Grâce aux progrès technologiques, des entreprises innovantes comme Mélio apportent B2B paiements dans le 21ème siècle. Cette semaine, Melio a lancé les paiements en temps réel, soutenus par JP Morgan. Le service permet aux entreprises de conserver leurs fonds le plus longtemps possible lors du paiement et de les récupérer plus rapidement en attente de paiement, y compris le week-end et les jours fériés.

Melio prend en charge FedNow et les réseaux RTP de Clearing House. Il se connecte à QuickBooks Online et Xero. Les données sont disponibles sur les deux tableaux de bord.

Les paiements des entreprises sont plus complexes que ceux des particuliers

Vice-président de la stratégie de paiement Aaron Levine Selon Melio, Melio est une réponse à la dichotomie entre les expériences des hommes d'affaires dans leur vie personnelle, où les paiements s'améliorent constamment, et leur vie professionnelle, où beaucoup envoient encore des chèques papier. Melio aide les entreprises à simplifier leurs flux de travail et à améliorer leurs capacités de trésorerie.

Des flux de travail plus complexes expliquent pourquoi les entreprises ne peuvent pas utiliser d’applications grand public ni même de banques. Certaines solutions d'entreprise ciblent les grandes entreprises. Leurs outils d’automatisation du back-office submergent les petites entreprises.

Les deux parties conservent le choix

Levine a déclaré que les entreprises gèrent la façon dont elles paient et comment elles sont payées. Considérez-le comme un sablier, avec toutes les options de paiement possibles pour le payeur en haut et toutes les options possibles pour le bénéficiaire en bas. Melio et JP Morgan se situent au milieu, offrant fonctionnalité et commodité.

"Je peux choisir de payer numériquement avec ACH même si mon fournisseur insiste pour obtenir un chèque papier", a déclaré Levine. « Ou je peux gagner des récompenses en utilisant une carte de crédit. Mon fournisseur peut toujours recevoir un ACH, un virement bancaire ou un chèque papier. Nous donnons à une entreprise la possibilité de choisir comment elle y parvient sans interférer avec la manière dont son fournisseur reçoit le paiement.

Melio peut être utilisé directement ou intégré au sein de plateformes. Levine a déclaré que Melio permet l'expérience de paiement Capital One. Les entreprises peuvent payer leurs fournisseurs via leur méthode préférée depuis la plateforme Capital One.

La fonctionnalité s'étend au-delà du paiement. Les entreprises peuvent planifier les paiements, gérer les flux de travail, communiquer avec la comptabilité et préparer les informations fiscales.

Le parcours des paiements à la consommation a aidé le B2B – un peu

Bien que les créateurs puissent tirer quelques leçons des paiements des consommateurs, Levine a déclaré que les deux expériences diffèrent à bien des égards. Les consommateurs paient par carte ou par voie numérique, avec suffisamment de confiance pour payer même s’ils connaissent probablement peu l’entreprise. Si un problème survient, les gens croient au processus de règlement des différends. 

Les transactions des consommateurs ont également tendance à être ponctuelles, alors que 80 % des paiements sont récurrents dans le cadre d’une entreprise. Le paradigme de la confiance diffère, dans la mesure où les destinataires peuvent recevoir les marchandises avant de les payer. Avec des tickets moyens plus élevés, le risque en B2B est beaucoup plus élevé.

"Le B2B n'est pas comme un point de vente", a expliqué Levine. « Il existe un flux de travail à la fois du côté AR et du côté AP pour commander, imprimer et gérer ces cycles au sein de l'entreprise. Plus l’entreprise est grande, plus elle est complexe. Ils sont donc très différents.

Le processus intéressant se situe au milieu de ce sablier, où Melio et JP Morgan convertissent les paiements. Levine a déclaré que cela implique une gestion de la logique, des risques et de la conformité et que c'est plus compliqué lorsque le séquestre n'a pas de relation directe. Une société émettrice de cartes de crédit peut avoir plusieurs restrictions à respecter.

Cependant, certains aspects de l’expérience consommateur sont disponibles. Les vendeurs peuvent se voir proposer des options de paiement et de reçu supplémentaires. Levine a déclaré qu'une entreprise peut recevoir un e-mail proposant un paiement instantané. Il ne s'agit pas d'un jeu RTP classique, car une partie peut choisir le paiement instantané sans la participation de l'autre.

"Nous constatons une croissance significative", a déclaré Levine.

Ajout de contexte au RTP

Levine a ajouté que la capacité RTP via JP Morgan permet aux entreprises de capitaliser sur une vente flash ou d'éviter une crise de trésorerie. Dans les systèmes standards, cela doit se produire en dehors des flux de travail quotidiens. Pas avec Melio.

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"RTP existe depuis quelques années, mais sa maintenance contextuelle a rendu ce fonctionnement bien meilleur", a ajouté Levine. « L’offrir à chaque partie indépendamment a mis en lumière cette possibilité de choisir l’argent instantanément. Ou je peux choisir quand je dois envoyer de l’argent instantanément à mon fournisseur. Je peux y participer quand j’en ai besoin.

Le B2B est prêt pour l’innovation

Levine a déclaré que le potentiel d’innovation au sein du B2B s’étend bien au-delà du simple transfert d’argent. Il est enthousiaste à l'idée de fusionner ce processus avec des flux de travail complets. Fournir davantage d'informations sur les paiements avec les paiements, afin qu'il y ait plus d'informations sur ce qui est payé : aide à la gestion de l'équipe et à la planification des paiements.

Levine a déclaré que tout ce qui peut améliorer les flux de trésorerie d'une entreprise résout non seulement ce qui constitue le plus gros problème pour beaucoup, mais aussi la principale raison pour laquelle les entreprises échouent.

"Au-delà du mouvement monétaire, l'intégration du contexte complet de la douleur et de la logique commerciale et l'intégration de cela dans des expériences rationalisées vont continuer à se développer", a déclaré Levine.

Cette fonctionnalité croissante profitera également aux banques en leur permettant d'offrir à leurs clients une transparence et un aperçu de leurs finances depuis leurs comptes.

Il faut des efforts considérables pour y parvenir, mais les innovateurs savent ce qu’ils doivent faire.

"Nous sommes tous d'accord que les chèques ne seront plus là dans 20 ans", a déclaré Levine. « Mais il ne s'agit pas seulement de numériser les flux de travail, mais aussi de réseaux et de paiements meilleurs et plus sophistiqués.

«Mais ce n'est pas suffisant. Vous avez besoin de… réseaux de paiement instantané. Il existe de nombreuses logiques, infrastructures, flux de travail et capacités pour en faire un produit sûr, sécurisé et utilisable. Des milliards de dollars de dépenses B2B. Vous devez créer de meilleures protections de sécurité et atténuer les risques.

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• La source: https://www.fintechnexus.com/melio-j-p-morgan-unite-to-deliver-rtp-b2b-payments/