Dans le monde du commerce international, l’obtention de financements peut être un facteur crucial pour stimuler la croissance des entreprises. Avec plus de 300,000 XNUMX PME britanniques engagées dans des transactions mondiales, les contraintes de trésorerie entravent souvent leurs opérations car les fournisseurs exigent généralement un paiement avant
les clients finaux règlent leurs cotisations. L'accès au financement du commerce est donc essentiel pour que les PME puissent surmonter ces défis, leur permettant de financer les échanges transfrontaliers et de libérer leur potentiel de croissance.

Cependant, le cheminement entre l’obtention d’un financement et son utilisation efficace peut comporter des défis. L’un de ces défis est le problème de la sous-utilisation, c’est-à-dire le fait que le financement reste inutilisé entre les cycles commerciaux en raison de décalages temporels ; l'argent inutile crée des coûts.
Examinons comment ce phénomène se produit et explorons des stratégies pour atténuer son impact.

Comprendre la sous-utilisation

Alors que le financement du commerce permet aux PME de surmonter les contraintes de trésorerie associées aux échanges transfrontaliers, les complexités du commerce international signifient que les facilités de financement peuvent parfois rester inutilisées (c'est-à-dire être sous-utilisées) alors que les commandes arrivent et que les marchandises attendent d'être livrées.
être transféré. Un financement efficace devient impératif, couvrant toute la période de transit (de la commande à la livraison), en facturant uniquement la durée du transit des marchandises.

Le coût de la sous-utilisation

Malheureusement, si elle n’est pas gérée de manière optimale, la sous-utilisation peut entraîner des coûts et des complications imprévus. Lorsque les entreprises ne parviennent pas à utiliser pleinement les installations approuvées, les coûts de financement augmentent, entraînant des frais supplémentaires. Souvent, les clients n'utilisent qu'une partie de
l'installation agréée, parfois autour de 75%, augmentant ainsi le coût des fonds utilisés.

Identifier les facteurs de sous-utilisation

Plusieurs facteurs contribuent à la sous-utilisation, notamment les décalages temporels dans les cycles commerciaux et la dilution de la valeur des actifs. La dilution se produit lorsque la valeur des actifs financés diminue pour diverses raisons telles que d'anciennes dettes, des remises ou une garantie.
réclamations. De plus, les décalages temporels entre les cycles commerciaux entraînent des liquidités inutilisées, augmentant ainsi les coûts de financement.

Maximiser l’utilisation avec des fournisseurs innovants de financement du commerce

Maximiser l’utilisation des installations devrait être une priorité absolue pour les PME. Les Fintech sont dans une position de force pour aider les entreprises à prendre de meilleures décisions quant au montant de financement à accepter grâce à de meilleurs conseils financiers, une gestion proactive et une collaboration étroite.
En finançant l'intégralité du cycle commercial, en donnant une visibilité sur les écarts temporels et en effectuant dès le départ une diligence raisonnable approfondie, les sociétés de technologie financière spécialisées dans ce type de financement devraient être en mesure de minimiser les problèmes de dilution et de financer les transactions rapidement lorsque
c'est nécessaire. 

Stratégies pour atténuer la sous-utilisation

Les PME ont besoin d'une gestion des flux de trésorerie pour chaque cycle commercial et d'une visibilité totale sur le mouvement des marchandises. En partageant ces informations, les entreprises en pleine croissance peuvent planifier stratégiquement leurs échanges et optimiser l'utilisation des installations, maximisant ainsi leur rentabilité. 

Le rôle de la Fintech pour relever le défi  

Les entreprises Fintech ont l’agilité et l’innovation nécessaires pour percer dans ce domaine et s’attaquer de front à ce problème, grâce à une approche sur mesure et à un engagement à maximiser l’utilisation des installations pour les entreprises. Cela peut permettre aux entreprises de libérer tout leur potentiel
du financement du commerce et propulser leurs efforts commerciaux internationaux vers le succès.

Au-delà de la simple innovation, le secteur des technologies financières est animé par l’aspiration à améliorer les services financiers et à mieux servir les clients. Faire ce qui est juste pour les entreprises devrait être ancré dans la philosophie de la plupart des fintechs.

Atténuer la sous-utilisation nécessite une combinaison de planification stratégique, de gestion proactive et de collaboration étroite entre les prestataires de services financiers et les clients. Ce n’est qu’alors que les entreprises pourront exploiter toute la puissance du financement du commerce pour alimenter efficacement le
aspirations de croissance des entreprises du monde entier. 

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