Les enfants peuvent apprendre de bonnes habitudes financières à un âge précoce, selon la recherche, et maintenant un groupe croissant de startups fintech développe des outils et des ressources adaptés aux enfants pour atteindre cet objectif, et attire des financements d'investisseurs en capital-risque qui sont d'accord.

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«Cela nous dérange que de nombreuses écoles n'apprennent pas l'argent aux enfants, même les familles ne le font pas.» JC MacDonald, co-fondateur et PDG de l'application de banque mobile pour adolescents étapes, a déclaré Crunchbase News. «On entend des histoires de gens qui cachent ce qu’ils achètent et demandent à leurs enfants pourquoi les enfants ont acheté ce qu’ils ont fait.»

Les données varient quelque peu quant à l'âge optimal pour que les enfants commencent à comprendre les concepts financiers, mais de nombreux chercheurs conviennent que les jeunes enfants, même aussi jeunes que 3 ans, peuvent saisir l'idée de base de l'argent. Et la recherche montre que à l'âge de 7 ans, bon nombre de leurs habitudes financières sont déjà définies, principalement influencés par leurs parents.

Dépenses et économies

Tout en recherchant l'espace fintech, Cour de Tanya Van a estimé que bon nombre des applications d'épargne populaires permettaient aux enfants de dépenser trop facilement de l'argent. Tirer parti de son expérience de travail à Nickelodeon, qui impliquait la stratégie numérique de ses sites Web préscolaires et parentaux, et Découverte Education, où elle a lancé des manuels numériques dans les écoles, Van Court a vu la nécessité d'engager et d'encourager les enfants à se renseigner sur l'argent.

En 2016, elle a fondé Buteur pour offrir une expérience bancaire axée sur l'éducation destinée aux jeunes enfants qui pourraient grandir avec eux. La startup a soulevé 3.9 millions de dollars en semences financement en janvier mené par Ces.

«Nous avons interrogé les parents sur le type de plate-forme qu'ils voulaient, et ils nous ont dit qu'ils ne voulaient pas que les enfants dépensent simplement, mais qu'ils apprennent à économiser de l'argent et à se renseigner sur la littératie financière», a déclaré Van Court, fondateur et PDG, dans un entretien.

Elle voit que l'un des défis dans l'apprentissage de l'argent est que si une grande partie du monde passe sans argent liquide, la plupart des parents ne le sont pas.

«Les enfants demandent 10 $ ou de l'argent pour aller acheter des fournitures scolaires, et à moins que le parent n'ait cet argent sur eux, il y a peu de moyens de faire des transactions», a-t-elle ajouté. «Les applications avec des transactions peer-to-peer sont devenues un moyen facile pour les grands-parents, les tantes et les oncles d'envoyer de l'argent aux enfants. Il faut toute la famille sans argent liquide.

Doyen Brauer, co-fondateur et président de Gohenry, a lancé la société en 2012. Sa startup propose une carte de débit et une application d'argent intelligent pour les enfants et les adolescents et a levé 66.2 millions de dollars en fonds de capital-risque connus, selon les données de Crunchbase. Cela comprend un Entreprise de 40 millions de dollars ronde en décembre dirigée par Partenaires Edison.

Avec seulement 17 États américains rendant obligatoire la littératie financière, A déclaré Brauer, il existe une opportunité pour les entreprises non seulement de collaborer avec les écoles, mais aussi de stimuler l'éducation en nouant des relations avec les utilisateurs et les utilisateurs potentiels.

«Nous offrons un outil aux parents qui pourraient ne pas se sentir confiants et s'inquiéter de la façon d'enseigner à leurs enfants ce qu'est l'argent», a déclaré Brauer dans une interview. «Nous les guidons vers les bons comportements qui autonomisent leurs enfants. Il ne s’agit pas seulement d’une carte et de dépenses, il s’agit de conseils et de notifications attentifs concernant les gains, les économies et les dépenses. »

Investissement

Alors que ces applications et plates-formes attirent de nouveaux clients, les investisseurs en prennent également note.

Les données de Crunchbase montrent qu'au cours des cinq dernières années, les investisseurs ont injecté au moins 535 millions de dollars dans 89 accords connus avec des startups fintech qui se décrivaient comme offrant des plateformes d'épargne pour les enfants, les jeunes et les parents.

Sur ce montant, 344 milliards de dollars ont été levés en 2020 seulement. Technologie financière Greenlight, fondée en 2014, qui guide les parents pour apprendre aux enfants à économiser avec ses produits d'application et de carte de débit. La société fintech a obtenu une valorisation de 1.2 milliard de dollars après la clôture du 215 millions de dollars en série C financement en septembre dernier, dirigé par Entreprises Canapi et Capitale TTV.

Banque Cooper collectés 4.3 millions de dollars en semences financement en août dernier lors d'un cycle mené par Entreprises PSL, et fondateur Eddie Behringer a déclaré qu'il y avait «énormément d'intérêt entrant».

«Ce qui est différent aujourd'hui, c'est la rapidité avec laquelle les fintech se développent dans l'espace bancaire grand public», a déclaré Behringer dans une interview. «Il y a 85 millions de parents et d'adolescents aux États-Unis, et la perception est que ce groupe démographique est l'un des derniers segments non bancarisés qui existent.»

De même, Chris Sugden, associé gérant chez gohenry investor Partenaires Edison, a déclaré que dans l'environnement actuel, en particulier avec de nombreuses personnes qui perdent leur emploi en raison de la pandémie mondiale, le moment est maintenant idéal pour les adultes pour parler d'argent aux enfants. La pandémie met également en évidence la valeur des banques de démarrage, ou néobanques, se concentrent sur les populations mal desservies.

«Les enfants ne valent pas grand-chose à l'avance pour les banques, donc les titulaires ne font pas attention», a déclaré Sugden. «Le défi pour les startups est de développer la marque. Nous aimons le fait que Gohenry soit un leader du marché au Royaume-Uni et apprécions l'opportunité pour eux d'être un leader du marché aux États-Unis

Beat adolescent

Les adolescents peuvent aussi en apprendre davantage sur l'argent, selon MacDonald et Behringer.

MacDonald pense que la littératie financière commence avec un compte bancaire, et que le point idéal de Step est les enfants âgés de 13 à 18 ans. La startup fintech a été créée en 2018, mais a lancé son compte bancaire gratuit assuré par la FDIC et sa carte Step en octobre 2020, a déclaré MacDonald.

L'étape a augmenté 76.3 millions de dollars en entreprise soutenant jusqu'à présent, plus récemment, un $ 50 millions série B tour dirigé par Manteau en décembre 2020 qui a attiré des investisseurs de premier plan, notamment Justin Timberlake et Eli Manning.

MacDonald a repéré les cinémas pour observer et interviewer des adolescents sur leur relation avec l'argent.

«Ce qui est devenu clair, c'est un fossé sur le marché avec les banques», a-t-il déclaré. «Certaines fintechs s'adressent aux 18 ans et plus. Nous avons dit: «Hé, commençons là où le voyage financier commence, construisons une relation et proposons des produits pour chaque étape de leur vie. Notre mission est d'éduquer la prochaine génération à être plus intelligente en matière d'argent. »

Behringer's Copper Banking, fondée en 2019, cible également les adolescents, et l'âge médian de l'application est de 14 ans. La société se concentre sur la distribution dans les écoles et travaille avec des écoles du Texas, de Californie et de Floride pour informer les étudiants sur les comptes bancaires, les cartes de débit et de crédit et sauver, dit Behringer.

L'une des fonctionnalités de signature de l'application permet aux utilisateurs d'économiser automatiquement une partie, de 5% à 20%, de l'argent entrant.

«Les parents se sentent dépassés et lorsqu'ils utilisent des applications comme Copper Banking, ils ont l'impression qu'un poids énorme est soulevé», a déclaré Behringer. «Les adolescents apprennent souvent en faisant, et vous pouvez leur enseigner tôt. Les bases ne sont pas compliquées, mais il faut que quelqu'un entame cette conversation. »

Et après

Dans un monde de plus en plus numérisé, de nombreux enfants peuvent ne jamais mettre les pieds dans une agence bancaire. Cela signifie qu'il existe une opportunité pour les startups de la fintech d'aider les parents à enseigner à leurs enfants ce qu'est l'argent, a déclaré MacDonald.

Van Court est d'accord. Le secteur ciblant la technologie financière pour les enfants et les jeunes adultes «est la fintech la plus importante», a-t-elle déclaré.

«Plus vous pouvez acquérir un client tôt, plus vous avez de contrôle sur le chemin financier éventuel de ce client», dit-elle. «Si nous acquérons un client à l'âge de 5 ans, nous avons la possibilité de le garder et d'être là pour chacun de ses moments marquants.»

Pendant ce temps, Nancy Bock, directeur principal des communications et du marketing au Association américaine des sciences de la famille et de la consommation, estime que les startups fintech sont des partenaires utiles dans l'éducation financière tant qu'elles ont des professionnels qualifiés et collectent des données personnelles d'une manière qui respecte les lois sur la confidentialité qui protègent les mineurs.

De nombreuses applications ont des processus en place pour assurer la sécurité, comme ne pas conserver de numéro de sécurité sociale après la configuration d'un compte bancaire, informer le parent et l'enfant lorsque l'argent est dépensé, la possibilité de verrouiller un compte à partir de l'application en cas de crédit. la carte est perdue et le partenariat avec les banques pour offrir des comptes assurés par la FDIC.

«La littératie financière est une compétence de vie essentielle», a déclaré Bock dans une interview. «Les jeunes doivent adopter de saines habitudes pour éviter que cela n'entraîne une dette plus élevée. Ils sont également très impressionnables et pensent que ce qu'ils voient sur leurs téléphones et sur les réseaux sociaux est la vérité, il est donc souvent difficile de leur parler de demain car ils ne pensent qu'à aujourd'hui.

Illustration: Dom Guzmán