Nous gagnons maintenant tous les deux de l'argent relativement décent et économisons de manière agressive pour la retraite - en maximisant les cotisations 401(k) et 403(b) à hauteur de 30,000 XNUMX $ chacune par an, en mettant le maximum autorisé dans nos Roth IRA, en ajoutant des fonds à notre comptes de placement gérés par notre conseiller financier.

Au total, nous économisons chaque année un peu plus de 40 % de nos revenus, et parfois jusqu'à 50 %. 

Nous avons un enfant à l'université, mais 529 fonds couvrent les dépenses. Nous avons un deuxième enfant dans une école spécialisée privée pour les trois prochaines années, ce qui représente notre plus grosse dépense.

Nous ne savons pas vraiment où nous voudrons vivre lorsque nous prendrons notre retraite dans les 15 prochaines années, mais nous devrons vivre quelque part !

Serait-il sage de continuer à investir de l’argent dans des fonds de retraite et des investissements – avec pour objectif de déterminer où vivre (acheter ou louer) à la retraite ? Ou devrions-nous essayer d’acheter maintenant, puisque le logement ne sera jamais moins cher ? 

Deux points secondaires : 1) Nous ne pouvions pas nous permettre d'acheter dans la région où nous travaillons, donc tout ce que nous achèterions serait une maison de vacances ailleurs. 2) Nous avons été propriétaires autrefois et nous n’avons pas le courage de le faire, donc acheter quelque chose et le louer n’est pas envisageable.

Merci pour toute perspective que vous pouvez donner !

Vivre libre pour l'instant

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Cher lecteur, 

Vous disposez ici de multiples avantages : le premier est le temps, puisque vous semblez en avoir beaucoup pour prendre vos décisions, le deuxième est la motivation pour être en sécurité financièrement pour votre retraite, et le troisième est un logement gratuit et de qualité, qui libère augmentez vos revenus pour d’autres dépenses importantes comme l’éducation et la planification de l’avenir.

De nombreuses personnes sont incapables d’épargner beaucoup pour leur retraite dans leurs jeunes années, et il faudra beaucoup de travail pour y donner la priorité lorsque les fonds seront enfin disponibles. 

Bien que vous do ayez du temps de votre côté, et aussi merveilleux soit-il de pouvoir mettre autant d'argent de côté que possible dans des comptes de retraite, il est important d'avoir des économies en dehors de ces comptes.

Vous ne savez jamais ce qui pourrait arriver et vous constaterez peut-être que vous devrez déménager avant la fin de ces 15 années. Les comptes de retraite sont soumis à des règles, notamment l'obligation d'avoir 59 ans et demi pour effectuer un retrait, vous ne voulez donc pas être confronté à des pénalités potentielles dans une période (éventuellement) pressée. 

Pour un objectif à court terme, un compte d’investissement fonctionnerait, mais soyez très prudent avec votre allocation d’actifs. Vous voulez que cet argent fructifie, mais vous ne voulez pas non plus que le portefeuille soit trop risqué, car cela pourrait détériorer votre épargne en cas de ralentissement économique. Si vous envisagez d’acheter une maison avant la fin des 15 ans, soyez prudent. 

Vous avez également besoin de suffisamment de liquidités pour ouvrir un compte d’épargne d’urgence. Ce n'est pas pour une maison, une retraite, des vacances, des études ou quoi que ce soit d'autre. C'est simplement pour vous aider si une crise vous appelle. Les conseillers suggèrent trois à six mois de frais de subsistance, mais j’aime toujours pécher par excès de comptes plus élevés. On ne sait vraiment jamais. 

À votre question : acheter maintenant ou attendre ? Ne vous précipitez pas. Les maisons représentent un achat très important, et si vous ne trouvez pas quelque chose que vous aimez absolument mais que vous l’achetez quand même, vous vivrez probablement pour le regretter.

De plus, les prix de l’immobilier eux-mêmes peuvent augmenter à long terme, mais les taux d’intérêt sont encore assez élevés de nos jours, donc à moins que vous n’envisagiez de l’acheter directement, vous auriez une hypothèque au-dessus de votre tête. Même si vous pouvez vous le permettre, est-ce que cela en vaut la peine si vous n’en avez pas encore besoin et que ce n’est pas la maison de vos rêves ? Probablement pas. 

Soyez réaliste quant à vos attentes

Exécutez quelques calculs maintenant. Premièrement : de combien avez-vous réellement besoin pour votre retraite ? Soyez réaliste quant à vos attentes à la retraite, y compris combien vous souhaitez dépenser pour le logement, l’éducation, le style de vie et, bien sûr, les soins de santé (attendez-vous à dépenser plus que vous ne le pensez). Déterminez ensuite combien vous devez économiser pour y arriver. C'est ce que j'ai écrit à un autre lecteur sur la manière de gérer ces chiffres. 

Faites quelque chose de similaire avec vos objectifs domestiques. Quel est le maximum que vous souhaitez dépenser ? De combien avez-vous besoin comme acompte ? Combien devez-vous économiser de plus pour y arriver ? Vous ne pouvez pas vous permettre d’acheter là où vous êtes actuellement – mais si vous épargnez au cours des cinq à dix prochaines années, vous pourriez le faire. 

En fonction de ce que vous obtenez grâce à ces calculs, décidez comment répartir ces cotisations pour vos objectifs d’épargne. Vous pouvez toujours emprunter pour l’achat d’une maison ou pour poursuivre vos études, mais pas pour votre retraite, alors n’abandonnez pas complètement ces cotisations de retraite élevées. 

Cherchez où vous voudrez peut-être vivre lorsque vous prendrez votre retraite. Faites la liste de tous vos « désirs » et « besoins » dans une maison et un quartier, et dessinez sur une carte l’endroit où vous souhaitez regarder.

Gardez un œil sur le marché immobilier. Combien coûtent les maisons ? Que devriez-vous épargner pour un acompte important ? Quel montant d'hypothèque cela vous laisserait-il et quelles dépenses supplémentaires auriez-vous avec cette maison : services publics, entretien de la pelouse, taxes, frais d'associations de maison ou d'adhésion à un club local ?

Si vous allez sur des sites comme Zillow
Z,
-1.27%,
Agent immobilier et Redfin
RDFN,
-3.78%,
vous pouvez voir à quel prix les maisons se sont vendues ces dernières années. Cela vous donne une idée de l’augmentation de la valeur de votre maison et de ce que vous pouvez vous attendre à dépenser. Si vous faites cela au cours des prochaines années, vous serez l’un des acheteurs les plus informés de ce marché – et c’est une position incroyable. 

Voir aussi: Je veux prendre ma retraite à 55 ans dans un pays où les soins de santé sont gratuits. Mon conjoint bénéficiera de la sécurité sociale et j'ai 160,000 XNUMX $. Sommes-nous fous ?

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