L'open banking a le potentiel de remodeler les transactions de commerce électronique, mais jusqu'à présent, l'adoption a été lente parmi les consommateurs.

Depuis l'introduction de l'Open Banking en janvier 2018, les banques britanniques ont été tenues de rendre leurs données disponibles dans un format standardisé, permettant aux développeurs tiers de créer des applications pour les services financiers et permettant des paiements et des règlements bancaires rapides sans intermédiaires.

Bien que le nombre d'utilisateurs de l'Open Banking ait atteint 1 million en novembre 2019, la croissance de cette nouvelle technologie a été considérée par de nombreux acteurs du secteur fintech comme plus lente que prévu. L'adoption de l'Open Banking a été au moins partiellement influencée par un manque d'éducation sur le sujet. Les recherches menées par Ecommpay, par exemple, ont suggéré que seuls

14% des consommateurs britanniques parfaitement compris le concept d'Open Banking.

Aujourd'hui, cependant, la fortune de l'Open Banking semble devoir changer, car les chiffres d'utilisation récents et l'engagement ferme du gouvernement suggèrent que la technologie pourrait être sur le point de se généraliser. 

Intérêt continu du gouvernement 

Le Royaume-Uni est devenu une sorte de porte-drapeau du succès de l'Open Banking après que le gouvernement, le secteur des technologies financières et les marchés financiers ont travaillé en étroite collaboration pour aller au-delà de la deuxième directive européenne sur les services de paiement (PSD2) à la suite du Brexit.

Avec la nomination de
Marion Roi, le nouveau président et administrateur de l'Open Banking Implementation Entity (OBIE), nous constatons un engagement renouvelé du gouvernement britannique à tirer parti des avantages offerts par l'Open Banking en 2023 et au-delà.

L'OBIE vient de terminer son
feuille de route, avec six des plus grands prestataires bancaires britanniques mettant en œuvre les normes requises par la CMA pour fournir l'Open Banking, signalant le début d'une nouvelle phase pour la technologie.

L'adoption de l'Open Banking par les utilisateurs s'accélère

Bien que le nombre de personnes utilisant l'Open Banking ne soit pas aussi élevé qu'avec des services tels que Buy Now, Pay Later, qui

17 millions les consommateurs utilisent uniquement au Royaume-Uni, les chiffres pour OB semblent plus prometteurs d'année en année.

Le nombre de consommateurs et de petites et moyennes entreprises utilisant activement les services alimentés par OB au Royaume-Uni a maintenant atteint

7 millions. L'étape a été franchie lors du 5e anniversaire de la deuxième directive sur les services de paiement (PSD2), qui a fait de l'Open Banking une exigence au Royaume-Uni, et constitue un bond significatif par rapport à la

4.5 millions d'utilisateurs nous avons vu au cours de l'année précédente.

L'Open Banking attend toujours sa chance de briller

À la base, l'Open Banking doit être compris avant de pouvoir être largement utilisé et accepté par les consommateurs et les propriétaires d'entreprise. Depuis sa création, la technologie a adopté une approche plus lente et plus stable pour montrer sa valeur. Cependant, après un budget de mars terne pour le secteur fintech, un climat économique glacial et le débat en cours autour de BNPL offrant toujours une distraction, il n'y a pas encore de voie claire pour que l'Open Banking occupe le devant de la scène.

Un ralentissement économique pourrait-il servir de catalyseur? 

Alors que les difficultés financières ralentissent les volumes de paiement dans certains segments de l'économie, l'Open Banking devient une proposition convaincante pour les entreprises à la recherche de workflows de paiement plus rapides et plus efficaces. En outre, Open Banking peut faciliter une mise à l'échelle rapide sur de nouveaux marchés, car une seule solution OB prend en charge toutes les grandes banques de l'UE et du Royaume-Uni. 

À mesure que les coûts augmentent et que les marges diminuent, nous pouvons nous attendre à ce que les commerçants ressentent un plus grand besoin de contrôler autant que possible leurs processus de paiement, que ce soit en réduisant les coûts ou en améliorant l'expérience utilisateur, et Open Banking peut offrir sur ces deux fronts. 

Un climat économique plus difficile peut également entraîner une augmentation de la fraude aux paiements. Avec la plupart des transactions Open Banking effectuées via des appareils mobiles, l'authentification biométrique fournit une couche de sécurité supplémentaire et est conforme aux exigences d'Open Banking Strong Customer Authentication (SCA).

résumant

2023 pourrait être l'année où l'Open Banking se généralisera en tant que méthode de paiement des consommateurs. Cependant, cela dépend en grande partie de la compréhension par les commerçants et les consommateurs de la technologie et de ses avantages. Il ne fait aucun doute que l'Open Banking a le potentiel d'apporter des produits et services financiers améliorés aux clients et aux entreprises, il sera donc intéressant de voir comment le paysage évolue pendant le reste de 2023 et au-delà.

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