Aujourd'hui, la fintech des paiements Orum a annoncé qu'il a désormais un lien direct avec la Réserve fédérale. Il est actuellement en ligne avec FedACH et ajoutera les services FedNow et FedWire dans un avenir proche.

C’est un gros problème pour une fintech de pouvoir se connecter directement à la Fed, car très peu d’entre elles disposent de cette capacité, elle est généralement réservée aux banques. Orum a dû se soumettre à un processus de diligence raisonnable rigoureux ainsi qu'aux exigences strictes de la Fed en matière de contrats et d'informatique.

J'ai rencontré Stephany Kirkpatrick, PDG et fondatrice d'Orum pour discuter de cette étape importante. Je lui ai demandé pourquoi c'était un gros problème pour Orum et ses clients.

"Nous sommes vraiment ravis d'être en mesure d'être l'une des premières et parmi les seules fintechs à établir une connexion directe avec la Fed", a déclaré Kirkpatrick. « Parce que cette connexion directe signifie que nous pouvons transférer de l’argent encore plus rapidement et de manière plus fiable, et que nous pouvons proposer à nos clients des tarifs bancaires. »

La réalité est que la plupart des fintechs et même un certain nombre de banques n’ont pas d’accès direct au système de paiement de la Fed. Ils doivent s’appuyer sur d’autres banques ou sur leur principal fournisseur pour obtenir cet accès. Ainsi, une fintech peut souvent être supprimée de deux, voire trois couches selon son partenaire bancaire. Ce qui ajoute du coût au processus.

« Il existe généralement une superposition dans les paiements, ce qui ajoute des coûts, des latences et des frictions. Et lorsque vous disposez d'une alternative, qui n'existait pas auparavant, et qui existe désormais pour contourner les niveaux de coûts, les problèmes de latence, les frictions et la pile, cela ouvre la porte pour nous et pour nos prospects actuels et potentiels à réfléchir. sur les paiements différemment de ce que nous avons fait historiquement.

Les sociétés Fintech jouent un rôle crucial en facilitant les nouvelles avancées en matière de paiements. Ils comblent le fossé entre les systèmes bancaires traditionnels et les besoins de paiement modernes, en particulier pour les petites banques qui ne disposent peut-être pas des ressources nécessaires pour se connecter directement à la Réserve fédérale.

La réalité est que le paysage actuel des paiements est complexe. La Fed traite ACH, Same Day ACH, FedWire et FedNow, tandis qu'il existe également le RTP de The Clearing House. Sans une couche d'orchestration capable de se connecter à tous ces systèmes, les paiements peuvent être plus lents et plus coûteux.

Et avec la croissance rapide du paysage des paiements instantanés à l’heure actuelle, le besoin est devenu urgent. Les petites entreprises et les consommateurs ne veulent pas penser aux méthodes de paiement, ils veulent simplement que leur banque ou leur fournisseur de technologie financière traite le paiement rapidement et en toute sécurité.

Orum est en direct avec ACH et ACH le jour même avec ses clients depuis plusieurs mois. Aujourd'hui, ils le déploient plus largement avec le lancement officiel de la nouvelle API Deliver d'Orum. Les Fintech bénéficieront de tarifs bancaires, auront accès à tous les principaux moyens de paiement ainsi qu’à des fenêtres de traitement élargies. La dernière fenêtre de la Fed se situe généralement à 11 h HE, ce qui offre beaucoup plus de flexibilité, en particulier pour les clients de la côte ouest.

Lorsque j'ai interrogé Kirkpatrick sur le délai de mise en œuvre, elle m'a répondu qu'il était généralement de deux semaines, voire moins. C’est beaucoup moins de temps qu’il n’en faut pour construire une intégration bancaire directe.

Même si la plupart des systèmes de paiement soutenus aujourd’hui par la Fed existeront encore longtemps, probablement des décennies, le passage aux paiements instantanés est une tendance imparable. Et l'interopérabilité entre les systèmes de paiement FedNow et RTP sera essentielle. La bonne nouvelle est que les deux utilisent le même standard de messagerie, ISO20022..

Kirkpatrick reconnaît l'importance ici :

« Je pense que cette étape nous aide à concrétiser toute l'étendue de la promesse du paiement instantané, à savoir une réduction des coûts grâce à la tarification au taux bancaire, l'absence de temps d'arrêt, une couverture complète, car nous naviguons dans les deux systèmes, et un routage intelligent et efficace qui est automatiquement intégré au logiciel. une façon assez imbattable d’envisager les paiements.

Pour en savoir plus sur les paiements instantanés, consultez mon interview en podcast avec Mark Gould, le responsable de FedNow, qui sortira demain. Je mettrai le lien ici lorsqu'il sera publié.

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• La source: https://www.fintechnexus.com/orum-launches-direct-fed-access/