Vous trouverez ici la dernière mise à jour du marché hypothécaire pour 2023. Mis à jour chaque semaine avec les dernières informations sur les taux hypothécaires, les changements de prêteurs hypothécaires et les nouvelles générales sur l'immobilier, cela constitue une ressource informative pour suivre les changements sur le marché au cours de l'année.

Pour en savoir plus, poser des questions ou parler à Monty ou à l'un de nos sympathiques experts en prêts hypothécaires cliquez ici .

12 août : Sommet du cycle des taux d'intérêt ?

De retour de vacances et j'ai attendu pour envoyer la mise à jour de cette semaine car il y a eu une pléthore de changements de taux à filtrer.

Quelle différence fait un rapport sur l'inflation prometteur ! Étant donné que la dernière a montré que l'inflation avait chuté plus que prévu le mois dernier, passant de 8.7 % à 7.9 %, alors que, plus important encore, l'inflation sous-jacente avait également chuté, nous avons vu les taux SWAP chuter d'environ 0.5 % environ.

Cela a conduit la Banque d'Angleterre à augmenter ses taux de 0.25% à 5.25% plutôt que d'un montant plus élevé. Je pense toujours que c'est un pas trop loin, et j'espère que la Banque voit maintenant le sens et s'arrête pour reprendre son souffle, et que les hausses précédentes se répercutent enfin sur l'économie.

Comme prévu, quelques semaines après la chute des taux SWAP, nous commençons maintenant à voir la réaction des prêteurs car, ayant également éliminé leurs arriérés et entrant dans une période traditionnellement plus calme, ils commencent à réduire les taux.

Il y a à peine une heure environ, Halifax a réduit ses taux jusqu'à 0.71 %, avec leur taux fixe sur 5 ans maintenant à 5.28 %. Dans tout le pays, HSBC et TSB sont parmi les autres principaux prêteurs à réduire les taux cette semaine.

Le prochain rapport sur l'inflation est prévu pour le 16 août et cela s'avérera être un autre guide important pour savoir où nous en sommes actuellement. Si l'on constate que l'inflation a de nouveau baissé, cela pourrait aider à maintenir davantage le bras de la Banque d'Angleterre et à voir les taux SWAP et donc les taux hypothécaires baisser davantage.

Ce que nous savons, c'est que nous n'allons pas assister de sitôt à une réduction soudaine de la base bancaire et que les taux seront plus élevés plus longtemps, mais tant qu'ils se stabilisent aux niveaux moyens de 4% / 5% bas, cela sera acceptable pour beaucoup et voient un retour aux niveaux normaux à long terme qui existaient avant la crise du crédit il y a plus de dix ans.

Il semble également que l'intérêt des acheteurs n'ait pas faibli et si ces choses se poursuivent comme elles se déroulent, une détente des taux hypothécaires et une légère détente des prix de l'immobilier, le dernier trimestre pourrait donner une impulsion bienvenue à l'activité.

Comme cela a été dit précédemment, pour les premiers acheteurs qui comparent les coûts hypothécaires mensuels aux coûts de location mensuels, cela pourrait être le moment idéal pour revenir sur le marché.

Il y a toujours des opportunités, surtout dans des marchés comme ceux-ci.

Passez une bonne semaine!

Meilleurs taux hypothécaires

En termes de taux hypothécaires, pour les prêts hypothécaires résidentiels standard, les emprunteurs peuvent obtenir des taux fixes de 2 ans à 5.66 % (8.60 % APRC) et des taux fixes de 5 ans à partir de 5.23 % (7.60 % APRC), tandis que les taux actualisés variables sont autour de 4.84 % , (TAEG de 7.60 %) et des taux de suivi variables à partir de 5.39 % (8.20 %).

Ceux qui regardent Buy-To-Let peuvent désormais obtenir des produits à partir de 5.14 % (8.50 % APRC) pour un fixe de 2 ans, 5.47 % (7.81 % APRC) pour un tracker de 2 ans ou des correctifs de 5 ans sont disponibles à partir de 5.14 %% (TAEG de 7.70 %).

10 mai : Où en sommes-nous ?

Tout d'abord, excuses pour le retard de la dernière mise à jour. Dire que cela a été une période torride et agitée dans le monde hypothécaire est un euphémisme. J'ai commencé cela chaque semaine, et chaque semaine, des changements de taux soudains en ont fait une affaire inutile.

Pour vous donner une idée, les taux indiqués ici sont maintenant à peu près 1 % plus élevés qu'il y a un mois - c'est tellement fou.

Non seulement l'époque de l'hypothèque à 3 % est révolue, mais comme vous pouvez le voir ci-dessous, les hypothèques à taux fixe de 4 % ne le sont plus, sauf si vous souhaitez fixer pendant 10 ans à 4.94 %.

Les correctifs de deux ans ont été massivement affectés, et nous envisageons maintenant des taux commençant à 5.7 % et évoluant rapidement vers un démarrage avec un 6, ce qui se produira sûrement à moins que la Banque d'Angleterre ne décide de mettre soudainement son pantalon raisonnable et d'opter pour une approche attentiste, plutôt que de poursuivre sa politique de hausse des taux d'intérêt.

Le taux de base de la Banque d'Angleterre s'élève désormais à 5 %, avec des prévisions selon lesquelles il atteindra 6 % dans un proche avenir. Je pense toujours que ce n'est pas nécessaire pour toute une série de raisons, mais je ne m'attends pas à ce que la Banque prête attention aux mortels comme moi. Cela dit, j'espère qu'il ne culminera pas à plus de 5.5 %, ce qui peut signifier que les taux hypothécaires n'ont pas besoin d'être beaucoup plus élevés, car les marchés en ont déjà tenu compte.

Les taux SWAP à deux ans sont maintenant au niveau de 6 % et, avec l'argent à 5 ans atteignant également 5.2 %, cela montre que les marchés s'attendent à ce que les taux restent plus élevés pendant beaucoup plus longtemps.

Nous nous retrouvons donc dans un avenir prévisible dans une période où les taux hypothécaires sont de 5 % à 6 % et où les emprunteurs doivent s'adapter à la nouvelle normalité. C'est plus facile pour les acheteurs, en particulier ceux qui comparent les versements hypothécaires à leurs loyers, et je m'attends à ce que les achats se poursuivent tout au long de l'année, car les raisons sociales de la demande immobilière sont toujours fortes.

Ceux qui remboursent, cependant, subissent un choc de paiement alors qu'ils voient leurs taux hypothécaires augmenter de 4% à 5% par rapport à ce qu'ils étaient auparavant. Cela se stabilisera à nouveau et il existe des outils dans la boîte de chaque courtier pour aider à atténuer ces changements.

La Charte hypothécaire

Avec ce qui précède à l'esprit, le gouvernement s'est précipité à travers la Charte hypothécaire, désormais signée par près de 40 prêteurs.

Il s'agit d'un nouvel accord entre les prêteurs, la FCA et le gouvernement permettant aux clients inquiets de leurs paiements de :

1. Passez aux paiements d'intérêts uniquement pendant six mois (cela doit rester une hypothèque de remboursement dans l'ensemble)
2. Prolongez la durée de leur prêt hypothécaire pour réduire leurs paiements mensuels et donnez aux clients la possibilité de revenir à leur durée initiale dans les 6 mois en contactant leur prêteur.

Ces options peuvent être prises par les clients qui sont à jour de leurs paiements sans nouvelle vérification de capacité financière ou sans affecter leur pointage de crédit.

Plutôt que d'entrer dans plus de détails ici, nous fournirons une explication complète dans un article séparé.

Bien sûr, nos charmantes conseillères sont disponibles pour parler à tous ceux qui souhaitent en discuter ici.

Meilleurs taux hypothécaires

En termes de taux hypothécaires, pour les prêts hypothécaires résidentiels standard, les emprunteurs peuvent obtenir des taux fixes de 2 ans à 5.70 % (8.20 % APRC) et des taux fixes de 5 ans à partir de 5.15 % (6.60 % APRC), tandis que les taux actualisés variables sont autour de 4.30 % , (TAEG de 7.70 %) et des taux de suivi variables à partir de 5.15 % (8.20 %).

Ceux qui regardent Buy-To-Let peuvent désormais obtenir des produits à partir de 5.14 % (8.50 % APRC) pour un fixe de 2 ans, 4.99 % (8.70 % APRC) pour un tracker de 2 ans ou des correctifs de 5 ans sont disponibles à partir de 4.83. % (TAEG de 7.80 %).

09 mai : le seul moyen est de monter ?

Bien que vous puissiez encore obtenir des taux hypothécaires décents pour le moment, avec des taux fixes sur 5 ans de 3.74 % à 3.99 %, il semble inévitable que nous verrons la Banque d'Angleterre augmenter ses taux d'intérêt aujourd'hui, mais espérons-le de pas plus de 0.25 %.

Cela porterait le taux de base bancaire à 4.5 %, soit quelque 3 % de plus qu'il ne l'était à la même époque l'an dernier.

Le problème pour la Banque d'Angleterre est qu'elle risque de trop augmenter les taux et de causer toute une série d'autres problèmes aux banques et à l'économie en général, car les changements mettent du temps à filtrer à travers le système. Compte tenu du type de pressions inflationnistes auxquelles nous sommes actuellement confrontés, il est à craindre que les taux devraient atteindre un niveau insoutenable avant d'avoir un effet direct réel comme ils le feraient dans un environnement plus normal. Aller beaucoup plus haut dans une période de temps relativement courte pourrait causer plus de mal que de bien.

De nombreux prêteurs ont déjà commencé à tenir compte de cette hausse prévue, car les taux SWAP, le coût des fonds futurs sur lesquels de nombreux prêteurs basent leurs taux fixes, ont de nouveau augmenté récemment.

L'inflation continuant de rester plus tenace que prévu, il semble plus que les niveaux de prix actuels resteront autour de leur niveau actuel pendant un certain temps encore et continueront de décevoir tous ceux qui attendaient que les taux commencent à baisser. Cela montre à quel point il est difficile de prévoir le marché.

Les prêts hypothécaires à 100 % sont de retour !

Il y a de bonnes nouvelles car Skipton Building Society a ramené l'hypothèque à 100% comme prévu.

Il existe de nombreux acheteurs potentiels qui ont prouvé qu'ils pouvaient se permettre de payer des loyers aux niveaux élevés actuels, mais qui n'ont tout simplement pas les moyens de faire face à des niveaux de caution toujours plus élevés et se sentent constamment à la merci de la hausse des loyers.

Le produit Skipton est différent de ceux d'antan, car il est lié au loyer en cours de paiement et le versement hypothécaire ne peut être supérieur à la moyenne des 6 derniers mois de loyer de l'emprunteur. Au prix de 5.49 % pour un fixe de 5 ans, il devra également respecter les multiples de revenu standard de Skipton.

Ce nouveau produit ne conviendra pas à tout le monde, mais il aidera une partie de la nouvelle génération d'acheteurs de maisons à sortir du tapis roulant de la location et à profiter de la sécurité de posséder leur propre maison.

Meilleurs taux hypothécaires

En termes de taux hypothécaires, pour les prêts hypothécaires résidentiels standard, les emprunteurs peuvent obtenir des taux fixes sur 2 ans à 4.20 % (7.10 % APRC) et des taux fixes sur 5 ans à partir de 3.74 % (6.10 % APRC), tandis que les taux actualisés variables se situent autour de 4.05 %. , (7.40 % APRC) ou trackers à partir de 4.39 % (7.20 % APRC).

Ceux qui regardent Buy-To-Let peuvent désormais obtenir des produits à 4.49%, (8.10% APRC) pour un tracker de 2 ans, 3.69% (7.90% APRC) pour un fixe de 2 ans ou des correctifs de 5 ans sont disponibles à partir de 3.94 % (TAEG de 6.90 %).

04 avril : Corrections quinquennales commençant par un 3

Malgré le fait que la Banque d'Angleterre a augmenté le taux de base à 4.25 %, et qu'il pourrait y avoir un autre mouvement à venir, la fin du premier trimestre semble avoir finalement donné le coup d'envoi à certains prêteurs pour qu'ils se présentent à la partie prêteuse.

Nous avons maintenant plus d'un couple de prêteurs qui ont des taux fixes sur 5 ans commençant par un 3. Du côté des achats, Virgin Money a un taux fixe sur 5 ans à 3.90 %, suivi de près par NatWest à 3.94 %. Pour ceux qui cherchent à réhypothéquer NatWest ont un taux fixe de 3.91 % sur 5 ans.

En fait, du côté de l'achat, il y a maintenant un total de 12 prêteurs qui ont une sorte d'offre commençant par un 3.

Autre bonne nouvelle, les taux SWAP se sont stabilisés à ce niveau légèrement inférieur, avec du 5 ans autour de la barre des 3.7%. Cela signifie qu'il y a encore de la place pour la concurrence entre les prêteurs et je m'attends à ce que cette concurrence s'intensifie.

Les correctifs de 2 ans ont également été réduits et sont désormais disponibles à partir de 4.10 %, donc en termes d'abordabilité, du moins pour ceux qui cherchent à acheter, il existe maintenant de bonnes options.

Ceux qui cherchent à réhypothéquer auront également un bond par rapport à leur dernier taux, mais pas autant qu'on le craignait autrefois.

Alors que nous entrons dans la saison printanière dynamique, nous constatons déjà une bonne reprise de l'activité et de la demande, et je soupçonne que de nombreux autres acheteurs potentiels voudront profiter du climat actuel après avoir mis leur vie en attente ces derniers mois, ou même années, en attendant la stabilité.

Prospects de location

Une chose qui a été excellente ce premier trimestre a été l'augmentation des prospects de Lettings, avec des références en hausse de 670 % au premier trimestre !

Cela montre vraiment qu'il s'agit d'un domaine où les propriétaires veulent et ont vraiment besoin de conseils et d'assistance financiers maintenant plus que jamais. Avec les changements en matière de fiscalité, de taux d'intérêt, de critères de prêt et les prochains certificats de performance énergétique, il y a beaucoup à discuter.

Notre équipe spécialisée Buy to Let a des années d'expérience et peut aider les propriétaires avec 1 ou 1,000 XNUMX propriétés. Nous pouvons aussi bien sûr aider les locataires qui veulent acheter !

Meilleurs taux hypothécaires

En termes de taux hypothécaires, pour les prêts hypothécaires résidentiels standard, les emprunteurs peuvent obtenir des taux fixes sur 2 ans à 4.10 % (7.30 % APRC) et des taux fixes sur 5 ans à partir de 3.90 % (6.50 % APRC), tandis que les taux actualisés variables se situent autour de 3.80 %. , (7.10 % APRC) ou trackers à partir de 4.39 % (7.20 % APRC).

Ceux qui regardent Buy-To-Let peuvent désormais obtenir des produits à 4.34%, (7.80% APRC) pour un tracker de 2 ans, 3.78% (8.30% APRC) pour un fixe de 2 ans ou des correctifs de 5 ans sont disponibles à partir de 4.09 % (TAEG de 6.90 %).

21 mars : Drame bancaire – Mise à jour spéciale

Ceux d'entre vous qui nous rejoignent depuis notre Coreco Mailshot mensuel (bienvenue), mais j'avais prévu que vous liriez simplement le ci-dessous daté du 16 mars. Cependant, alors qu'une semaine est une longue période en politique, il semble qu'un week-end soit un éon sur les marchés financiers.

Je retiens une grande partie de ce que j'ai dit ci-dessous, mais il vaut la peine de parler des dernières nouveautés ici avant de lire ce qui suit, car cela change potentiellement quelque peu les choses.

Tout d'abord, même si nous voyons des échos de 2007/8, (je viens de relire mes blogs de cette époque), cela semble très différent. Il n'y a pas de problème majeur, mais comme l'ont dit deux journalistes éminents, "chaque problème bancaire complexe semble se produire en même temps".

Le thème commun entre hier et aujourd'hui est le fait qu'à l'époque les banques centrales augmentaient les taux d'intérêt pour freiner l'inflation. Des taux d'intérêt plus élevés, en particulier lorsqu'ils augmentent plus rapidement que prévu (merci Truss et Kwartang pour cela), exposent souvent des problèmes potentiels dans les institutions financières.

La Silicon Valley Bank (SVB), qui abrite principalement des entreprises technologiques avec beaucoup d'argent en dépôt, était un problème différent des problèmes auxquels était confronté le Credit Suisse. À la recherche d'endroits où placer leur argent, ils ont investi dans des obligations qui, à mesure que les taux d'intérêt augmentaient, perdaient de la valeur.

Lorsque des rumeurs de problèmes ont commencé à circuler, les gens ont commencé à retirer des fonds. De nos jours, une ruée vers une banque est beaucoup plus rapide que de faire la queue devant une agence bancaire, et les États-Unis ont été contraints d'agir en garantissant des comptes, tandis que la branche britannique a été rapidement engloutie par HSBC.

Avec d'autres petites banques américaines dans des positions similaires, à mesure que les clients transfèrent des fonds vers des institutions plus sûres et plus grandes, d'autres pourraient suivre.

Le Credit Suisse, en revanche, a depuis longtemps des rumeurs de faiblesse endémique. Au fur et à mesure que l'attention se concentrait sur eux et que les investisseurs étaient effrayés, cela semblait n'être qu'une question de temps avant que les problèmes ne surviennent.

Les Suisses ont agi rapidement et un mariage forcé avec UBS a été arrangé. Cependant, il y a eu quelques inquiétudes sur la façon dont cela a été fait, et sans entrer dans les détails techniques ici sur les obligations AT1 perdant toute leur valeur, d'autres investisseurs sont préoccupés par leurs propres avoirs.

Les principales banques centrales ont agi rapidement, mais la question porte sur la menace d'une nouvelle contagion. Les mesures prises seront-elles suffisantes pour calmer et apaiser la marée, ou d'autres problèmes mijotent-ils et attendent-ils de déborder ?

Dans des moments comme ceux-ci, les banques réduisent souvent leurs prêts car le crédit potentiel est réduit.

Taux d'intérêt

Ce que cela signifie sans aucun doute, c'est que la Banque d'Angleterre et la Fed aux États-Unis devraient suspendre leurs hausses de taux d'intérêt. Qu'ils le fassent ou non est une autre affaire, mais les marchés suggèrent certainement qu'au lieu d'une autre hausse attendue de 0.5 % ce mois-ci, nous pourrions ne voir aucun mouvement, ou plutôt une hausse d'un quart de point.

Les taux SWAP se sont à nouveau inversés, retombant aux niveaux observés il y a quelques semaines. L'argent à cinq ans est maintenant à 3.6 % et l'argent à deux ans est tombé en dessous de 4 %.

Avant de vous exciter, bien que nous ayons déjà vu quelques prêteurs réduire leurs taux, cela pourrait être temporaire et à moins qu'il n'y ait vraiment des problèmes sérieux, nous ne nous attendons pas à ce que les taux baissent de façon spectaculaire.

Au cours des deux dernières semaines, nous avons vu les taux SWAP augmenter et les prêteurs augmenter les taux, de sorte que ces montagnes russes pourraient se poursuivre pendant un certain temps encore, 4 % étant une moyenne constante, comme cela a toujours été le cas traditionnellement.

Il convient de dire que le système financier dans son ensemble est en meilleure position qu'il ne l'était en 2008, les grandes banques ayant des bilans sains et bien capitalisés et un ensemble de réglementations plus strictes qu'à l'époque. Bien sûr, nous ne disons jamais jamais, mais nous ne pouvons qu'espérer que les différences soient suffisamment grandes pour que l'histoire ne se répète pas.

Coûts hypothécaires

En ce qui concerne les coûts hypothécaires, pour de nombreux acheteurs d'une première maison, les coûts hypothécaires mensuels se comparent favorablement au renforcement des coûts de location.

Par conséquent, nos conseils ne changent pas ; quiconque attend de voir les taux d'intérêt devenir soudainement beaucoup moins chers avant d'acheter pourrait gagner légèrement ou finir par être déçu et cela montre à quel point essayer d'appeler le marché est semé d'embûches, surtout si des taux moins chers s'accompagnent de conditions d'emprunt plus difficiles.

Verrouiller le plus tôt possible comme filet de sécurité est toujours un bon conseil, et un bon courtier sera toujours en mesure de passer à un meilleur taux s'il se présente avant la fin.

Comme je l'ai déjà dit, je pense que le moment est venu d'acheter, car les prix demandés ont déjà baissé et l'abordabilité des prêts hypothécaires pour les acheteurs est au moins devenue plus abordable. Nous savons que la demande est toujours là et une fois que les gens commenceront à revenir en plus grand nombre, les prix de l'immobilier, en particulier dans les zones à forte demande, se renforceront également une fois de plus.

Tout cela s'ajoute à l'obtention de conseils professionnels appropriés pour s'assurer que le bon produit abordable est choisi et au bon moment pour vous.

16 mars : Le budget ennuyeux

Je pensais attendre le budget avant de mettre le doigt sur le clavier de la mise à jour de cette semaine et pour être honnête, je n'aurais pas dû attendre. Remarquez, un peu d'ennui est exactement ce dont nous avons besoin après le dernier effort de l'année dernière !

Bien qu'il n'y ait pas eu beaucoup d'attentes en termes de logement cette fois-ci, personne ne s'attendait vraiment à rien du tout.

Certains disent que c'était une occasion manquée, mais avec une grande partie de ce qu'ils ont fait dans le passé, comme les congés de droit de timbre et l'aide à l'achat, contribuant sans aucun doute à la hausse des prix, ils ne voulaient rien risquer qui pourrait être considéré comme inflationniste. Ils ne peuvent vraiment pas se permettre de prendre des risques avec les marchés volatils et surveillant de près à ce stade, alors attendez-vous à plus la prochaine fois qu'une élection sera plus proche.

Il y avait cependant quelques changements pertinents. Premièrement, les changements apportés à la garde d'enfants, bien qu'ils arrivent lentement, seront très bien accueillis par de nombreuses familles. Il aura également potentiellement un avantage à double tranchant pour ceux qui recherchent des hypothèques.

Non seulement les factures de garde d'enfants diminueront pour certains, ce qui signifie plus à consacrer à l'abordabilité, mais cela peut permettre à ceux qui travaillent à temps partiel en raison des frais de garde d'enfants de travailler un jour ou deux de plus, ce qui augmentera encore les revenus et donc l'abordabilité.

Les frais de garde d'enfants sont l'un des principaux facteurs en matière d'accessibilité hypothécaire et ces changements pourraient donc permettre à certains d'emprunter un peu plus, ce qui pourrait bien faire la différence entre l'obtention ou non de la maison de leurs rêves.

Le fait que le gouvernement s'attend maintenant à ce que le Royaume-Uni rate complètement une récession technique est une bonne nouvelle, tout comme sa prédiction selon laquelle l'inflation pourrait bien chuter plus rapidement que prévu à environ 2.9 % d'ici la fin de l'année.

Cela pourrait être une bonne nouvelle pour les taux d'intérêt.

Les taux SWAP chutent à nouveau

Sur les marchés, nous avons vu les taux SWAP baisser à nouveau, principalement en raison du spectacle inquiétant des problèmes auxquels est confrontée la Silicon Valley Bank (SVB) aux États-Unis. Quiconque a vécu la crise du crédit il y a dix ans se souviendra de son début presque inoffensif avec la faillite de quelques petites banques aux États-Unis et la propagation de la contagion.

Avec de grosses rumeurs également sur des problèmes avec le Credit Suisse, il n'est pas étonnant qu'il y ait de la nervosité sur le marché.

HSBC est venu à la rescousse de SVB UK, ce qui aurait pu affecter des milliers d'entreprises technologiques ici au Royaume-Uni, de sorte que cette crise particulière semble avoir été évitée, mais nous surveillerons de près les développements au cours des prochaines semaines.

La baisse des SWAP, cependant, donne à certains prêteurs une chance de revenir en arrière et de réduire leurs taux une fois de plus, et nous en avons vu une poignée.

Cependant, comme je l'ai déjà mentionné, et comme m'a été transmis hier le responsable de l'un des principaux prêteurs, la moyenne actuelle de 4 % semble être là où le marché hypothécaire en sera encore pendant un certain temps - à moins bien sûr d'un autre problème majeur. .

Ce n'est que la semaine dernière que les taux SWAP ont augmenté de façon assez spectaculaire et que les prêteurs ont recommencé à augmenter les taux.

Il y a quelques réflexions sur ce qui en était la cause, mais des données économiques plus fortes que prévu ici et aux États-Unis, l'inflation des salaires, la hausse des ventes de voitures et le maintien d'un faible taux de chômage ont amené les marchés à croire que l'inflation pourrait rester plus élevée plus longtemps que prévu.

On s'attend à ce que la Fed aux États-Unis accélère le rythme de ses hausses de taux et que le Royaume-Uni suive. Par conséquent, les taux d'intérêt devront peut-être rester plus élevés plus longtemps.

En effet, nous avons vu les SWAP augmenter à nouveau hier, et baisser à nouveau aujourd'hui, donc cet effet de bascule semble se mettre en place pendant un certain temps, surtout lorsque des forces contradictoires sont à l'œuvre.

Il convient toutefois de rappeler que 4 % s'apparente davantage à la moyenne « normale » à long terme des taux d'intérêt plutôt qu'aux taux ultra-bas que nous avons observés au cours de la dernière décennie. Ils étaient vraiment l'anomalie, pas les taux actuels.

Prix ​​de la propriété

Le marché immobilier a toujours été plus robuste que beaucoup ne le supposent, mais il est important de ne pas tirer de conclusions irréfléchies au début de l'année. Nous savons et avons vu avec les niveaux de demande au début de cette année que la demande est toujours forte alors que l'offre est encore loin d'être là où elle devrait être, et avec des taux hypothécaires tombant à des niveaux plus réalistes, l'inflation commençant à baisser et les prix du carburant à la baisse, il y a place à un optimisme prudent.

La stagnation est désormais le scénario le plus probable pour les prix des logements au cours de l'année et les prix différeront à mesure que la régionalisation s'accentuera. Dans l'ensemble, les prix de l'immobilier ne devraient pas chuter de plus de 5 % dans l'ensemble, certaines zones se situant au-dessus ou en dessous de ce niveau.

L'activité est définitivement en hausse et ceux qui cherchent à acheter trouveront que le premier semestre est le moment optimal pour le faire.

Meilleurs taux hypothécaires

En termes de taux hypothécaires, pour les prêts hypothécaires résidentiels standard, les emprunteurs peuvent obtenir des taux fixes sur 2 ans à 4.14 % (6.80 % APRC) et des taux fixes sur 5 ans à partir de 3.96 % (6.00 % APRC), tandis que les taux actualisés variables se situent autour de 3.89 %. , (5.70 % APRC) ou trackers à partir de 4.14 % (7.20 % APRC).

Ceux qui regardent Buy-To-Let peuvent désormais obtenir des produits à 4.24%, (7.80% APRC) pour un tracker de 2 ans, 4.08% (8.10% APRC) pour un fixe de 2 ans ou un fixe de 5 ans sont disponibles à partir de 4.39 % (TAEG de 7.00 %).

1er février : décision de la Banque d'Angleterre sur le taux de base

Cette semaine, tous les yeux sont tournés vers la Banque d'Angleterre pour voir si elle augmentera à nouveau les taux d'intérêt. L'argent intelligent suggère que nous verrons la dernière hausse plus importante d'un autre 0.5 % pour porter le taux de base à un joli tour de 4 %.

Tout dépend non pas des prochains mouvements de la Banque d'Angleterre, mais de la rhétorique qui l'accompagne. Même s'il pourrait même y avoir un autre mouvement après cela à 4.25 %, je ne vois personnellement pas la nécessité d'aller plus loin, mais l'entêtement de l'inflation, le fait que l'inflation des salaires dérange la Banque et que la récession n'est peut-être pas aussi mauvais que prévu, ou même apparaître du tout, signifie qu'il y a une certaine prudence.

Peut-être y aura-t-il une surprise d'un quart de point seulement, mais nous le saurons bien assez tôt.

Quoi qu'il en soit, ces hausses sont déjà intégrées aux taux hypothécaires existants et je m'attends toujours à ce que les taux baissent globalement de la part des fournisseurs de prêts hypothécaires à mesure que la concurrence et le désir de prêter s'intensifient.

Comme je l'ai mentionné à la BBC aujourd'hui, pour les premiers acheteurs qui comparent les versements hypothécaires mensuels à des loyers en constante augmentation, la comparaison n'est pas déformée, de sorte que leur demande d'achat cette année restera forte à mesure que les taux se stabilisent et se relâchent.

Produits hypothécaires

Il y a eu une pléthore de changements de la part des prêteurs et les taux des produits continuent de baisser. Bravo à Virgin Money pour ce qui ressemble au premier taux fixe, leur taux fixe sur dix ans, à un prix inférieur à 4 % à 3.99 %. Santander s'est rapproché avec son 5 ans fixé à 4.19 % et il ne faudra pas longtemps avant que nous voyions encore quelques produits commencer par un 3.

Ce qui est le plus agréable, c'est la quantité de choix qui est de nouveau revenue sur le marché après les jours grisants du désastreux mini-budget.

Que les emprunteurs aient un dépôt important ou plus petit, qu'ils soient employés, indépendants ou entrepreneurs, ou tout ce qu'ils ont d'autre qui n'est pas tout à fait la norme, les prêteurs sont disponibles pour les aider une fois de plus.

19 janvier : Asking Prices Up – Cela nous dit-il quelque chose ?

Comme beaucoup d'autres, il était surprenant à plusieurs niveaux de lire un rapport de Rightmove selon lequel les prix de l'immobilier ont rebondi en janvier. Premièrement, parce qu'il faut rappeler qu'il ne s'agit pas de prix de l'immobilier mais de « prix demandés », ce qui est une énorme différence, et deuxièmement parce que nous sommes à peine à mi-janvier ! Parlez de désespoir pour faire passer de bonnes nouvelles.

La question est donc de savoir si cela signifie quelque chose de sensé ? Plus important encore, est-ce un guide précis des tendances futures ? La réponse à cette dernière question est probablement un non catégorique, mais il existe des nuances intéressantes sur ces deux questions.

La première est que ces données montrent un instantané immédiat dans le temps, que le marché a commencé plus brillant que prévu. Il y a généralement un rebond de l'activité à cette période de l'année, car de nombreux acheteurs potentiels ont en fait le temps de réfléchir aux vacances de Noël et de jurer d'avoir déménagé d'ici Noël prochain ou, malheureusement, de ne pas avoir à passer un autre Noël ensemble.

Le véritable test sera de savoir si ce rebond initial de l'activité est maintenu et se traduit par des ventes réelles.

Ce que nous pouvons en déduire avec optimisme, cependant, c'est que la demande immobilière est toujours bien présente et que les taux d'intérêt plus élevés ne dissuadent plus les gens de chercher. Je m'attends à ce que cela continue et que le marché, bien qu'indubitablement plus lent que l'an dernier, continuera à confondre les pessimistes qui prédisent à nouveau tout type de crash.

Tout ce que nous verrons, et tout changement sera régionalisé, est une correction relativement douce plus probable à mesure que l'écume pandémique exacerbée par le congé du droit de timbre se dissipe. Une grande partie de cela s'est déjà produite en ce qui concerne les prix demandés, peut-être pourquoi nous avons vu une petite hausse dans la dernière série de statistiques, donc je soupçonne qu'en moyenne, nous pourrions bien voir se stabiliser au cours de l'année avec une baisse globale de 5 % .

Une fois que vous avez pris en compte les baisses attendues des coûts de l'énergie, de l'inflation et des taux hypothécaires, la seconde moitié de l'année s'annonce plus rose avec une bonne part d'optimisme prudent alors que la stabilité revient sur le marché du logement. En fait, 2023 semble bien être l'année pour acheter, car des prix légèrement inférieurs et des taux d'intérêt plus réalistes signifient que ceux qui parviennent à acheter cette année regarderont en arrière dans quelques années avec un sourire suffisant.

Retour de l'hypothèque Tracker

Le monde a radicalement changé au cours des deux derniers mois, car les taux fixes ne sont plus la fatalité qu'ils ont été pour de nombreux emprunteurs au cours de la dernière décennie.

Nous avons traversé une courte période de forte hausse des taux d'intérêt et avec la base bancaire susceptible d'atteindre un sommet après la prochaine décision sur les taux d'intérêt en février, nous attendons maintenant avec impatience que les prêteurs décident de réduire leurs taux une fois de plus.

Nous avons déjà vu une pléthore de changements, mais il y en aura sans aucun doute d'autres à venir car les prêteurs commencent 2023 avec moins de pipeline de nouvelles affaires que d'habitude et des niveaux cibles similaires pour l'année.

De plus en plus d'emprunteurs commencent maintenant à envisager la perspective de prêts hypothécaires à taux variable, qui sont des accords à taux variable qui suivent simplement les changements du taux de base de la Banque d'Angleterre à un certain pourcentage au-dessus. La raison en est que non seulement beaucoup d'entre eux sont proposés en dessous des taux fixes équivalents, mais parce que beaucoup viennent sans frais de remboursement anticipé et qu'il est donc possible de basculer à nouveau vers un taux fixe lorsque cela est jugé approprié.

Cela dit, les taux de suivi contiennent un élément de risque, et pour ceux qui dormiraient mieux la nuit en sachant que leurs paiements mensuels ne changeront pas soudainement si quelque chose d'autre inattendu se produit, les taux fixes restent un conseil judicieux pour beaucoup.

Prendre des conseils professionnels est donc essentiel. Il existe une myriade de produits, de prêteurs et d'options que la propre banque d'un emprunteur peut ne pas proposer. Qu'il s'agisse d'un produit compensatoire, d'un prêt fixe sur 7 ans, d'un prêt à remboursement partiel / intérêt partiel uniquement, ou d'une option disponible auprès d'un prêteur auquel vous n'auriez jamais pensé approcher et qui offrira une capacité d'emprunt plus élevée, le bon produit pour permettre aux acheteurs acheter la maison qu'ils veulent maintenant, à un prix qu'ils peuvent se permettre, est là.

Passez une bonne semaine!

Meilleurs taux hypothécaires

En termes de taux hypothécaires, pour les prêts hypothécaires résidentiels standard, les emprunteurs peuvent obtenir des taux fixes sur 2 ans à 4.37 % (6.50 % APRC) et des taux fixes sur 5 ans à partir de 4.34 % (5.90 % APRC), tandis que les taux actualisés variables se situent autour de 3.14 %. , (TAEG de 3.20 %).

Ceux qui regardent Buy-To-Let peuvent désormais obtenir des produits à partir de 3.74% (6.80% APRC) pour un tracker de 2 ans ou des correctifs de 5 ans sont disponibles à partir de 4.63% (5.90% APRC).

10 janvier – Guerre des prix hypothécaires ?

Il y a déjà des rumeurs parmi les journalistes que les semaines à venir pourraient voir le retour d'une « guerre des prix » hypothécaire. Bien sûr, nous aimons tous une bonne guerre des prix, mais les temps sont un peu différents maintenant.

Tout dépend des prochains mouvements de la Banque d'Angleterre et il est intéressant de voir que les taux SWAP ont en fait légèrement augmenté ces dernières semaines, mais je pense que nous sommes très proches du sommet. Nous pourrions voir une autre augmentation à 3.75 % ou même 4 % en février, bien que personnellement je n'en vois pas la nécessité, et cela devrait être le sommet de ce cycle particulier.

Ce que nous savons, c'est que les prêteurs doivent prêter et qu'ils sortiront de leur hibernation de fin d'année, nous verrons plus d'activité sous la forme de taux décroissants.

En raison de la fin désastreuse de 2022, les prêteurs peuvent constater que leurs pipelines sont inférieurs à ce qu'ils aimeraient normalement qu'ils soient, et bien qu'une guerre des taux de nos jours puisse sembler différente de celles du passé, la concurrence continuera de voir de meilleurs produits sur le semaines à venir alors que les prêteurs se bousculent pour des parts de marché.

L'abordabilité, pas le tarif

Sur ce marché, les taux de suivi sont le nouveau noir cette saison, mais comme les correctifs sur 5 ans commencent à descendre en dessous de 4.5 %, de nombreux acheteurs potentiels trouveront que les paiements mensuels à ce niveau sont en effet abordables, surtout par rapport à la hausse des coûts de location.

Et c'est le point clé. Que les tarifs commencent ou non par un 4 ou un 3 ou quoi que ce soit d'autre d'ailleurs n'est pas le point, le point principal est l'abordabilité et les paiements mensuels. Sont-ils abordables et vous procurent-ils la propriété que vous souhaitez au moment où vous le souhaitez ?

Le marché peut évoluer dans n'importe quelle direction, et essayer de deviner ce qui se passera ensuite est délicat dans le meilleur des cas.

L'économie comportementale et le concept d'ancrage sont vraiment intéressants ici, et les gens s'adaptent généralement très rapidement. La plupart acceptent maintenant qu'ils ne verront pas de taux à 1% ou 2%, et sont reconnaissants de ne pas voir de taux de 6% ou 7%, donc ce nouveau terrain d'entente commence à se sentir très raisonnable assez rapidement.

Comme je l'ai déjà mentionné, et comme en témoignent les niveaux d'activité satisfaisants que nous avons observés depuis le début de l'année, la demande est toujours là. Les gens devront ou voudront déménager et maintenant les taux semblent se stabiliser plus bas que prévu et les prix se sont ramollis, 2023 pourrait être une année surprenante et la meilleure année pour acheter pendant un certain temps.

Passez une bonne semaine!

Meilleurs taux hypothécaires

En termes de taux hypothécaires, pour les prêts hypothécaires résidentiels standard, les emprunteurs peuvent obtenir des taux fixes sur 2 ans à 4.37 % (6.50 % APRC) et des taux fixes sur 5 ans à partir de 4.35 % (5.90 % APRC), tandis que les taux actualisés variables se situent autour de 3.29 %. , (TAEG de 4.91 %).

Ceux qui regardent Buy-To-Let peuvent désormais obtenir des produits à partir de 3.74% (6.80% APRC) pour un tracker de 2 ans ou des correctifs de 5 ans sont disponibles à partir de 4.69% (6.50% APRC).

5 janvier – Bonne année

Alors que les dernières ombres de 2022 s'éloignent maussadement et que nous nous tournons pour embrasser prudemment le Nouvel An, en espérant que 23 n'aura pas sa propre gamme de mauvaises surprises qui languissent dans l'ombre pour nous, nous sommes confrontés au barrage habituel de prédictions.

Faire des prédictions de nos jours est une combinaison de sur-analyse, de conjectures et de boule de cristal, une bouffonnerie seulement tentée par les très courageux, les très stupides ou ceux qui ont une raison particulière de le faire. Cette année, à titre d'exemple, j'ai vu les prix de l'immobilier chuter de plus de 10 % d'un côté et augmenter de 5 à 8 % de l'autre.

Je vais bien sûr faire mes propres prédictions dans un article séparé cependant!

Ce que nous savons, c'est que les taux hypothécaires eux-mêmes chuteront au premier trimestre de l'année à mesure que les prêteurs redeviendront compétitifs et se stabiliseront afin que la plupart des gens puissent emprunter entre 3.5 % et 4.5 %, ce qui est abordable pour beaucoup. Trois prêteurs ont annoncé aujourd'hui d'importantes réductions et les correctifs sur 5 ans à 4.5 % semblent à nouveau décents.

Le message est clair : nous ne pouvons contrôler que nos propres choix et décisions à un moment donné, nous ne pouvons pas tout contrôler.

Ce que je pense cependant, c'est que 2023 sera considérée comme une bonne année pour acheter, les prix diminuant un peu avant de remonter dans les prochaines années. Mon mantra a toujours été que le meilleur moment pour quiconque d'acheter est quand cela lui convient, et qu'il est abordable de le faire. Retenir l'idée qu'il peut être moins cher le mois ou l'année prochaine se déroule rarement, et souvent une chance est manquée.

En fait, la discussion ne devrait pas du tout porter sur le tarif, mais est-il abordable et vous offre-t-il la propriété que vous souhaitez maintenant ? Nous devrions arrêter d'essayer de jouer avec le marché.

Bardage

Vous l'avez peut-être manqué mais enfin, il y a une bonne nouvelle sur l'épineuse question du bardage !

Depuis le 9 janvier 2023, six des principaux prêteurs du Royaume-Uni ont accepté d'examiner les demandes de prêt hypothécaire sur des propriétés présentant un revêtement extérieur potentiellement problématique.

Nous attendons des détails complets sur certains d'entre eux pour lundi, mais les prêteurs auront besoin de preuves que les bâtiments seront auto-réparés par les promoteurs ou couverts par un programme reconnu du gouvernement britannique ou par les protections des locataires contenues dans la loi sur la sécurité des bâtiments, comme en témoigne un Acte de Certificat du Bailleur.

Les programmes de remédiation reconnus en Angleterre sont :

• Les contrats de réhabilitation des développeurs (11 mètres et plus)
• Le schéma de hauteur moyenne (11-18 mètres)
• Le fonds de sécurité du bâtiment (18 mètres +)

Comme toujours, chaque prêteur abordera cela différemment et se réservera le droit d'examiner chaque cas selon ses propres mérites et pourrait demander plus d'informations, donc pas une donnée absolue, mais on s'attend à ce que de nombreux locataires qui ne pouvaient pas vendre ou réhypothéquer soient désormais capable de le faire.

Les prêteurs engagés à ce jour sont :

• Barclays Bank
• HSBC
• Lloyds Banking Group
• Nationwide Building Society
• NatWest
• Santander

Nous continuerons bien sûr à vous tenir au courant de l'évolution des choses.

Passez une bonne semaine!

Meilleurs taux hypothécaires

En termes de taux hypothécaires, pour les prêts hypothécaires résidentiels standard, les emprunteurs peuvent obtenir des taux fixes sur 2 ans à 4.37 % (6.50 % APRC) et des taux fixes sur 5 ans à partir de 4.35 % (5.90 % APRC), tandis que les taux actualisés variables se situent autour de 3.28 %. , (TAEG de 6.30 %).

Ceux qui regardent Buy-To-Let peuvent désormais obtenir des produits à partir de 3.74% (6.80% APRC) pour un tracker de 2 ans ou des correctifs de 5 ans sont disponibles à partir de 4.69% (6.50% APRC).

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• La source: https://www.coreco.co.uk/montys-mortgage-blog/mortgage-market-updates/