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Le MAS révise les directives sur les risques technologiques au milieu des menaces de cyber-attaque accrues

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L'Autorité monétaire de Singapour (MAS) a publié un Lignes directrices sur la gestion des risques technologiques à la lumière de la récente vague de cyberattaques qui fait la une des journaux.

Les lignes directrices révisées se concentrent sur la gestion des risques technologiques et cybernétiques dans les institutions financières (IF) qui déploient des technologies cloud, des interfaces de programmation d'applications et le développement rapide de logiciels.

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Les lignes directrices renforcent l'importance d'incorporer des contrôles de sécurité dans le cadre du développement technologique et du cycle de vie des IF, ainsi que dans le déploiement des technologies émergentes.

Les lignes directrices révisées définissent des stratégies améliorées d'atténuation des risques pour les IF, notamment la mise en place d'un processus solide pour l'analyse en temps opportun et le partage de renseignements sur les cybermenaces au sein de l'écosystème financier.

Il souligne également l'importance de mener des cyber exercices pour permettre aux IF de tester leurs cyberdéfenses en simulant les tactiques, techniques et procédures d'attaque utilisées par des attaquants du monde réel.

Compte tenu de la dépendance croissante des IF à l'égard des fournisseurs de services tiers, les lignes directrices révisées définissent les attentes des IF pour qu'elles exercent une surveillance rigoureuse des accords avec des fournisseurs de services tiers, afin d'assurer la résilience du système et de maintenir la confidentialité et l'intégrité des données.

Les lignes directrices fournissent également des indications supplémentaires sur les rôles et les responsabilités du conseil d'administration et de la haute direction afin de garantir qu'un directeur de l'information et un directeur de la sécurité de l'information, possédant l'expérience et l'expertise requises, soient nommés et responsables de la gestion des risques technologiques et cybernétiques. ;

Le conseil devrait également comprendre des membres possédant les connaissances nécessaires pour assurer une surveillance efficace de la technologie et des cyberrisques.

Les lignes directrices révisées ont intégré les commentaires reçus du consultation publique menée en 2019, l'engagement de MAS avec l'industrie et le groupe consultatif sur la cybersécurité (CSAP) de MAS.

M. Tan Yeow Seng, responsable de la cybersécurité, MAIS, m'a dit,

Tan Yeow Seng

«La technologie sous-tend désormais la plupart des aspects des services financiers. Non seulement les institutions financières adoptent de nouvelles technologies, mais elles dépendent également de plus en plus de fournisseurs de services tiers.

Les directives révisées définissent les attentes plus élevées de MAS dans les domaines de la gouvernance des risques technologiques et des contrôles de sécurité dans les institutions financières. »

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Source: https://fintechnews.sg/47256/fintech/mas-revises-tech-risk-guidelines-amidst-heightened-cyber-attack-threats/

AI

Les entreprises personnalisent l'IA conversationnelle de Clinc pour se connecter avec leurs clients

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Entreprise de plateforme d'IA conversationnelle Clinc a connu une pivots de produit depuis qu'elle a été fondée par un groupe d'informaticiens de l'Université du Michigan en 2015. Elle a également subi des changements de direction et enquêtes dans le schéma présumé de harcèlement sexuel de son ancien PDG. Aujourd'hui, la société se taille une niche sur le marché des services financiers, où sa plate-forme d'IA conversationnelle personnalisable rationalise les requêtes des clients et collecte des données connexes pour les entreprises.

Clinc travaillait dans plusieurs secteurs verticaux, avec des premiers clients tels que Wendy's, Chick-fil-A, Stryker et Ford. L'année dernière, la société a fait un pivot plus délibéré vers le marché des services financiers avec son assistant vocal virtuel, Finie et sa plate-forme de développement simultané. Son IA conversationnelle personnalisée utilise un modèle pour plusieurs canaux, aidant les entreprises comme les banques à répondre aux questions des clients et à comprendre les données des clients en moins de temps.

Dans une interview avec VentureBeat, le chef de produit de Clinc, Matthew Taylor, a déclaré que la startup avait une bande passante limitée et a décidé de se concentrer sur la fintech après un succès précoce avec l'industrie. Selon Taylor, la pandémie a également accéléré le développement de Clinc. «COVID a vraiment accru l'urgence de pouvoir permettre aux gens d'obtenir des réponses aux questions de la banque de détail sans avoir à se rendre en succursale», a-t-il déclaré.

Il a déclaré que Clinc permettait aux gens d'annuler plus facilement leurs cartes de crédit ou de parcourir leurs historiques de dépenses sans contact en personne. Et les entreprises clientes de Clinc, comme la Bank of America et la US Bank, ont pu générer plus de revenus en réduisant le volume d'appels aux agents humains, en fournissant aux agents les données collectées par l'IA pour le contexte et en utilisant le marché des applications mobiles pour vendre et croiser. vendre différents produits financiers sur la base de ces données personnalisées.

L'assistant financier prêt à l'emploi de Clinc, Finie - abréviation de «Financial Genie» - répond aux questions des clients telles que «Pouvez-vous annuler ma carte Chase Sapphire?» ou "Combien ai-je dépensé dans des restaurants au cours des six derniers mois?" Pour la première demande, Finie frappait l'API de la banque pour verrouiller la carte, puis enverrait à l'utilisateur une réponse dans une charge utile pour confirmer le changement.

Les requêtes sont codées et traitées selon la logique métier particulière d'une entreprise. Par exemple, le changement d'adresse suggéré par la voix d'un client peut apparaître en minuscules à moins qu'une entreprise ajoute l'intention de le capitaliser. Les entreprises définissent également des limites personnalisées, comme des plafonds pour le montant des fonds qu'un utilisateur peut retirer à la fois.

Taylor affirme que Clinc se différencie en entraînant ses modèles sur des structures sémantiques de données. «La façon dont nous avons construit notre technologie ne consiste pas à rechercher des mots-clés ni à examiner la grammaire ou la syntaxe», a-t-il déclaré. «Nous avons une intégration dans notre plateforme de crowdsourcing qui nous permet de collecter très rapidement beaucoup de données qui peuvent donner à ce modèle d'IA la façon dont les gens parleraient dans la vie de tous les jours.» La plate-forme mappe les emplacements en fonction de la sémantique en incorporant de l'espace pour les emplacements ouverts.

Par exemple, Taylor a déclaré que les utilisateurs pouvaient demander "Combien de pâte ai-je" au lieu de "Quel est mon solde?" Clinc pourrait alors utiliser NLU pour traiter le langage familier comme il le ferait avec une version plus formelle basée sur la structure de phrase d'un utilisateur. Mais il n'est pas certain que les indices contextuels puissent capturer des phrases avec des écarts plus importants par rapport aux mots définis par le dictionnaire.

Finie est low-code et la plate-forme SaaS correspondante de Clinc, architecturée avec AWS, personnalise ses réponses. Les équipes informatiques d'entreprise prototypent elles-mêmes la solution d'IA ou demandent à Clinc de le faire en fonction de leurs spécifications.

La plate-forme Clinc commence par un graphe d'état qui fonctionne comme le «cerveau» du modèle d'IA. Le graphique se divise en lignes violettes détaillant les compétences, intentions et paramètres particuliers du modèle pour les données transactionnelles. Les développeurs peuvent ajouter ici des boucles pour la rétention de contexte entre les nœuds, comme une transition reliant différentes questions sur les dépenses afin que les variables puissent être transmises d'une conversation à une autre.

Selon Taylor, le SVP de la plate-forme, ou extraction d'entité, permet de meilleurs arbres de décision avec des données de crowdsourcing provenant des interactions des utilisateurs finaux et d'Amazon Mechanical Turk. Sa suite d'analyse vérifie le nombre de requêtes par utilisateur et par jour et la répartition des compétences pour les réponses hors champ et la latence avec les API RESTful. Clinc recueille également des informations détaillées sur les utilisateurs, en suivant les requêtes vers leurs identifiants individuels.

Ensuite, Clinc cherche à étendre son échelle de déploiement avec des entreprises telles que Pfizer, qui possède plus d'un millier d'institutions financières et a introduit les capacités prédéfinies de Finie dans ses applications mobiles. Clinc a également lancé Finie avec US Bank en juillet dernier et cherche à se développer avec des banques non américaines en Turquie et à Singapour. «L'industrie des services financiers est connue pour adopter les nouvelles technologies les plus rapides parmi la plupart des autres industries», a déclaré Taylor.

VentureBeat

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Source: https://venturebeat.com/2021/02/23/enterprises-customize-clincs-conversational-ai-to-connect-with-their-customers/

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Fintech

Attensi crée le premier «simulateur de souscripteur» au monde pour aider à lutter contre le manque de compétences dans le secteur de l'assurance

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Attensi crée le premier «simulateur de souscripteur» au monde pour aider à lutter contre le manque de compétences dans le secteur de l'assurance

Fournisseur de formation à la simulation GAMIFIÉE Attensi a créé le premier «simulateur de souscripteur» au monde pour l'assureur mondial spécialisé, Hiscox, afin de contribuer à combler un déficit de compétences en gestion des risques et en assurance.

La nouvelle simulation 3D personnalisée offre un moyen sans risque d'aider les souscripteurs à apprendre les principales exigences du travail en les mettant au défi de rivaliser dans un certain nombre de scénarios réalistes et gamifiés.

Des Bishop, responsable du développement des personnes chez Hiscox, affirme que la simulation s'est avérée avoir changé la donne pour Hiscox. Son équipe peut désormais former et encadrer les souscripteurs juniors sur les meilleures pratiques, combler les lacunes de compétences existantes et fournir un soutien pour des tâches complexes, telles que l'évaluation des risques.

Il dit que l'un des plus grands succès du projet a été la façon dont la simulation exploite la compétitivité naturelle des joueurs - les souscripteurs ont continué à participer longtemps après leur mandat pour arriver en tête des classements internes.

Il a déclaré: «Nous savons que les jeunes générations aiment la compétition, en fait, les milléniaux sont souvent appelés la« génération des trophées ». Nous savons également que la répétition est un bon outil d'apprentissage, et avec la formation Attensi, nos souscripteurs peuvent rejouer autant que nécessaire pour atteindre leur potentiel et rivaliser avec leurs pairs. Nous voyons nos gens jouer et répéter la simulation jusqu'à 30 fois pour s'assurer qu'ils obtiennent les meilleurs scores et se classent au sommet du classement. »

Il a ajouté que l'un des défis du secteur de l'assurance est la pénurie de souscripteurs techniques de haute qualité.

Des a déclaré: «La souscription est source de profit, donc en ce qui concerne les compétences, notre entreprise a besoin d'une équipe exceptionnellement talentueuse de souscripteurs techniques. Cela signifie que lorsqu'un courtier ou un client rencontre un souscripteur, non seulement il peut lui parler du produit, mais il peut également servir ce produit à ce courtier ou client. La souscription est plus complexe que jamais et les souscripteurs de demain doivent être capables de s'adapter à de nombreux défis.

«Les simulations ludiques placent un individu dans des situations très crédibles. Au lieu de simplement regarder quelqu'un effectuer une analyse sur la façon de gérer une certaine situation, notre simulation permet aux membres de notre équipe de découvrir les résultats de leurs actions dans un environnement sûr. Il fournit des informations et des leçons que les exercices en présentiel et en ligne ne peuvent égaler. Nous pouvons désormais offrir un apprentissage continu avec un soutien de la performance et des commentaires si nécessaire. »

La simulation a été créée avec la contribution de souscripteurs principaux qui ont discuté de leurs expériences du monde réel avec Attensi et partagé ce qui les avait aidés à apprendre leur métier.

Huw Newton-Hill, directeur de la stratégie et du développement commercial d'Attensi, a déclaré: «Ce n'est pas tous les jours qu'un souscripteur senior s'implique dans le développement d'un jeu ou d'une simulation, mais pour être un succès, toute formation à la simulation doit résonner auprès de son public. Dans notre cas, cela nécessitait de plonger profondément dans les facteurs clés de succès et les erreurs typiques d'un souscripteur Hiscox.

«Nos utilisateurs doivent pouvoir se voir confrontés à un défi particulier dans leur rôle quotidien et nous avons donc dû comprendre les nuances de ce qui fait une excellente discussion. Comment encadrer correctement les conversations et les interactions était essentiel pour créer une simulation super réaliste qui résonnerait avec le personnel d'Hiscox.

«Pour nous, il est toujours important de mettre les gens au défi afin qu'ils puissent développer et développer leurs compétences techniques. Si les scénarios de formation suivaient les mouvements, nous aurions rapidement perdu l'engagement. Donc, atteindre ce niveau de difficulté a abouti à un apprentissage tangible, que nous avons observé à travers la façon dont l'équipe s'est engagée dans la simulation et les commentaires positifs que nous avons reçus.

Suite à une enquête menée auprès de personnes chez Hiscox, 85% des participants ont convenu que la formation les avait aidés à comprendre comment entreprendre des examens et des analyses pour identifier les domaines à améliorer pour l'analyse des comptes et du portefeuille. Et 85% ont convenu que la formation les avait aidés à comprendre comment appliquer les concepts techniques tout au long du cycle de souscription.

D'ici la fin de 2021, plus de 90% des souscripteurs juniors de l'entreprise dans le monde auront suivi la formation.

Source: https://www.fintechnews.org/attensi-creates-worlds-first-underwriter-simulator-to-help-tackle-skills-gap-in-insurance-sector/

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Fintech

LexisNexis et les encres Accuity signent une fusion

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Accuity et LexisNexis Risk Solutions ont annoncé leur intention de fusionner leurs activités, la première faisant partie du groupe LexisNexis Risk Solutions, qui opère dans plus de 100 pays.

Les deux entreprises font partie de RELX, un fournisseur mondial d'outils d'analyse et de décision basés sur l'information, et leurs domaines d'intervention respectifs se situent dans le secteur mondial de la conformité en matière de criminalité financière avec des solutions complémentaires.

LexisNexis Risk Solutions et Accuity continuera ses activités comme d'habitude à court terme pendant que l'intégration progresse.

Les deux entités ont déclaré dans un communiqué que leurs solutions combinées exploiteraient et étendraient davantage les données de grande valeur et les capacités d'analyse des deux sociétés pour fournir des solutions complètes de gestion des risques et de paiement.

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Cela permettra aux futures offres intégrées de mieux répondre aux besoins critiques des clients dans Know Your Customer, la lutte contre le blanchiment d'argent et les paiements en fournissant des solutions globales plus complètes pour traiter les méthodes sophistiquées et évolutives utilisées par les criminels pour commettre des crimes financiers.

En outre, la combinaison de deux ensembles de données différenciés et distincts enrichira une suite de produits commune pour générer une plus grande valeur pour les clients en permettant des décisions plus exploitables grâce à une surveillance efficace du portefeuille de clients.

Colin Whitmore

Colin Whitmore, analyste principal du groupe Aite, a déclaré:

«Dans le monde en constante évolution de la criminalité et des risques financiers, le secteur a de plus en plus besoin de solutions de conformité, de risque et de paiement qui utilisent et s'intègrent de manière transparente à des ensembles de données complets, fiables et approfondis.

Les offres combinées des offres de conformité et de risque de criminalité financière Accuity et LexisNexis Risk Solutions promettent de répondre à ce besoin croissant. »

Rick Trainor

Rick Trainor, PDG de LexisNexis Risk Solutions, Business Services, a déclaré:

«Accuity est une excellente solution stratégique pour les services aux entreprises. Les deux sociétés partagent une vision commune: permettre la transparence et l'inclusion financières dans le monde entier en utilisant une technologie innovante et des données complètes pour aider nos clients à contrôler les risques, améliorer et renforcer la conformité et optimiser les processus commerciaux.

Les suites Accuity pour les professionnels des paiements et de la conformité compléteront nos solutions mondiales existantes, y compris la conformité en matière de criminalité financière et la gestion de la fraude et de l’identité. »

Crédit d'image en vedette: édité à partir de Freepik

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Source: https://fintechnews.sg/48876/fintech/lexisnexis-and-accuity-inks-deal-for-a-merger/

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KreditBee, une société de prêt Fintech basée à Bengaluru, finalise un tour de table de 75 millions de dollars de série C

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Société de prêt Fintech basée à Bengaluru KreditBee a finalisé un tour de table d'actions de série C de 75 millions de dollars qui comprenait la participation de Premji Invest, de Mirae Asset Naver Asia Growth Fund, d'Alpine Capital et d'Arkam Ventures (comprenant des investissements primaires et secondaires).

Madhusudan E, Co-fondateur et PDG de KreditBee, ont noté qu'ils ont commencé par un rêve ou une vision d'aider le segment non desservi et mal desservi de la population qui a toujours trouvé difficile de participer à l'espace de prêt formel, en raison de la longueur des processus hors ligne ou des méthodes de souscription traditionnelles.

Madhusudan a ajouté qu'avec un portefeuille beaucoup plus large de produits de prêt, leur objectif chez KreditBee est d'offrir du crédit à plus de 180 millions de nouveaux clients qui n'avaient auparavant pas obtenu de crédit formel.

Ce tour d'investissement devrait nous aider à prendre plus de mesures pour atteindre ces objectifs, a ajouté Madhusudan. L'entité holding KreditBee a précédemment obtenu plus de 43 millions de dollars (au total) en capitaux propres auprès de divers investisseurs tels que Akram Ventures et ICICI Bank.

Officiellement enregistrée en mars 2016, l'entité du groupe détient Krazybee Services Private Ltd - une société financière non bancaire «d'importance systémique» sans dépôt (NBFC-ND-SI) enregistrée auprès de la Reserve Bank of India (RBI) depuis mai 2017. Le groupe a lancé sa principale marque KreditBee en mai 2018. Elle se concentre principalement sur les prêts numériques ou en ligne «full-stack» pour les jeunes consommateurs et les travailleurs.

La plate-forme se concentre sur l'offre de prêts personnels numériques et de prêts à la consommation durables aux salariés et aux travailleurs indépendants en Inde. Le montant du prêt émis peut atteindre Rs. 2 lakhs (environ 2,754 2 $) tandis que les mandats peuvent varier de 15 mois à XNUMX mois.

À l'heure actuelle, l'entreprise compte plus de 1200 20 employés sur sa masse salariale et revendique une clientèle de plus de 4 millions avec plus de XNUMX millions de clients crédit. La plate-forme a l'intention de diversifier son offre de produits en se diversifiant dans les prêts garantis «numériques», les prêts immobiliers et les lignes de crédit.

Ashish Dave, PDG de Mirae Asset Venture Investments (Inde), a remarqué:

«La grande échelle à laquelle la plate-forme est capable de décaisser des prêts aux clients montre non seulement la stabilité et la force de sa pile technologique, mais également une notation de crédit très appropriée des clients utilisant des points de données alternatifs, ce qui constitue une clé pour les nouveaux clients créditeurs. »

Comme confirmé dans une version partagée avec Crowdfund Insider, le groupe NBFC Krazybee Services Private Ltd «a été qualifié de société financière non bancaire d'importance systémique (SI-NBFC) en à peine deux ans d'exploitation».

La société contracte des dettes auprès de grandes et petites banques privées indiennes, notamment ICICI Bank, UA Small Finance Bank, Bank of Baroda, HSBC Bank, Catholic Syrian Bank, Jana Bank et Yes Bank.

L'application KreditBee offre une plate-forme unifiée où plusieurs institutions bancaires et NBFC différentes offrent des crédits aux clients en tant que partenaires de prêt direct.

Avec le groupe NBFC, certains des autres partenaires de prêt sur la plate-forme KreditBee comprennent Fullerton India Credit Company Limited, IIFL, Incred, Vivriti Capital Private Limited, AU Small Finance Bank et Northern Arc Capital Limited.

KreditBee a également révélé avoir entièrement numérisé le processus de souscription qui est pris en charge par AI / ML (pour déterminer la solvabilité).

KreditBee a expliqué qu'il exécute chaque utilisateur à travers plusieurs règles de politique différentes avant de décider d'approuver ou non un prêt particulier. L'entreprise utilise différentes cartes de pointage exclusives pour aider à évaluer le risque lié à l'obtention de prêts par les clients. Les solutions de KreditBee visent également à garantir que le processus de recouvrement comporte beaucoup moins de défauts de paiement.

Comme indiqué dans la mise à jour, le nouveau cycle de financement soutiendra KreditBee car il vise à permettre une plus grande inclusion financière et comme il soutient «l'adoption du crédit dans l'économie, en particulier pour le segment de la population non desservi et mal desservi».

Source: https://www.crowdfundinsider.com/2021/02/172287-bengaluru-based-fintech-lending-firm-kreditbee-finalizes-75-million-series-c-equity-round/

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