Suite à une ordonnance de l'Autorité de la concurrence et des marchés (CMA), l'OBIE a été créée en 2017 par les neuf plus grandes banques du Royaume-Uni pour mettre en œuvre le régime d'open banking.

L'Open Banking étant bien établi, l'OBIE, actuellement supervisé par le CMA, sera transféré à une nouvelle entité l'année prochaine. Cela sera supervisé par un nouveau comité conjoint de surveillance réglementaire, qui a été formé plus tôt cette année par la CMA avec HM Treasury, la Financial Conduct Authority et le Payment Systems Regulator.

Le comité travaille actuellement à l'élaboration de la vision d'avenir de l'Open Banking et à la conception de la future entité. Selon la commission, l'Open Banking devrait promouvoir une concurrence et une innovation accrues au profit des consommateurs, des entreprises et de l'économie au sens large. Il a identifié trois priorités pour concrétiser cette vision :

• Libérer le potentiel des paiements bancaires ouverts pour soutenir la concurrence et l'innovation en créant un plus grand choix entre les méthodes de paiement et la construction de la prochaine génération de paiements, y compris des services plus efficaces et sur mesure
• Adopter un modèle évolutif pour les futures propositions de partage de données
• Établir une base durable pour le développement continu de l'écosystème Open Banking

Un groupe de travail stratégique, présidé par Bryan Zhang, devrait faire rapport au comité sur certaines des questions en janvier.

Quant à la conception de la future entité, les régulateurs disent s'attendre à ce que ses responsabilités incluent :

• Permettre le développement de nouvelles propositions de produits et de services Open Banking et soutenir l'innovation et la concurrence dans le secteur des services financiers qui profitent aux consommateurs et aux entreprises et soutiennent la croissance économique au Royaume-Uni
• Fournir et maintenir l'infrastructure technique et les services critiques pour l'Open Banking, ainsi que l'amélioration et le développement des normes techniques existantes et nouvelles
• Assurer la compatibilité avec les activités d'autres acteurs clés de l'écosystème, par exemple Pay.UK en ce qui concerne les règles du programme Faster Payments

Pour s'assurer qu'il peut fonctionner efficacement, le comité finalise la conception de l'entité, avec un cadre réglementaire à long terme en place pour permettre la modification ou la révocation de l'Ordre de l'AMC.

Concernant le financement, la mise à jour indique: «À long terme, les accords de financement et de responsabilité de la future entité devraient être larges et équitables, le financement de l'entité étant partagé entre tous les utilisateurs d'une manière efficace et proportionnée qui reflète le niveau et la structure des coûts sous-jacents.

Enfin, sur la gouvernance : "L'entité doit être indépendante et étayée par un ensemble de valeurs et de cultures qui mettent l'accent sur l'intégrité et la promotion de comportements éthiques".

Les coprésidents du comité, Sheldon Mills de la FCA et Chris Hemsley du PSR, déclarent : « Le système bancaire ouvert et son avenir continuent d'être une priorité pour la FCA et le PSR. De concert avec le comité et l'industrie, nous nous engageons à poursuivre sa croissance et son évolution. Une banque ouverte pleinement réalisée, puis une finance ouverte, peuvent apporter des avantages supplémentaires aux consommateurs et aux entreprises et aideront le Royaume-Uni à devenir plus compétitif et innovant.

« Cela signifie soutenir de nouveaux cas d'utilisation, promouvoir l'innovation et la concurrence dans le partage de données et les paiements, et définir la vision des développements futurs. Nous allons, avec les autres membres du comité, travailler en étroite collaboration avec l'industrie et des parties prenantes plus larges pour établir une future entité qui produira ces résultats.