?

Mindy :
Sur cette note super heureuse, oui. De l'épisode 268 du podcast BiggerPockets Money, il est Scott Trench et je suis Mindy Jensen disant, sois gentil, perruche.