2022 n’a pas été une bonne année pour les comptes à intérêt en crypto-monnaie ; Les fournisseurs de comptes d'intérêt cryptographiques les plus importants et les plus fiables du secteur (notamment BlockFi et Celsius Network) ont gelé les retraits des clients et ont déposé leur bilan à quelques semaines seulement d'intervalle, laissant des milliards de dollars de fonds d'utilisateurs devant être décidés devant les tribunaux. 

Des centaines de milliers d'utilisateurs ont été empêchés de retirer collectivement quelques milliards de dollars de leurs actifs, qui sont actuellement découpés en morceaux devant les tribunaux de faillite pour rembourser divers créanciers. Les utilisateurs ne recevront probablement que moins de la moitié de leurs dépôts, le cas échéant. 

Ce n’est pas tout à fait la fanfare optimiste à laquelle on pourrait s’attendre d’un article intitulé « Meilleurs comptes d’intérêt en crypto-monnaie », mais nous vous l’expliquons simplement. 

Même si nous pensons qu’il y a un avenir pour l’offre de comptes d’intérêt en crypto-monnaie, le secteur est malheureux et étrange. 

Des livres peuvent être et seront écrits sur la série de catastrophes cryptographiques en 2022, et nos guides tels que Pourquoi les comptes d’intérêt en crypto-monnaie ont-ils échoué ? ainsi que Revue du réseau Celsius, allez plus en profondeur. 

Dans les grandes lignes, le Fiasco LUNA/UST a déclenché un effondrement qui a directement ou indirectement impacté gravement Celsius Network, BlockFi, FTX, Hodlnaut, Voyager, Genesis, Gemini Earn, Hodlnaut, Three Arrows Capital, SALT Lending, Abra, et bien d'autres, plongeant nombre d'entre eux dans des procédures de faillite longues et coûteuses. 

Le public et les utilisateurs n’avaient aucune visibilité sur le fonctionnement interne des entreprises, se contentant d’écouter les communications et les rumeurs de l’entreprise sur les réseaux sociaux. Dans les jours précédant chaque effondrement de compte, les fondateurs de l'entreprise assuraient aux utilisateurs que tout irait bien :

• Do Kwon a rassuré tous les détenteurs de LUNA avant l'effondrement
• Alex Mashinsky a rassuré tous les détenteurs de Celsius avant l'effondrement de Celsius
• Su Zhu a rassuré tout le monde avant l'effondrement de 3 Arrows Capital. 

Les utilisateurs et les institutions ont été embobinés par une poignée d’entreprises. 

Une image plus claire est apparue à mesure que les informations sont devenues publiques devant les tribunaux de faillite : les entreprises centralisées utilisaient les dépôts de leurs clients pour entreprendre des stratégies d'investissement agressives et à fort effet de levier et se retrouvaient vulnérables et empêtrées dans un maillage incestueux de projets, de fonds et de protocoles DeFi en faillite.   

Il y a quelques questions auxquelles nous sommes impatients de trouver des réponses : 

• L’espace des comptes d’intérêt cryptographiques peut-il un jour rebondir ?
• Comment le secteur des comptes d’intérêt en crypto-monnaie dans son ensemble peut-il à nouveau regagner la confiance des utilisateurs ?
• Comment une société de cryptographie centralisée peut-elle fournir des protections concrètes aux clients afin qu'un événement comme Celsius Network suspendant soudainement les retraits ne se reproduise plus ?
• Le pendule habituel va-t-il aller trop loin dans l’autre sens et rendre le lancement de ce type d’entreprise extrêmement compliqué et coûteux ?  

Pour l’instant, nous utiliserons cet article comme horodatage, dans l’espoir d’une période de transition où l’industrie pourra dépasser les événements de 2022 et où les gens pourront à nouveau faire confiance aux plateformes de comptes d’intérêt en crypto-monnaie. 

Comprendre le créneau des comptes d'intérêt de crypto-monnaie

Les comptes d’intérêt en crypto-monnaie et les plateformes de prêt de crypto-monnaie sont fonctionnellement similaires aux comptes d’épargne à intérêt élevé des banques traditionnelles, mais avec quelques différences clés.

Les banques traditionnelles ont toujours été soumises à une surveillance réglementaire beaucoup plus rigoureuse et les dépôts sont couverts par l'assurance FDIC jusqu'à 250,000 XNUMX $.

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Les actifs en crypto-monnaie ne sont pas couverts par l’assurance FDIC et il n’existe pas non plus de protection d’assurance adéquate similaire pour les déposants. 

Les utilisateurs qui déposent leurs actifs sur une plateforme de comptes d’intérêts en cryptomonnaies (ou toute autre plateforme de conservation) confient leurs actifs à la société holding. 

Comme on l'a vu avec la saga Celsius Network, les utilisateurs n'avaient pas de visibilité sur la façon dont leurs fonds étaient utilisés. Plutôt que d'être simplement prêté, Celsius a été impliqué dans des programmes à fort effet de levier, tels que les prêts DeFi, le trading, etc. Puisqu’il s’agissait d’une entreprise centralisée, peu de personnes, à l’exception de l’équipe interne de Celsius et d’autres « initiés », savaient ce qui se passait.

Le prêt de crypto-monnaie introduit plusieurs nouveaux risques :

• La crypto-monnaie est une classe d’actifs incroyablement volatile et risquée.
• Risque de garde lorsque vous confiez à une plateforme la conservation de vos actifs. 
• Risque de contrat intelligent si les protocoles DeFi sont engagés. 

En tant que tel, nous avertissons nos utilisateurs de considérer toute entreprise centralisée de crypto-monnaie avec un degré élevé d’examen.

90 % de la concurrence sur les comptes d’intérêt cryptographiques a été détruite, chacune pour diverses raisons telles que l’exposition à LUNA/UST, les prêts non garantis à l’effondrement de 3AC, ou le fait d’être essentiellement mis à rude épreuve par Sam Bankman-Fried et FTX. 

S'il existe une demande du marché pour un compte d'intérêt légitime en crypto-monnaie qui n'implosera pas lors du prochain marché baissier, nous espérons que le gagnant sera celui qui bénéficiera de protections juridiques à toute épreuve pour les utilisateurs plutôt que d'une simple rédaction FinTech accrocheuse. 

Au moment de la rédaction de cet article, Nexo est le seul compte d’intérêt en crypto-monnaie qui a survécu au nucléaire de 2022 sans aucune indication significative qu’il tomberait en panne. 

Nexo, comme la plupart des autres sociétés de cryptographie centralisées, a été attaqué par des médias sociaux anonymes diffusant des allégations non confirmées concernant l'insolvabilité, le piratage, etc., et a pris position contre ces fausses nouvelles potentielles dans un article de blog intitulé L'anatomie des fausses nouvelles : la dernière attaque contre Nexo.

La société a dû régler une amende de 45 millions de dollars auprès de la Securities and Exchange Commission pour avoir violé la loi fédérale sur les valeurs mobilières en 2023 ; La SEC a estimé que son programme d'intérêt était qualifié de titre et que Nexo n'avait pas réussi à l'enregistrer. 

Le jeton de Nexo, NEXO, se négocie actuellement à environ un septième de son prix record. 

Nexo Services n'offre plus ses services aux résidents des USA ou du Canada. La communication du site s'appuie fortement sur son modèle de prêt ; Avec optimisme, cela laisse penser que l’entreprise développe un modèle commercial durable alimenté par le crédit. 

Les utilisateurs peuvent obtenir 25 $ en s'inscrivant à Nexo avec 100 $ ou plus.

Vous pouvez lire notre Examen de Nexo ici.

Quels comptes d'intérêt cryptographiques Puissance Échouer?

Le verdict n’est toujours pas rendu concernant les fournisseurs de comptes suivants. À notre humble avis, s’inscrire ne vaut pas le risque. 

Parmi la poignée de survivants, il y en a quelques-uns qui ne sont peut-être pas très clairs.

ouvert est un compte à intérêt crypto fondé il y a dix ans ; il offrait aux utilisateurs environ 2 % et 10 % APY sur diverses pièces, composés quotidiennement. 

Les régulateurs de la sécurité de l'État ont affirmé qu'Abra était insolvable depuis au moins le 21 mars 2023, et la société a été signifiée  une ordonnance de cessation et d'abstention d'urgence. Bien que les utilisateurs puissent toujours retirer leurs fonds, les régulateurs recherchent plus d'informations. 

Selon les régulateurs, Abra dispose de près de 80 millions de dollars auprès d'entreprises en cours de liquidation ou de faillite (30 millions de dollars avec Babel Finance, 30 millions de dollars avec Genesis et 10 millions de dollars avec Three Arrows Capital). 

Basé à Hong Kong Crypto.com a été fondée en 2016; il énumère quatre co-fondateurs : le PDG Kris Marszalek, le directeur financier Rafael Melo, le directeur technique Gary Or et le responsable du développement de l'entreprise Bobby Bao.

La société propose une carte de débit Visa, un échange d'applications, un produit de prêt instantané et un produit de crypto-monnaie «crypto-gagne». 

Crypto.com propose des taux plus élevés que la moyenne, à condition que vous bloquiez votre dépôt pendant trois mois, achetez et misez (lock-up) 25,000 2,000 CRO (environ XNUMX XNUMX $). 

Son jeton CRO se situe à un seizième de sa valeur ATH, et la société a édulcoré certaines de ses caractéristiques les plus attrayantes.

Par exemple, les avantages de sa carte étaient utilisés pour rembourser les utilisateurs pour des choses comme Spotify et Netflix, et elle ne prend plus en charge cette fonctionnalité. 

Les offres APY sont un peu pathétiques par rapport aux risques liés à la conservation de vos actifs : 1 % APY sur Bitcoin à son niveau le plus bas et 1.5 % APY si vous avez bloqué 40,000 XNUMX $ en CRO pendant trois mois. 

Quelle est la meilleure plateforme de comptes d’intérêt en crypto-monnaie ? FAQ

Avant de déplacer un seul Satoshi ou stablecoin, vous devez être clair sur quelques aspects des comptes d'intérêt de crypto-monnaie.

Un compte d'intérêt en crypto-monnaie est-il risqué ? 

Compte tenu des événements de 2022, les comptes d’intérêts en cryptomonnaies sont bien plus effrayants qu’avant. De nombreuses preuves suggèrent qu’une combinaison de négligence, d’incompétence et de manque de jugement peut conduire une entreprise centralisée à la faillite. Cela s’ajoute aux risques liés à la détention d’actifs numériques. N'investissez rien que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre. 

Les comptes d'intérêts de crypto-monnaie FDIC sont-ils assurés? 

L'assurance FDIC couvre la plupart des comptes bancaires américains jusqu'à 250,000 XNUMX $, mais pas les comptes de crypto-monnaie. L'assurance FDIC ne couvre pas les actifs numériques tels que Bitcoin, Ethereum, ni même les dépôts de pièces stables liés à des monnaies fiduciaires tels que USDC, GUSD et USDT. L'assurance fédérale ne couvrirait aucune perte de fonds due à un vol. 

Un compte d'intérêt en crypto-monnaie doit être considéré comme un placement et non comme un compte d'épargne. 

Les taux d'intérêt des crypto-monnaies sont-ils garantis? 

No.

Comment fonctionnent les comptes d'intérêt crypto ? 

Comment le paiement d’intérêts élevés sur les dépôts de crypto-monnaie est-il durable ? Comment les sociétés de comptes d’intérêts en crypto-monnaie gagnent-elles de l’argent ? Les fournisseurs de comptes d’intérêt en crypto-monnaie prétendent gagner de l’argent en prêtant des dépôts aux utilisateurs, un peu comme une banque traditionnelle. Vous pouvez également obtenir un prêt en cryptomonnaie auprès de n’importe quel fournisseur. Les gens empruntent des crypto-monnaies pour plusieurs raisons : obtenir plus de levier sur leurs transactions, la simplicité d'un prêt crypto à guichet unique par rapport à la voie de prêt traditionnelle et ne pas vouloir liquider leurs actifs en crypto-monnaie, probablement à des fins fiscales. Notre objectif principal pour cet article est le compte d’intérêt. 

Quel est le compte d'intérêt de crypto-monnaie APY le plus élevé?

L’offre de compte d’intérêt de crypto-monnaie APY la plus élevée est Nexo. 

Les meilleures promotions de compte d'intérêt de crypto-monnaie

Nexo offre 25 $ pour les nouveaux utilisateurs s'inscrivant avec 100 $ ou plus.

Dernières réflexions - Les comptes d'intérêts sur les crypto-monnaies en valent-ils la peine?

Il était une fois, les comptes à intérêt cryptographiques semblaient attrayants.

Après les événements de 2022, il est naturellement difficile de faire confiance à la plupart des sociétés centralisées pour détenir vos actifs. 

Nous rappelons à nos lecteurs que notre contenu est purement éducatif et informatif ; un seul dollar ou satoshi ne devrait pas quitter votre portefeuille sans l'avis d'un professionnel. Comme en témoigne l’implosion de Celsius Network, tout compte de dépôt est risqué, surtout dans un marché baissier. 

Cependant, aussi sale que soit la réputation du secteur des comptes d’intérêt cryptographiques, nous pensons qu’il existe un potentiel. 

Les comptes de crypto-monnaie en valent-ils la peine en ce moment ? Probablement pas – le secteur est toujours aux prises avec la terre brûlée et les retombées de 2022. Cependant, nous pensons que certaines offres APY pourraient combler le vide laissé par bon nombre des acteurs les plus importants du secteur – et il est préférable qu'il y ait des audits tiers transparents et des cabinets d'avocats. protections des utilisateurs.